برخلاف بیمه شخص ثالث، خرید بیمه بدنه برای رانندگان اجباری نیست، اما داشتن آن می‌تواند هزینه‌های ناشی از تصادفات، آتش‌سوزی، واژگونی و سرقت را به‌طور چشم‌گیری کاهش دهد. خدمات و پوشش‌های بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف بیمه ازتنوع بالایی برخوردار است، به همین دلیل اغلب مقایسه قیمت و انتخاب بهترین بیمه بدنه برای رانندگان فرایندی زمان‌بر و پیچیده است.  

بیمه بدنه چیست؟

بیمه‌نامه بدنه از یکی از انواع بیمه‌های خودرو است که با ارائه پوشش‌های مختلف و متنوع به منظور جبران خسارت‌های وارد شده بر خودرو و قطعات آن در نظر گرفته شده. برای خرید این بیمه، بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی مشخص وسیله نقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی بیمه می‌کند.

استعلام بیمه بدنه

همان‌طور که اشاره کردیم، بیمه بدنه خودرو در شرکت‌های مختلف از پوشش‌های متنوعی برخوردار است. به همین دلیل استعلام بیمه بدنه ماشین، فرایند خرید بیمه‌نامه را برای بیمه‌گذار کوتاه و آسان‌تر می‌کند. استعلام بیمه بدنه علاوه‌بر مقایسه قیمت‌ها، جهت تایید اصالت بیمه‌نامه نیز کاربردی است. برای استعلام آنلاین بیمه بدنه، با وارد کردن اطلاعات خودروی خود در همین صفحه می‌توانید لیستی از تعرفه قیمت شرکت‌های بیمه را مشاهده کنید.  

شرایط استفاده از بیمه بدنه

شرایط استفاده از بیمه بدنه خودرو باتوجه به نیاز‌های شخص و عواملی مانند به نوع شرکت بیمه، نحوه پرداخت خسارت و سال ساخت ماشین متفاوت است. در سایت بیمه بازار امکانی فراهم شده است تا بتوانید با مقایسه قیمت بیمه بدنه شرکت‌های مختلف، بهترین بیمه نامه بدنه اتومبیل را خریداری نمایید. 

ضرورت خرید بیمه بدنه

 با درنظر گرفتن میزان تورم و قیمت خودرو در ایران می‌توان خودرو را بخشی از سرمایه‌های شخصی در نظر گرفت. این بیمه تضمینی برای حفظ امنیت این سرمایه است که با ارائه پوشش‌های متنوع خیال صاحبان خودرو رو راحت کرده است. همچنین بالا بودن قیمت قطعات یدکی، هزینه خدمات و تعمیرات و اجتناب‌نا‌پذیر بودن حوادث رانندگی نیز ضرورت داشتن این بیمه را دو چندان می‌کند.

بازدید حضوری پیش از خرید بیمه‌نامه بدنه

پیش از خرید بیمه بدنه ماشین، نیاز به بررسی وضعیت خودرو توسط کارشناس است. نتیجه این بررسی می‌تواند روی حق بیمه تاثیرگذار باشد.

بیمه‌بازار به عنوان همراهی که به دنبال تسهیل شرایط خرید و تمدید بیمه برای بیمه‌گذاران است، با توجه به مشغله‌ها، ترافیک و مشکلات احتمالی، روش‌های زیر را برای بازدید حضوری در اختیار خریداران قرار داده است:

• اعزام کارشناس بیمه به محل مورد‌نظر برای بازدید بیمه بدنه 

• اگر ساکن شهرهای تهران، شیراز، مشهد، اصفهان، کرج، ارومیه، تبریز، ایلام، قزوین، لاهیجان و رشت هستید، کارشناسان ما در محل مورد نظر شما از ماشین‌تان بازدید خواهند کرد.  

• مراجعه به محل‌های تعیین شده برای بازدید بیمه بدنه

بیمه‌ بدنه اتومبیل چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• پوشش‌ اصلی

• پوشش اضافی

پوشش‌های اصلی

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه در تمام شرکت‌ها ثابت است. شرکت‌های بیمه هزینه خسارت‌های زیرا تحت پوشش قرار می‌دهند:  

• خسارت ناشی از هرگونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک

• خسارت ناشی از سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

• خسارت ناشی از سرقت کلی خودرو (دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو)

• خسارت وارد شده در جریان نجات یا انتقال خودرو خسارت دیده

• خسارت مربوط به باتری و لاستیک‌های خودرو تا 50 درصد قیمت لاستیک و باطری نو

• پرداخت خسارت انفجار، آتش‌سوزی و سقوط خودروی بیمه شده حتی در مواقعی که مقصر حادثه فرار کرده است.

پوشش‌های اضافی و یا الحاقی

در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی یا الحاقی نیز توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود که شما می‌توانید در زمان خرید بیمه‌نامه بدنه با توجه به نیاز خود آن‌ها را انتخاب و خریداری کنید. این پوشش‌ها شامل موارد زیر هستند:

• خسارت ناشی از دزدی درجا لوازم خودرو لوازمی از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه‌ها و...

• خسارت ناشی از شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی

• خسارت و غرامت ناشی از عدم استفاده خودرو در زمان تعمیر

•  پوشش هزینه‌های ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله و آتشفشان

• خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی مثل اسید و رنگ بر بدنه ماشین

• پوشش نوسان قیمت

• حذف فرانشیز
  به معنی پرداخت ما‌به‌تفاوت قیمت خودرو است که در دو حالت افزایش قیمت خودرو و افت قیمت خودرو قابل استفاده است.
  * به خاطر داشته باشید که این پوشش صرفا مختص خودروهایی است که بیش از 7 سال از سال ساخت آن‌ها نگذشته باشد.
  افزایش قیمت خودرو به این معنی است که اگر هنگام خرید بیمه‌گذار این پوشش را انتخاب کند، شرکت بیمه موظف است تا سقف انتخاب شده افزایش قیمت خودرو را جبران کند. افت قیمت خودرو به این معنی است که اگر بر اثر حادثه و خطرات تحت پوشش بیمه، خودرو آسیب ببیند و از قیمت روز آن کسر شود، شرکت بیمه موظف است معادل این خسارت را به بیمه‌گذار پرداخت کند.

پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه	توضیحات
پوشش نوسانات ارزش	اگر ارزش خودروی شما در زمان بیمه نسبت به قیمت درج شده در بیمه‌‌نامه افزایش پیدا کند، به‌کمک این پوشش می‌توانید به میزان ارزش روز خودرو خسارت دریافت کنید. (حداقل 20% تا حداکثر %مازاد بر سرمایه بیمه‌شده.)
پوشش افت قیمت	این پوشش امکانی برای جبران کاهش قیمت ماشین به‌دلیل خسارت‌هایی هچون رنگ، صافکاری یا حتی گذر زمان و افت مدل ماشین است. با خرید این پوشش شرکت بیمه موظف است معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت ماشین را پرداخت کند.
پوشش سرقت درجا قطعات	این پوشش خسارت ناشی از دزدیده‌شدن قطعات و لوازم داخلی ماشین همچون سیستم صوتی، لاستیک و رینگ را تا ۲۵% ارزش خودرو پرداخت می‌کند.
پوشش ایاب و ذهاب	در صورتی که بعد از تصادف ماشین آسیب‌دیده تا مدتی قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه بماند، حداکثر به مدت ۳۰ روز، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمه‌‌شده پرداخت خواهد شد. به‌طور معمول ۳ روز اول هر حادثه فرانشیز محسوب می‌شود.
پوشش شکست شیشه	این پوشش خسارت‌های احتمالی وارد شده به شیشه ماشین به دلیل تغییر دما، متراکم شدن هوا داخل خودرو... را جبران می‌کند.
پوشش حوادث طبیعی	این پوشش خسارت‌های ناشی از زلزله، سیل و آتشفشان و... را جبران می‌کند.
پوشش رنگ ،مواد شیمیایی و اسیدپاشی	این پوشش خسارت‌های‌ ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو را پرداخت می‌کند.
پوشش ترانزیت	با خرید این پوشش می‌توان از مزایای بیمه بدنه برای خسارت‌های وارد‌شده به ماشین در خارج از کشور نیز استفاده کرد.
پوشش کشیدن میخ	این پوشش خسارت‌های ناشی از کشیده شدن میخ و اجسام تیز به بدنه ماشین را پرداخت می‌کند.
پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار	این پوشش برای خودروهایی با کاربری مسافرکش یا بارکش که به علت حوادث تحت پوشش بیمه‌نامه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند روزانه به بیمه‌شده خسارت پرداخت می‌‌کند.

 

توجه داشته باشید که هنگام خرید بیمه بدنه ماشین، لازم است تمامی پوشش‌های اضافی را به صورت جداگانه خریداری نمایید. 

چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند؟

 مواردی که تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند عبارت هستند از: 

• شورش، جنگ انقلاب، اعتصاب و تهاجم

• سیل، زلزله، آتشفشان

• خسارت‌های ناشی از توقف اتومبیل به دست نیروی انتظامی

• خسارت‌های ناشی از مصرف  الکل یا مواد مخدر

• هزینه‌‌های ناشی از حمل بار بیش از حد خودرو

• هزینه‌های وارد شده به خودرو در مسابقات رانندگی

• آسیب‌های ناشی از انفجار هسته‌‌ای   

• خسارتی که به خودرو وارد شده اما راننده فاقد گواهینامه است.

• خسارت‌هایی که به عمد توسط بیمه‌گذار وارد می‌شود.

• آسیب‌های وارد شده به راننده در زمان فرار از نیروی انتظامی  

نکات مهم

1. اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان بیمه‌نامه بدنه خودرو نیست.

2. امکان خرید بیمه‌نامه بدنه برای خودروهای مدل پایین دارای عمر بیش از ۲۰ سال وجود ندارد. همچنین برای خودروهای پراید و پیکان بیش از ۱۵ سال نمی‌توان این بیمه را تهیه کرد. 

تعرفه بیمه بدنه درسال 1402

تعرفه بیمه بدنه خودرو بسته به مدل خودرو متفاوت است. به این صورت که هرچه سال ساخت خودرو جدیدتر باشد قیمت بیمه بدنه نیز بیشتر می‌شود. همچنین پوشش‌های بیمه بدنه نیز در تعرفه آن تاثیر‌گذار خواهد بود. هرچه پوشش‌های بیشتری برای بیمه در نظر گرفته شود، مبلغ پرداختی آن نیز بالاتر خواهد بود. 

نحوه تعیین خسارت بیمه بدنه

خسارت کلی

خسارت کلی در چند حالت برای ماشین در نظر گرفته می‌شود:

• خودرو به‌طورکلی از بین رفته باشد.

• خودرو سرقت شده تا 60 روز پیدا نشود.
• هزینه تعمیر و تعویض بخش‌های آسیب‌دیده خودرو، از 70 درصد قیمت روز خودرو بیشتر باشد.

به خاطر داشته باشید که برای دریافت خسارت کلی بیمه بدنه باید سند مالکیت خودرو به شرکت بیمه‌گر منتقل شود. بعد از پرداخت خسارت کلی قرارداد بیمه بدنه هم تمام می‌شود.

نوع پوشش	درصد پرداخت خسارت
خسارت حوادث به جز سرقت	برای خسارت اول تا ۹۰% مبلغ خسارت برای خسارت دوم تا ۸۰% مبلغ خسارت برای خسارت سوم تا ۷۰% مبلغ خسارت
خسارت حوادث	تا 90% ارزش خودرو
خسارت آتش‌سوزی	تا 90% ارزش خودرو
سرقت کلی	تا 80% ارزش خودرو

 

خسارت جزئی

خسارت‌های کمتر از 70 درصد در گروه خسارت‌های جزئی قرار می‌گیرند و مبلغ پرداختی آنها باتوجه به هزینه لوازم آسیب‌دیده خودرو محاسبه می‌شود.

• دستمزد تعمیر خودرو

• قیمت روز لوازم پس از کسر استهلاک

• فرانشیز بیمه خودرو

• هزینه نجات و حمل تا محل مقرر

مدارک لازم جهت دریافت خسارت از بیمه

برای دریافت خسارت بیمه بدنه به مدارک زیر نیاز خواهید داشت: 

• اصل بیمه‌نامه بدنه

• کد یکتای بیمه شخص ثالث
• اصل گواهینامه مالک خودرو
• شناسنامه خودرو
• کروکی تصادف (در صورت نیاز)
• اصل فاکتور هزینه حمل و نقل وسیله
• اصل فاکتور قطعات تعویض شده

پرداخت خسارت سیار بیمه بدنه

  با استفاده از این خدمت، بیمه‌گذار می‌تواند در زمان بروز حادثه به‌صورت تلفنی از شرکت بیمه درخواست حضور کارشناس در محل وقوع حادثه را داشته باشد. کارشناس خسارت، بعد از دریافت مدارک و بررسی صحنه حادثه، مبلغ را تعیین می‌کند. در بعضی از شرکت‌های بیمه برای مبالغ پایین چک خسارت در همان لحظه به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو

محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو بر اساس سه فاکتور مهم سنجیده می‌شود:

مشخصات خودرو	نوع خودور، سال ساخت، ارزش کاربری آن
پوشش‌های اضافی بیمه بدنه	خرید پوشش‌های اضافی بیمه بدنه  درافزایش قیمت بیمه بدنه موثر است.
تخفیف‌های بیمه بدنه	تخفیف‌های عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی

نحوه محاسبه تخفیف در بیمه بدنه

تخفیف‌های این بیمه به دودسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شود. همچنین در تمام شرکت‌های بیمه، ۱۰٪ تخفیف برای پرداخت ‌نقدی در نظر گرفته می‌شود.

تخفیف‌های اصلی

• بین 20 تا 30 درصد تخفیف خودرو صفر کیلومتر

• تخفیف عدم خسارت

 این تخفیف همچون شرایط تخفیف بیمه شخص ثالث به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت بیمه خودرو در بعضی از شرکت‌ها ۴ ساله و در سایر شرکت‌ها ۵ ساله است.

 جدول تخفیف 4 ساله

سال‌های عدم خسارت	درصد تخفیف
1 سال	25%
2 سال	35%
3سال	45%
4 سال	60%

جدول تخفیف 5 ساله

سال‌های عدم خسارت	درصد تخفیف
1 سال	30%
2 سال	40%
3سال	50%
4 سال	60%
5 سال	70

 

 تخفیف‌های فرعی 

• تخفیف ارزش خودرو

• تخفیف‌ گروهی

• تخفیف خودرو وارداتی

• تخفیف برخی از مشاغل

• تخفیف‌ های مناسبتی در اعیاد و زمان‌های خاص

خسارت افت قیمت خودرو‌های زیر 7 سال

برخی شرکت‌های بیمه برای خودرو‌های زیر 7 سال، پوشش افت قیمت خودرو ارائه می‌دهند. درواقع شرکت بیمه باید معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت خودرو را به مبلغ خسارت اضافه نماید. پرداخت خسارت افت قیمت خودرو‌های زیر 7 سال به شرح جدول زیر است:

درصد اضافه مبلغ خسارت بابت افت قیمت	نسبت خسارت قابل پرداخت به مبلغ بیمه شده
%5 %10 %15  %20	تا سقف 10% 10 تا 20 درصد 21 تا 41 درصد بیش از 40 درصد

شرایط بیمه بدنه ماشین‌های بالای 10 سال

شرایط بیمه بدنه برای خودرو‌های فرسوده بسته به قوانین هر شرکت متفاوت است. برای مثال برخی از شرکت‌ها خودرو‌های بالا 10 سال را بیمه نمی‌کنند. برخی شرکت‌های دیگر مانند بیمه بدنه ایران این محدودیت را برای خودرو‌هایی که بیش از 15 سال از تولید آنها گذشته باشد قرار داده است. توصیه می‌کنیم قبل از خرید بیمه‌نامه آیین‌نامه شرکت بیمه مد نظر را به‌طور کامل مطالعه کنید. همچنین می‌توانید برای خرید بیمه بدنه و خرید بیمه شخص ثالث از کارشناسان بیمه بازار مشاوره دریافت نمایید.   

شرایط انتقال بیمه بدنه خودرو

اگر یکی از شرایط زیر درباره درخواست شما جهت انتقال تخفیف بیمه بدنه صدق می‌کند، می‌توانید به راحتی تخفیف‌های خود را منتقل نمایید: 

• مالک هر دو  خودرو یک نفر باشد.

• فرد گیرنده از بستگان درجه یک مالک خودرو باشد.
    پدر، مادر، همسر و فرزندان بستگان درجه یک هستند.

• کاربری و تعداد سیلندر اتومبیل‌ها یکسان باشد.

• انتقال بیمه بدنه به خودروی جدید نیازمند بازدید از طرف کارشناس است.

• بیمه بدنه حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد.

فسخ قرارداد بیمه

درخواست فسخ قرارداد بیمه بدنه چه از طرف بیمه‌گر و چه بیمه‌گذار مطرح شود، فرقی ندارد! در هر صورت لازم است فسخ به صورت مکتوب و رسمی به طرف مقابل اعلام شود. در این شرایط بیمه تا ده روز بعد اعتبار خواهد داشت. بعد از فسخ بیمه، ارزش بیمه‌نامه بدنه خودرو به صورت روزشمار محاسبه شده و به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

شرایط فسخ بیمه بدنه 

شرایط فسخ بیمه بدنه توسط شرکت بیمه

• عدم پرداخت حق بیمه

• تشدید خطرهای خودرو

• اظهارات خلاف واقع توسط بیمه‌گذار و بالا رفتن ریسک

شرایط فسخ بیمه بدنه توسط بیمه‌گذار

• متوقف شدن فعالیت‌های شرکت بیمه

• کاهش خطرات و عدم بازپرداخت حق بیمه توسط شرکت بیمه

• اگر بیمه‌گذار بخواهد در خارج از این شرایط بیمه بدنه خود را فسخ کند،‌ شرکت بیمه حق بیمه را کوتاه مدت حساب می‌کند و باقی مبلغ را به بیمه‌گذار برمی‌گرداند.

تفاوت کارت طلایی و بیمه بدنه چیست؟

اغلب افراد تصور می‌کنند که کارت طلایی و بیمه بدنه یکی هستند، درحالی  که بیمه بدنه و کارت طلایی اگرچه در برخی پوشش‌هایی مانند تصادف، سرقت و آتش‌سوزی مشابه هستند، اما چند تفاوت اساسی با یکدیگر دارند:

•  کارت طلایی از خدماتی مانند حمل رایگان ماشین در صورت خرابی، امداد سیار و تعویض قطعات ماشین به صورت دوره‌ای برخوردار است.

• بیمه بدنه از قیمت اقتصادی‌تری نسبت به کارت طلایی برخوردار است.

•  با داشتن بیمه بدنه امکان انتقال تخفیف به ماشین‌های دیگر نیز وجود دارد در حالی که کارت طلایی چنین خدمتی را ارائه نمی‌دهد.

 آیا برای دریافت خسارت بیمه بدنه نیاز به کروکی است؟

دریافت خسارت بعد از تصادف نیاز به ارائه برگه کروکی کشیده شده توسط پلیس دارد اما در شرایط خاصی می‌توان به بدون برگه کروکی خسارت بیمه بدنه را دریافت کرد. در اینگونه تصادف‌ها نیاز به تحویل کروکی نیست:

• خسارت زیر 16 میلیون تومان

• در صورتی که حادثه رانندگی خسارت بدنی نداشته باشد.

• در صورتی که میزان خسارت زیر 16 میلیون تومان باشد.

خسارت با کروکی 

•  تصادف با ماشین سنگین ( کامیون، اتوبوس، مینی بوس)

• تصادفات زنجیره‌ای

• تصادف به دلیل رد کردن چراغ قرمز

• تصادف  با فردی که ساکن شهر دیگر است.

• خسارت‌های مالی بیشتر از 20 میلیون تومان

خرید بیمه بدنه از بیمه بازار

برای خرید بیمه نامه بدنه اتومبیل از بیمه بازار، کافی‌ست اطلاعات خودروی خود را در همین صفحه وارد کنید، در مرحله بعدی با مشاهده تعرفه شرکت‌های مختلف ضمن مقایسه قیمت می‌توانید بهترین و ارازن‌ترین بیمه بدنه را انتخاب و خریداری کنید. برای دریافت مشاوره رایگان از متخصصین بیمه بازار می‌توانید با شماره 02191007240 تماس بگیرید. تیم پشتیبانی بیمه بازار در کلیه مراحل صدور تا خرید بیمه بدنه در کنار شما خواهند بود.