بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌هایی است که خرید آن برای تمام صاحبان وسایل نقلیه اجباری است. این بیمه برای جبران خسارت‌های مالی وارد شده به اشخاص ثالث خریداری میشود.
یک قرارداد بیمه شخص ثالث، متشکل از سه شخص است:
- شخص اول: راننده که وسیله نقلیه خود را بیمه کرده است.
- شخص ثانی: شرکت بیمه کننده که در ازای دریافت حق بیمه، تعهداتی در قبال خسارات وارده به شخص ثالث بر عهده میگیرد.
- شخص ثالث: هر کسی به غیر از راننده که در یک سانحه رانندگی آسیب می‌بیند و می‌تواند خسارت دریافت کند. طبق این تعریف، سایر سرنشینان خودرو به جز راننده نیز شخص ثالث محسوب می‌شوند.
منظور از شخص ثالث همه اشخاصی هستند که در تصادفات رانندگی متحمل زیان جانی یا مالی می‌شوند. بیمه شخص ثالث برای رانندگان مقصر نیز پوششی به نام بیمه حوادث راننده ارائه می‌دهد تا هنگام وقوع حادثه، خسارات وارد شده به راننده خاطی را پرداخت کند. پوشش بیمه حوادث راننده همراه با خرید بیمه شخص ثالث ارائه میشود. باتوجه به اهمیت بالای این بیمهنامه، انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث به یکی از دغدغه‌های اصلی مالکان خودرو تبدیل شده است.
استعلام بیمه شخص ثالث
یکی از اقدامات مهمی که بهتر است پیش از خرید بیمهنامه انجام دهید، دریافت استعلام قیمت بیمه شخص ثالث از شرکتهای بیمه است. در سایت بیمه بازار امکانی فراهم شده است تا بتوانید استعلام بیمه شخص ثالث را به دو روش استعلام بیمه نامه با پلاک و استعلام بیمه نامه بدون پلاک انجام دهید. همچنین برای اطمینان از اصالت بیمه شخص ثالث خریداری شده نیز میتوانید به سامانه سنهاب بیمه بازار مراجعه کنید.
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
در فرایند محاسبه بیمه شخص ثالث چند فاکتور مهم در نظر گرفته میشود:
- کاربری خودرو
- نرخ دیه
- تعداد سیلندر و ظرفیت خودرو
- مدت اعتبار بیمهنامه
- جریمه دیرکرد تمدید بیمهنامه شخص ثالث
- تخفیف‌های بیمه شخص ثالث
- نمره منفی‌های راننده
کاربری خودرو
نوع کاربری وسیله نقلیه، ریسک قرارگرفتن آن در معرض حوادث و خطرهای احتمالی را تعیین میکند؛ به همین دلیل این عامل در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث نقش مهمی دارد. به طورمثال؛ نرخ بیمه شخص ثالث تاکسی‌ها به دلیل آن‌که ممکن است بیشتر دچار تصادفات رانندگی بشوند از ماشین‌های شخصی بیشتر است. ماشین‌هایی که دارای کاربری‌های زیر هستند 10 تا 50 درصد حق بیمه شخص ثالث بیشتری نسبت به دیگر وسایل نقلیه پرداخت خواهند کرد:
- آمبولانس
- آتش‌نشانی
- تاکسی
- ماشین‌های بارکش
- ماشین‌های دارای کاربری صنعتی
نرخ دیه سال 1402
هزینه بیمه شخص ثالث خودرو صفر در هر سال با توجه به نرخ دیه محاسبه میشود. به این صورت که حداقل تعهدات مالی بیمه، 2.5 درصد نرخ دیه ماه حرام معادل 30 میلیون تومان و حداکثر آن 50 درصد نرخ دیه ماه حرام است که در سال 1402، معادل 600 میلیون تومان تعیین میشود.
ماه‌های حرام شامل ۴ ماه محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه است و بر خلاف تصور عموم، ماه صفر در بین ماه‌های حرام قرار نمی‌گیرد. نرخ دیه ماه حرام نیز در سال 1402 برابر با یک میلیارد و دویست میلیون تومان تعیین شده است.
تعداد سلیندر و ظرفیت خودرو
بیمه شخص ثالث باتوجه به نوع وسیله نقلیه، سال ساخت، کاربری، ظرفیت خودرو و تعداد سیلندر‌های آن محاسبه میشود. نرخ بیمه شخص ثالث ماشین سنگین و سواری درسال 1402 به شرح زیر است:
|
نرخ بیمه شخص ثالث 1402 | نوع خودروی سواری |
|---|---|
|
سه میلیون و ۴۷ هزار تومان |
کمتر از 4 سیلندر |
|
سه میلیون و ۶۰۸ هزار تومان |
پیکان، پراید و سمند |
|
چهار میلیون و ۲۴۱ هزار تومان |
سایر 4 سیلندرها |
|
چهار میلیون و ۷۴۷ هزار تومان |
بیش از 4 سیلندرها |
|
نوع خودروی اتوکار | نرخ بیمه شخص ثالث 1402 |
|---|---|
|
۷ نفر با احتساب راننده |
هشت میلیون و ۷۳۸ هزار تومان |
|
۹ نفر با احتساب راننده |
هشت میلیون و ۹۹۰ هزار تومان |
|
ون با ظرفیت ۱۰ نفر با احتساب راننده |
نه میلیون و ۹۰ هزار تومان |
|
مینی بوس ۱۶ نفره با احتساب راننده |
یازده میلیون و ۱۷۷ هزار تومان |
|
اتوبوس ۲۱ نفره با احتساب راننده و کمک |
یازده میلیون و ۶۱۰ هزار تومان |
|
اتوبوس ۲۷ نفره با احتساب راننده و کمک |
هفده میلیون و ۱۱۹ هزار تومان |
|
اتوبوس ۴۰ نفره با احتساب راننده و کمک |
21 میلیون و ۵۳۱ هزار تومان |
|
اتوبوس ۴۴ نفره با احتساب راننده و کمک |
22 میلیون و ۸۵۹ هزار تومان |
|
نوع خودروی بارکش | نرخ بیمه شخص ثالث 1402 |
|---|---|
|
تا ۱ تن |
دو میلیون و ۲۹۵ هزار تومان |
|
بیش از ۱ تن تا ۳ تن |
سه میلیون و ۷۳۳ هزار تومان |
|
بیش از ۳ تن تا ۵ تن |
پنج میلیون و ۶۹۰ هزار تومان |
|
بیش از ۵ تن تا ۱۰ تن |
7 میلیون و ۳۹۰ هزار تومان |
|
بیش از ۱۰ تن تا ۲۰ تن |
8 میلیون و ۲۸۳ هزار تومان |
|
بیش از ۲۰ تن |
8 میلیون و ۹۹۰ هزار تومان |
|
نوع وسیله نقلیه | نرخ پایه بیمه شخص ثالث 1402 |
|---|---|
|
کشاورزی |
یک میلیون و ۲۶۳ هزار تومان |
|
راه سازی و ساختمانی |
دو میلیون و ۲۳۴ هزار تومان |
|
حمل زباله و خیابان پاک‌کن‌ها |
سه میلیون و ۶۳۲ هزار تومان |
|
نوع موتورسیکلت | نرخ پایه بیمه شخص ثالث 1402 |
|---|---|
|
گازی |
۷۵۶ هزار تومان |
|
دنده ای تک سیلندر |
۹۲۴ هزار تومان |
|
۲ سیلندر و به بالا |
1 میلیون و ۱۵ هزار تومان |
|
دنده‌ای دارای سه چرخ یا سایدکار |
1 میلیون و ۹۲ هزار تومان |
چه عواملی حق بیمه شخص ثالث را افزایش می‌دهند؟
اعداد ثبت شده در جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1402 نشان دهنده نرخ پایه بیمه شخص ثالث هستند. نوع کاربری، سال ساخت و نحوه استفاده از وسیله نقلیه می‌تواند نرخ بیمه را تغییر داده و موجب افزایش حق بیمه شود. به عنوان مثال اگر از خودروی خود برای شرکت در مسابقات رانندگی استفاده کنید یا خودرو قدیمی باشد، به دلیل افزایش ریسک تصادفات حق بیمه افزایش پیدا خواهد کرد.
لیست کامل مصادیق افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در جدول زیر ارائه شده است. اگر چند عامل از عوامل زیر در مورد خودروی شما صدق کند، مبنای محاسبه حق بیمه، موردی خواهد بود که بالاترین میزان درصد افزایش را دارد.
|
مصادیق افزایش حق بیمه | درصد افزایش حق بیمه |
|---|---|
|
سواری با کاربری آژانس، تاکسی، مسافرکش شخصی درون‌شهری |
10 |
|
تاکسی و مسافرکش برون‌شهری |
20 |
|
حمل مواد سوختی مایع و گازی شکل |
25 |
|
حمل مواد منفجره و خطرناک |
50 |
|
تعلیم و آزمون رانندگی |
15 |
|
مسابقات رانندگی |
50 |
|
موتورسیلکت مسابقات رانندگی |
30 |
|
نداشتن برگه معاینه فنی ضروری |
5 |
|
هر یدک اضافی |
15 |
|
سال ساخت، بیش از ۱۵ سال |
۲ درصد به ازای هر سال (حداکثر ۲۰ درصد) |
|
نمره منفی |
۱ درصد به ازای هر نمره منفی (حداکثر ۳۰ درصد) |
|
تخلفات حادثه‌ساز |
نیم درصد به ازای هر تخلف (حداکثر ۳ درصد) |
تخفیف بیمه شخص ثالث
تخفیف بیمه شخص ثالث که درواقع همان درصد تخفیف عدم خسارت است، به تعداد سال‌هایی باز می‌گردد که بیمه‌گذار یا راننده در تصادف مقصر شناخته نشده و از بیمه ثالث خود استفاده نکرده است؛ در غیر این صورت بیمه شخص ثالث بدون تخفیف در نظر گرفته میشود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در جدول زیر قابل مشاهده است:
| تخفیف عدم خسارت | درصد تخفیف |
|---|---|
| سال اول | 5 ٪ |
| سال دوم | 10 ٪ |
| سال سوم | 15 ٪ |
| سال چهارم | 20 ٪ |
| سال پنجم | 25 ٪ |
| سال ششم | 30 ٪ |
| سال هفتم | 35 ٪ |
| تخفیف عدم خسارت | درصد تخفیف |
|---|---|
| سال هشتم | 40 ٪ |
| سال نهم | 45 ٪ |
| سال دهم | 50 ٪ |
| سال یازدهم | 55 ٪ |
| سال دوازدهم | 60 ٪ |
| سال سیزدهم | 65 ٪ |
| سال چهاردهم | 70 ٪ |
مدت اعتبار بیمهنامه
هرچه اعتبار بیمه کوتاه‌تر باشد در بازه زمانی کمتری نیاز به تمدید خواهد داشت. به‌طور مثال اگر در طول یک سال دوبار یک بیمه 6 ماهه را خریداری کنید هزینه بیشتری نسبت به بیمه یکساله پرداخت کرده‌اید؛ به همین دلیل خرید بیمه شخص ثالث یکساله به‌صرفه‌تر است.
جریمه دیرکرد تمدید بیمهنامه شخص ثالث
برای محاسبه جریمه دیرکرد روزانه بیمه شخص ثالث میتوانید از فرمول زیر استفاده کنید:
حق بیمه خودرو تقسیم بر ۳۶۵ روز سال = محاسبه جریمه دیرکرد یک روز
نمره منفی‌های راننده
طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، به ازای هر نمره منفی گواهینامه، 1 تا 30 درصد به نرخ حق بیمه شخص ثالث اضافه خواهد شد. یعنی اگر شخصی 30 نمره منفی گواهینامه داشته باشد، 30 درصد به حق بیمه اضافه خواهد شد.
موارد تحت پوشش بیمه شخص ثالث
پوششهای بیمه شخص ثالث به سه دسته پوششهای جانی و مالی تقسیم می‌شوند:
خسارت جانی یا بدنی: به هزینه‌‌هایی گفته میشود که به‌منظور درمان افراد آسیب‌دیده در یک حادثه رانندگی یا به‌عنوان غرامت فوت و نقص عضو پرداخت میشود.
خسارت مالی: هزینه‌ای است که برای جبران خسارت مالی وارد شده بر خودرو و اموال افراد زیان دیده پرداخت میشود. لازم به ذکر است که راننده مقصر شامل این جبران خسارت نیست. سقف تعهدات مالی ارائه شده در شرکتهای بیمه می‌تواند متفاوت باشد.
خسارت راننده: در این مورد، راننده خودروی مقصرِ حادثه نیز تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار میگیرد، با این تفاوت که بیمه تنها خسارت‌های جانی را تحت پوشش قرار می‌دهد و درقبال خسارت‌های مالی تعهدی ندارد. لازم به ذکر است، پرداخت خسارت در صورتی انجام میشود که راننده دارای گواهینامه معتبر باشد.
شرایط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
مطابق قانون جدید، امکان انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث از طرف بیمه‌گذار برای بستگان درجه یک ( پدر، مادر، همسر و فرزند) فراهم شده است. توجه داشته باشید انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث تنها با ارائه سند رسمی امکان‌پذیر است. همچنین مالک خودرو موظف است قبل از انتقال، خودروی خود را فروخته باشد و فک پلاک خودرانجام داده باشد.
خرید بهترین بیمه شخص ثالث
اگر به دنبال بیمه خودرو صفر هستید لازم است بدانید که علاوه بر قیمت بیمه، عوامل دیگری نظیر توانگری شرکت بیمه، سهم شرکت از بازار، شرایط پرداخت خسارت و تعداد شعب نیز در انتخاب و خرید بیمه شخص ثالث تاثیرگذار هستند. شما میتوانید با مراجعه به سایت بیمه بازار، استعلام و مقایسه قیمت بیمه شخص ثالث از شرکتهای مختلف را انجام دهید و به صورت آنلاین و غیرحضوری بیمهنامه مورد نظر خود را خریداری کنید.
خرید آنلاین بیمه شخص ثالث از بیمه بازار
برای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث مراحل زیر را دنبال کنید:
- برای دریافت استعلام اطلاعات لازم در فیلد‌های خواسته شده از قبیل نوع خودور، سال تولید و سوابق بیمه را وارد نمایید.
- در مرحله بعدی لیستی از شرکتهای بیمه برای شما نمایش داده خواهد شد که با استفاده از آن میتوانید تعرفه و پوشش شرکتهای بیمه را با یکدیگر مقایسه کرده و خرید آنلاین بیمه شخص ثالث را انجام دهید.
- بعد از انمام فرایند خرید، نسخه الکترونیکی بیمه شخص ثالث بلافاصله برای شما صادر خواهد شد. در صورت تمایل میتوانید نسخه کاغذی بیمه شخص ثالث را نیز سفارش دهید و بیمهنامه خود را در کوتاه‌ترین زمان ممکن در محل موردنظر خود دریافت کنید.
خرید اقساطی بیمه شخص ثالث
پس از ورود به سایت بیمه بازار و وراد کردن اطلاعات خودروی خود میتوانید قیمت‌های شرکتهای بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید. چنانچه امکان خرید قسطی بیمه شخص ثالث از سمت شرکت بیمه فراهم شده باشد، میتوانید بیمه شخص ثالث را با ضمانت چک خریداری نمایید.
معیار انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث
- توانگری مالی شرکت: توانگری مالی از جمله شاخص‌هایی است که هرسال از سوی بیمه مرکزی اعلام میشود و در واقع مشخص کننده میزان توانایی عمل به تعهدات یک شرکت بیمه است.
- زمان پاسخگویی شرکت‌ها: یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای ارزیابی عملکرد یک شرکت و میزان رضایتمندی مشتری این است که شرکت بیمه چند روز پس از ثبت شکایت، پاسخگوی مشتری خواهد بود. متوسط مدت زمان پاسخگویی نیز از سوی بیمه مرکزی جمع‌آوری میشود و قابل استفاده است.
- رتبه رضایتمندی: این مورد در واقع رتبه رضایت از مبلغ پرداختی خسارت است که بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی پژوهشکده بیمه، در سامانه بیمه مرکزی ثبت میشود.
- شعب پرداخت: از جمله فاکتورهای پر اهمیت برای انتخاب یک شرکت بیمه از سوی مردم این است که آن شرکت بیمه چه تعداد شعبه در سراسر کشور دارد؟ نمایندگی‌ها و شعب شرکت بیمه تا چه حد در دسترس هستند؟
در مجموع، مبنای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث را میتوان اولویت فرد دانست. بیمهبازار تلاش میکند اطلاعات مربوط به بیمه‌های مختلف را بی‌طرفانه در اختیار افراد قرار دهد، تا بتوانند با آگاهی کامل، بهترین انتخاب را هنگام خرید بیمه موردنظرشان داشته باشند.
فسخ بیمه شخص ثالث
فسخ بیمه شخص ثالث اغلب غیرممکن بوده و امکان‌پذیر نیست؛ مگر در شرایطی که:
- خودرو اسقاط شده باشد
- خودرو مسروقه و گواهی معتبر از نیروی انتظامی داشته باشد
- خودرو فرسوده و از رده خارج تشخیص داده شود
- برای یک خودرو، از دو نمایندگی بیمه صادر شده باشد. هرچند این شرایط بسیار نادر است، اما در صورت بروز، بیمه‌گذار این حق را دارد که یکی از بیمهنامهها را باطل کند. طبق قانون در چنین شرایطی حق با شرکتی است که زودتر اقدام به صدور بیمهنامه کرده است.
حذف الحاقیه بیمه شخص ثالث
در قوانین جدید، صدور الحاقیه و پرداخت هزینه اضافی حذف شده است. مطابق قوانین سال‌های گذشته اگر تاریخ شروع بیمه شخص ثالث فرد بر اساس میزان دیه سال جدید نبود، بیمه‌گذار باید برای مدتی که بر مبنای دیه سال قبل بیمه را پرداخت کرده بود، حق بیمه‌ای متناسب با سال جدید پرداخت می‌کرد و برای آن الحاقیه صادر می‌شد. در قوانین جدید نیاز به پرداخت این مبلغ اضافه نیست.
دیجیتالی شدن بیمهنامه شخص ثالث
از جمله تغییرات مثبتی که در صنعت بیمه رخ داده است، آنلاین شدن پروسه خرید، صدور و پرداخت خسارت بیمه و حذف نسخه فیزیکی بیمهنامه است. در همین راستا، بیمه‌نامه‌های سنتی شخص ثالث از سال 99 به فایل پی دی اف دارای QR کد تبدیل شده‌اند که مالکان خودرو می‌توانند پرینت این فایل یا صرفا کد یکتای ذکر شده در بیمهنامه را به‌همراه خود داشته باشند.
تو بیمه بازار سفارشمو دادم الانم بیمم رو طبق زمان‌بندی فرستادن پشتیبانی تماس گرفت بیمه آمادست رو دشبورد حتی میتونیم تلگرام کنیم و فرستاد پرینت گرفتم. اینجا فرق برندی که دنبال مشتریه و برندی که مشتری باید بدوئه دنبالش مشخص میشه