ریسک سایبری

مفهوم:

ریسک سایبری به احتمال زیان ناشی از رخدادهای مرتبط با سامانه‌های اطلاعاتی، شبکه‌ها، داده‌ها و زیرساخت‌های دیجیتال گفته می‌شود. این ریسک می‌تواند شامل نفوذ غیرمجاز، باج‌افزار، سرقت داده، اختلال در خدمات، تخریب سامانه‌ها، دستکاری اطلاعات، یا ازکارافتادن زیرساخت‌های دیجیتال باشد. در صنعت بیمه، ریسک سایبری هم در سطح خود بیمه‌گر اهمیت دارد و هم در سطح بیمه‌گزاران، زیرا عملیات بیمه به‌شدت به داده، سامانه و ارتباطات دیجیتال وابسته است.

دامنه:
ریسک سایبری فقط به حمله هکری محدود نیست.هر رخداد دیجیتالی که به محرمانگی، تمامیت یا دسترس‌پذیری اطلاعات و سامانه‌ها لطمه بزند، می‌تواند در این طبقه قرار گیرد. از این‌رو، ریسک سایبری شامل نقص‌های فنی، خطاهای انسانی و خرابی‌های زنجیره‌ای در زیرساخت‌های دیجیتال نیز می‌شود.

ابعاد:

بعد	توضیح
نقض محرمانگی	دسترسی غیرمجاز به داده‌های حساس
نقض تمامیت	تغییر یا دستکاری داده‌ها و اطلاعات
نقض دسترس‌پذیری	از کار افتادن سامانه یا عدم امکان استفاده از آن
باج‌افزار	رمزگذاری یا قفل‌کردن داده‌ها برای اخاذی مالی
سرقت هویت و داده	برداشت غیرمجاز اطلاعات شخصی یا مالی
اختلال در خدمات آنلاین	توقف خدمات به‌سبب حمله یا خرابی دیجیتال

ویژگی‌ها:

ریسک سایبری دارای ماهیت فنی، عملیاتی، حقوقی و اعتباری به طور هم‌زمان است و وابستگی شدید به تغییر فناوری دارد. با ایجاد فناوری‌های جدید و تغییرات در این زمینه، همواره امکان ایجاد ریسک‌های جدید و یا تغییر ریسک‌های موجود سایبری وجود دارد.

خسارت ریسک‌های سایبری می‌تواند مستقیم یا غیرمستقیم باشد: مانند هزینه بازیابی، مسئولیت در برابر اشخاص ثالث، جریمه‌های قانونی و لطمه به اعتبار.

چالش‌های بیمه‌گری ریسک سایبری:

ارزیابی و قیمت‌گذاری ریسک سایبری برای بیمه‌گران با دشواری‌های قابل‌توجهی همراه است؛ از جمله کمبود داده‌های تاریخی معتبر برای سنجش احتمال و شدت خسارت، سرعت بالای تغییرات فناوری که الگوهای ریسک را به‌طور مداوم دگرگون می‌کند، و احتمال خسارت‌های تجمعی که می‌تواند به بروز زیان‌های هم‌زمان و گسترده در میان شمار زیادی از بیمه‌گزاران منجر شود. این عوامل، پیش‌بینی‌پذیری ریسک و طراحی پوشش بیمه‌ای مناسب را پیچیده‌تر می‌کنند.

روش مدیریت ریسک سایبری:

• کنترل‌های فنی: پیاده‌سازی ابزارهای نرم‌افزاری و سخت‌افزاری (مانند فایروال و آنتی‌ویروس) برای مسدود کردن حملات پیش از ورود به شبکه.
• آموزش کارکنان: توانمندسازی پرسنل برای تشخیص تهدیدات انسانی مانند فیشینگ و رعایت نکات ایمنی برای جلوگیری از خطاهای ناخواسته.
• سیاست‌های امنیتی: تدوین مجموعه‌ای از قوانین و دستورالعمل‌های مکتوب که نحوه رفتار صحیح کاربران و سطح مجاز دسترسی‌ها را تعیین می‌کند.
• تهسه نسخه پشتیان: تهیه نسخه‌های امن و مجزا از داده‌های حیاتی برای بازیابی سریع اطلاعات در صورت قفل شدن توسط باج‌افزارها یا از دست رفتن داده‌ها.
• محدودیت دسترسی: محدود کردن دسترسی هر کارمند صرفاً به فایل‌ها و ابزارهایی که دقیقاً برای انجام وظایفش نیاز دارد.
• پایش مستمر: بررسی لحظه‌ای و دائمی فعالیت‌های شبکه برای شناسایی رفتارهای مشکوک یا تلاش‌های نفوذ در کوتاه‌ترین زمان ممکن.
• واکنش به حادثه: داشتن برنامه و تیم عملیاتی مشخص برای کنترل سریع بحران و کاهش خسارت‌ها بلافاصله پس از وقوع یک حمله سایبری.
• بیمه سایبری: انتقال بخش باقی‌مانده از ریسک مالی به شرکت بیمه برای جبران خسارت‌های ناشی از نشت داده‌ها و هزینه‌های بازسازی سیستم‌ها.