زیانی است که در نتیجه وقوع یک خطر تحت پوشش، بیواسطه و بدون دخالت عوامل مستقل دیگر به موضوع بیمه وارد میشود. در این نوع خسارت، میان حادثه بیمهشده و زیان وارده، رابطه سببیت مستقیم وجود دارد و خسارت، نتیجه طبیعی و بلافصل وقوع خطر محسوب میشود.
در اغلب رشتههای بیمه اموال، تعهد بیمهگر اصولاً ناظر بر جبران خسارت مستقیم است. برای مثال، اگر ساختمان بیمهشده در اثر آتشسوزی دچار تخریب شود، هزینه تعمیر یا بازسازی بخشهای آسیبدیده، خسارت مستقیم تلقی میشود. همچنین خسارت واردشده به کالای بیمهشده در اثر واژگونی وسیله حمل، در بیمه باربری از مصادیق خسارت مستقیم است، مشروط بر آنکه حادثه تحت پوشش بیمهای قرار داشته باشد.
تشخیص مستقیم یا غیرمستقیم بودن خسارت، در تعیین حدود مسئولیت بیمهگر اهمیت اساسی دارد و ارزیابی آن بر اساس شرایط قرارداد بیمه، شرایط عمومی و خصوصی بیمهنامه و رابطه عرفی و حقوقی میان حادثه و زیان انجام میشود.