آینده شغلی و مهارت های مورد نیاز در صنعت بیمه ایران

در این مقاله قرار است به روندهای روز دنیا و به خصوص ایران در صنعت بیمه بپردازیم و بررسی کنیم چه نیازهایی جدیدی برای شرکت ها به وجود آمده و افراد نیازمند چه مهارت‌هایی برای جذب در شرکت های بیمه هستند؟

تغییرات مشاغل بیمه‌ای

تا یک دهه قبل، شرکت های بیمه هنوز بیمه نامه را به شکل کاغذی صادر می کردند، تمام مکاتبات و فرآیند های ثبت داده نیز به صورت دستی و در بردروها و جداول کاغذی عریض و طویلی جمع آوری و ثبت می شد و جست‌و‌جو در آن ها با دشواری زیادی همراه بود. به مرور و با گذشت زمان با به کارگیری اینترنت و سیستم های مبتنی بر شبکه، ثبت داده ها به صورت دیجیتال رونق پیدا کرد و مکاتبات به صورت سیستمی انجام شد. اینترنت وظیفه اصلی خود را در صنعت بیمه انجام داده بود؛ انحصار صدور و فروش بیمه نامه از دست نمایندگان حضوری شرکت ها درآمده بود و با ظهور کارگزاری های آنلاین به دست آن ها سپرده شده بود.

در چند سال اخیر با ظهور پدیده جدیدی به نام هوش مصنوعی(AI) روندها به طرز عجیبی رونق گرفته است. در جهان و کشورهای پیشرفته‌تر، روند استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه گسترش یافته، از فروش بیمه نامه گرفته تا تحلیل داده های اکچوئری. به‌عنوان نمونه، با ظهور فناوری دستیارهای هوش مصنوعی(AI Agents) دیگر حتی نیازی به وبگردی یا مراجعه به کارگزاری های آنلاین نیست. کاربر صرفا معیارهای خود خود را تعیین می کند و دستیار با مراجعه به داده های مختلف و وبسایت ها اقدام به خرید بیمه نامه می کند. یا نمونه دیگر در آمریکا با به کارگیری سنسور‌های به روز در ماشین های تسلا و جمع‌آوری داده‌های این سنسورها و هوش مصنوعی به کار رفته در خودرو می‌توان بیمه نامه‌های استفاده محور تولید نمود و میزان ریسک هر راننده را بر اساس رانندگی او اندازه گیری کرد.

بر اساس آنچه بیان شد، بیشتر مشاغل سنتی بیمه که بیشتر انجام وظایف تکراری روزانه است یا از بین رفته‌اند یا در حال از بین رفتن هستند و در مقابل فرصت های جدیدی به وجود آمده که با یادگیری مهارت های جدید می توان در جایگاه های خاص سازمان و شرکت ها نقش ایفا کرد. این فرصت ها را جلوتر بررسی می کنیم.

فرصت‌های شغلی جدید در صنعت بیمه و مهارت‌های مورد نیاز

همانطور که گفتیم با ظهور هوش مصنوعی فرصت های جدیدی در شرکت ها به وجود آمده است. ظهور این فناوری همراه با پر رنگ‌تر شدن مباحث جدید مثل روانشناسی سازمان، دورکاری، تجربه مشتری و… باعث پیچیده‌تر شدن فعالیت و بقای سازمان و صد البته به وجود آمدن فرصت‌های جدید شده است. در ادامه قصد داریم چند نمونه از فرصت های شکل گرفته در عصر کنونی را بررسی کنیم:

• طراح محصولات بیمه دیجیتال (Digital Insurance Product Designer)

با گسترش اینترنت و شبکه‌های اجتماعی و حملات سایبری مورد تهدید، شرکت‌های بیمه‌ای به متخصصان و کارشناسانی نیاز دارند که بر حسب نیاز بازار اقدام به طراحی محصولات بیمه دیجیتال کنند. نمونه این محصولات را می‌توان بیمه سرقت پایگاه داده شرکت دانست که در کشورهای آمریکای شمالی کاربرد دارد. در این نوع محصول شرکت بیمه داده‌های حساس و کلان شرکت‌ها را بیمه کرده و در صورت آسیب به این داده ها هزینه های مالی وارده را می پردازد. در این حوزه، علم طراحی محصول به وجود آمده که تلاقی علوم دیگر مثل روانشناسی، اقتصاد رفتاری، مدیریت و… است. متخصص این حوزه باید از ذهنیت چندبعدی و مهارت حل مسئله به روش خلاقانه برخوردار باشد.

• کارشناس تجربه مشتری (Customer Experience Expert)

در عصر کنونی، تجربه خرید از شرکت و سفر تجربه یا خرید مشتری بسیار اهمیت دارد. شرکت‌های بیمه‌ای به دنبال متخصصانی هستند که با دریافت اطلاعات بخش بازاریابی، صدور و خسارت اقدام به طراحی و اصلاح سفر تجربه مشتری از اولین تماس (Touch) مشتری با شرکت تا مراحل خسارت کند. براساس این شغل، علمی تحت عنوان علم تجربه مشتری به وجود آمده که در ایران هنوز به قدر کافی جای خود را نیافته است اما در دنیا و شرکت های بزرگ تا حد زیادی تعریف شده و به شکل تئوری و آکادمیک در دانشگاه ها، لبه علم مدیریت قرار دارد و مدیران هنوز در بعضی از مسائل موجود به دنبال پاسخ هستند.

• بازاریاب دیجیتال (Digital Marketer)

چند سالی است شیوه فروش از حالت تلفنی و حضوری به آنلاین تغییر کرده است. مشتریان ترجیح می دهند با وب‌سایت یا اپ شرکت اقدام به ثبت سفارش و خرید محصولات بیمه ای کنند. در نتیجه در این شرایط نیاز به فرد متخصصی تا با جست‌و‌جو و کسب اطلاعات از مشتریان و بازار اقدام به بازاریابی محتوایی یا تبلیغات برای جذب مشتری بیشتر و با کیفیت‌تر کند. علم بازاریابی، شناخت مشتریان بالقوه و بالفعل، شناخت بازار هدف، روانشناسی خرید و فروش و علم جست‌و‌جو از جمله علوم و مهارت‌هایی است که در این شغل کاربرد دارد.

• تحلیل گر داده‌های بیمه ای (Insutance Data Analyst)

با توجه به مواردی که بیان شد، شاید بتوان گفت مهم‌ترین فرصتی که در چند سال اخیر ایجاد شده، تحلیل‌گری داده‌های آنلاین تولید شده از طریق مشتریان یا بازار است. شرکت‌های بیمه به شکل جدی نیازمند افراد و متخصصانی هستند که با به‌کارگیری هوش مصنوعی بتوانند روی داده های تولید شده و جمع‌آوری شده تحلیل انجام داده و حتی پیش بینی روی رفتار آینده بازار یا مشتریان انجام دهند. علم داده و داده‌کاوی در این شغل بسیار اهمیت دارد.

در نهایت می‌توان گفت با توجه به نیازهایی که روز به روز در صنعت بیمه ایجاد و گسترش می یابد. مهارت‌های مختلفی نیز کاربرد پیدا می کند. شاید بتوان گفت در حال حاضر تمامی مشاغل نیازمند آشنایی متوسط با کامپیوتر و نرم افزار ها، زبان های برنامه نویسی و هوش مصنوعی هستند.

نتیجه گیری

در نهایت، آینده شغلی در صنعت بیمه به ویژه در ایران متعلق به کسانی است که حاضرند یاد بگیرند، رشد کنند و با دنیا هم‌قدم شوند. بیمه دیگر فقط پشت میز نشینی و فرم پر کردن نیست؛ ترکیبی از تحلیل، فناوری، ارتباط انسانی و درک عمیق از نیازهای واقعی مشتریان است. کسی که امروز مهارت‌های جدید یاد می‌گیرد، فردا نه‌تنها در این صنعت جایگاه بهتری دارد، بلکه بخشی از یک تحول بزرگ خواهد بود. شاید مسیر آینده پیچیده باشد و مدام در حال تغییر، اما پر از فرصت است. همانطور که فناوری در حال تغییر چهره‌ی بیمه است، ما هم باید با ذهنی باز، خلاقیت و نگاهی امیدوار به این تغییر تصمیم گرفته و عمل کنیم.