خرید بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه خودرو، یکی از انواع بیمه‌نامه‌هایی است که به دلیل تورم و عدم ثبات قیمت ماشین در بازار ایران بسیار مورد توجه قرار گرفته است. شما می‌توانید انواع پوشش‌های بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را از سایت بیمه‌بازار خریداری نمایید. در ادامه این مطلب به شرح هرآنچه باید پیش از خرید بیمه بدنه ماشین بدانید خواهیم پرداخت.

استعلام بیمه بدنه 

بیمه بدنه خودرو برخلاف بیمه شخص ثالث، بسته به شرکت ارائه‌کننده، قیمت و پوشش‌های متنوعی دارد. با کمک استعلام بیمه بدنه از بیمه‌بازار می‌توانید خدمات و قیمت شرکت‌های مختلف را باهم مقایسه کرده و خرید بیمه نامه خود را به صورت آنلاین و بدون معطلی انجام دهید. لازم به ذکر است که امکان خرید اقساطی و بدون چک نیز برای کاربران امکان‌‌پذیر است. 

برای دریافت استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو خود، اطلاعات مورد نیاز را در ابتدای همین صفحه وارد نمایید.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه‌نامه بدنه از یکی از انواع بیمه‌های خودرو است که با ارائه پوشش‌های مختلف و متنوع به منظور جبران خسارت‌های وارد شده بر خودرو و قطعات آن در نظر گرفته شده. برای خرید این بیمه، بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی مشخص وسیله نقلیه خود را در برابر خطرات و حوادث احتمالی بیمه می‌کند.

چرا داشتن بیمه ‌بدنه ضروریست؟

با درنظر گرفتن میزان تورم و قیمت خودرو در ایران می‌توان خودرو را بخشی از سرمایه‌های شخصی در نظر گرفت. این بیمه تضمینی برای حفظ امنیت این سرمایه است که با ارائه پوشش‌های متنوع خیال صاحبان خودرو رو راحت کرده است. همچنین بالا بودن قیمت قطعات یدکی، هزینه خدمات و تعمیرات و اجتناب‌نا‌پذیر بودن حوادث رانندگی نیز ضرورت داشتن  این بیمه را دو چندان می‌کند.

شرایط استفاده از بیمه بدنه خودرو

شرایط دریافت این بیمه بسته به نیازهای هر فرد متفاوت است و در تعیین قیمت آن عوامل زیادی از جمله توانگری مالی شرکت‌های بیمه پوشش‌ها، نحوه پرداخت خسارت، تخفیف‌ها و تعداد شعب دخیل هستند.

هدف بازدید حضوری پیش از خرید

 برای خرید این بیمه‌نامه نیاز به بررسی وضعیت خودرو است. نتیجه این بررسی می‌تواند روی حق بیمه تاثیرگذار باشد.

 بیمه‌بازار به عنوان همراهی که به دنبال تسهیل شرایط خرید و تمدید بیمه برای بیمه‌گذاران است، با توجه به مشغله‌ها، ترافیک و مشکلات احتمالی، روش‌های زیر را برای بازدید حضوری پیشنهاد می‌دهد:

اعزام کارشناس بیمه به محل برای بازدید بیمه بدنه 

• اگر ساکن شهرهای تهران، شیراز، مشهد، اصفهان، کرج، ارومیه، تبریز، ایلام، قزوین، لاهیجان و رشت هستید، کارشناسان ما در محل مورد نظر شما از ماشین‌تان بازدید خواهند کرد.  

• مراجعه به محل‌های تعیین شده برای بازدید بیمه بدنه

بیمه‌ بدنه اتومبیل چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• پوشش‌ اصلی

• پوشش اضافی

توجه داشته باشید که هنگام خرید این نوع بیمه، لازم است تمامی پوشش‌های اضافی را به صورت جداگانه خریداری نمایید. 

معرفی پوشش‌های اصلی

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه در تمام شرکت‌ها ثابت است. شرکت‌های بیمه هزینه خسارت‌های زیرا تحت پوشش قرار می‌دهند:  

• خسارت ناشی از هرگونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک

• خسارت ناشی از سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

• خسارت ناشی از سرقت کلی خودرو (دزدیده شدن خودرو و آسیب‌های وارد شده به وسایل اصلی خودرو)

• خسارت وارد شده در جریان نجات یا انتقال خودرو خسارت دیده

• خسارت مربوط به باتری و لاستیک‌های خودرو تا 50 درصد قیمت لاستیک و باطری نو

 معرفی پوشش‌های اضافی و یا الحاقی

در کنار پوشش‌های اصلی یک سری پوشش اضافی یا الحاقی نیز توسط شرکت های بیمه ارائه می‌شود که شما می‌توانید در زمان خرید بیمه‌نامه بدنه با توجه به نیاز خود آن‌ها را انتخاب و خریداری کنید. این پوشش‌ها شامل موارد زیر هستند:

• خسارت ناشی از دزدی درجا لوازم خودرو
  لوازمی از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینه‌ها و...

• خسارت ناشی از شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی

• خسارت و غرامت ناشی از عدم استفاده خودرو در زمان تعمیر

•  پوشش هزینه‌های ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله و آتشفشان

• خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی مثل اسید و رنگ بر بدنه ماشین

• پوشش نوسان قیمت

• حذف فرانشیز
  به معنی پرداخت ما‌به‌تفاوت قیمت خودرو است که در دو حالت افزایش قیمت خودرو و افت قیمت خودرو قابل استفاده است.
  * به خاطر داشته باشید که این پوشش صرفا مختص خودروهایی است که بیش از 7 سال از سال ساخت آن‌ها نگذشته باشد.
  افزایش قیمت خودرو به این معنی است که اگر هنگام خرید بیمه‌گذار این پوشش را انتخاب کند، شرکت بیمه موظف است تا سقف انتخاب شده افزایش قیمت خودرو را جبران کند. افت قیمت خودرو به این معنی است که اگر بر اثر حادثه و خطرات تحت پوشش بیمه، خودرو آسیب ببیند و از قیمت روز آن کسر شود، شرکت بیمه موظف است معادل این خسارت را به بیمه‌گذار پرداخت کند.

چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند؟

 مواردی که تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند عبارت هستند از: 

• شورش، جنگ انقلاب، اعتصاب و تهاجم

• سیل، زلزله، آتشفشان

• خسارت‌های ناشی از توقف اتومبیل به دست نیروی انتظامی

• خسارت‌های ناشی از مصرف  الکل یا مواد مخدر

• هزینه‌‌های ناشی از حمل بار بیش از حد خودرو

• هزینه‌های وارد شده به خودرو در مسابقات رانندگی

• آسیب‌های ناشی از انفجار هسته‌‌ای   

• خسارتی که به خودرو وارد شده اما راننده فاقد گواهینامه است.

نکات مهم

1. اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان بیمه‌نامه بدنه خودرو نیست.

2. امکان خرید بیمه‌نامه بدنه برای خودروهای مدل پایین دارای عمر بیش از ۲۰ سال وجود ندارد. همچنین برای خودروهای پراید و پیکان بیش از ۱۵ سال نمی‌توان این بیمه را تهیه کرد.

محاسبه قیمت بیمه بدنه و تعرفه قیمت سال 1401 

محاسبه قیمت این بیمه‌نامه با توجه به نوع پوشش‌های انتخابی، تعداد پوشش‌های اضافی و مقدار تخفیف‌های بیمه‌نامه می‌تواند متفاوت باشد. شما با وارد کردن شرایط خودرو در سایت بیمه‌بازار می‌توانید هزینه بیمه بدنه ماشین در شرکت‌های مختلف را بررسی نمایید. 

تعیین میزان خسارت بیمه بدنه به چه نحوی است؟ 

خسارت کلی

در دو حالت خسارت کلی برای ماشین در نظر گرفته می‌شود:

1.    حالتی که خودرو سرقت شود و تا ۶۰ روز پیدا نشود.

2.    به دلیل حوادث مشخص شده در بیمه بدنه،‌ ماشین طوری آسیب ببیند که هزینه تعمیر و تعویض بخش‌های آسیب دیده از ۷۵٪ قیمت روز خودرو بیشتر باشد.

*به خاطر داشته باشید که برای دریافت خسارت کلی بیمه بدنه باید سند مالکیت خودرو به شرکت بیمه‌گر منتقل شود. بعد از پرداخت خسارت کلی قرارداد بیمه بدنه هم تمام می‌شود.

خسارت جزئی

خسارت‌های کمتر از 75% جزئی محسوب می‌شوند و مبلغ پرداختی آن‌ها با توجه به قیمت لوازم آسیب دیده و دستمزد محاسبه می‌شود.

• دستمزد تعمیر خودرو

• قیمت روز لوازم پس از کسر استهلاک

• فرانشیز بیمه خودرو

• هزینه نجات و حمل تا محل مقرر

خسارت‌های سیار

 با استفاده از این خدمت، بیمه‌گذار می‌تواند در زمان بروز حادثه به‌صورت تلفنی از شرکت بیمه درخواست حضور کارشناس در محل وقوع حادثه را داشته باشد. کارشناس خسارت، بعد از دریافت مدارک و بررسی صحنه حادثه، مبلغ را تعیین می‌کند. در بعضی از شرکت‌های بیمه برای مبالغ پایین چک خسارت در همان لحظه به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

نحوه دریافت خسارت بیمه بدنه

برای دریافت خسارت این بیمه مدارک مشخصی نیاز است و با طی کردن مراحل لازم می‌توان مبلغ تعیین شده را از شرکت بیمه دریافت کرد.

محاسبه قیمت بیمه بدنه به چه نحوی است؟

محاسبه قیمت بدنه خودرو معمولا بر اساس نوع، سال ساخت و ارزش روز خودرو انجام می‌شود. فاکتورهای مهم در محاسبه قیمت عبارت هستند از:

• مشخصات خودرو از جمله سال ساخت، نوع ، ارزش و کاربری آن

• تعداد پوشش های اضافی بیمه نامه

• مقدار تخفیف های بیمه

محاسبه تخفیف در بیمه بدنه خودرو

تخفیف‌های این بیمه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شود. همچنین در تمام شرکت‌های بیمه، ۱۰٪ تخفیف برای پرداخت ‌نقدی در نظر گرفته می‌شود.

تخفیف‌های اصلی

• بین 20 تا 30 درصد تخفیف خودرو صفر کیلومتر

• تخفیف عدم خسارت

 این تخفیف همچون شرایط تخفیف بیمه شخص ثالث به ازای تعداد سال‌هایی که از بیمه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق می‌گیرد. تخفیف عدم خسارت بیمه خودرو در بعضی از شرکت‌ها ۴ ساله و در سایر شرکت‌ها ۵ ساله است.

 جدول تخفیف 4 ساله

جدول تخفیف 5 ساله

 تخفیف‌های فرعی 

• تخفیف ارزش خودرو

• تخفیف‌ گروهی

• تخفیف خودرو وارداتی

• تخفیف برخی از مشاغل

• تخفیف‌ های مناسبتی در اعیاد و زمان‌های خاص

خسارت افت قیمت خودرو‌های زیر 7 سال

برخی شرکت‌های بیمه برای خودرو‌های زیر 7 سال، پوشش افت قیمت خودرو ارائه می‌دهند. درواقع شرکت بیمه باید معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت خودرو را به مبلغ خسارت اضافه نماید.   پرداخت خسارت افت قیمت خودرو‌های زیر 7 سال به شرح جدول زیر است:

بیمه بدنه و تخفیف‌های آن قابل انتقال است؟

بله در شرایط خاص می‌توان نخفیف‌های بیمه بدنه را منتقل کرد.

شرایط انتقال بیمه بدنه خودرو

اگر یکی از شرایط زیر درباره درخواست شما پرو انتقال تخفیف بیمه بدنه صدق می‌کند، می‌توانید به راحتی تخفیف‌های خود را منتقل نمایید: 

• مالک هر دو  خودرو یک نفر باشد.

• فرد گیرنده از بستگان درجه یک مالک خودرو باشد.
    پدر، مادر، همسر و فرزندان بستگان درجه یک هستند.

• کاربری و تعداد سیلندر اتومبیل‌ها یکسان باشد.

• انتقال بیمه بدنه به خودروی جدید نیازمند بازدید از طرف کارشناس است.

• بیمه بدنه حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد.

فسخ قرارداد بیمه

در فسخ قرارداد بیمه اینکه از طرف بیمه‌گر یا بیمه‌گذار درخواست فسخ مطرح شود، فرقی ندارد! در هر صورت لازم فسخ به صورت مکتوب و رسمی به طرف مقابل اعلام شود. در این شرایط بیمه تا ده روز بعد اعتبار خواهد داشت. بعد از فسخ بیمه، ارزش بیمه‌نامه بدنه خودرو به صورت روزشمار محاسبه شده و به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود.

شرایط فسخ بیمه بدنه 

شرایط فسخ بیمه بدنه توسط شرکت بیمه

• عدم پرداخت حق بیمه

• تشدید خطرهای خودرو

• اظهارات خلاف واقع توسط بیمه‌گذار و بالا رفتن ریسک

شرایط فسخ بیمه بدنه توسط بیمه‌گذار

• متوقف شدن فعالیت‌های شرکت بیمه

• کاهش خطرات و عدم بازپرداخت حق بیمه توسط شرکت بیمه

• اگر بیمه‌گذار بخواهد در خارج از این شرایط بیمه بدنه خود را فسخ کند،‌ شرکت بیمه حق بیمه را کوتاه مدت حساب می‌کند و باقی مبلغ را به بیمه‌گذار برمی‌گرداند.

تفاوت کارت طلایی و بیمه بدنه چیست؟

اغلب افراد تصور می‌کنند که کارت طلایی و بیمه بدنه یکی هستند، درحالی  که بیمه بدنه و کارت طلایی اگرچه در برخی پوشش‌هایی مانند تصادف، سرقت و آتش‌سوزی مشابه هستند، اما چند تفاوت اساسی با یکدیگر دارند:

•  کارت طلایی از خدماتی مانند حمل رایگان ماشین در صورت خرابی، امداد سیار و تعویض قطعات ماشین به صورت دوره‌ای برخوردار است.

• بیمه بدنه از قیمت اقتصادی‌تری نسبت به کارت طلایی برخوردار است.

•  با داشتن بیمه بدنه امکان انتقال تخفیف به ماشین‌های دیگر نیز وجود دارد در حالی که کارت طلایی چنین خدمتی را ارائه نمی‌دهد.

 آیا برای دریافت خسارت بیمه بدنه نیاز به کروکی است؟

 دریافت خسارت بعد از تصادف نیاز به ارائه برگه کروکی کشیده شده توسط پلیس دارد اما در شرایط خاصی می‌توان به بدون برگه کروکی خسارت بیمه بدنه را دریافت کرد. در اینگونه تصادف‌ها نیاز به تحویل کروکی نیست است:

• خسارت زیر 16 میلیون تومان

• در صورتی که حادثه رانندگی خسارت بدنی نداشته باشد.

• در صورتی که میزان خسارت زیر 16 میلیون تومان باشد.

خسارت با کروکی 

•  تصادف با ماشین سنگین ( کامیون، اتوبوس، مینی بوس)

• تصادفات زنجیره‌ای

• تصادف به دلیل رد کردن چراغ قرمز

• تصادف  با فردی که ساکن شهر دیگر است.

• خسارت‌های مالی بیشتر از 20 میلیون تومان