مزایای بیمه بدنه خودرو

• پرداخت کل خسارت به‌صورت نقدی
• قابلیت انتقال بیمه بدنه و تخفیفات به خودروی دیگر
• استفاده از تخفیفات عدم‌خسارت
• پرداخت حق‌بیمه به صورت قسطی
• پرداخت خسارت حتی در صورت مقصر بودن راننده
• پرداخت کل مبلغ خودرو با کسر فرانشیز در صورت سرقت خودرو
• اگر پوشش مالی مقصر حادثه برای جبران خسارت کافی نبود، می‌توان از محل بیمه بدنه، باقی خسارت را دریافت کرد

بیمه بدنه خودرو شامل دو مجموعه پوشش می‌باشد. پوشش‌ اصلی که با خرید بیمه بدنه دریافت می‌شود و پوشش‌ اضافی که با توجه به نیاز مشتری و مجزا خریداری می‌شود.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه خودرو

سرقت کلی:  اگر خودرو دزدیده شود و یا بخشی از آن به سرقت برود یا در حین سرقت به خودرو و قطعات خسارتی وارد شود، بیمه بدنه خودرو این هزینه‌ها را پوشش خواهد داد.آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار:خساراتی که به خودرو و یا قطعات یدکی آن در اثر آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه وارد می‌شود.حادثه، تصادف، سقوط، واژگونی: خساراتی که از برخورد اتومبیل با یک جسم چه ثابت چه متحرک یا همراه با واژگونی و سقوط باشد.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

• سرقت جزئی لوازم و قطعات خودرو:با پرداخت حق‌بیمه اضافی، می‌توان قطعات اصلی و لوازم خودرو را نیز بیمه کرد تا در صورت سرقت قطعات این هزینه توسط بیمه‌گر جبران شود.
• شکسته شدن شیشه: این پوشش برای حوادثی مانند شکسته شدن شیشه براثر تغییر دما و یا متراکم شدن هوای داخل خودرو مناسب است.
• حوادث طبیعی: خطرات طبیعی مانند سیل، زلزله…  با پرداخت هزینه اضافی می‌تواند تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار گیرد.
• هزینه ایاب و ذهاب: این پوشش مربوط به زمانی می‌شود که خودرو در اثر حادثه راهی تعمیرگاه شده و مالک خودرو به همین دلیل نتواند از خودرو استفاده کند.
• پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی: در این پوشش خسارت واردشده در صورت پاشیده شدن مواد شیمیایی به خودرو پرداخت می‌شود.
• نوسانات قیمت: درصورتی‌که در زمان بروز حادثه، قیمت روز بازار خودرو نسبت به قیمت بیمه‌شده آن بالاتر باشد ، می‌توان با داشتن این پوشش،خسارت را به ارزش واقعی روز دریافت کرد.
• پوشش هزینه توقف جهت خودروهای بارکش و اتوکار: این پوشش توسط برخی از شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود که در آن بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت عدم‌امکان استفاده از وسیله به علت آسیب وارده و ماندن در تعمیرگاه بنا بر دلایلی که شامل بیمه بدنه می‌شود به بیمه‌گذار به‌صورت روزانه خسارتی پرداخت کند. میزان هزینه پرداختی بیمه متناسب با نوع خودرو و ظرفیت آن تعیین می‌گردد.
• پوشش ترانزیت: این پوشش مربوط به حوادث خارج از مرزهای ایران است و محدودیت نوع خسارت دارد. شامل سرقت کلی و سرقت قطعات نمی‌شود.
• پوشش حذف استهلاک: برای خودروهای سواری که دارای تخفیف عدم خسارت ۴۵% به بالا هستند.
• پوشش حذف فرانشیز: بخشی از خسارت که بر عهده بیمه‌گذار است فرانشیز نام دارد. به این معنی که در صورت خسارت، بیمه‌گر همه مبلغ خسارت منهای فرانشیز را پرداخت می‌کند.

بهترین بیمه بدنه

برای خرید بیمه بدنه علاوه بر مقایسه شرایط عمومی شرکت‌ها مانند مدت پاسخگویی به شکایات، سطح توان‌گری و ... لازم است تا شرایط بیمه‌نامه‌ها نیز با یکدیگر مقایسه شوند.

بیمه بدنه برخلاف بیمه ثالث که تقریباً همه شرکت‌ها قیمت یک‌سانی دارند، دارای شرایط و قیمت‌های متفاوتی است؛ هم قیمت پایه بیمه‌نامه و هم قیمت هریک از پوشش‌ها می‌توانند در شرکت‌ها متفاوت باشند.

بیمه بازار امکان مشاهده این قیمت‌ها و مقایسه شرکت‌های مختلف ارائه‌دهنده بیمه بدنه را فراهم کرده تا به شما کمک کند بهترین انتخاب را داشته باشید.

قوانین بیمه بدنه

قوانین استفاده از بیمه بدنه خودرو شامل مواردی مانند خسارت‎‌های تحت پوشش، محاسبه قیمت بیمه بدنه، تخفیف بیمه بدنه و ... می‌شوند.

چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار نمی‌گیرند؟

• جنگ، شورش، اغتشاش، انقلاب، اعتصاب، تهاجم و ….
• خسارت‌هایی که به‌طور عمد به‌وسیله نقلیه وارد شود.
• خسارت‌های ناشی از توقیف و مصادره اتومبیل به دست مأموران انتظامی
• خسارت تصادف درزمانی که راننده خودرو گواهینامه نداشته باشد.
• زمانی که حادثه به دلیل مصرف مشروبات الکی و یا مواد مخدر اتفاق افتاده باشد.
• خسارت‌هایی که در جریان مسابقات شرط‌‌‌‌‌‌‌‌بندی، آموزش رانندگی، مسابقات اتومبیل‌رانی اتفاق افتد.
• خسارت‌هایی که علتش حمل مواد منفجره و مواد سریع الاشتعال باشد.
• خسارت‌هایی که به دلیل حمل مواد سریع الاشتعال و مواد منفجره (به‌جزمواد لازم برای سوخت وسیله نقلیه) روی دهد.
• خسارت‌هایی که به علت حمل مسافر یا بار اضافه به خودرو وارد شده است.
• خسارت‌هایی که متوجه کالاهای وسیله نقلیه شود.

چه خودروهایی تحت پوشش بیمه بدنه قرارنمی‌گیرند؟

برای خودروهایی که از تولید و مونتاژ قطعات آن بیش از ۱۰ سال گذشته باشد، درازای هرسال اضافی ۵% درصد به نرخ حق بیمه بدنه اضافه می‌شود.

برای خودروهای بالای ۲۰ سال صدور بیمه‌نامه نیازمند مجوز است.

نرخ حق‌ بیمه بدنه خودرو چطور محاسبه می‌شود؟

قیمت بیمه بدنه، براساس نوع خودرو، قیمت روز اتومبیل (به تشخیص کارشناسان) و تعداد سیلندر محاسبه می‌شود.

بیمه بازار به‌عنوان اولین وب‌سایت خرید بیمه و استعلام قیمت از تمامی شرکت‌های بیمه، امکان مقایسه قیمت بیمه بدنه خودرورا فراهم کرده است

تخفیف بیمه بدنه خودرو چطور محاسبه می‌شود؟

بیمه بدنه  نیز مانند بیمه شخص ثالث در صورت عدم خسارت شامل تخفیف می‌شود که در جدول زیر آورده شده است

چطور از تخفیف‌ بیمه بدنه‌ استفاده کنیم؟

برخی شرکت‌های بیمه، تخفیفی را با توجه به موارد زیر برای بیمه بدنه قائل می‌شوند:

• تخفیف صفرکیلومتر برای خودروهای صفرکیلومتر
• تخفیف منطقه آزاد برای خودروهایی که پلاک منطقه آزاد دارند
• دارندگان حساب بلندمدت
• هیات علمی
• بیمه عمر یکسان
• بیمه شخص ثالث از همان شرکت

تمدید بیمه بدنه خودرو

برای تمدید بیمه‌نامه با همان شرکت قبلی، در صورت مراجعه ( تا ۲۴ ساعت ) قبل از انقضای تاریخ بیمه‌نامه قبلی، نیازی به بازدید ماشین نیست، بنابراین به‌منظور پیوسته بودن تاریخ اعتبار بیمه‌نامه حداقل ۷۲ ساعت قبل از مهلت پایان بیمه‌نامه جهت تمدید آن اقدام فرمایید.

در صورت تغییر شرکت بیمه و یا حداقل یک روز فاصله افتادن، تمدید بیمه بدنه نیازمند کارشناسی می‌باشد.

دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو

در تصادفی که راننده به‌صورت کامل مقصر تشخیص داده شود و یا زمانی‌که خسارت واردشده به خودروی زیان‌دیده بیش از میزان سقف تعهد مالی مقصر باشد، می‌توان با دنبال کردن مراحل زیر خسارت را از بیمه بدنه دریافت کرد:

1. اعلام خسارت به شرکت بیمه، حداکثر ظرف ۵ روز از تاریخ حادثه
2. اعلام حادثه به مراکز پلیس انتظامی، راهور و اخذ کروکی
3. مراجعه زیان‌دیده به شرکت بیمه برای تشکیل پرونده
4. انتقال خودرو به تعمیرگاه مجاز یا پارکینگ شرکت بیمه
5. بازدید خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر و ارزیابی خسارت
6. بازسازی و تعمیر کامل خودرو
7. بازدید سلامت خودرو توسط کارشناس بیمه‌گر
8. دریافت چک خسارت از شرکت بیمه

بیمه بدنه بدون کروکی

در بیمه بدنه معمولا در تصادف اول و تا سقف خاصی بسته به نوع حادثه، می‌توان بدون گزارش پلیس (بدون کروکی) خسارت دریافت کرد. اما دفعات بعد یا میزان خسارات بالا نیاز به تهیه گزارش پلیس هست.

خسارت سرقت خودرو چه زمانی پرداخت می‌شود؟

درصورتی‌که بعد از گذشت ۶۰ روز از زمان سرقت خودرو پیدا نشود ، بعد از انتقال سند و تکمیل مدارک درخواستی، بیمه‌گر موظف است، حداکثر ظرف مدت ۱۵ روز خسارت را به زیان‌دیده پرداخت کند.

پرداخت خسارت در سرقت جزئی (درجا) و کلی در بیمه‌ بدنه اتومبیل به چه نحوی است؟

اگر لوازم خودرو (به‌صورت جزئی) مانند، رادیوپخش، رینگ، لاستیک، و سیستم صوتی… بدون تغییر مکان توقف خودرو سرقت شود، با ارائه گزارش مقامات انتظامی و آگاهی، خسارت پرداخت می‌گردد، به این سرقت درجا گفته می‌شود.و اگر خودرو به‌صورت کامل از محل توقف خود جابه‌جا گردید و به محل نامعلومی انتقال داده شود، سرقت کلی اتفاق افتاده است.

لازم به ذکر است سرقت جزئی(درجا) جزو پوشش‌های اضافی بیمه بدنه است که با پرداخت مبلغی اضافی تحت پوشش قرار می‌‌گیرد.

اقدامات معمول، بعد از سرقت کلی و یا جزئی اتومبیل

1. تماس با پلیس ۱۱۰ و حضور پلیس برای تنظیم صورت‌جلسه
2. حضور مال‌باخته در کلانتری محل وقوع حادثه جهت اعلام شکایت علیه سارق
3. ارسال پرونده مال‌باخته به دایره مبارزه با سرقت مرکز پلیس آگاهی
4. تقاضای ثبت شماره پلاک خودرو در لیست سیاه پلیس آگاهی
5. تشکیل پرونده در شرکت بیمه (در صورت داشتن بیمه بدنه اتومبیل و خرید پوشش جزئی و کلی)
6. بعد از انجام این مراحل با ارائه مدارک لازم نسبت به دریافت خسارت اقدام می‌شود

مراحل آزادسازی خودروی پیداشده

چنان‌چه خودرو سرقت رفته در حوزه انتظامی هر منطقه‌ای که باشد پیدا شود از طرف آن یگان با مال‌باخته تماس گرفته می‌شود تا مراحل زیر طی شود.

1.  مراجعه مال‌باخته به یگان انتظامی محل کشف خودرو
2. مراجعه مال‌باخته به پلیس آگاهی جهت معرفی به پارکینگ و کانون کارشناسان دادگستری
3. در پلیس آگاهی شماره شاسی و شماره موتور تطبیق داده می‌شود. درصورتی‌که شماره شاسی و شماره موتور مخدوش شده باشد پلیس آگاهی، نامه‌ای برای حک مجدد شماره شاسی و شماره موتور را به پلیس راهور ارسال می‌کند.
4. خارج کردن پلاک خودرو از لیست سیاه سیستم‌های پلیس آگاهی و راهور
5. دریافت گواهی عدم خلافی اتومبیل و پرداخت هزینه پارکینگ
6. مراجعه به واحد ترخیص خودروی راهور و گرفتن مجوز تحویل خودرو
7. مالک خودرو با در دست داشتن اصل سند ماشین، بیمه‌نامه و گواهینامه رانندگی خود به پارکینگ جهت تحویل خودرو مراجعه کند.

اهمیت دوچندان بیمه بدنه برای خودروهای لوکس

در سال‌های گذشته اگر با خودروی گران‌قیمت تصادف می‌شد، بیمه فقط تا سقف تعهد مالی موظف به پرداخت خسارت بود و مقصر باقی خسارت را باید از جیب پرداخت می‌کرد و در این میان مقصر اگر استطاعت مالی کافی برای پرداخت خسارت را نداشت، قاضی رأی به مصادره اموالش می‌داد و یا به خاطر عدم پرداخت خسارت، راهی زندان می‌شد. این قانون با افزایش استفاده از خودروهای گران‌قیمت مشکلات و معضلات زیادی را به وجود آورد تا اینکه قانون به حمایت از دارندگان خودروهای معمولی، سقف پرداخت خسارت بیمه‌گر برای خودروهای لوکس را نصف دیه مرد در ماه‌های حرام تعیین کرد. همین موضوع باعث می‌شود، به میزانی که قیمت خودروی شما از 154 میلیون تومان بیشتر باشد، خسارت کمتری در تصادفات از مقصر دریافت کنید. همین امر موجب شده بسیاری پیشنهاد بدهند که بهتر است دارندگان خودروی‌های لوکس از بیمه بدنه استفاده کنند تا در زمان تصادف بتوانند مابقی خسارت خود را از محل بیمه بدنه خود دریافت کنند.

برای مشاهده قیمت بیمه بدنه خودروهای لوکس می‌توانید به وب‌سایت بیمه‌بازار مراجعه کنید.

انتقال بیمه بدنه به شخص دیگر

بیمه بدنه اتومبیل برای شخص بیمه‌گذار است و در صورت خرید خودروی جدید، قابلیت انتقال به خودروی جدید را دارد. کافیست با ارائه مدارکی مانند کارت ماشین و مشخصات خودروی جدید به شرکت بیمه خود مراجعه کنید و با الحاقیه تغییر نوع سیستم و قیمت جدید، بیمه‌نامه را خودروی جدید انتقال دهید. باید بدانید که خودروی جدید نیاز به بازدید کارشناس دارد.

کارت طلایی

کارت طلایی برای خودروهای صفر که شامل خدماتی مانند بازدیدهای دوره‌ای و خرابی قطعات و جبران خسارت در تصادفات و سرقت کلی می‌شود، توسط ایران‌خودرو ارائه‌شده است.

مقایسه کارت طلایی با بیمه بدنه

• با کارت طلائی جهت تعمیر خودرو فقط باید به نمایندگی‌های مجاز مراجعه کنید. ولی در بیمه بدنه شما وجه نقد خسارت را دریافت می‌کنید و می‌توانید به یک تعمیرگاه با خدمات مناسب مراجعه کنید درحالی‌که در نمایندگی عملاً این‌گونه نیست و محدودتر خواهید بود.
• کارت طلایی بازدید‌های دوره‌ای و خرابی قطعات را تحت پوشش قرار می‌دهد اما بیمه بدنه فقط  خسارت‌های واردشده به خودرو را در جریان تصادفات، واژگونی، انفجار و صاعقه تحت پوشش قرار می‌دهد.
• در بیمه بدنه بعد از هر خسارت مبلغی به‌عنوان فرانشیز کسر می‌شود. از حادثه اول ۱۰% الی حادثه سوم که ۳۰% است درصورتی‌که در کارت طلایی فرانشیز کسر نمی‌شود.
• در بیمه بدنه فقط یک‌بار می‌توانید از پرداخت خسارت بدون کروکی در طول زمان بیمه‌نامه استفاده کنید اما این محدودیت برای کارت طلایی وجود ندارد.
• قیمت بیمه بدنه از کارت طلایی ارزان‌تر است.