بیمه ماشین آفرود و قوانین و پوشش‌های آن + نکات مهم برای خرید

بیمه بدنه خودروهای آفرود و پوشش‌های ضروری آن

بیمه بدنه اگرچه برای خودروهای آفرودی الزامی نیست، اما به دلیل ریسک بالای این خودروها داشتن آن اهمیت بسیار بالایی دارد. این بیمه‌نامه خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی آفرودی را جبران می‌کند و با توجه به ماهیت پرریسک آفرود، بسیاری از شرکت‌های بیمه، بیمه بدنه خودروهای آفرود را با شرایط خاص یا استثنائات جدی ارائه می‌کنند.

مهم‌ترین محدودیت‌های بیمه بدنه ماشین‌های آفرود عبارتند از:

• عدم پوشش خسارت در مسیرهای غیرمجاز
• استثنا شدن واژگونی در مسیرهای آفرودی و عدم پوشش آن
• عدم پوشش تجهیزات جانبی نصب ‌شده
• اعمال فرانشیز بالاتر نسبت به خودروهای عادی

همانطور که مشاهده کردید، بیمه بدنه پوششی برای مسیرهای خارج از جاده و پرریسک ارائه نمی‌کند و سخت‌گیری خاصی در این مسیرها اعمال می‌کند. در حالت معمول این بیمه فقط رانندگی در امتداد بزرگراه‌ها یا خیابان‌های شهری را برای ماشین‌های آفرودی پوشش می‌دهد که همان پوشش بیمه بدنه برای ماشین‌های شهری است.

پوشش‌های معمول بیمه بدنه برای ماشین‌های آفرود عبارتند از:

نقش الحاقیه‌ها در بیمه بدنه ماشین‌های آفرود

یکی از مهم‌ترین نکاتی که معمولا مالکان خودروهای آفرود از آن مطلع نیستند، نقش الحاقیه‌ها در بیمه بدنه است. بدون درج الحاقیه، بسیاری از خسارت‌ها عملا غیرقابل دریافت خواهند بود. به همین دلیل هم باید از جزئیات آنها مطلع بود. برخی از کاربردی‌ترین الحاقیه‌ها برای خودروهای آفرودی عبارتند از:

• الحاقیه تجهیزات جانبی (وینچ، سپر فلزی، رینگ، لاستیک‌های خاص و …)
• الحاقیه افزایش سرمایه بدنه
• الحاقیه حذف یا کاهش فرانشیز

ماشین آفرود چیست و چرا داشتن بیمه برای آن اهمیت دارد؟

ماشین آفرود به خودروهایی گفته می‌شود که برای تردد در مسیرهای ناهموار، خارج از جاده‌های آسفالت شده، کوهستان‌ها، کویرها، جنگل‌ها و مسیرهای سنگلاخی طراحی یا تقویت شده است. این خودروها معمولا دارای سیستم تعلیق تقویت‌شده، لاستیک‌های خاص، ارتفاع بیشتر از سطح زمین، قدرت دیفرانسیل بالا و گاهی تجهیزات جانبی چون وینچ، رول‌کیج و اسنورکل هستند.

یکی از راه‌های شناسایی خودروهای آفرود، توجه به ویژگی‌های فنی و فیزیکی آنها است. به طور مثال، خودروهای زیر به عنوان ماشین آفرود استفاده می‌شود:

چرا داشتن بیمه ماشین آفرود اهمیت بسیار بالایی دارد؟ پاسخ این سوال، از چند جهت قابل بررسی است:

• ریسک بالاتر تصادف و واژگونی خودرو
• احتمال وارد شدن آسیب شدید به بدنه و قطعات فنی
• خطرات جانی برای سرنشینان و افراد ثالث در طبیعت
• هزینه بالای تعمیرات و قطعات خاص ماشین‌های آفرودی

به همین دلیل هم داشتن بیمه مناسب با پوشش‌های کافی مورد نیاز، برای این خودروها بسیار واجب‌تر از خودروهای شهری است.

نکات حیاتی برای انتخاب بهترین بیمه‌ ماشین آفرود

برای اینکه بیمه‌نامه‌ای دقیق انتخاب کنید که در شرایط سخت حامی واقعی شما باشد، لازم است تا به این چند نکته‌ی کلیدی در زمان خرید توجه کنید:

• سقف پوشش‌ها: سقف تعهدات پوشش‌های تکمیلی خود را (مخصوصا برای سیل، زلزله و سرقت جزئی) با دقت بررسی کنید و سقفی کافی برای خودروی خود انتخاب کنید. برای خودروهای گران‌قیمت آفرود، سقف‌های بالاتر ایمنی بیشتری ایجاد می‌کنند.
• شرایط پرداخت خسارت: میزان فرانشیز بیمه (سهمی که بیمه‌گذار از خسارت می‌پردازد) و همچنین رویه شرکت بیمه در ارزیابی خسارت‌ها را بررسی کنید. شرکت بیمه‌ای را انتخاب کنید که روند بررسی خسارت را سریع‌تر انجام می‌دهد و درصد فرانشیز پایین‌تری دارد.

• محاسبه ارزش واقعی خودرو: در زمان اعلام ارزش خودرو، حتما ارزش آن را با احتساب تمامی تجهیزات اضافی و تیونینگ‌ها (وینچ، گارد، کیت ارتفاع و …) به شرکت بیمه اعلام کنید. در غیر این صورت، هنگام درخواست خسارت، جبران هزینه‌ی این تجهیزات با مشکل روبه‌رو خواهد شد.
• استثنائات آفرود: توجه داشته باشید که برخی شرکت‌ها، رانندگی در مسیرهای غیرمتعارف، خارج از جاده و مسابقات اتومبیل‌رانی را خارج از محدوده‌ی پوشش می‌دانند و به همین علت نیز ممکن است خسارات ایجاد شده را جبران نکنند. حتما قبل از خرید، استثنائات بیمه‌نامه خود را از کارشناسان شرکت بیمه سوال کنید. پ
• انتخاب شرکت بیمه معتبر: با توجه به تخصصی بودن این نوع بیمه‌نامه، انتخاب یک شرکت بیمه‌ی باسابقه و مطمئن که تجربه کافی در مدیریت ریسک خودروهای آفرود دارد، بسیار مهم است.
• مقایسه آنلاین و شفاف: قبل از خرید شرایط، پوشش‌ها و قیمت بیمه‌نامه‌های شرکت‌های مختلف را از طریق بیمه بازار مقایسه کنید تا مطمئن شوید که بهترین پوشش با مناسب‌ترین قیمت را برای خودروی خود انتخاب کرده‌اید.