بیمه کارفرمایی ویژهی افرادی است که خود صاحـب کسب و کارند و میخواهند برای دوران بازنشستگی یا درمان خود نیز از بیمه تامین اجتماعی استفاده کنند. از آنجایی که بیشتر کارفرمایان از وجود چنین بیمهای مطلع نیستند، در این مقاله به صورت کامل به بررسی مفهوم بیمه کارفرمایی، سقف حقوق کارفرما در لیست بیمه، میزان حقوق بازنشستگی کارفرمایان و … خواهیم پرداخت. اگر صاحـب کسب و کار خود هستید، تا انتهای مقاله همراه ما باشید.
بیمه کارفرمایی چیست و چرا اهمیت دارد؟
بیمه کارفرمایی از جمله شاخههای پوششهای بیمه اجتماعی بوده و تحت نظارت سازمان تامین اجتماعی است. این نوع بیمه مخصوص صاحبان مشاغل، مدیران شرکتها یا کارفرمایانی است که دارای کارگر و کارمند هستند. برخلاف بیمه کارگری که پرداخت حق بیمه برای کارگران استخدام شده طبق قانون کار اجباری است، بیمه کارفرمایی کاملا اختیاری است و شخص میتواند طبق صلاحدید خود جهت خرید بیمه اقدام کند.
توجه داشته باشید که به افرادی «کارفرما» گفته میشود که حداقل دارای یک کارمند باشند و تنها در چنین حالتی است که میتوانند خود را بیمه کنند. کارفرماها میتوانند با پرداخت حق بیمه، از مزایای پوششهایی چون درمان، بازنشستگی، از کارافتادگی یا فوت برخوردار شوند.
راهنمای گام به گام ثبت بیمه کارفرمایی
گام اول: داشتن شرایط مورد نیاز برای احراز اولیه
قبل از هر اقدامی برای خرید بیمه کارفرمایی، لازم است تا بررسی کنید که کارفرما شرایط مورد نیاز را داشته باشد. به صورت خلاصه این شروط الزامی عبارتند از:
- داشتن کسب و کار فعال
- ثبت حداقل یک کارگر در لیست بیمه
- داشتن کد کارگاه
- بودن در بازهی سن مناسب هنگام ثبت نام (ترجیحا زیر ۵۵ سال)
- نداشتن مستمری بازنشستگی از سازمان
- نبود سابقه بیمهای نامعتبر یا جعلی
نکته مهم: اگر قبلا بازنشسته شده باشید و مجددا شرکتی را راهاندازی کرده باشید، امکان ثبت نام برای بیمه کارفرمایی را نخواهید داشت.
گام دوم: جمعآوری مدارک لازم برای ثبت کارفرما در لیست بیمه
دومین مرحله برای ثبت بیمه، تهیه و گردآوری مدارک مورد نیاز است. این مدارک را حتما قبل از مراجعه آماده کنید:
نوع مدرک | توضیحات مدارک |
کارت ملی و شناسنامه | ارائه اصل و فتوکپی مدارک هویتی |
آخرین روزنامه رسمی (برای شرکتها) | شامل نام مدیر عامل |
جواز کسب یا مجوز فعالیت | برای کارفرمایان صنفی |
اجارهنامه / سند محل فعالیت | برای ثبت کارگاه |
فرم درخواست و معاینات پزشکی | در صورت لزوم توسط تامین اجتماعی به ویژه شرکتهای غیردولتی |
لیست بیمه کارکنان | حداقل یک کارمند باید درج شود. |
گام سوم: ثبت در سیستم و دریافت کد کارگاه
اگر هنوز کد کارگاه ندارید، لازم است تا مراحل زیر را برای دریافت کد طی کنید:
- مراجعه به شعبه تامین اجتماعی محل کسب و کار خود؛
- ارائه مدارک و تکمیل فرمهای ثبت کارگاه؛
- دریافت کد کارگاه جهت ارسال لیست بیمه.
اگر قبلا کارگاه خود را ثبت کرده باشید، فقط کافی است نام کارفرما را که نام خودتان است به لیست اضافه کنید.
گام چهارم: ثبت دستمزد مبنای بیمه کارفرمایی
زمانی که میخواهید دستمزد مبنای بیمهی خود را ثبت کنید، توجه داشته باشید که از طرفی دستمزد شما نباید کمتر از حداقل حقوق سال (طبق مصوبه وزارت کار) باشد، از طرف دیگر دستمزدتان نباید بیش از دستمزد کارکنان مشابه باشد. همچنین توجه کنید که حق بیمه کارفرما حدود ۲۳% از دستمزد وی است که شامل پوششهای درمانی و دریافت مستمری است.
گام پنجم: ارسال نام کارفرما در لیست بیمه
پس از درج اطلاعات فوق، کافی است تا نام کارفرما را با عنوان شغلیای چون مدیر عامل یا صاحب کارگاه یا صاحب کسب و کار وارد کنید و در نهایت حق بیمه ماهانهتان را تا پایان هر ماه پرداخت کنید.
نکته مهم: توجه داشته باشید که تاخیر در پرداخت باعث جریمه و ایجاد بدهی میشود.
گام ششم: نکات مهم پس از ثبتنام
برای جلوگیری از مشکلات آینده، حتما به نکات زیر توجه کنید:
- سعی کنید تا به طور مرتب بیمه خود را پرداخت کنید تا وقفهای ایجاد نشده و سابقه بیمه شما حفظ شود؛ در این صورت کاهش مستمری به دلیل وقفه رخ نخواهد داد.
- جهت جلوگیری از مغایرت و جریمه، دستمزد مبنا را فقط با ارائه مستندات تغییر دهید.
- جهت جلوگیری از هدر رفت سابقه، در صورت تغییر کارگاه، انتقال کد و سابقه را پیگیری کنید.
- برای جلوگیری از محروم شدن از استفاده خدمات درمانی، به طور مرتب و منظم حق بیمه خود را پرداخت کنید.
حقوق کارفرما در لیست بیمه
زمانی که کارفرمایان تحت پوشش بیمه کارفرمایی قرار میگیرند و نامشان در لیست بیمه کارگاه درج میشود، از برخی حقوق و مزایا برخوردار میشوند که مهمترین این حقوق عبارتند از:
- پوشش درمانی و خدمات بهداشتی (کارفرمایان مانند سایر بیمهشدگان تامین اجتماعی میتوانند از خدمات درمانی و بهداشتی استفاده کنند)؛
- دریافت مستمری بازنشستگی، ازکارافتادگی و فوت در صورت احراز شرایط؛
- امکان اضافه شدن به لیست بیمه شرکت (کارفرما میتواند نام خود را در همان لیستی که برای کارکنان میفرستد، ثبت کند.)
نکته مهم: توجه داشته باشید که برخلاف بیمه کارگری، بیمه بیکاری شامل کارفرما نمیشود.
نکات مهم حقوق بازنشستگی کارفرمایان تامین اجتماعی
یکی از جذابیتهای بیمه کارفرمایی مربوط به امکان دریافت مستمری بازنشستگی است. اگر کارفرمایان شرایط سنی و سابقه مورد نیاز را داشته باشند، میتوانند در دوران بازنشستگی از حمایت قانونی تامین اجتماعی بهرهمند شده و مستمری دریافت کنند.
نکات مهمی که باید در رابطه با بیمه کارفرمایی بدانید عبارتند از:
- بیمه کارفرمایی از جمله پوششهایی است که برای مدیران شرکتهای خصوصی یا صاحبان کسب و کارهای مختلف ارائه میشود؛ درواقع فرقی نمیکند که آن کسب و کار کوچک است یا بزرگ.
- فرد به عنوان کارفرما در لیست بیمه ثبت میشود، با عنوان شغلی مانند «مدیرعامل» یا «صاحب کسب و کار».
- معاینات پزشکی بدو بیمه (در صورت نیاز)، رعایت شرایط سنی و دستمزد مبنا الزامی است.
همانطور که مشاهده میکنید، بیمه کارفرمایی تنها برای شرکتهای بزرگ یا مدیران ارشد نیست و حتی کارفرمایان شرکتهای کوچک یا صنفی نیز در صورت داشتن شرایط مورد نیاز میتوانند از این بیمه بهره ببرند. این موضوع میتواند در آینده به دغدغه کمتر برای تامین آینده صاحبان کسب و کار (مخصوصا کارفرمایان شرکتهای کوچک) منجر شود.
سقف حقوق کارفرما در لیست بیمه
یکی از پرتکرارترین سوالات بیمه کارفرمایی این است که «مبنای حق بیمه کارفرما چقدر است؟» یا «تا چه سقفی میشود حقوق ثبت کرد؟». برای راهنمایی هر چه بیشتر شما کاربران عزیز، در ادامه به شرح این موضوع خواهیم پرداخت.
طبق مقررات بیمه، میزان پرداخت حق بیمه کارفرمایان را درصد مشخصی از حقوق کارکنان تعیین میکند که این درصد در سال ۱۴۰۴، معمولا ۲۳% است. در واقع سهم کارگر ۷% و سهم کارفرما ۲۳%؛ براساس حداقل حقوق مصوب ۱۴۰۴، سهم کارفرما حدود ۳ میلیون و ۸۷۲ هزار تومان برآورد شده است.
توجه داشته باشید که این دستمزد مبنا نباید کمتر از حداقل مزد مصوب و بیشتر از حداکثر مزد قابل قبول برای کارکنان شرکت باشد. در واقع، کارفرما نمیتواند برای خود دستمزدی بسیار بالاتر از سقف عرف در شرکت تعیین کند و براساس آن حق بیمه بسیار بالاتر بدهد. این محدودیت برای جلوگیری از سوءاستفاده و تنظیم عدالت در پرداخت بیمه اعمال شده است.