خرید بیمه شخص ثالث برای تمام رانندگان اجباریست و حرکت وسایل نقلیه موتوری، بدون داشتن این بیمه‌نامه ممنوع است. غفلت در خرید بیمه شخص ثالث عواقبی مانند توقیف خودرو و سلب امکان خرید و فروش خودرو را در پی خواهد داشت. در ادامه این مقاله با اهمیت این بیمه و پوشش‌های آن آشنا خواهید شد.
بیمه شخص ثالث چیست؟
بیمه شخص ثالث قرارداد بیمه‌ای از دسته بیمه‌های مسئولیت است که بین شرکت بیمه و فرد بیمه گذار منعقد می‌شود و طی آن شرکت بیمه‌گر در ازای مبلغ حق بیمه متعهد می‌شود در مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه، خسارت ناشی از تصادفات رانندگی را که به جان و مال هر فردی به جز اتومبیل مقصر وارد می‌شود؛ مطابق با تعهدات بیمه‌نامه جبران کند. هر فردی که در یک تصادف رانندگی متحمل خسارت مالی یا جانی شود، تحت پوشش این نوع بیمه قرار می‌گیرد. بیمه شخص ثالث هزینه‌های مربوط به درمان، فوت یا خسارت به اموال را جبران می‌کند. همچنین، راننده مقصر می‌تواند از مزایای بیمه حوادث راننده، که بخشی از بیمه شخص ثالث است، بهره‌مند شود. با این حال، این بیمه تنها خسارات جانی راننده مقصر را پوشش می‌دهد و هیچ تعهدی نسبت به جبران خسارات مالی او ندارد.
آموزش ویدیویی بیمه شخص ثالث
در ویدیوی زیر هرچیزی که لازم است در مورد بیمه شخص ثالث بدانید، آورده شده است.
منظور از شخص ثالث در بیمه‌نامه شخص ثالث کیست؟
در بیمه شخص ثالث، صاحب وسیله نقلیه به عنوان شخص اول شناخته می‌شود که معمولا در بیمه‌نامه با عنوان بیمه‌گزار معرفی می‌گردد. شخص دوم، شرکت بیمه است که طبق قرارداد بیمه‌نامه، مسئولیت جبران خسارات را بر عهده دارد و در اسناد با نام بیمه‌گر ذکر می‌شود. شخص ثالث به فردی اطلاق می‌شود که در یک حادثه رانندگی دچار زیان مالی یا جانی شده است، به جز راننده‌ای که مقصر حادثه است. این تعریف، دلیل نام‌گذاری بیمه شخص ثالث است.
چرا بیمه شخص ثالث اجباری است؟
طبق قانون بیمه اجباری شخص ثالث که در سال ۱۳۴۷ به تصویب مجلس شورای ملی رسیده؛ تمام دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی و ریلی, شهری و بین شهری اعم از حقیقی یا حقوقی مکلفند وسیله نقلیه خود را در قبال خسارات مالی و جانی ناشی از تصادفات احتمالی, که به شخص ثالث وارد می‌شود بیمه کنند.
خودروهای فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث اجازه تردد در معابر را نداشته و علاوه بر جریمه دیرکرد در صورت رصد پلیس شامل جرایم راهنمایی و رانندگی و توقیف خودرو و همچنین محدودیت فروش و نقل و انتقال خودرو میشوند.
برای خرید بیمه شخص ثالث می‌توانید از کد تخفیف ۹ درصدی thbm استفاده کنید. برای خرید، روی لینک زیر کلیک کنید.
انواع بیمه شخص ثالث خودرو
بیمه شخص ثالث به دو صورت بیمه ثالث عادی و بین‌المللی ارائه می‌شود. منظور از بیمه شخص ثالث عادی همان بیمه‌ای است که خرید آن برای تمام رانندگان اجباری است و بیمه شخص ثالث بین المللی برای رانندگانی است که قصد سفر با ماشین شخصی دارند. در حال حاضر شرکت بیمه ایران تنها شرکت صادرکننده بیمه بین‌المللی خودرو است.
بیمه نامه های کوتاه مدت
بیمه‌نامه شخص ثالث می‌تواند یک ساله و یا چند ماهه صادر شود . مبلغ حق بیمه کوتاه مدت به صورت روز شمار محاسبه نمی‌شود و تعرفه متفاوتی دارد و حق بیمه پایه برای بیمه‌های کوتاه‌مدت ۵ تا ۱۰% بیشتر از بیمه‌های یک ساله است.
تعهدات بیمه شخص ثالث
پوشش‌های بیمه شخص ثالث به سه دسته پوشش‌های مالی، جانی و پوشش حوادث راننده تقسیم میشوند.
| پوشش‌های مالی | این تعهد مربوط به خسارات مالی است که در اثر تصادفات رانندگی به اموال شخصی یا عمومی وارد می‌شود.این اموال ممکن است اتومبیل, ساختمان و بنا یا احشام متعلق به شخص ثالث و یا تجهیزات و اموال عمومی و شهری و یا حتی درختی در حاشیه خیابان باشد.جبران خسارت وارده به تمام این موارد تا سقف تعهدات مالی بیمه نامه شخص ثالث به عهده شرکت بیمه‌گر است. |
| پوشش‌های جانی | این پوشش هزینه درمان ناشی از آسیب تصادف را در طول درمان شخص آسیب‌دیده پرداخت می‌کند که این هزینه‌ها توسط پزشکی قانون تعیین می‌شود.مبلغ تعهدات جانی بیمه شخص ثالث معادل دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام در هر سال به صورت ثابت در همه شرکت های بیمه تعیین می‌شود. |
| پوشش حوادث راننده | این مورد مربوط به شخص راننده خودرو مقصر حادثه است و دیه و ارش, هزینه معالجه و درمان و نقص عضو و از کارافتادگی یا دیه فوت را تا سقف مبلغ دیه مرد مسلمان در ماه غیر حرام پرداخت می‌کند. |
حداقل و حداکثر تعهد مالی بیمه نامه شخص ثالث
حداقل مبلغ تعهد مالی بیمه نامه‌های شخص ثالث معادل ۲.۵% دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام و حداکثر آن معادل ۵۰% این مبلغ در تمام شرکت های بیمه یکسان است.
شرایط انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
مطابق قانون جدید، امکان انتقال تخفیف بیمه‌نامه از طرف بیمه‌گذار برای بستگان درجه یک ( پدر، مادر، همسر و فرزند) فراهم شده است. توجه داشته باشید انتقال تخفیف این بیمه تنها با ارائه سند رسمی امکان‌پذیر است؛ همچنین مالک خودرو موظف است قبل از انتقال، خودروی خود را فروخته و فک پلاک خودرو را انجام داده باشد. شرایط انتقال تخفیف عدم خسارت را در این مقاله ( https://bimebazar.com/blog/transfer-car-insurance-discount/ ) بخوانید.
نحوه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث
عوامل زیادی در مبلغ حق بیمه شخص ثالث تاثیر گذار هستند که در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد:
- حق بیمه پایه: این مبلغ هر ساله براساس نرخ دیه توسط بیمه مرکزی به شرکت های بیمه اعلام می‌شود.
- سوابق تخفیف عدم خسارت: این تخفیفات به ازای هرسال ۵% و تا سقف ۱۴ سال و معادل ۷۰% محاسبه می‌شود.
- سال تولید خودرو
- کاربری خودرو: حق بیمه وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس, تاکسی, کرایه و مسافرکش شخصی درون شهری ۱۰%از وسایل نقلیه مشابه بیشتر است.
- تعداد سیلندر: شامل سه دسته بندی خودروهای کمتر از ۴سیلندر, خودروهای ۴سیلندر و بیشتر از ۴سیلندر
- میزان تناژ در خودروهای بارکش
- سقف تعهدات مالی
- مدت زمان اعتبار بیمه‌نامه
- جریمه دیرکرد
- سابقه خسارت مالی و جانی بیمه‌نامه قبلی
نحوه محاسبه جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث
در صورت عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث، در ازای نداشتن هر یک روز بیمه، متحمل جریمه خواهید شد. برای محاسبه جریمه بیمه شخص ثالث لازم است قیمت بیمه شخص ثالث که هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود را در تعداد روزهای سال (۳۶۵) تقسیم کنید. البته لازم به ذکر است در چند سال گذشته از سوی بیمه مرکزی بخشودگی‌هایی اعلام شده است. برای مطالعه آخرین ابلاغیه بخشودگی می‌توانید مقاله بخشودگی جرایم بیمه شخص ثالث از ۱۳ آذر ماه آغاز شد! را مطالعه کنید.
پیامدهای تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث چیست؟
علاوه بر جریمه‌ای که به دلیل تأخیر در تمدید بیمه شخص ثالث به مالکان خودرو تحمیل می‌شود، بر اساس مقررات بیمه مرکزی، مشکلات دیگری نیز ممکن است برای فرد ایجاد شود. این موارد عبارتند از:
توقیف خودرو توسط پلیس راهور: اگر پلیس راهنمایی و رانندگی متوجه شود که خودروی شما بیمه شخص ثالث معتبر ندارد، خودرو توقیف و به پارکینگ منتقل می‌شود. در این حالت، باید سریعا بیمه‌نامه شخص ثالث تهیه کنید و علاوه بر پرداخت جریمه تأخیر، هزینه‌های مربوط به پارکینگ نیز به عهده شما خواهد بود.
مشکلات در تصادفات و خسارات: برای استفاده از مزایای بیمه شخص ثالث، بیمه‌نامه باید دارای اعتبار زمانی باشد. در صورتی که بیمه شما منقضی شده باشد، در حوادث رانندگی، چه به عنوان مقصر و چه به عنوان زیان‌دیده، با چالش‌های متعددی مواجه خواهید شد. اگر مقصر حادثه باشید، باید تمام خسارات مالی و جانی را شخصا جبران کنید، که در مواردی مانند فوت یا صدمات سنگین جانی، می‌تواند شما را در موقعیت بسیار دشواری قرار دهد. حتی اگر زیان‌دیده باشید، ممکن است شرکت بیمه طرف مقابل در پرداخت خسارت به افرادی که بیمه شخص ثالث معتبر ندارند، مشکلاتی ایجاد کند.
محدودیت در خرید و فروش خودرو: خودرویی که بیمه شخص ثالث معتبر نداشته باشد، نمی‌تواند خرید و فروش شود. مالک خودرو موظف است پیش از معامله، بیمه شخص ثالث را تهیه کند.
افزایش هزینه بیمه: جریمه تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث غیرقابل بخشش و تخفیف است. با این حال، بیمه مرکزی هر سال فرصتی برای بخشودگی جریمه بیمه تأخیر فراهم می‌کند تا افراد بتوانند بدون پرداخت جریمه، بیمه خود را تمدید کنند.
تخفیف عدم استفاده از بیمه
در صورتی که تمدید بیمه شخص ثالث خودرو با تأخیر انجام شود، تخفیف‌های مربوط به سال‌های بدون خسارت همچنان حفظ می‌شود و شرکت بیمه این تخفیف‌ها را در محاسبه حق بیمه در نظر می‌گیرد. برای مثال، اگر خودرویی سه سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد، به ازای روزهای تأخیر در تمدید بیمه‌نامه، جریمه‌ای تعیین می‌شود که باید بدون هیچ‌گونه تخفیفی پرداخت گردد. با این حال، در محاسبه حق بیمه اصلی، تعداد سال‌های بدون خسارت و تخفیف مربوطه اعمال می‌شود. به این ترتیب، مالک خودرو از ۱۵٪ تخفیف در حق بیمه اصلی بهره‌مند خواهد شد.
آیا در پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث، کسورات قانونی یا فرانشیز کسر می‌شود؟
بر اساس قوانین، در بیمه شخص ثالث، فرانشیز برای رانندگانی که مقصر حادثه شناخته میشوند، اعمال می‌گردد. پس از گزارش پلیس و تعیین مقصر، شرکت بیمه می‌تواند خسارت پرداخت‌شده به فرد زیان‌دیده را از راننده مقصر بازپس گیرد.
میزان فرانشیز برای رانندگان متخلف و مقصر بسته به تعداد دفعات بروز حادثه متفاوت است:
- در صورتی که راننده برای اولین بار مقصر حادثه باشد، باید ۲.۵ درصد از مجموع خسارت‌های مالی و جانی را به عنوان فرانشیز به شرکت بیمه پرداخت کند.
- در صورت تکرار حادثه و مقصر بودن راننده برای بار دوم، ۵ درصد از کل خسارت‌های مالی و جانی به عنوان فرانشیز از او دریافت می‌شود.
- اگر راننده برای بار سوم یا بیشتر مقصر حادثه باشد، ۱۰ درصد از مجموع خسارت‌های مالی و جانی به عنوان فرانشیز باید به شرکت بیمه پرداخت شود.
انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو
برخلاف بیمه بدنه که تنها به یک فرد اختصاص دارد و قابل انتقال نیست، بیمه شخص ثالث به دلیل ماهیت خودرومحور بودن، با فروش خودرو به طور خودکار به مالک جدید منتقل می‌شود. در این فرآیند، الحاقیه‌ای به بیمه‌نامه اضافه می‌گردد که نشان‌دهنده انتقال بیمه به مالک جدید است.
آیا لازم است بیمه شخص ثالث حتماً به نام صاحب جدید خودرو باشد؟ خیر، در زمان فروش خودرو، نیازی به تغییر مشخصات بیمه‌نامه نیست و می‌توان معامله را با اطمینان انجام داد. دلیل آن است که شماره شاسی خودرو در بیمه‌نامه ثبت شده و با انتقال سند خودرو به نام مالک جدید، هیچ مشکلی برای مالک قبلی ایجاد نخواهد شد.
نکته مهم: تخفیف‌های عدم خسارت همراه با بیمه‌نامه به مالک جدید منتقل نمی‌شود.
انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث
یکی از ویژگی‌های بیمه شخص ثالث، امکان جابه‌جایی تخفیف‌های آن است. در برخی موارد، ممکن است بخواهید تخفیف بیمه شخص ثالث خود را به خودروی دیگری منتقل کنید. این انتقال در دو حالت امکان‌پذیر است:
اولین حالت زمانی است که خودروی خود را فروخته و خودروی جدیدی خریداری کرده‌اید. حالت دوم زمانی است که قصد دارید تخفیف بیمه‌نامه را به فرد دیگری منتقل کنید. در این حالت، انتقال تخفیف تنها به اعضای درجه یک خانواده (مانند پدر، مادر، همسر یا فرزندان) امکان‌پذیر است.
توجه داشته باشید که برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، محدودیت «خودروهای هم‌نوع» وجود دارد. طبق این قانون، کاربری دو خودرو باید مشابه باشد؛ برای مثال، نمی‌توان تخفیف بیمه‌نامه یک خودروی تاکسی را به یک خودروی باری منتقل کرد.
خرید بیمه شخص ثالث از بیمه بازار
از آنجایی خرید بیمه شخص ثالث برای تمام رانندگان وسایل نقلیه اجباری است انتخاب شرکت بیمه که پوشش‌های متنوع با قیمت مناسب ارائه دهد از اهمیت بالایی برخوردار است. شما می‌توانید با مراجعه به سایت بیمه بازار پوشش‌های شرکت بیمه را با یکدگر مقایسه کنید و با خیال آسوده اقدام به خرید بیمه نمایید. بعد از مراحل آپلود، مدارک و بررسی توسط کارشناسان، نسخه الکترونیک بیمه‌نامه شما صادر خواهد. در صورت تمایل می‌توانید برای دریافت رایگان نسخه فیزیکی بیمه خود نیز درخواست دهید. در صورت نیاز به دریافت مشاوره کارشناسان بیمه بازار پاسخگوی سوالات شما خواهند بود.
سوالات متداول
بیمه شخص ثالث چیست و چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟
بیمه شخص ثالث یک بیمه الزامی برای همه وسایل نقلیه است که هزینه‌های مربوط به خسارات مالی و جانی واردشده به دیگران (به غیر از راننده مقصر) را در حوادث رانندگی پوشش می‌دهد. رانندگی بدون این بیمه غیرقانونی بوده و مشمول جریمه خواهد شد!
آیا انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث به اعضای خانواده امکان‌پذیر است؟
بله؛ با توجه به مستندات تبصره ۶ قانون بیمه شخص ثالث، در صورتی که خودرو را به اعضای خانواده خود فروخته باشید، می‌توانید تخفیف‌های عدم خسارت بیمه‌نامه را به خودروی همسر، والدین یا فرزندان منتقل نمایید.
در صورت اتمام اعتبار گواهی‌نامه، شرکت بیمه خسارت بیمه شخص ثالث را پرداخت می‌کند؟
بلی؛ از نظر شرکت‌های بیمه تمام شدن اعتبار گواهی نامه رانندگی، به منزله نداشتن گواهی‌نامه نیست و خسارت پرداخت خواهد شد.
برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث باید چه کرد؟
برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، این مراحل را دنبال کنید:
– گزارش حادثه را از پلیس راهنمایی و رانندگی تهیه کنید.
– به شرکت بیمه مراجعه و فرم درخواست خسارت را تکمیل کنید.
– کارشناس بیمه خسارت را ارزیابی و تأیید می‌کند.
– مبلغ خسارت به فرد زیان‌دیده پرداخت می‌شود.