آیین‌نامه شماره ۱۰۲ – آیین‌نامه کارمزد نمایندگی و کارگزاری (دلالی) رسمی بیمه

مصوب ۱۴/۰۴/۱۴۰۴

شورای عالی بیمه در اجرای ماده ۱۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری در جلسه مورخ ۱۴/۰۴/۱۴۰۴ «آیین‌نامه کارمزد نمایندگی و کارگزاری (دلالی) رسمی بیمه» را مشتمل بر ۱۵ ماده و ۶ تبصره به شرح ذیل تصویب نمود:

فصل اول- کارمزد بیمه‌های غیر زندگی

ماده ۱- حداکثر کارمزد قابل پرداخت از طرف مؤسسه بیمه در انواع بیمه غیرزندگی برای معاملات بیمه‌ای که توسط نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه انجام می‌گیرد بر اساس درصدی از حق بیمه پرداخت شده به شرح زیر است:

الف- بیمه آتش سوزی:

کارمزد نماینده/  کارگزار حقوقی بیمه (درصد)	کارمزد نماینده / کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۲۹	۲۵	۱- منازل مسکونی
۱۲	۱۰	۲-خطرات صنعتی موضوع جداول ضمیمه شماره ۱ آیین‌نامه شماره ۲۵ شورای عالی بیمه
۱۷	۱۵	۳- خطرات غیر صنعتی موضوع جداول ضمیمه شماره ۲ آیین‌نامه شماره ۲۵ شورای عالی بیمه

تبصره بند الف- میزان کارمزد مربوط به کالاهای نامبرده در جداول ضمیمه شماره ۳، ۴ و ۵ آییننامه شماره ۲۵ مصوب شورای عالی بیمه بسته به مورد، معادل اقلام مندرج در بندهای ۲ و ۳ فوق میباشد.

• بیمه باربری:

کارمزد نماینده/  کارگزار حقوقی بیمه (درصد)	کارمزد نماینده / کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۱۲	۱۰	۱- کالاهای وارداتی
۱۷	۱۵	۲-ذکالاهای داخلی و صادراتی
۶	۵	۳- باربری به نفع بانک

• بیمه بدنه وسائط نقلیه موتوری:

کارمزد نماینده/  کارگزار حقوقی بیمه (درصد)	کارمزد نماینده / کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۱۲	۱۰	۱- وسائط نقلیه سواری
۹	۷	۲-بارکش
۸	۶	۳- اتوبوس- مینی بوس
۱۲	۱۰	۴- انواع موتورسیکلت، دوچرخه و سهچرخه
۱۰	۸	۵- ماشین آلات کشاورزی، راهسازی و ساختمانی
۱۰	۸	۶- ریلی

بیمه مسئولیت:

کارمزد نماینده/  کارگزار حقوقی بیمه (درصد)	کارمزد نماینده / کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۵	۴	۱- بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و پوشش مازاد اختیاری
۳/۵	۳	۲- کشتی، شناور، زیر دریایی و انواع وسایل نقلیه هوایی و مالکان آن‌ها
۱۷	۱۵	۳- متصدیان حمل و نقل بین المللی (CMR) و داخلی
۱۲	۱۰	۴- تعهد پرداخت حقوق ورودی عبورکالای خارجی و تامین تعهدات گمرگ در رویه عبور موقت داخلی کالا و سایر رویه‌های گمرکی
۱۷	۱۵	۵- سایر مسئولیت ها

هـ- بیمه حوادث شخصی و درمانی:

کارمزد شرکت نمایندگی و یا کارگزاری بیمه (درصد)	کارمزد نماینده و یا کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۳۲	۳۰	۱- حوادث انفرادی
۲۲	۲۰	۲-حوادث گروهی
۱۷	۱۵	۳- درمان انفرادی و خانواده
۱۲	۱۰	۴- درمان گروهی
۵	۴	۵- حوادث راننده
۱۲	۱۰	۶- مسافرتی اتباع خارجی متقاضی ورود و مسافران عازم به خارج
۱۷	۱۵	۷- دندان پزشکی انفرادی
۱۲	۱۰	۸- دندان پزشکی گروهی

 

• اعتبار 

کارمزد شرکت نمایندگی و یا کارگزاری بیمه (درصد)	کارمزد نماینده و یا کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۷	۵	داخلی
۹	۷	صادرات کالا و خدمات

• کشاورزی و دامداری 

کارمزد شرکت نمایندگی و یا کارگزاری بیمه (درصد)	کارمزد نماینده و یا کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۱۲	۱۰	۱- درمان و تلف دام سبک و سنگین، طیور و پرندگان، زنبورعسل و آبزیان
۱۲	۱۰	۲-محصولات زراعی و باغی

سایر انواع بیمه:

کارمزد شرکت نمایندگی و یا کارگزاری بیمه (درصد)	کارمزد نماینده و یا کارگزار حقیقی بیمه (درصد)	موضوع بیمه
۱۴	۱۲	۱- وجوه در صندوق و وجوه در راه (در حال حمل)
۱۷	۱۵	۲-عدم النفع (بصورت مستقل)
۲۰	۱۷	۳- صداقت و امانت
۱۲	۱۰	۴-انواع بیمه‌های مهندسی، عیوب اساسی و پنهان ساختمان و تمام خطر اموال و ماشین آلات
۳/۵	۳	۵- بدنه وسیله نقلیه هوایی و حوادث خدمه/ سرنشین آن و از دست دادن گواهی پرواز خلبان
۳/۵	۳	۶- بدنه شناور و حوادث خدمه/ سرنشین آن و مازاد جنگ و بدنه زیر دریایی
۶	۵	۷- اکتشاف و استخراج نفت و گاز و پتروشیمی
۱۲	۱۰	۸- دزدی با شکست حرز (بصورت مستقل)
۱۲	۱۰	۹- شکست شیشه (بصورت مستقل)
۱۴	۱۲	۱۰- مرهونات به نفع بانک

ماده ۲- کارمزد و هزینه صدور قابل پرداخت موضوع این آیین‌نامه باید بر مبنای حق بیمه پرداخت شده محاسبه و پرداخت شود. درصورتی‌که به هر علت مبلغ حق بیمه پرداخت شده افزایش یا کاهش یابد به همان نسبت کارمزد نیز افزایش یا کاهش خواهد یافت.

تبصره- چنانچه موسسه بیمه بخشی از حق بیمه دریافتی از بیمه‌گذار را به موجب قوانین و مقررات مربوط )به استثنای واگذاری اتکایی اجباری (عینا به مراجع ذیربط پرداخت نماید، این مبالغ از حق بیمه پرداخت شده کسر می‌گردد.

ماده ۳- مؤسسه بیمه میتواند به شرط صدور بیمه‌نامه توسط نماینده عالوه بر کارمزد مقرر در این آییننامه حداکثر به میزان ۵ درصد از حق بیمه پرداخت شده، هزینه صدور پرداخت نماید.

تبصره- هزینه صدور قابل پرداخت برای رشته بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه و مازاد اختیاری و حوادث راننده حداکثر معادل ۴ درصد میباشد.

ماده ۴- موسسه بیمه میتواند نمایندگان و کارگزاران رسمی بیمه را در سود حاصل از پرتفوی متعلق به آن‌ها در کلیه رشته های بیمه به استثنای بیمه‌های زندگی اندوخته دار و مستمری مشارکت دهد. سود قابل پرداخت نباید از ۱۵ درصد مجموع کارمزدهای پرداختی به همان نماینده و یا کارگزار رسمی بیمه در سال مورد نظر بیشتر باشد.

تبصره- نحوه محاسبه سود مشارکت در منافع توسط سندیکای بیمه‌گران ایران تهیه و پس از تایید بیمه مرکزی ج.ا.ایران جهت اجرا به شرکت های بیمه ابلاغ می‌شود.

فصل دوم- کارمزد بیمه‌های زندگی

ماده ۵- حداکثر کارمزد قابل پرداخت برای فروش انواع مختلف بیمه‌های زندگی به شرح زیر تعیین میشود:

الف- برای بیمه‌های خطر فوت ساده زمانی انفرادی و گروهی با حق بیمه سالانه، به ترتیب ۲۵ درصد و ۱۰ درصد حق بیمه وصولی

ب- برای بیمه‌های خطر فوت ساده زمانی انفرادی و گروهی با حق بیمه یکجا به ترتیب ۴ درصد و ۳ درصد حق بیمه وصولی

ج- برای بیمه‌های به شرط حیات با حق بیمه یکجا و سالانه حداکثر ۴ درصد حق بیمه وصولی

د- در بیمه‌های مختلط خطر فوت و تشکیل سرمایه و بیمه‌های مختلط فوت و متصل به سرمایه‌گذاری (یونیت لینک) و جامع عمر (universal life) با حق بیمه سالانه حداکثر ۷۵ درصد حق بیمه سال اول مشروط بر این که از ۳۰ در هزار سرمایه تجاوز نکند، ۳۰ درصد این کارمزد پس از وصول حق بیمه سال اول و در سال‌های دوم تا پنجم هر سال ۱۷/۵ درصد کارمزد پس از وصول حق‌بیمه‌های مربوطه قابل پرداخت است.

هـ– برای بیمه‌های تمام عمر مشابه بندهای (الف) و (ب) این ماده در طول دوره پرداخت حق بیمه

و- برای بیمه‌های مستمری مشابه بند (ج) این ماده

ز- برای سایر انواع بیمه‌های زندگی انفرادی و گروهی با حق بیمه یک‌جا به ترتیب ۴ درصد و ۳ درصد حق بیمه وصولی

ماده ۶- مؤسسات بیمه می‌توانند جز در موارد بیمه‌های با حق بیمه یکجا و بیمه‌نامه هایی که به صورت گروهی صادر شده اند، حداکثر ۳ درصد حق بیمه را بابت هزینه وصول حق بیمه به نمایندگان بیمه و یا کارگزاران رسمی بیمه پرداخت نمایند.

ماده ۷- در صورتی که مجموع کارمزد پرداختی به نماینده یا کارگزار رسمی بیمه در مورد یک یا چند بیمه‌نامه کمتر از نصاب مقرر کارمزد پیش‌بینی شده در ماده ۵ باشد موسسه بیمه میتواند از محل مابه التفاوت آن به نمایندگان خود یا کارگزاران رسمی بیمه به تناسب اهمیت بیمه‌هایی که به فروش رسانده‌اند، کارمزد تشویقی پرداخت نماید مشروط به آنکه جمع کارمزد و کارمزد تشویقی پرداختی به نماینده و یا کارگزار رسمی بیمه از نصاب‌های مقرر در ماده ۵ بیشتر نشود.

فصل دوم- سایر مقررات

ماده ۸- مؤسسه بیمه موظف است همزمان با انعقاد قرارداد با نماینده و کارگزار رسمی بیمه، میزان کارمزد قابل پرداخت را با رعایت مفاد این آیین‌نامه و اصلاحات بعدی آن، کتبا به نماینده بیمه و یا کارگزار رسمی بیمه اعلام نماید در غیر این صورت کارمزد قابل پرداخت معادل حداکثر مقرر در این آیین‌نامه خواهد بود.

تبصره ۱ – چنانچه به موجب مصوبات شورای عالی بیمه حداکثر میزان کارمزد قابل پرداخت به نماینده و کارگزار رسمی بیمه در هر یک از رشته‌های بیمه‌ای افزایش یا کاهش یابد، آخرین مصوبه شورای عالی بیمه مبنای کارمزد قابل پرداخت، خواهد بود.

تبصره ۲- موسسه بیمه می‌تواند درصورت توافق با نماینده یا کارگزار رسمی بیمه میزان کارمزد قابل پرداخت برای قراردادهای بیمه‌ای خاص را متفاوت از میزان‌های مقرر در این ماده تعیین نماید.

ماده ۹- موسسه بیمه موظف است هزینه صدور و کارمزد نمایندگان بیمه و کارمزد کارگزاران رسمی بیمه را با رعایت نصاب‌های زیر محاسبه و پرداخت نمایند:

الف-

کارمزد هر بیمه‌نامه با توجه به مقدار حق بیمه و طبقه بندی زیر:

۱- تا هفت هزار و پانصد میلیون ریال حق بیمه، حداکثر صدر درصد کارمزد مصوب.

۲- بیش از هفت هزار و پانصد میلیون ریال تا پانزده هزار میلیون ریال حق بیمه، حداکثر پنجاه درصد کارمزد مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

۳- بیش از پانزده هزار میلیون ریال تا سی هزار میلیون ریال حق بیمه، حداکثر بیست و پنج درصد کارمزد مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

۴- بیش از سی هزار میلیون ریال حق بیمه، حداکثر ده درصد کارمزد مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

ب-

هزینه صدور هر بیمه‌نامه با توجه به مقدار حق بیمه و طبقه بندی زیر:

۱- تا دو هزار و پانصد میلیون ریال حق بیمه حداکثر صد درصد هزینه صدور مصوب.

۲- بیش از دو هزار و پانصد میلیون ریال تا هفت هزار و پانصد میلیون ریال حق بیمه حداکثر بیست و پنج درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

۳- بیش از دوازده هزار و پانصد میلیون ریال تا پانزده هزار میلیون ریال حق بیمه حداکثر ده درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

۴- بیش از پانزده هزار میلیون ریال حق بیمه حداکثر پنج درصد هزینه صدور مصوب نسبت به حق بیمه مازاد.

ج- چنانچه مدت پوشش بیمه‌ای در بیمه‌نامه‌هایی که عرفاً به صورت سالانه صادر میشود کمتر از یکسال باشد کارمزد و یا هزینه صدور باید براساس حق بیمه سالیانه و با رعایت بندهای الف وب فوق به ترتیب زیر محاسبه و پرداخت شود:

حق بیمه کوتاه مدت× (حق بیمه سالیانه /کارمزد سالیانه(

ماده ۱۰- حداکثر کارمزد بیمه‌نامه‌های مربوط به دستگاههای اجرایی موضوع ماده (۵) قانون مدیریت خدمات کشوری، دستگاه‌های موضوع مواد (۲)، (۳)، (۴) و (۵) قانون محاسبات عمومی کشور، نیروهای نظامی و انتظامی، قوای مقننه و قضائیه و کلیه دستگاه‌هایی که به نحوی از بودجه کل کشور استفاده میکنند، ۵۰ درصد کارمزد و هزینه صدور مقرر در این آیین‌نامه با رعایت طبقه‌بندی مندرج در بندهای الف و ب ماده ۹ تعیین میگردد.

ماده ۱۱ – مؤسسه بیمه مکلف است قبل از تعیین و پرداخت کارمزد برای معاملات بیمه‌ای که در این آییننامه کارمزدی برای آن‌ها پیشبینی نشده است و همچنین کارمزد محصولات جدید بیمه‌ای، موافقت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران را جلب نمایند.

ماده ۱۲- پرداخت هرگونه وجه به نماینده یا کارگزار بیمه بیش از نصاب های مقرر در این ماده آیین‌نامه و تحت هر عنوان دیگری ممنوع است.

ماده ۱۳ – مؤسسه بیمه مجاز به پرداخت کارمزد جز به نماینده و کارگزار رسمی بیمه نیست.

ماده ۱۴- در صورت احراز تخلف مؤسسه بیمه از اجرای مفاد این آیین‌نامه بیمه مرکزی میتواند متناسب با نوع تخلف و تکرار آن حسب مورد یک یا چند اقدام زیر را انجام دهد:

الف- اخطار کتبی به مسئول فنی و امور کنترلی، معاون فنی، مدیر عامل و یا هیات مدیره مؤسسه بیمه

ب- سلب صلاحیت مسئول فنی و امور کنترلی یا معاون فنی مربوط و یا مدیرعامل مؤسسه بیمه

ج- تعلیق پروانه فعالیت مؤسسه بیمه در یک یا چند رشته بیمه با تصویب شورای عالی بیمه،

د- لغو پروانه فعالیت مؤسسه بیمه در یک یا چند رشته بیمه با تأیید شورای عالی بیمه و تصویب مجمع عمومی بیمه مرکزی ج.ا.ایران

ماده ۱۵- این آیین‌نامه برای بیمه‌نامه‌هایی که از تاریخ ۰۱/۰۷/۱۴۰۰ صادر می‌شوند لازم‌الاجرا است و جایگزین آیین‌نامه شماره ۸۳ و مکمل‌های بعدی آن، سایر مصوبات مربوط به نرخ کارمزد در شورای عالی بیمه و بخشنامه‌های مربوط، کارمزدهای ابلاغی و استعلامی پیشین بیمه مرکزی ج.ا.ایران خواهد شد.