مصوب ۰۲/۰۲/۱۳۶۶
شورای عالی بیمه در اجرای بند ۳ از ماده ۱۷ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری در جلسه مورخ ۲/۲ /۱۳۶۶ تصویب نمود که شرکتهای بیمه میتوانند خطر بمباران هوایی منازل مسکونی را منضم به بیمهنامه آتشسوزی صادر نمایند.
الحاقیه مربوط به خطر بمباران هوایی منازل مسکونی
==============================
– الحاقیه شماره:
ملحق به بیمهنامه حریق شماره:
بیمهگذار:
عطف به پیشنهاد بیمهگذار، بدینوسیله موافقت میشود که موضوع بیمهنامه حریق فوق الذکر با توجه به تعهدات زیر مشمول پوشش خسارات ناشی از وقوع بمباران هوایی (کلیه خسارات وارده در زمان جنگ بر اثر برخورد اشیاء پرتاب شده و یا ساقط شده از طرف نیروهای متخاصم به موضوع بیمه و همچنین خسارات ناشی از شکستن دیوار صوتی توسط هواپیماهای مهاجم) نیز میباشد. این پوشش شامل کلیه خساراتی است که بطور مستقیم در اثر بمباران هوایی حادث شده باشد و تابع شرایط عمومی بیمه حریق مندرج در ظهر بیمهنامه فوق الذکر خواهد بود. حداکثر تعهد در این پوشش:
۱- اعیانی شامل شیشه و درب و پنجره از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ ۴۰،۰۰۰ ریال
۲- در مواردیکه منحصراً درب و پنجره و یا شیشه ها خسارت دیده باشند:
الف- شیشه از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ ۲،۵۰۰ ریال
ب- درب و پنجره از قرار هر متر مربع حداکثر تا مبلغ ۱۵،۰۰۰ ریال
۳- اثاث مندرج در بیمهنامه حداکثر تا مبلغ ۲،۰۰۰،۰۰۰ ریال
حق بیمه الحاقیه:
نرخ:
تاریخ:
دستورالعمل اجرایی آییننامه شماره ۵/۹
کمیسیون فنی شورای عالی بیمه در اجرای بند ج صورتجلسه مورخ ۰۲/۰۲/۱۳۶۶ شورای عالی بیمه، دستورالعمل اجرایی آییننامه شماره ۵/۹ مکمل آییننامه شماره ۹ را بشرح زیر اعلام میدارد.
مقدمه
====
– الحاقیه خطر بمبارن هوایی منازل مسکونی بمنظور تامین بیشتر بیمهگذاران بیمه آتشسوزی منازل مسکونی و بر اساس آییننامه شماره ۵/۹ مکمل آییننامه شماره ۹ شورای عالی بیمه تدوین گردیده و لازم است مسئولین توجه دقیق مبذول داشته و با رعایت دقت در اسرع وقت ممکن نسبت به صدور و جبران زیانهای مالی احتمالی اقدام نمایند.
مواردیکه در هنگام صدور بیمهنامه یا الحاقیه باید رعایت گردد:
۱) الحاقیه بیمه بمباران منازل مسکونی انحصاراً بانضمام بیمه آتشسوزی که شامل خطرات آتشسوزی، صاعقه، انفجار، سیل و زلزله میباشد و حداقل نرخ آن ۷/۰ در هزار مبلغ بیمه شده توسط شورای عالی بیمه بشرح آییننامه شماره ۶/۹ مکمل آییننامه شماره ۹ تصویب گردیده است قابل صدور میباشد.
۲) ملاک تعیین میزان حق بیمه های مبلغ بیمه آتشسوزی میباشد که بر اساس قیمت واقعی مورد بیمه محاسبه میگردد.
۳)قیمت واقعی
مناسب ترین روش برای تعیین قیمت بازسازی آن میباشد و توصیه میگردد تا مسئولین صدور بیمهنامه بمنظور جبران زیان بیمهگذاران در صورت تحقق خطر ضمن ارائه توضیحات لازم و تهیه و تدوین بروشورها که برزبان ساده موضوع تعیین ارزش واقعی ملک را شرح داده است – متقاضیان بیمه آتشسوزی و خطرات اضافی آن را نسبت به تبعات منفی برآورد براساس قیمت فروش و یا قیمت مندرج در سند مالکیت آگاه سازند.
مسئولین صدور و خسارت مؤسسات بیمه توجه دارند که قیمت واقعی به تعریف قانون بیمه الزاما قیمت بازسازی نمیباشد لیکن در مورد خطرات موضوع این دستورالعمل اعمال روش یاد شده توصیه میگردد.
برای مثال بطور معمول در حال حاضر بازسازی هر متر مربع ساختمان واحد مسکونی بین سی هزار ریال در تهران تخمین زده میشود و بیمهگذاران خود با توجه به اطلاعاتی که از ساخت منزل مسکونی خود دارند، بآسانی میتوانند قیمت بازسازی ساخت آن را برآورد نمایند.
۴) روش برآورد قیمت اثاثیه مورد بیمه
چنانچه بیمهگذار تمایل به بیمه نمودن اثاثیه خود در مقابل خطر آتشسوزی و خطرات اضافی آن داشته باشد، لازم است ابتدا تذکرات لازم در مورد استثنائات مندرج در بیمهنامه به نامبرده داده شده و از روی خواسته شود تا فهرست اقلام عمده اثاثیه خود را تهیه و ضمیمه پیشنهاد بیمه به بیمهگر ارائه دهد.
در شرایط اضطراری بیمهگر میتواند قیمت اظهار شده کلی را که از طرف بیمهگذار عنوان میشود پذیرفته، لیکن از بیمهگذار بخواهد تا در حداقل زمان ممکنه فهرست اقلام اثاثیه خود را با ذکر نوع و قیمت تفکیکی مشخص نموده و به بیمهگر ارائه دهد.
۵) نرخ و حق بیمه
پس از تعیین مبلغ بیمه واحد مسکونی و اثاثیه آن، حق بیمه بر اساس مصوبات و مقررات اعلام شده توسط بیمه مرکزی ایران قابل تعیین میباشد.
براساس مصوبات فعلی، نرخ بیمه خطر آتشسوزی، صاعقه، انفجار، سیل و زلزله حداقل ۷/ ۰ در هزار مبلغ میباشد و نرخ بیمه خطر بمباران منازل مسکونی و اثاثیه آن، براساس جدول زیر تعیین میگردد.
متراژ زیر بنا (متر مربع) | نرخ در هزار سرمایه |
تا ۱۵۰ متر مربع | ۵/۰ |
از ۱۵۰ متر تا ۲۰۰ متر مربع | ۸/۰ |
از ۲۰۰ متر مربع و بیشتر | ۳ /۱ |
مثال – منزل مسکونی مورد بیمه ۲۲۰ متر مربع بوده و باظهار بیمهگذار قیمت بازسازی آن برای هر متر مربع ۵۵،۰۰۰ ریال برآورد گردیده است.
ارزش اثاثیه متعلق به بیمهگذار واقع در خانه مسکونی مورد بیمه هشت میلیون ریال برآورد و بصورت تفکیکی به بیمهگر اعلام گردیده است.
حق بیمه مثال فوق براساس حداقل نرخ و بشرح زیر تعیین میگردد.
قیمت ساختمان و اثاثیه مورد بیمه بشرح زیر تعیین میگردد:
قیمت واقعی بازسازی ساختمان ۱۲،۱۰۰،۰۰۰ | = | ۵،۰۰۰ | × | ۲۲۰ |
قیمت بازسازی هر متر مربع | متر مربع زیر بنا |
۲۰،۱۰۰،۰۰۰ | = | ۸،۰۰۰،۰۰۰ | × | ۱۲،۱۰۰،۰۰۰ |
قیمت بیمه شده | قیمت اثاثیه | قیمت بازسازی |
حق بیمه بریال ۴۰،۲۰۰ | = | × | ۲۰،۱۰۰،۰۰۰ | |
۶) تعمیم خطر بمباران منازل مسکونی به بیمهنامههای جاری
در صورت رجوع بیمهگذاران آتشسوزی منازل مسکونی جهت اضافه نمودن خطر بمباران منازل مسکونی به بیمه آنان، ابتدا میبایستی شرایط و نرخ بیمهنامه جاری را با شرایط و نرخ بیمهنامه منازل مسکونی که شامل خطرات آتشسوزی، صاعقه، انفجار، سیل و زلزله میباشد تطبیق داد و سپس الحاقیه خطر بمباران منازل مسکونی را بدان اضافه نمود.
۷) لازم است موسسات بیمه شرایط خطر بمباران منازل مسکونی واثاثیه آن باید در نظر گرفته شود:
الف – روش کارشناس خسارت خطر بمباران مسکونی هیچگونه تفاوتی با روش کارشناسی خسارت آتشسوزی نداشته و کارشناس بازدید خسارت میبایستی کلیه نکاتی را که در زمان بررسی خسارت آتشسوزی بمنازل مسکونی رعایت میگردد در بررسی خسارت بمباران منازل مسکونی رعایت نماید.
ب- محدودیتهای پرداخت خسارت فقط نسبت به حداکثر تعهد بیمهگر قابل اعمال میباشد و در خساراتی که از سقف یاد شده کمتر برآورد گردد، میزان پرداخت بیمهگر براساس قیمت بازسازی و با رعایت سایر شرایط عمومی بیمه آتشسوزی صورت میگیرد.
ج- در مواردیکه منحصراً درب و پنجره خسارت دیده و یا شیشه شکسته شده حداکثر تعهد بیمهگر برای هر متر مربع درب و پنجره ۱۵،۰۰۰ ریال و بابت شیشه ۲،۵۰۰ ریال میباشد.
د- حداکثر تعهد بیمهگر در مورد اثاثیه نمیتواند از مبلغ ۲،۰۰۰،۰۰۰ ریال تجاوز نماید.
هـ- حداکثر تعهد بیمهگر در مورد ساختمان از حاصل ضرب سطح اعیانی مورد بیمه برحسب متر مربع در مبلغ ۴۰،۰۰۰ ریال تجاوز نخواهد نمود.
و- چنانچه مورد بیمه ازطرف بیمهگر غیر قابل سکونت تشخیص داده شود، موارد زیر جهت پرداخت مال الاجاره در نظر گرفته میشود:
و/۱– بیمهگذاری که محل اقامت دائم وی، محل مورد بیمه میباشد بصورت کتبی اظهار نماید که جای دیگری جهت سکونت ندارد.
و/۲- مبلغ ۵۰،۰۰۰ریال حداکثر تعهد بیمهگر در ماه بوده و حداکثر بمدت یکسال قابل پرداخت می باشد. میزان مال الاجاره با توجه به اجاره متعارف محل واحد مسکونی آسیب دیده توسط بیمهگر تعیین میگردد.
ز- شرکتهای بیمه با حداقل تشریفات اداری لازم خسارت را بررسی و پرداخت خواهند نمود.
ح- شرایط خاص صدور بیمهنامه برای کارکنان دولت
ح/۱– نرخ بیمه خطر آتشسوزی، صاعقه، انفجار، سیل و زلزله که تواما با خطر بمباران منازل مسکونی صادر میگردد، ۸/۰ در هزار مبلغ بیمه میباشد.
ح/۲ – نرخ یاد شده فوق شامل هیچگونه تخفیف گروهی نمیگردد.
ح/۳ – از لحاظ این دستور العمل کارکنان دولت اعم از شامل و یا بازنشته اشخاصی هستند که تحت هر عنوان در خدمت وزارتخانه، موسسات و یا شرکتهای دولتی و یا وابسته بدولت باشند.
ط- موسسات بیمه موظفند بمنظور ایجاد هماهنگی و جلوگیری از پرداخت مجدد خسارت بمجرد اعلام خسارت توسط بیمهگذاران مراتب را به بیمه مرکزی ایران اعلام نمایند.
خسارات شکست شیشه موضوع این بند نمیباشد.