همه چیز درباره بیمه‌های میکرو؛ بیمه‌ای کوچک با اثری بزرگ

بیمه وسیله‌ای است برای کاهش ریسک و جبران خسارات وارد شده به افراد، اما امروزه به دلایل اقتصادی و اجتماعی افراد زیادی امکان دسترسی و تهیه بیمه را ندارند و یا بیمه‌ای مناسب با شرایط آن‌ها وجود ندارد. این موضوع باعث می‌شود بخش قابل توجهی از جامعه به خصوص قشر کم درآمد و و بخش کم برخوردار جامعه از این خدمت بی‌بهره بمانند. دلایل دیگری مثل بالا بودن هزینه‌ی بیمه‌نامه‌ها، پیچیدگی فرآیند‌ها، نبود آگاهی و حتی بی‌اعتمادی به صنعت بیمه، از جمله عواملی هستند که موجب شده‌اند تا نفوذ بیمه در زندگی روزمره‌ی مردم، کمتر از آن‌چه انتظار می‌رود باشد. در چنین شرایطی، بیمه‌های میکرو به‌عنوان راهکاری عملی و ساده، می‌توانند فضای جدیدی را برای گسترش عدالت بیمه‌ای فراهم کنند.

آیا بیمه برای همه است؟

در عمل، پاسخ این پرسش در بسیاری از جوامع، از جمله ایران، منفی است. افراد زیادی به دلایل مالی یا ساختاری، امکان بهره‌گیری از پوشش‌های بیمه‌ای را ندارند. به‌ویژه کارگران روزمزد، رانندگان، کشاورزان، زنان سرپرست خانوار، دانشجویان و بسیاری دیگر، به دلایلی مثل نداشتن درآمد پایدار، تمایل یا توان پرداخت حق بیمه‌های معمول را ندارند. این مسأله نه تنها افراد را در برابر خطرات مالی آسیب‌پذیر می‌کند، بلکه فرصت بزرگی را نیز از صنعت بیمه می‌گیرد؛ فرصت گسترش بازار، توسعه خدمات، و ایفای نقش اجتماعی.

بیمه‌های میکرو

بیمه‌های میکرو (Microinsurance) نوعی بیمه‌اند که با هدف ارائه پوشش‌های ساده، ارزان و قابل‌فهم به گروه‌هایی طراحی شده‌اند که معمولاً از خدمات بیمه‌ای دور مانده‌اند. این نوع بیمه‌ها به جای ارائه پوشش‌های سنگین و پیچیده، بر نیاز‌های واقعی و روزمره‌ی افراد متمرکز می‌شوند؛ مثلاً جبران هزینه‌ی یک حادثه‌ی کاری، درمان یک بیماری خاص، یا حتی حمایت مالی در صورت فوت سرپرست خانواده.

در این نوع از بیمه‌ها پرداخت حق بیمه معمولاً به‌صورت روزانه، هفتگی یا ماهانه می‌باشد و معمولاً راه‌های دسترسی به آن‌ها آسان‌تر از بیمه‌های دیگه است، برای مثال اپلیکیشن مخصوص بیمه‌های میکرو ارائه می‌شود تا همه افراد بتوانند به راحتی به آن دسترسی داشته باشند و بیمه مناسب خود را تهیه کنند.

از بیمه‌های میکرو می‌توان در موارد زیر استفاده کرد:

• رانندگان پلتفرم‌ها (مانند اسنپ، تپسی، ماکسیم و… ): بیمه حوادث روزانه و درمان
• دانشجویان: بیمه وسایل دیجیتال با حق بیمه پایین
• کارگران روزمزد: بیمه عمر و حوادث با پرداخت روزانه
• زنان سرپرست خانوار: بیمه درمان و فوت با حق بیمه پایین
• کودکان در مناطق محروم: بیمه حوادث و درمان با حمایت اجتماعی
• کسب‌و‌کار‌های کوچک: بیمه مسئولیت و اموال با شرایط آسان

سخن پایانی

بیمه‌های میکرو که به‌عنوان بیمه‌های خرد هم شناخته می‌شوند، می‌توانند تأثیر بسیار مهم و ارزشمندی در فراگیری بیمه و امنیت اجتماعی بگذارند. تصور کنید هرکسی با هر شرایطی در جامعه بتواند بیمه مناسب خود را تهیه کند، این موضوع باعث می‌شود تا امنیت خاطر هرچند کوچکی در زندگی خود احساس کنند.

این موضوع نشان دهنده اهمیت گسترش این بیمه‌ها در جامعه را به خوبی نشان می‌دهد. این نوع بیمه‌ها نه‌تنها می‌توانند پاسخگوی نیاز‌های ساده و روزمره‌ی بخش بزرگی از جامعه باشند، بلکه به شرکت‌های بیمه کمک می‌کنند تا پایگاه مشتریان خود را گسترش داده و مسئولیت اجتماعی خود را به‌خوبی ایفا کنند.