بیمه عمر بهترین سرمایه‌گذاری برای آینده | آشنایی با مزایای بیمه عمر
در این مقاله قصد داریم پس از ارائه تعریف کلی بیمه عمر و پوشش‌ها، به مزایای بی‌نظیر این بیمه بپردازیم و شما را با یکی از بهترین فرصت‌ها برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری آشنا کنیم.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری از دسته بیمه اشخاص است و برای پس‌انداز، سرمایه‌گذاری و حتی دریافت خدمات درمانی کاربرد دارد. در واقع این بیمه به شما اجازه می‌دهد تا با پرداخت حق بیمه، یک سرمایه‌گذاری بلندمدت برای خود و خانواده‌تان فراهم کنید و اگر به هر دلیلی زمانی قادر به کار و تأمین هزینه‌های زندگی خانواده نبودید، روشی برای تأمین مخارج داشته باشید. البته این بیمه انواع مختلفی دارد و هر یک پوشش‌های منحصربه‌فردی ارائه می‌کنند. بیایید نگاهی کوتاه به انواع بیمه عمر داشته باشیم:
- بیمه تمام عمر: این بیمه در صورت فوت فرد، سرمایه را به وارثان پرداخت می‌کند و محدودیت زمانی ندارد.
- بیمه عمر زمانی: با نام بیمه عمر به شرط فوت نیز شناخته می‌شود و تنها برای مدت محدودی اعتبار دارد. اگر فرد در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه فوت شود، سرمایه به وارثان پرداخت خواهد شد و در غیر این صورت، هیچ اندوخته‌ای به فرد برگردانده نمی‌شود.
- بیمه عمر و سرمایه‌گذاری: دارای دو پوشش عمر و همچنین سرمایه‌گذاری است و در طرح‌های بیمه زنان خانه‌دار، بیمه مستمری، بیمه بازنشستگی و بیمه آتیه کودکان ارائه می‌شود.
- بیمه عمر گروهی: بیمه آتیه گروهی می‌تواند توسط شرکت‌ها، ادارات و موسسات به کار رود و با تقسیم هزینه‌ها در میان بیمه‌گذاران، خرید بیمه عمر را راحت‌تر کند.
- بیمه مختلط پس‌انداز: این بیمه‌نامه تعهد می‌دهد که با فوت بیمه‌گذار در طول مدت قرارداد یا زنده بودن او در موعد اعتبار، مبلغ اندوخته شده را به ذی‌نفع ذکر شده در بیمه‌نامه پرداخت کند.
- بیمه مستمری: بیمه‌گذار می‌تواند تا پایان عمر یا تا پایان موعد بیمه‌نامه خود مستمری بیمه عمر دریافت کند و در زمان حیات خود، از پس‌انداز بهره‌مند شود.
- بیمه عمر مانده بدهکار: این بیمه‌نامه طراحی شده تا به خانواده بیمه‌گذار اطمینان دهد که نیازی به نگرانی درباره اقساط و بدهی‌های باقی‌مانده نیست؛ چرا که این بدهی‌ها توسط شرکت بیمه جبران می‌شوند.
مزایای بیمه عمر چیست؟
اگر با مزایای بیمه عمر آشنا شوید، قطعا خرید این بیمه به یکی از اولویت‌های مهم شما تبدیل خواهد شد؛ چرا که این بیمه تنها پس‌اندازی برای پس از فوت نیست، بلکه طرح‌های متنوع و پوشش‌های کاربردی زیادی دارد. از مزایای بیمه عمر می‌توان به این موارد اشاره کرد:
۱. انعطاف‌پذیری در طول مدت بیمه‌نامه عمر
در برنامه‌ریزی برای آینده، هر فرد اولویت‌های مختلفی دارد و انعطاف‌پذیری قراردادها و طرح‌های بیمه عمر به افراد اجازه می‌دهد تا بر اساس نیازهای خود به انتخاب بهترین بیمه عمر بپردازند. برای مثال، می‌توانید از این بیمه برای به جا گذاشتن اندوخته‌ای برای بازماندگان استفاده کنید یا آن را برای دریافت مستمری در سال‌های بازنشستگی به کار ببرید. مهم این است که بازه زمانی بیمه را نیاز داشته باشید، می‌توانید قراردادی بر این اساس پیدا کنید.
۲. امکان بازخرید بیمه عمر زودتر از موعد مقرر
همچنین خوب است بدانید که لازم نیست به تاریخ سررسید بیمه عمر محدود باشید، زیرا اگر زودتر از موعد قرارداد به اندوخته خود نیاز داشته باشید، امکان بازخرید بیمه را خواهید داشت. البته برای این کار لازم است پس از سال دوم شروع قرارداد اقدام کنید.
۳. انعطاف‌پذیری در تعیین روش پرداخت حق بیمه
علاوه بر بهره‌مندی از طرح‌های مختلف، می‌توانید روش‌های پرداختی مختلف را نیز انتخاب کنید. این امر کمک می‌کند که پیدا کردن بیمه عمری که با شرایط مالی شما سازگار است آسان‌تر باشد. معمولا امکان پرداخت به روش‌های زیر وجود دارد:
- پرداخت یکجای حق بیمه به طور کامل؛
- پرداخت ماهانه؛
- پرداخت هر ۲ ماه؛
- پرداخت هر ۳ ماه؛
- پرداخت هر ۶ ماه؛
- پرداخت هر ۱ سال.
برای مثال، یکی از مزایای بیمه عمر دانا، تنوع روش‌های پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و سالانه است.
۴. امکان دریافت وام بیمه عمر
یکی از مزایای بیمه عمر این است که به عنوان یک سپرده کاربردی برای شما عمل می‌کند، به طوری که به شما اجازه می‌دهد بدون نیاز به ضامن و تا سقف ۹۰ درصد از اندوخته خود، وام دریافت کنید. البته بسته به شرکت بیمه شما، این امکان پس از ۶ ماه تا ۲ سال فراهم خواهد شد. برای مثال، از مزایای بیمه عمر سامان، پرداخت وام تا پایان سال اول است، در حالی که بسیاری از شرکت‌ها این وام را به پایان سال دوم محدود کرده‌اند.
۵. انتخاب ذی‌نفع بیمه عمر
از آنجا که انعطاف‌پذیری یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر به شمار می‌رود، این بیمه امکان تعیین ذی‌نفع یا وارث بیمه عمر را نیز هنگام خرید بیمه عمر فراهم می‌کند. بیمه‌گذار می‌تواند در بیمه‌نامه عمر خود، یک یا چند نفر از اعضای خانواده، آشنایان، بستگان، یا حتی سازمان‌های خیریه را به عنوان ذی‌نفع انتخاب کند.
۶. انتخاب طول مدت‌زمان بیمه‌نامه
بیمه‌گذاران می‌توانند مدت زمان بیمه نامه عمر را از ۵ تا ۳۰ سال مشخص کنند. البته لازم است این نکته را در نظر داشته باشید که سن فرد تحت پوشش بیمه عمر به اضافه طول اعتبار بیمه‌نامه نباید از ۷۰ سال فراتر رود. یکی از مزایای بیمه عمر ملت، ارائه پوشش بیمه تا ۷۰ سالگی است که توانسته این شرکت را بین سایر ارائه‌دهندگان منحصربه‌فرد کند.
۷. افزایش سرمایه فوت بیمه عمر
اخیرا تحولات قانونی جدیدی موجب شده است تا این بیمه حتی از پیش جذاب‌تر باشد، زیرا حداکثر سرمایه فوت بیمه عمر به ۲ میلیارد تومان افزایش یافته است. این ابلاغیه از سوی رئیس کل بیمه مرکزی ایران می‌تواند با افزایش اندوخته بیمه‌گذاران، آسودگی خیال بیشتری به همراه بیاورد.
۸. انتخاب بین دریافت یکجای اندوخته و مستمری
حق بیمه‌ای که برای بیمه عمر پرداخت می‌کنید، پس از کسر هزینه‌هایی محدود، به عنوان اندوخته ذخیره خواهد شد و با سود مرکب و روزشمار، افزایش خواهد یافت. در نهایت، می‌توانید این مبلغ چشمگیر را به طور یکجا دریافت کنید یا با دریافت ماهانه مستمری، از تأمین مخارج زندگی خود تا پایان عمر مطمئن باشید.
۹. اعتبار بیمه‌نامه به عنوان ضمانت‌نامه
اگر در گذر زمان و با افزایش اندوخته، ارزش بیمه عمر شما به سطح خاصی برسد، می‌توانید آن را از یک بیمه‌نامه به ضمانت‌نامه تبدیل کنید. در این صورت، بیمه‌نامه شما مانند یک سند مالی و اعتباری معتبر عمل خواهد کرد.
۱۰. هماهنگی اندوخته‌های بیمه عمر با تورم
ممکن است به دلیل تورم، نگران سرمایه‌گذاری و پس‌اندازهای ریالی خود باشید، زیرا ممکن است در گذر زمان، ارزش سپرده‌های بانکی شما با کاهشی قابل‌توجه مواجه شود. اما خوب است بدانید که تورم در بیمه عمر لحاظ شده است، زیرا حق بیمه بین ۵٪ تا ۲۰٪ به صورت سالانه افزایش می‌یابد تا ارزش سرمایه شما همزمان با تورم رشد کند.
۱۱. معافیت مالیاتی اندوخته بیمه عمر
یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر، در قانون ۱۳۶ مالیات مستقیم خلاصه می‌شود. طبق این قانون، اندوخته شما معاف از مالیات خواهد بود. حتی در صورت فوت بیمه‌گذار، مبلغ اندوخته و سود آن بدون نیاز به انحصار وراثت به ذی‌نفعان پرداخت خواهد شد، که معافیت از قوانین انحصار وراثت را به همراه دارد.
بررسی مزایای بیمه عمر در شرکت‌های بیمه مختلف
شرکت‌های بیمه متنوعی پوشش بیمه عمر را به خدمات خود اضافه کرده‌اند و هر کدام برای جلب رضایت بیمه‌گذاران، مزایای بیمه عمر منحصربه‌فردی ارائه می‌کنند:
بیمه عمر پاسارگاد
رتبه اول فروش بیمه عمر به شرکت بیمه پاسارگاد اختصاص دارد. مزایای بیمه عمر پاسارگاد شامل این موارد هستند:
- ارائه پوشش هزینه‌های پزشکی حادثه تا ۲۵ میلیون تومان؛
- پرداخت وام بدون ضامن با سود ۴٪؛
- پوشش نقص عضو تا ۲۵۰ میلیون و از کارافتادگی تا ۶۰ میلیون تومان؛
- صدور بیمه‌نامه برای حق بیمه‌های پایین؛
- ارائه طرح‌های متنوع، از جمله بیمه آتیه زنان خانه‌دار، آتیه فرزندان، آتیه ازدواج و بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد؛
- ارائه طرح منحصربه‌فرد بیمه عمر مکمل پاسارگاد.
بیمه عمر ایران
دومین رتبه فروش بیمه عمر، به شرکت بیمه ایران تعلق دارد. از مزایای بیمه عمر ایران می‌توان به این موارد اشاره کرد:
- ارائه طرح بیمه عمر مان با حداقل حق بیمه ماهانه ۵۰ هزار تومانی؛
- سود مشارکت ۸۵ درصدی در سال؛
- تعیین حداکثر ۱۰۶ سال به عنوان محدودیت مدت بیمه‌نامه؛
- امکان پرداخت روز سودشمار.
بیمه عمر پارسیان
یکی دیگر از ارائه‌دهندگان ممتاز بازار، شرکت بیمه پارسیان است. مزایای بیمه عمر پارسیان شامل این موارد می‌شود:
- پرداخت سود تشویقی در صورت پرداخت حق بیمه زودتر از تاریخ سررسید؛
- محاسبه سود روزشمار؛
- امکان تغییر شرایط بیمه‌نامه در سال اول قرارداد؛
- عدم تعلیق بیمه‌نامه در صورت تاخیر در پرداخت.
سخن پایانی – از بیمه عمر غافل نمانید!
حالا که مزایای بیمه عمر را می‌دانید، می‌توانید با اطمینان کامل برای خرید این بیمه اقدام کنید و از صحت تصمیم خود مطمئن باشید. به دلیل تنوع بی‌نظیر طرح‌ها و ارائه‌دهندگان این بیمه، می‌توانید با توجه به نیازهای خود به انتخاب بهترین بیمه عمر بپردازید و اندوخته‌ای مطمئن برای آینده خود گردآوری کنید.