بیمه عمر یکی از بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری و پس‌انداز برای آینده است. در این مطلب قصد داریم بهترین بیمه برای جوانان را به شما معرفی کنیم و در نهایت مختصر توضیحی در مورد نحوه محاسبه بیمه و پوشش‌های آن دهیم.
بیمه عمر جوانان چیست؟
بیمه عمر جوانان زیر گروه بیمه عمر است و برخلاف تصور عموم تفاوت خاصی با بیمه عمر عادی ندارد. تنها وجه تمایز آن ریسک کمتر و سوددهی بالاتر است.
مزایای خرید بیمه عمر برای جوانان و نوجوانان
- تامین آینده خوب برای فرزندان
- انتخاب روش سرمایه‌گذاری سودآور
- اختیار کامل در پرداخت حق بیمه
- تنظیم سرمایه بدون افزایش حق بیمه
- تعیین مدت بازنشستگی برای جوانان
- تامین هزنیه‌های تحصیل یا ازدواج فرزندان
- امکان دریافت وام از سپرده بیمه بدون نیاز به ضامن
زمان انتخاب بهترین بیمه برای جوانان چه عواملی را باید در نظر بگیریم؟
زمان انتخاب بهترین بیمه برای جوانان باید عوامل متعددی را در نظر بگیرید. در ادامه به چند مورد مهم اشاره می‌کنیم.
افزایش سالیانه نرخ بیمه پرداختی
شاید در نگاه اول افزایش سالانه نرخ بیمه غیرمنطقی به نظر برسد؛ اما این تغییر در اصل یک گام بزرگ برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بهتر در آینده است. هدف اصلی شما، ایجاد امنیت مالی و تامین آینده خوب برای فرزندان است. در نتیجه با پرداخت حق بیمه بیشتر، نه تنها از پوشش‌های کامل‌تری برخوردار می‌شوید؛ بلکه در نهایت اندوخته مالی‌تان در آینده نیز بیشتر می‌شود. براساس آمار و ارقام بهترین بیمه عمر برای جوانان سالانه ۲۷٪ سود به پس‌انداز و اندوخته شما اضافه می‌کند.
شیوه پرداخت حق بیمه
به صورت کلی شما می‌توانید حق بیمه خود را به صورت ماهانه، سالانه یا حتی اقساطی پرداخت کنید. ولی باید توجه داشته باشید که پرداخت یک‌جای حق بیمه سود بیشتری در مقابل روش پرداخت قسطی به دنبال دارد.
پوشش‌های متنوع بیمه
می‌توانید به صورت کاملا اختیاری پوشش‌های متنوع بیمه عمر مثل فوت، نقص عضو، از کارافتادگی و پوشش بیماری‌های خاص (سرطان، سکته مغزی، جراحی قلب، پیوند اعضا و …) را با پرداخت هزینه اضافی دریافت کنید. خدایی نکرده اگر بیمه‌گذار از دنیا برود یا با یکی از پوشش‌های نام‌برده شده روبه‌رو شود، بیمه هزینه‌ها را متقبل می‌شود.
پوشش های بیمه عمر جوانان چه هستند؟
به‌طور کلی پوشش های بیمه عمر جوانان براساس نوع بیمه‌نامه انتخابی شما متفاوت است. در لیست زیر به پوشش‌های فرعی بیمه عمر اشاره می‌کنیم.
- پوشش فوت به هر دلیل
- پوشش بیماری‌های خاص مثل عمل جراحی باز قلب
- پوشش نقص عضو به دلیل بروز حادثه
- پوشش هزینه پزشکی
- پوشش ازکارافتادگی
- پوشش وام بدون ضامن
محاسبه بیمه عمر جوانان
معمولا شرکت‌های بیمه حداقل و حداکثر حق بیمه پرداختی ماهانه را مشخص می‌کنند. بعد از آن شما به عنوان بیمه‌گذار می‌توانید مبلغ حق بیمه دلخواه خود را تعیین کنید. نکته مهم اینجاست برای کنترل تورم سرمایه‌گذاری می‌توانید به صورت سالانه ۵ تا ۲۵٪ بر نرخ بیمه اضافه کنید.
برای محاسبه بیمه عمر جوانان یک فرمول کلی وجود ندارد؛ اما عوامل زیادی مثل سن بیمه‌شده، مدت اعتبار بیمه‌نامه، سرمایه فوت، ازکارافتادگی، نقص عضو، فوت و پوشش های بیمه روی مبلغ حق بیمه تاثیر می‌گذارند.
سود بیمه عمر چقدر است؟
براساس آمار و ارقام منتشر‌شده از بیمه مرکزی، سود بیمه عمر به شکل زیر است.
| سال | سود بیمه عمر به درصد |
| ۲ سال اول | ٪۱۶ |
| ۲ سال دوم | ٪۱۳ |
| بعد از آن | ۱۰٪ |
مثلا بیمه عمر کارآفرین این ویژگی را براینان فراهم می‌کند که بتوانید بعد از دو سال تا ۹۰٪ پس‌انداز خود را برای دریافت وام برداشت کنید.
چرا در مقایسه با روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری باید بیمه عمر جوانان تهیه کنیم؟
دلایل زیر باعث شده تا بیمه عمر جوانان به بهترین راه برای سرمایه‌گذاری فرزندان تبدیل شود.
- محافظت از اندوخته در زمان از کارفتادگی
- عدم کسر سپرده در بیماری و استفاده از پوشش بیمه‌ای
- به‌دست آوردن سود بیشتر در برابر پس‌انداز بانک‌ها
- ریسک کمتر بیمه عمر در برابر سایر روش‌های سرمایه‌گذاری
بهترین بیمه عمر برای جوانان کدام است؟
بیمه‌ای خوب است سوددهی زیادی را به صورت سالانه به بیمه‌گذاران دهد. پس مقایسه‌ای بین شرکت‌های بیمه انجام دادیم و به نتیجه رسیدیم که به ترتیب بیمه ما، بیمه سامان، بیمه پارسیان و بیمه ایران بیشترین سود را به اندوخته شما اضافه می‌کنند. برای مشاهده جزئیات بیشتر در خصوص میزان سوددهی شرکت‌های بیمه عمر جوانان نگاهی به جدول زیر بیندازید.
| نام بیمه | میزان سوددهی (به صورت سالانه) |
| پارسیان | ۲۱.۶ |
| ایران | ۲۱ |
| بیمه ما | ۲۷ |
| پاسارگاد | ۱۹.۶ |
| سامان | ۲۵ |
| کارآفرین | ۱۹ |
معرفی دیگر بیمه‌های مناسب برای جوانان
بعد از معرفی بهترین بیمه عمر برای جوانان، نوبت این است که سایر بیمه‌های مناسب فرزندانتان را به شما معرفی کنیم.
بیمه ازدواج جوانان؛ سرمایه‌ای برای شروع یک زندگی آرام
با افزایش هزینه‌های ازدواج، داشتن پشتوانه مالی برای شروع زندگی ضروری است. بیمه ازدواج جوانان با امکان پرداخت سالانه حق بیمه راهی مطمئن برای تأمین هزینه‌ها است؛ چراکه می‌توانید پس از ازدواج کل مبلغ را همراه سود از بیمه دریافت کنید. این بیمه علاوه بر حمایت مالی، پوشش‌هایی مانند سرمایه فوت، حوادث، بیماری‌های خاص و نقص عضو را در اختیارتان قرار می‌دهد. شما می‌توانید بهترین بیمه ازدواج جوانان را از شرکت‌های بیمه ایران، بیمه پاسارگاد، بیمه ما، سامان، پارسیان و خاورمیانه تهیه کنید.
هزینه بیمه ازدواج جوانان چقدر است؟
| سن | حداقل مبلغ بیمه |
| از زمان به دنیا آمدن تا ۱۰ سالگی | ۵۰ هزار تومان |
| ۱۰ تا ۱۵ سالگی | ۱۰۰ هزار تومان |
| ۱۵ تا ۲۰ سالگی | ۱۵۰ هزار تومان |
| ۲۰ سال به بالا | ۲۰۰ هزار تومان |
بیمه ورزشی جوانان؛ راهی مطمئن برای حفاظت از سلامت و آینده ورزشکاران
بیمه ورزشی برای جوانان اجباری است و شما امکان حضور در ورزشگاه‌ها را بدون این بیمه ندارید. با داشتن این بیمه نیاز نیست نگران اتفاقات غیرمنتظره بمانید و می‌توانید با خیال آسوده به تمرینات ورزشی خود برسید. از پوشش‌های این بیمه می‌توان به خسارت نقص عضو، فوت و پرداخت هزینه‌های پزشکی مثل دارو و جراحی اشاره کرد.
بیمه بیکاری؛ سرمایه‌ای برای حمایت از جوانان بیکار
بیمه بیکاری یک سرمایه خوب برای کسانی است که شغل خود را از دست دادند. اگر تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی هستید، کافی است بعد از گذشت ۳۰ روز از زمان بیکاری خود به بیمه مراجعه کنید و درخواست دریافت بیمه بیکاری را دهید. توجه داشته باشید برای دریافت این بیمه باید:
１. حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت بیمه داشته باشید؛
２. بازشسته یا مستمری‌بگیر نباشید؛
３. تابعیت کشورهای دیگر را نداشته باشید.
تفاوت بیمه حوادث با بیمه عمر جوانان چیست؟
بیمه عمر و بیمه حوادث جوانان زیرمجموعه بیمه اشخاص هستند. برای اینکه با تفاوت میان آن دو آشنا شوید و بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید، به لیست زیر نگاهی بیندازید.
- پرداخت سرمایه فوت به ذی‌نفعان
در بیمه عمر اگر بیمه‌گذار به هر دلیل از دنیا برود، ذی‌نفعان وی می‌توانند سرمایه فوت را از بیمه دریافت کنند. در حالی که این موضوع در مورد بیمه حوادث صدق نمی‌کند. یعنی فقط بیمه‌گذار تحت پوشش بیمه‌نامه است.
- ریسک بیمه
بیمه عمر با ارائه پوشش‌های متنوع ریسک‌های کلی را تحت پوشش قرار می‌دهد؛ در حالی که بیمه حوادث خسارت حوادث اتفاقی و غیرمنتظره مثل تصادف و سقوط را پرداخت می‌کند و هیچ هزینه‌‌ای بابت بیماری صعب‌العلاج و … نمی‌پردازد.
- حق بیمه پرداختی
با توجه به اینکه پوشش‌های بیمه حوادث جوانان محدود است؛ در نتیجه حق بیمه پرداختی در مقایسه با بیمه عمر کمتر است. ولی برای سرمایه‌گذاری قطعا بیمه عمر انتخاب بهتری است.
تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی چیست؟
اصلی‌ترین تفاوت بیمه عمر جوانان با بیمه تامین اجتماعی در این است که بیمه عمر نوعی سرمایه‌گذاری برای آینده است. در حالی که بیمه تامین اجتماعی برای درمان استفاده می‌شود. برای اینکه به تفاوت میان این دو بیشتر پی ببرید، به لیست زیر نگاهی بیندازید.
- انتخاب میزان حق بیمه پرداختی در بیمه عمر اختیاری است؛ اما چنین چیزی در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد؛
- بیمه تامین اجتماعی بخشی از هزینه‌های درمان را پرداخت می‌کند؛ اما بیمه عمر جوانان صرفا هزینه بیمه‌های خاص مثل جراحی قلب باز و سکته قلبی و مغزی را پرداخت می‌کند؛
- در بیمه عمر جوانان سود روی مبلغ حق بیمه پرداختی لحاظ می‌شود؛ در حالی که بیمه تامین اجتماعی این‌طور نیست.
برای آشنایی با تفاوت‌‌های بیشتر بیمه عمر و تامین اجتماعی سری به مطلب بیمه عمر بهتر است یا تامین اجتماعی بزنید.
چطور بهترین بیمه برای جوانان را انتخاب کنیم؟
هنگام خرید بیمه برای جوانان به این نکات توجه کنید. ابتدا بیمه را از شرکتی معتبر تهیه کنید که سوددهی مناسبی در بلندمدت داشته باشد. پوششها و تعهدات شرکت بیمه را با دقت موردبررسی قرار دهید. چراکه ممکن است تعهدات خاصی در قرارداد بیمه درج شده باشد که در آینده محدودیت‌هایی برای جوانان و نوجوانان ایجاد کند. اگر انتخاب شما بیمه عمر جوانان است، حتما دقت کنید تا شرایط بازنشستگی در پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه برای فرزندانتان فراهم باشد.
سخن آخر
شرکت‌های بیمه طرح‌های متنوعی را ارائه می‌دهند تا مشتریان‌شان بتوانند با توجه به سن و شرایط خود بهترین بیمه را انتخاب و خریداری کنند. از آنجایی که همیشه سرمایه‌گذاری و تامین آینده خوب در کنار پرداخت خسارات مهم بوده است؛ در این مطلب بهترین بیمه برای جوانان را معرفی کردیم. امیدواریم نسل جوان بتوانند با پرداخت هزینه کم بابت خرید این بیمه‌ها بیشترین سود را دریافت کنند و نگرانی‌شان در خصوص برخی از خسارت‌ها کاهش یابد.
