پاسخ به سوالات رایج بیمه خودرو: راهنمای کامل و کاربردی
در این مطلب قصد داریم به سوالات رایج بیمه خودرو بپردازیم. آگاهی از این سوالات نه تنها به شما کمک می‌کند تا به اهمیت بیمه خودرو پی‌ببرید؛ بلکه راهنمایی لازم را در اختیارتان قرار می‌دهد تا زمان انتخاب یا خرید بیمه با چالش کمتری روبه‌رو شوید.
سوالات رایج بیمه شخص ثالث خودرو
همانطور که می‌دانید خرید بیمه شخص ثالث اجباری است. برای پی بردن به اهمیت این بیمه قصد داریم در این قسمت به سوالات متداول آن اشاره کنیم؛ پس همراه ما باشید.
سوالات مربوط به پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث خودرو
۱. آیا بیمه شخص ثالث تمام هزینه‌های خسارت را پرداخت می‌کند؟
خیر؛ بیمه شخص ثالث تمام هزینه‌های خسارت را پرداخت نمی‌کند؛ بلکه تنها بخشی از خسارت را براساس تعهدات بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. به همین دلیل معمولا توصیه می‌شود برای جبران خسارت، بیمه بدنه را در کنار بیمه شخص ثالث تهیه کنید.
۲. آیا می‌توانیم تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث را به خودروی دیگر انتقال دهیم؟
بله براساس ماده ۶ قانون بیمه شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث متعلق به مالک خودرو است. در نتیجه فروشنده ماشین تنها می‌تواند این سوابق را به خودروی دیگر خود یا اعضای درجه ۱ خانواده مانند مادر، پدر و فرزند انتقال دهد.
۳. بیمه شخص ثالث به چند نفر خسارت را پرداخت می‌کند؟
بیمه شخص ثالث هیچ محدودتی در تعداد افراد ندارد. این بیمه‌نامه خسارت را به افراد ثالث تا سقف مشخص بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.
۴. در تصادف زنجیره‌ای خودرویمان آسیب دیده؛ چه کسی باید مبلغ خسارت را پرداخت کند؟
در تصادف زنیجره‌ای، اگر خودروها در حالت ایستاده باشند و خودرویی با آنها برخورد کند، خسارت خودروهای آسیب‌دیده باید توسط خودروی مقصر که باعث ایجاد تصادف شده، پرداخت شود. ولی اگر خودروها در حرکت به دلیل عدم رعایت فاصله با هم برخورد کنند. هر خودرو نسبت به ماشین اول مقصر شناخته می‌شود و باید خسارت آن را بپردازد.
۵. آیا در صورت برخورد خودرو با دیوار، امکان استفاده از بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت وجود دارد؟
خیر؛ چون در این تصادف رانندگی خودتان مقصر بودید، بیمه شخص ثالث خسارتی را به شما پرداخت نمی‌کند. برای جبران خسارت می‌توانید از بیمه بدنه استفاده کنید.
۶. اگر زمان آموزش رانندگی با خودرویی تصادف کنیم؛ چه کسی باید خسارت را بپردازد؟
اگر زمان آموزش رانندگی با اشخاص ثالث یا خودرویی تصادف کنید، خسارت را بیمه شخص ثالث خودروی تعلیم‌دهنده پرداخت می‌کند. همانطور که می‌دانید آموزش‌دهنده نیز راننده است و پرداخت خسارت به عهده بیمه شخص ثالث است.درنتیجه هیچ ادعایی از سمت بیمه قابل قبول نیست و نمی‌تواند هزینه را از آموزشگاه یا شخص تعلیم‌دهنده یا آموزش‌دهنده دریافت کند.
۷. آیا بیمه شخص ثالث خسارت را به راننده مست پرداخت می‌کند؟
بله؛ براساس ماده ۱۵ قانون شخص ثالث، بیمه باید خسارت شخص یا اشخاص زیان‌دیده را بدون گذاشتن شرطی پرداخت کند. البته پس از پرداخت خسارت می‌تواند به مراجع قانونی مراجعه کند و تمام یا بخشی از هزینه را از راننده مقصر دریافت کند.
سوالات عمومی بیمه شخص ثالث
1. آیا هنگام رانندگی داشتن نسخه فیزیکی بیمه شخص ثالث الزامی است؟
خیر؛ همراه داشتن نسخه فیزیکی (کاغذی) بیمه شخص ثالث زمان رانندگی الزامی نیست. نسخه الکترونیکی بیمه ثالث نیز کفایت می‌کند.
۲. آیا می‌توانیم نرخ دیه را تغییر دهیم؟
خیر، متاسفانه امکان تغییر مبلغ دیه توسط افراد وجود ندارد. این نرخ هر سال توسط قوه قضائیه تعیین و به شرکت‌های اعلام می‌شود. در نتیجه هیچ فردی نمی‌تواند مبلغ آن را کم یا زیاد کند.
۳. بیمه شخص ثالث را آنلاین خریدیم؛ چطور از اعتبار آن مطمئن شویم؟
برای بررسی اعتبار بیمه شخص ثالث خود می‌توانید به سایت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی یا سامانه سنهاب مراجعه کنید و از اصالت بیمه‌نامه مطمئن شوید.
۴. اگر شرکت بیمه شخص ثالث را تغییر دهیم؛ آيا تخفیفات حذف می‌شوند؟
خیر؛ تخفیفات بیمه شخص ثالث با تغییر شرکت بیمه‌نامه حذف نمی‌شوند. تخفیفات به سوابق بیمه‌نامه بستگی دارند.
۵. آیا در صورت برخورد خودرو با دیوار، امکان استفاده از بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت وجود دارد؟
خیر؛ چون در این تصادف رانندگی خودتان مقصر بودید، بیمه شخص ثالث خسارتی را به شما پرداخت نمی‌کند. برای جبران خسارت می‌توانید از بیمه بدنه استفاده کنید.
۶. آیا می‌توانیم بیمه شخص ثالث را به صورت قسطی خریداری کنیم؟
بله؛ شما می‌توانید همانند سایر بیمه‌گذاران با ارائه چک، بیمه شخص ثالث را به صورت قسطی خریداری کنید. اگر شخص حقیقی هستید، باید ۵۰٪ مبلغ بیمه را نقدی پرداخت کنید و سپس باقی هزینه به ۳ قسط تقسیم می‌شود و پرداخت سر موعد از اهمیت بسزایی برخوردار است.
۷. در چه صورتی بیمه شخص ثالث تعلق نمی‌گیرد؟
سوال بسیاری از افراد این است که در چه صورتی بیمه شخص ثالث تعلق نمی‌گیرد؟ پاسخ این است که بیمه شخص ثالث در شرایط زیر مبلغ خسارت را به مالک ماشین پرداخت نمی‌کند.
- رانندگی بدون داشتن گواهینامه رانندگی یا مدارک ناقص
- آسیب‌وارد‌شده به ماشین راننده مقصر
- عدم توجه به قوانین رانندگی
- عدم پرداخت به موقع حق بیمه
- رانندگی با سرعت غیر مجاز
- رانندگی با خودروی سرقتی
- جرائم و جریمه‌های نقدی
- فرار از صحنه تصادف
۸. منظور از جریمه تاخیر در تمدید بیمه شخش ثالث چیست؟
اگر اعتبار بیمه شخص ثالث‌تان تمام شده و بدون تمدید آن باعث ایجاد حوادث رانندگی شدید، باید بدانید که جریمه برای خودروی شما در نظر گرفته می‌شود. مبلغ جریمه براساس مدت زمان تاخیر محاسبه می‌شود و حداکثر برابر با حق بیمه یک سال شما است.
9. ماشین تا چه مدلی بیمه شخص ثالث می‌شود؟
تمام وسایل‌نقلیه دارای پلاک بدون در نظر گرفتن ساخت ساخت یا مدل جدید یا قدیمی بودن تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند.
۱۰. آیا برای تمدید بیمه شخص ثالث می‌توانیم از بیمه بازار استفاده کنیم؟
بله سامانه بیمه بازار علاوه بر خرید انواع بیمه‌ها، امکان تمدید بیمه شخص ثالث را نیز در اختیار تمام مشتریان خود قرار می‌دهد.
۱۱. آیا با تعویض پلاک بیمه باطل می‌شود؟
خیر؛ براساس قانون جدید، تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به مالک خودرو تعلق دارد نه پلاک ماشین. در نتیجه تخفیفات عدم خسارت با واگذاری پلاک یا سوابق رانندگی از بین نمی‌روند و قابل استفاده هستند.
۱۲. آیا بیمه شخص ثالث پس از فروش خودرو باطل می‌شود؟
خیر؛ بیمه شخص ثالث پس از فروش خودرو باطل نمی‌شود و تا پایان اعتبار معتبر است و می‌توانید از آن استفاده کنید.
سوالات رایج بیمه بدنه خودرو
همانطور که می‌دانید خرید بیمه بدنه ماشین اجباری نیست؛ اما با داشتن آن می‌توانید هزینه خسارات زیادی را از شرکت بیمه دریافت کنید. در ادامه به سوالاتی اشاره می‌کنیم که معمولا کاربران از ما می‌پرسند.
سوالات پرداخت خسارت بیمه بدنه
۱. آیا بیمه بدنه خسارت حوادثی مانند سرقت، تصادف یا آتش‌سوزی را پرداخت می‌کند؟
بله؛ بیمه بدنه خسارت مربوط به آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار را پرداخت می‌کند. برای آشنایی با دیگر پوشش‌های اصلی بیمه بدنه به لیست زیر نگاهی بیندازید.
- برخورد با یک جسم یا اجسام ثابث یا متحرک؛
- سقوط یا واژگونی خودرو
- سرقت ماشین یا قطعات اضافی آن
- خسارتی که زمان نجات شخص یا اشخاصی به خودرو وارد می‌شود.
۲. بیمه بدنه چه خساراتی را پرداخت نمی‌کند؟
بیمه بدنه خسارت‌های زیر را تحت پوشش خود قرار نمی‌دهد. در نتیجه مبلغ آن را به شما پرداخت نمی‌کند.
۳. بیمه بدنه چند درصد از مبلغ خسارت را پرداخت می‌کند؟
بیمه بدنه ۸۰ تا ۹۰٪ ارزش خودروی بیمه‌شده را پرداخت می‌کند. مبلغ باقی‌مانده تحت عنوان فرانشیز براساس نوع بیمه‌نامه، نوع ماشین و میزان خسارت‌وارد‌شده محاسبه و از رانندگان دریافت می‌شود. براساس قانون بیمه بدنه، فرانشیز سرقت و آتش‌سوزی به ترتیب ۲۰٪ و ۱۰٪ تعیین می‌شود.
سوالات عمومی بیمه بدنه
۱. آیا زمان فروش خودرو می‌توانیم بیمه بدنه را باطل کنیم؟
بله؛ شما می‌توانید بیمه بدنه را زمان فروش خودرو باطل کنید. در چنین شرایطی مبلغ حق بیمه براساس جدول تعرفه بیمه کوتاه مدت محاسبه و سپس مبلغ به حساب بیمه‌گذار واریز می‌شود.
۲. بیمه بدنه چه خودروهایی را بیمه نمی‌کند؟
خودروهای بالای ۱۵ سال یا بیشتر و خودروهایی که تولیدشان متوقف شده، تحت عنوان ماشین مدل پایین شناخت می‌شوند و متاسفانه تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرند.
۳. آیا امکان انتقال بیمه بدنه زمان فروش خودرو وجود دارد؟
خیر؛ بیمه بدنه براساس نوع و شرایط خودرو صادر می‌شود در نتیجه قابل انتقال به خودروی دیگر نیست. اما اگر می‌خواهید تخفیفات بیمه بدنه را از ماشین خود به ماشین جدید خود انتقال دهید، مشکلی وجود ندارد و تا ۶ ماه این فرصت برای شما فراهم است.
البته در نظر داشته باشید در این شرایط هم باید نوع کاربری دو ماشین متعلق به شما نیز با هم یکسان باشد.
۴. در چه شرایطی باید مبلغ فرانشیز بالاتری پرداخت کنیم؟
اگر سن راننده زمان وقوع تصادف کمتر از ۲۵ سال باشد یا سابقه رانندگی کمتر از ۳ سال را داشته باشد، فرانشیز پرداختی او دو برابر خواهد شد و باید مبلغ را به بیمه پرداخت کند.
۵. برای گرفتن خسارت بیمه بدنه نیازی به گزارش پلیس است؟
بله؛ برای گرفتن خسارت بیمه بدنه نیاز به گزارش پلیس دارید تا آن را به بیمه تحویل دهید.
اگر تصادف بدون خسارت جانی رخ داده و اختلافی بین راننده شاکی و مقصر وجود ندارد، می‌توانید روش گرفتن خسارت بیمه بدنه بدون کروکی را انتخاب کنید. ولی لازم است هر دو ماشین بیمه‌نامه و گواهینامه معتبر داشته باشند و آن را ارائه دهند.
۶. خسارت بیمه بدنه چگونه محاسبه می‌شود؟
مبلغ خسارت بیمه بدنه براساس فاکتورهای متعددی مثل نوع خودرو، سال ساخت، ارزش ماشین و پوشش‌های درخواستی شما محاسبه و پرداخت می‌شود.
۷. بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم کدام است؟
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم، بیمه ایران، ملت و پاسارگاد است.
۸. برای استعلام سوابق بیمه بدنه باید کجا بریم؟
برای استعلام سوابق بیمه بدنه و اصالت آن می‌توانید به سایت بیمه مرکزی (سامانه سنهاب) به نشانی centinsur.ir مراجعه کنید.
9. آیا بیمه بدنه خسارت ماشین‌های مسابقه‌ای را نیز پرداخت می‌کند؟
خیر. به صورت کلی بیمه بدنه هزینه‌ای بابت خسارت ماشین‌های مسابقه‌ای و لیست زیر به شما پرداخت نمی‌کند.
- خسارت ایجاد‌شده به دلیل اعتصاب، جنگ و شورش
- حمل مواد منفجره و آتش‌زا یا حمل بار بیش از حد مجاز
- خسارت راننده مقصر فاقد گواهینامه معتبر
- خسارت عمدی ایجاد‌شده از سوی مالک ماشین یا بیمه‌گذار
- مصرف مواد مخدر، مشروبات الکلی یا روان‌گردان‌ها
- بکسل کردن خودرو با وسایل‌نقلیه غیرمجاز
- تغییر کاربری و زیاد کردن خطر بدون اطلاع به بیمه‌گر
۱۰. آیا می‌توانیم بیمه بدنه را به صورت اقساطی خریداری کنیم؟
بله؛ خوشبختانه این امکان وجود دارد تا شما بتوانید بیمه بدنه را به صورت قسطی از بسیاری از شرکت‌های بیمه تهیه کنید. در نظر داشته باشید با انتخاب این روش، نمی‌توانید از تخفیف خرید نقدی برخوردار شوید.
۱۱. آیا می‌توانیم از بیمه بدنه در کشورهای دیگر نیز استفاده کنیم؟
خیر؛ شما برای استفاده از خودرو و پوشش‌های متنوع بیمه‌ای در کشورهای دیگر به بیمه بین‌الملل نیاز دارید. بیمه بدنه تنها در داخل کشور معتبر است و نمی‌توان از آن در سایر کشورها استفاده کرد.
۱۲. حداقل و حداکثر تخفیف بیمه بدنه چقدر است؟
حداکثر تخفیف بیمه بدنه ۷۰٪ و حداقل تخفیف ۱۰ تا ۲۰٪ در سال است. این میزان تخفیف براساس نوع خودرو و تعداد سال‌هایی که از تخفیف بیمه بدنه استفاده نکردید، محاسبه می‌شود.
۱۳.مدت زمان مجاز برای استفاده از تخفیفات بیمه بدنه چقدر است؟
مدت زمان مجاز برای استفاده از تخفیفات بیمه بعد از پایان اعتبار بیمه‌نامه در تمام شرکت‌های بیمه یکسان نیست. در جدول زیر به برخی اشاره می‌کنیم.
|
بیمه‌گر |
حداکثر مدت مجاز برای استفاده از تخفیفات بیمه بدنه |
| سامان | بدون محدودیت اجباری |
| ملت | ۱ سال |
| ایران | ۱ سال |
| ما | ۱ سال |
| پارسیان | ۱ سال |
| آسیا | ۱ سال |
| رازی | ۱ سال |
| سرمد | ۱ سال |
| دانا | ۱۱ ماه |
| کوثر | ۹ ماه |
| پاسارگاد | ۹ ماه |
| البرز | ۶ ماه |
۱۴.مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه بدنه چه هستند؟
مدارک لازم برای گرفتن خسارت بیمه بدنه شامل اصل و کپی گواهینامه، بیمه‌نامه بدنه، بیمه شخص ثالث، سند مالکیت، شناسنامه و مدارک خودرو، گزارش پلیس، کارت ملی راننده مقصر و زیان‌دیده و رسید پرداخت حق بیمه است که باید آنها را در شعب بیمه به کارشناسان تحیول دهید. البته باید در نظر داشته باشید ممکن است برخی از شرکت‌های بیمه مدارک بیشتر و برخی مدارک کمتر از شما دریافت کنند. در نتیجه ممکن است مدارک براساس شرکت بیمه متفاوت باشد.
۱۵. معتبرترین راه برای تمدید بیمه بدنه چیست؟
مطمئن‌ترین و معتبرترین راه برای تمدید بیمه بدنه استفاده از سامانه‌هایی مانند بیمه بازار است. این سامانه امکان مقایسه خدمات و پوشش‌های مختلف شرکت‌های بیمه را در اختیارتان قرار می‌دهد و به شما این امکان را می‌دهد تا با اطلاعات کامل تصمیم‌گیری کنید. هم‌چنین پیش از خرید بیمه می‌توانید از مشاوره کارشناسان بیمه بهره‌مند شوید تا بهترین انتخاب را داشته باشید.
سخن آخر
در این مقاله سعی کردیم به سوالات رایج بیمه خودرو که کمتر کسی به آنها پرداخته، پاسخ دهیم. امیدواریم اطلاعات ارائه‌شده برای شما مفید بوده باشد و ابهاماتتان برطرف شده باشد. اگر سوال یا تجربه‌ای دارید که در اینجا به آن اشاره نشده، حتماً در بخش نظرات با ما در میان بگذارید. ما مشتاقیم سوالات شما را پاسخ دهیم و این مطلب را با کمک شما کامل‌تر کنیم.