پاساژها بهدلیل رفتوآمد بالا و تنوع کسبوکارها، در برابر ریسکهایی مانند آتشسوزی و حوادث مراجعین آسیبپذیر هستند؛ به همین دلیل، انواع بیمه پاساژ در عمل به دو بخش اصلی تقسیم میشود: بیمه آتشسوزی برای جبران خسارتهای مالی ساختمان و اموال، و بیمه مسئولیت برای پوشش خسارتهای واردشده به اشخاص ثالث. در این مطلب توضیح میدهیم چه پوششهایی لازم است، سقف تعهدات چگونه تعیین میشود و برای انتخاب بیمه مناسب، چه نکاتی را باید بررسی کنید تا پوشش کاملتری بگیرید و هزینه را هدفمندتر مدیریت کنید.
بیمه پاساژ چیست و چرا برای مجتمعهای تجاری حیاتی است؟
بیمهنامه مستقلی تحت عنوان بیمه پاساژ وجود ندارد؛ بلکه بیمه پاساژ به مجموعهای از بیمهها گفته میشود که برای پوشش ریسکهای یک مجتمع تجاری طراحی میشوند. پاساژها بهدلیل تردد مداوم مشتریان، حضور کارکنان، فعالیت همزمان چندین واحد صنفی و وجود فضاهایی مانند آسانسور و پارکینگ، در معرض خطراتی مانند آتشسوزی، آسیبهای بدنی مراجعین، خسارت به خودروها و زیانهای مالی گسترده قرار دارند. وقوع هر یک از این حوادث میتواند مسئولیتهای مالی و حقوقی سنگینی برای مدیریت ایجاد کند.
از منظر قانونی هم مدیر یا هیئتمدیره پاساژ در برابر ایمنی مراجعین، کارکنان و حتی اشخاص ثالث مسئول شناخته میشود و در صورت بروز حادثه، جبران خسارت بر عهده او خواهد بود. به همین دلیل، داشتن پوششهای بیمهای مناسب صرفا یک انتخاب اختیاری نیست، بلکه ابزاری ضروری برای مدیریت ریسک، حفظ سرمایه و جلوگیری از تبعات حقوقی در مجتمعهای تجاری بهشمار میآید. در ادامه با انواع بیمه پاساژ آشنا میشوید.
بیمه آتشسوزی پاساژ؛ پایهایترین بیمه برای ساختمان و واحدها
بیمه آتشسوزی پاساژ در شرکتهای بیمه، در دسته بیمه آتشسوزی غیرصنعتی و تجاری قرار میگیرد و برای پوشش ریسکهای مالی مراکز خرید طراحی شده است. در این بیمهنامه میتوانید بخشهایی مانند ساختمان، تاسیسات، دکوراسیون، تجهیزات و موجودی کالا را بیمه کنید تا در صورت وقوع حادثه، هزینههای بازسازی و جبران خسارت فقط بر دوش مدیریت یا واحدهای تجاری نباشد.
پوششهای اصلی بیمه آتشسوزی پاساژ
این بیمهنامه، خسارتهای مستقیم ناشی از آتشسوزی، صاعقه و انفجار را جبران میکند؛ پوششی که برای پاساژها اهمیت ویژه دارد، زیرا آتشسوزی در محیطهای تجاری میتواند همزمان ساختمان، ویترینها، انبارها و کالاهای چندین واحد را درگیر کند.
پوششهای اضافی قابل انتخاب در بیمهنامه
بخش مهمی از کارآمدی بیمه آتشسوزی پاساژ به پوششهای اضافی آن وابسته است که با توجه به موقعیت پاساژ و سطح ریسک انتخاب میشوند. از جمله گزینههای رایج میتوان به زلزله و آتشفشان، سیل و طغیان، طوفان و گردباد، ترکیدگی لوله آب، شکست شیشه، سرقت با شکست حرز، نفوذ آب باران و ذوب برف، سقوط هواپیما یا هلیکوپتر، ریزش یا رانش زمین، هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات، و اسکان موقت اشاره کرد. همچنین در برخی بیمهنامهها مانند بیمه آتشسوزی البرز مسئولیت ناشی از آتشسوزی و انفجار در قبال همسایگان نیز بهعنوان پوشش تکمیلی قابل افزودن است.
بیمه مسئولیت پاساژ؛ پوشش حوادث مشتریان، مراجعین و اشخاص ثالث
بیمه مسئولیت پاساژ برای جبران خسارتهایی طراحی شده است که در اثر حوادث مختلف به اشخاص ثالث وارد میشود. این خسارتها میتواند شامل فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینههای پزشکی باشد. با توجه به تردد بالای افراد در مجتمعهای تجاری، بروز اتفاقاتی مانند زمینخوردن، سقوط یا آسیبدیدگی در فضاهای عمومی پاساژ دور از انتظار نیست و در چنین شرایطی، مسئولیت جبران خسارت بهطور مستقیم متوجه مدیریت پاساژ خواهد بود. این بیمهنامه با پوشش مسئولیتهای مدنی مدیران، از بروز تبعات مالی و حقوقی سنگین جلوگیری میکند و بسته به نوع حادثه، در قالب پوششهای متفاوتی ارائه میشود که در ادامه با مهمترین آنها آشنا میشوید.
بیمه مسئولیت مدیران مجتمع در قبال شخص ثالث
این نوع بیمه، خسارتهای جانی و پزشکی واردشده به مراجعین و افراد حاضر در پاساژ را در اثر حوادثی مانند لیز خوردن، سقوط، برخورد با تجهیزات یا نقص ایمنی فضاهای عمومی پوشش میدهد. در چنین مواردی، مدیر یا هیئتمدیره مجتمع بهعنوان مسئول ایمنی شناخته میشود و این بیمهنامه نقش اصلی را در جبران خسارت و کاهش ریسک حقوقی ایفا میکند.
بیمه مسئولیت ناشی از آتشسوزی و انفجار در قبال همسایگان
در صورتی که آتشسوزی یا انفجار در پاساژ باعث خسارت به املاک یا اشخاص مجاور شود، این پوشش مسئولیت مالی بیمهگزار را در برابر همسایگان جبران میکند. اهمیت این بیمه زمانی مشخص میشود که خسارت از محدوده پاساژ فراتر رود و ادعاهای حقوقی از سوی اشخاص ثالث خارج از مجتمع مطرح شود. برای کسب اطلاعات بیشتر و انتخاب بهترین بیمه آتشسوزی به مقاله دیگر ما مراجعه کنید.
بیمههای تکمیلی پاساژ که در عمل ضروری هستند
در کنار بیمه آتشسوزی و بیمه مسئولیت عمومی، برخی ریسکها در پاساژها وجود دارد که صرفا با بیمههای تخصصی پوشش داده میشوند. این بیمهها معمولا امکانات و نیروهای فعال در مجتمع مربوط هستند و نادیده گرفتن آنها در زمان حادثه، هزینههای پیشبینینشدهای برای مدیریت ایجاد میکند.
بیمه آسانسور پاساژ
آسانسورها از پرکاربردترین بخشهای پاساژ هستند و هرگونه نقص فنی یا حادثه در زمان استفاده ممکن است خسارتهای جانی جدی به همراه داشته باشد. بیمه آسانسور، حوادث ناشی از استفاده از این وسیله را پوشش میدهد و هزینههای مربوط به فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و درمان آسیبدیدگان را جبران میکند.
بیمه کارفرما در قبال کارکنان
نگهبانان، سرایداران و سایر کارکنان شاغل در پاساژ حین انجام وظایف خود در معرض حوادث کاری قرار دارند. این بیمهنامه مسئولیت کارفرما را در برابر خسارتهای جانی واردشده به کارکنان پوشش میدهد و در صورت وقوع حادثه، پرداخت دیه و هزینههای پزشکی را بر عهده میگیرد.
بیمه پارکینگ پاساژ
در پاساژهایی که دارای پارکینگ عمومی یا اختصاصی هستند، امکان بروز خسارت به خودروهای پارکشده وجود دارد. بیمه پارکینگ برای جبران خسارتهای مالی واردشده به وسایل نقلیه در اثر حوادثی مانند آتشسوزی، سقوط اجسام یا برخورد در فضای پارکینگ طراحی شده است و از ایجاد اختلافات مالی با مالکان خودرو جلوگیری میکند.
اگر فقط صاحب یک واحد هستید: بیمههای مناسب برای هر مغازه داخل پاساژ
اگر مالک یا بهرهبردار یک واحد تجاری در پاساژ هستید، لازم نیست منتظر بیمهنامه کل ساختمان بمانید؛ انواع بیمه برای مغازه این امکان را میدهد که هر واحد بهصورت مستقل بیمه شود. هم مالک و هم مستاجر میتوانند بیمهنامه تهیه کنند و در صورت درج صحیح نام ذینفع، خسارت مستقیما به فردی پرداخت میشود که سرمایه یا مسئولیت بر عهده اوست. برای اغلب مغازهها، ترکیبی از بیمه آتشسوزی برای پوشش اموال و موجودی، سرقت برای کاهش ریسک از بین رفتن کالا، شکست شیشه برای ویترین و تجهیزات و بیمه مسئولیت متناسب با نوع صنف، حداقل پوشش منطقی و کاربردی بهشمار میآید.
هزینه بیمه پاساژ و واحدهای تجاری چگونه محاسبه میشود؟
محاسبه حق بیمه در پاساژها و واحدهای تجاری بر اساس میزان ریسک و ارزش سرمایه انجام میشود و به همین دلیل عدد ثابتی برای همه وجود ندارد. هزینه بیمه آتشسوزی مغازه و پاساژ تحتتتثیر عواملی مانند ارزش ساختمان و موجودی کالا، نوع فعالیت واحدها، متراژ، سن و سازه بنا، موقعیت جغرافیایی، سطح دسترسی به تجهیزات ایمنی و پوششهایی است که در بیمهنامه انتخاب میشود. هرچه ریسک بالاتر و دامنه پوشش گستردهتر باشد، حق بیمه نیز افزایش پیدا میکند.
چه چیزهایی حق بیمه را بالا یا پایین میبرد؟
شرکتهای بیمه پیش از تعیین قیمت، مجموعهای از فاکتورها را از جمله ارزش سرمایه بیمهشده، ریسک صنف فعالیت، میزان رعایت استانداردهای ایمنی، متراژ واحد یا ساختمان، منطقه قرارگیری پاساژ و تعداد پوششهای اضافی بررسی میکنند. وجود سیستم اعلام و اطفای حریق، خروج اضطراری و تجهیزات ایمنی استاندارد میتواند باعث کاهش ریسک و در نتیجه کاهش حق بیمه شود.
چگونه ارزانتر ولی هوشمندانه بیمه بخریم؟
برای مدیریت هزینه، تمرکز باید بر انتخاب پوششهای ضروری متناسب با ریسک واقعی باشد، نه حذف بیمه یا خرید حداقلی. مقایسه شرایط شرکتهای مختلف بیمه، بررسی سقف تعهدات و استثنائات، استفاده از تخفیفهای ایمنی و پرهیز از انتخاب پوششهای غیرضروری، کمک میکند بیمهنامهای متعادل تهیه کنید که هم از نظر هزینه بهصرفه باشد و هم در زمان خسارت کارآمد باقی بماند.
محاسبه و خرید آنلاین انواع بیمه پاساژ در بیمه بازار
در فرایند محاسبه آنلاین بیمه آتش سوزی مغازه و سایر پوششهای مرتبط با پاساژ، آمادهبودن اطلاعاتی مانند متراژ، کدپستی، نوع سازه، کاربری واحدها، ارزش موجودی کالا و وضعیت تجهیزات ایمنی باعث میشود نتیجه استعلام دقیقتر و قابل اتکاتری دریافت کنید. پیش از نهاییکردن خرید، توجه به نکاتی مانند سقف تعهدات واقعی متناسب با ارزش سرمایه، استثنائات بیمهنامه، میزان فرانشیز، مدت اعتبار، شرایط پرداخت اقساط و اعتبار شرکت بیمهگر اهمیت دارد. بررسی این موارد کمک میکند بیمهای انتخاب شود که در زمان خسارت، صرفا یک قرارداد روی کاغذ نبوده و پاسخگوی نیاز واقعی پاساژ یا واحد تجاری شما باشد. برای مقایسه شرکتهای بیمهگر انواع بیمه پاساژ وارد سایت بیمه بازار شوید.