در این مطلب می‌خواهیم بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی را بایکدیگر مقایسه کنیم. اما قبل از آن، لازم است بدانید که این دو شکل از بیمه، تفاوت‌های عمده‌ای دارند و ماهیت آنها تا حد زیادی با یکدیگر متفاوت است.
بیمه عمر بهتر است یا تامین اجتماعی؟
بیمه عمر و تأمین اجتماعی هر دو مزایای خاص خود را دارند و انتخاب بین آنها به نیازهای شما بستگی دارد. بیمه عمر علاوه بر پوشش خطرات (مانند فوت، ازکارافتادگی و بیماری‌های خاص)، امکان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را نیز فراهم میکند و در پایان قرارداد مبلغی به صورت سرمایه یا مستمری به شما پرداخت می‌شود. در مقابل، بیمه تأمین اجتماعی بیشتر بر تأمین نیازهای بازنشستگی، درمان و حمایت‌های اجتماعی تمرکز دارد و برای افرادی مناسب است که به دنبال حمایت دولتی بلندمدت در دوران بازنشستگی هستند.
تفاوت‌های اصلی بیمه عمر و بیمه تأمین اجتماعی
- بیمه‌های تأمین اجتماعی معمولا ماهیتی درمانی دارند. اما می‌توان گفت بیمه‌ی عمر، می‌تواند مکمل بیمه تأمین اجتماعی باشد.
- در دریافت بیمه عمر محدودیت سنی تقریبا وجود ندارد. از نوزاد یک روزه تا یک شخص هفتاد ساله می‌توانند بیمه عمر را دریافت کنند.
- در بیمه عمر، شخص می‌تواند میزان حق بیمه و نحوه پرداخت آن (ماهیانه، سالیانه یا حتی فصلی) را به صلاحدید خود انتخاب کند.
- در بیمه تامین اجتماعی، شما دفترچه درمانی دریافت می‌کنید و هزینه‌های درمانی عادی شما تحت پوشش قرار میگیرد. اما در بیمه عمر، تنها بیماری‌های خاص (سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن، انواع سرطان) تحت پوشش قرار می‌گیرند.
- در بیمه عمر، به حق بیمه پرداختی سود تعلق خواهد گرفت، اما بیمه تامین اجتماعی این ویژگی را ندارد.
- امکان بازخرید بیمه عمر در هر زمانی وجود دارد. به این معنی که پس از گذشت ۱۰ سال از پرداخت حق بیمه عمر، فرد می‌تواند اندوخته خود به علاوه سود آن را دریافت کند، یا درخواست مستمری بازنشستگی بدهد. اما در بیمه تامین اجتماعی فرد زودتر از ۳۰ سال نمی‌تواند اندوخته خود را برداشت کند.
- در بیمه عمر، بعد از گذشت یک سال می‌توان بدون نیاز به وثیقه و ضامن، تا ۹۰ درصد اندوخته، وام دریافت کرد.
- در بیمه عمر، اگر بیمه‌شده براثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، دیگر نیازی به پرداخت حق‌بیمه ندارد و اگر پوشش ازکار افتادگی را انتخاب کرده باشد، می‌تواند مستمری هم دریافت کند.
- انتخاب ذی‌نفعان بیمه‌نامه به عهده خود فرد است. شخص می‌تواند ذی‌نفعان خود را انتخاب کند را در صورت فوت، بدون انحصار وراثت، سرمایه فوت به آنها تعلق بگیرد.
- بیمه تأمین اجتماعی در صورت فوت فرد مبلغ بسیار ناچیزی به بازماندگان وی پرداخت میکند؛ درصورتی‌که در بیمه عمر در صورت فوت فرد حتی اگر یک قسط از حق‌بیمه را پرداخت کرده باشد، به‌غیراز پرداخت سرمایه فوت، اگر فوت براثر حادثه باشد (در صورت خرید پوشش فوت براثر حادثه) تا ۳ برابر سرمایه فوت را به بازماندگان وی پرداخت میکند.
- سرمایه حیات و اندوخته پرداختی در بیمه عمر و تامین آتیه، هر میزان که باشد از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمه‌شده هم مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر و سرمایه‌گذاری را می‌توان یک نوع سرمایه‌گذاری با سود تضمین‌شده در نظر گرفت، که علاوه بر سود سرمایه‌گذاری، پوشش‌های زیادی مانند فوت، نقص‌عضو، ازکارافتادگی و حتی بیماری‌های خاص را نیز شامل می‌شود. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری یک بیمه کامل با پوشش‌های مختلف است که شخص بیمه‌گذار، می‌تواند بنابر تمایل خود، پوشش‌های مورد نظر را انتخاب کند. اما بیمه تامین اجتماعی، مختص تمامی افراد شاغل است و طبق قانون کار، همه افراد شاغل باید این بیمه‌نامه را داشته باشند.
مبلغ پرداخت حق بیمه هر سال توسط وزارت کار تعیین می‌شود. این حق بیمه باید تا ۳۰ سال به سازمان تامین اجتماعی پرداخت شود و دارنده این بیمه در طول داشتن این مدت می‌تواند فقط از پوشش‌های ساده درمانی این بیمه نامه استفاده کند. پس از پرداخت حق بیمه به مدت ۳۰ سال، فرد می‌تواند مستمری بازنشستگی دریافت کند.
کدام بیمه عمر مناسب‌تر است؟
بیمه عمر مناسب و پوشش‌های انتخابی آن بسته به شرایط هر فرد متفاوت است. برای مثال برای کودکان بهتر است که پوشش‌های سرمایه‌گذاری انتخاب شود تا پوشش‌های مربوط به بیماری و یا پوشش‌های حادثه. برای مقایسه بیمه عمر در شرکت‌ها و طرح‌های مختلف، میتوانید در سایت بیمه‌بازار، اطلاعات خود را وارد کنید. پس از آن شرایط و پوشش شرکت‌های بیمه مختلف برای شما نمایش داده می‌شود تا اگر قصد خرید بیمه عمر دارید، با مقایسه آنها بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید. برای دریافت مشاوره رایگان بیمه عمر نیز، میتوانید با شماره ۰۲۱۹۱۳۱۱۱۰۰ داخلی ۲۱۰ تماس بگیرید.
آیا دریافت بیمه عمر به‌صرفه است؟
شاید در کوتاه‌مدت، سرمایه‌گذاری در بانک‌ها به نظر جذاب‌تر باشد، اما برای این‌کار باید در ابتدا مبلغ بسیاری را در بانک سرمایه‌گذاری کنید تا سود قابل‌توجهی را به دست بیاورید. اما در بیمه عمر، کافی است تنها یک حق‌بیمه را پرداخت کنید تا تحت پوشش‌های بیمه‌ای نیز قرار بگیرید.
اگر می‌خواهید از یک سرمایه کم به یک اندوخته مناسب در طی زمان برسید، بیمه عمر مناسب شماست. اما اگر هدفتان دریافت سود بیشتر در کوتاه‌مدت است و قابلیت نقد‌شوندگی سریع نیز برایتان مهم است، سپرده‌گذاری در بانک برایتان مناسب‌تر است. بیمه عمر از این جهت پیشنهاد می‌شود که در بازه‌های زمانی بلند مدت، اندوخته‌ی دریافتی نسبت به مجموع حق بیمه‌های پرداختی، مبلغ قابل توجهی است. ضمن اینکه بیمه‌گذار می‌تواند سالیانه تا ۲۵ درصد مبلغ تورم را بر حق بیمه پرداختی خود اضافه کند.
44 پاسخ
سلام عرض ادب
۴۳ سال دارم و دندانپزشک هستم. تا بحال بیمه نداشتم. البته از خدمات پزشکی بیمه تامین اجتماعی همسرم استفاده میکنم. به نظرتون بیمه عمر انتخاب کنم یا تامین احتماعی. چیزی که مهمه دریافت مستمری و بازنشستگی است. با تشکر
چرا بردار بیمه بیکاری تعلق دارد از فامیلامون گرفته سال پیش ماهی 2میلیون 500هزار میداد بیمه
سلام وقت بخیر
در صورت داشتن شرایط ذیل بیمه بیکاری به شما تعلق میگیرد
حتما به‌صورت غیر ارادی بیکار شده باشند.
بازنشسته یا مستمری بگیر نباشند.
پیش از بیکار شدن حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.
حداقل یک‌سال سابقه بیمه در آخرین کارگاه داشته باشند.
تبعه کشورهای دیگر نباشند.
مستمری‌بگیر بازنشسته یا ازکارافتاده کلی نباشند.
یک سال قرارداد کار با پرداخت حق بیمه داشته باشند.
بیمه‌شدگانی که به دلیل حوادثی مانند سیل، زلزله، آتش‌سوزی بیکار شدند نیاز به داشتن حداقل سابقه بیمه ندارند و بیمه بیکاری را دریافت خواهند کرد.
افرادی که در زمره صاحبان حرفه و مشاغل آزاد و بیمه شدگان اختیاری قرار می‌گیرند مشمول بیمه بیکاری نیستند.
کارگران فصلی درصورتی‌که صرفا در اثنای فصل کار اخراج شده و بیکاری آنها غیرارادی تشخیص داده شود مشمول دریافت مقرری بیمه بیکاری خواهند بود.
افراد شاغل در کارهایی که ماهیت آن جنبه دائمی دارد و براساس قرارداد کار در مدت معینی مشغول کار بوده‌اند. با تشخیص واحدهای تعاون، کار و رفاه اجتماعی، درصورتی‌که در پایان قرارداد بیکار شوند و در آخرین کارگاه حداقل یک سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، مورد حمایت قرارگرفته و مشمول دریافت مقرری بیمه بیکاری خواهند شد.
چنان‌چه بیمه‌شده‌ای حداکثر ظرف مدت ۲ ماه پس از طی دوران سربازی به محل کار خود بازگردد اما کارفرما از به‌کارگیری مجدد او خودداری کند، با احراز سایر شرایط می‌تواند از مقرری بیمه بیکاری استفاده کند.
میزان پرداخت مقرری بیمه بیکاری ۵۵ درصد متوسط حقوق و دستمزد بیمه‌شده است که براساس تعداد افراد تحت تکفل تا ۴ نفر و هر نفر ١٠ درصد قابل افزایش است، مشروط بر آن‌که از حداقل دستمزد همان سال که توسط شورای عالی کار تعیین می‌شود، کمتر و از ٨٠ درصد حقوق بیمه‌شده بیشتر نباشد.
فردی که از مستمری ازکارافتادگی جزئی استفاده میکند همزمان می‌تواند از مقرری بیمه بیکاری نیز بهره‌مند شود.
چرا بردار بیمه بیکاری تعلق دارد از فامیلامون گرفته سال پیش ماهی 2میلیون 500هزار میداد بیمه برو پیگیر باش
سلام وقت بخیر
در صورت داشتن شرایط ذیل بیمه بیکاری به شما تعلق میگیرد
حتما به‌صورت غیر ارادی بیکار شده باشند.
بازنشسته یا مستمری بگیر نباشند.
پیش از بیکار شدن حداقل ۶ ماه سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند.
حداقل یک‌سال سابقه بیمه در آخرین کارگاه داشته باشند.
تبعه کشورهای دیگر نباشند.
مستمری‌بگیر بازنشسته یا ازکارافتاده کلی نباشند.
یک سال قرارداد کار با پرداخت حق بیمه داشته باشند.
بیمه‌شدگانی که به دلیل حوادثی مانند سیل، زلزله، آتش‌سوزی بیکار شدند نیاز به داشتن حداقل سابقه بیمه ندارند و بیمه بیکاری را دریافت خواهند کرد.
افرادی که در زمره صاحبان حرفه و مشاغل آزاد و بیمه شدگان اختیاری قرار می‌گیرند مشمول بیمه بیکاری نیستند.
کارگران فصلی درصورتی‌که صرفا در اثنای فصل کار اخراج شده و بیکاری آنها غیرارادی تشخیص داده شود مشمول دریافت مقرری بیمه بیکاری خواهند بود.
افراد شاغل در کارهایی که ماهیت آن جنبه دائمی دارد و براساس قرارداد کار در مدت معینی مشغول کار بوده‌اند. با تشخیص واحدهای تعاون، کار و رفاه اجتماعی، درصورتی‌که در پایان قرارداد بیکار شوند و در آخرین کارگاه حداقل یک سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشند، مورد حمایت قرارگرفته و مشمول دریافت مقرری بیمه بیکاری خواهند شد.
چنان‌چه بیمه‌شده‌ای حداکثر ظرف مدت ۲ ماه پس از طی دوران سربازی به محل کار خود بازگردد اما کارفرما از به‌کارگیری مجدد او خودداری کند، با احراز سایر شرایط می‌تواند از مقرری بیمه بیکاری استفاده کند.
میزان پرداخت مقرری بیمه بیکاری ۵۵ درصد متوسط حقوق و دستمزد بیمه‌شده است که براساس تعداد افراد تحت تکفل تا ۴ نفر و هر نفر ١٠ درصد قابل افزایش است، مشروط بر آن‌که از حداقل دستمزد همان سال که توسط شورای عالی کار تعیین می‌شود، کمتر و از ٨٠ درصد حقوق بیمه‌شده بیشتر نباشد.
فردی که از مستمری ازکارافتادگی جزئی استفاده میکند همزمان می‌تواند از مقرری بیمه بیکاری نیز بهره‌مند شود.
سلام حتما بیمه عمر از بیمه بازار میخرم اگر چنین موردی معرفی کنیدممنون همیشه از بیمه گذار هایی که خواستن بیمه عمر بفروشن خواستم چند نفز که بیمه عمر خریدن ازشون و الان10سال گذشته و دارن سود پول یا پول دریافت میکنن رو به من نشون بده تا با اطمینان خاطر خرید کنم ولی هی وقت هیچ کدوم هیچکسرو معرفی نکردن.اگر چننین موردی ببینم بیمه عمر خریداری میکنم
سلام وقت بخیر
در صورت تمایل میتوانید در روزهای شنبه الی چهارشتبه با تماس با کارشناسان ما اطلاعات لازمه را دریافت نمایید
سلام وقتتون بخیر
09938629402
برای اطلاعات بیشتر و کامل تر در خدمتتون هستم
سلام ، یک سوال خدمت تون داشتم، بنده تحت پوشش بیمه کارگران ساختمانی تامین اجتماعی هستم سابقه 3 ساله،متاسفانه به این بیمه، بیمه بیکاری تعلق نمی گیره و هر سال به مبلغ بیمه افزوده میشه پارسال 160 تومان بود امسال 230 تومان هستش علاوه بر این بیمه را قطع میکنند تا بازرس از محل کار بازدید کنه،علاوه بر این یه بازرسی از اتحادیه کارگران داریم خلاصه خیلی اذیت میکنند به هر بهونه ای میخواهند بیمه مان را قطع کنند ،تصمیم دارم بیمه عمر را خریداری کنم و بیمه تامین اجتماعی قطع کنم بنظر شما کار درستی هست یا نه؟
سلام
بیمه عمر به عنوان بیمه پس انداز و سرمایه گذاری شناخته می شود. درحالی که بیمه تامین علاوه بر پرداخت حقوق بازنشستگی، پوشش درمانی هم دارد و هزینه های پزشکی هم پرداخت میکند.
شما میتوانید بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر را همزمان داشته باشید تا هم از پوشش درمانی بیمه تامین اجتماعی را استفاده کنید و هم در زمان بازنشستگی از هر دو بیمه حقوق بگیرید.