طرح شوکا یکی از محصولات بیمه عمر و زندگی بیمه البرز است که با همکاری بانک قرضالحسنه مهر ایران، پرداخت هزینه ماهیانه بیمه عمر را آسانتر کرده است. در این طرح، میتوانید در کوتاهمدت بازنشسته شوید، مسمتری دائمالعمر بگیرید و به پوششهای کاربردی بیمه عمر نیز دسترسی داشته باشید؛ بدون اینکه نیازی به پرداخت یکجای مبالغ یا اقساط سنگین اولیه باشد. در ادامه توضیح میدهیم که طرح شوکا دقیقاً چیست، جدولهای رایج طرح چگونه است، اگر پشیمان شدید چطور انصراف بدهید، راههای استعلام اصالت بیمهنامه چیست و ثبتنام از چه مسیرهایی انجام میشود.
طرح شوکا چیست؟
طرح شوکا از دل همکاری بیمه البرز و بانک قرضالحسنه مهر ایران متولد شده و به بیمهگذار کمک میکند بدون ضامن و وثیقه تسهیلات بگیرد و از طریق آن، هزینه اولیه بیمه عمر را یکجا بپردازد؛ سپس اقساط را بهصورت ماهانه بازپرداخت کند. تسهیلاتی که دریافت میکنید، نه تنها به عنوان سرمایهگذاری بلندمدت عمل میکند، بلکه پوششهای رایج بیمه عمر را نیز برای شما فعال میکند.
پوشش های بیمه شوکا البرز
با اینکه بیمه شوکا پرداختهای سنگین سالانه حق بیمه را ندارد، همه این پوششهای کاربردی بیمه عمر را در اختیار شما قرار میدهد:
برای خرید بیمه عمر میتوانید از کد تخفیف BBZNDG استفاده کنید
- پوشش فوت ناشی از حادثه: اگر بیمهگذار به دلیل حادثه فوت کند، ذینفعان او ۲ برابر سرمایه فوت را دریافت خواهند کرد.
- پوشش فوت به دلایل دیگر: در این شرایط، مبلغی معادل حق بیمه پرداختی یا وام اولیه دریافتی به ذینفعان تعلق میگیرد.
- پوشش نقص عضو: اگر بیمهگذار به دلیل حادثه دچار نقص عضو شود، حق بیمهای که پرداخته یا مبلغ وام را دریافت خواهد کرد.
- معافیت از بازپرداخت وام: در صورت فوت بیمهگذار در طول مدت بازپرداخت، شرکت بیمه باقی اقساط را پرداخت خواهد کرد؛ البته تا سقف ۱۰ درصد سرمایه فوت عادی.
- پوشش نجات زندگی: در صورتی که بیمهگذار درگیر حادثهای مانند حادثه رانندگی، ابتلا به سرطان یا آتشسوزی شود، تا ۱۰ درصد سرمایه فوت عادی را برای نجات زندگی از بیمه عمر شوکا دریافت خواهد کرد.
- پوشش بیماریهای علاجناپذیر: اگر فرد به بیماری ناعلاجی دچار شود که تا حداکثر ۱ سال احتمال زنده ماندن داشته باشد، ۱۰ درصد سرمایه فوت عادی را دریافت خواهد کرد.
جدول طرح شوکا بیمه البرز
طرح شوکا بیمه عمر البرز چند سطح تسهیلات مختلف دارد، با اقساط و سودهای متغیر. در این جدول سطوح مختلف آن را خلاصه کردهایم:
مبلغ تسهیلات | مبلغ هر قسط | سود قطعی | سود مشارکتی |
۵۰ میلیون تومان | ۹۰۰ هزار تومان | ۸۵ میلیون تومان | متغیر |
۱۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان | ۱۷۰ میلیون تومان | متغیر |
۱۵۰ میلیون تومان | ۲ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان | ۲۵۵ میلیون تومان | متغیر |
۲۰۰ میلیون تومان | ۳ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان | ۳۴۰ میلیون تومان | متغیر |
نکات مهم قبل از خرید بیمه عمر البرز طرح شوکا
اگر درباره خرید بیمه عمر شوکا البرز جدی هستید، باید این نکات حیاتی را بدانید:
- مدت قرارداد از حداقل ۵ سال تا حداکثر ۳۰ سال است.
- بازخرید در ۵ سال اول معمولاً بهصرفه نیست و میتواند به ضرر شما تمام شود؛ اگر قصد بازخرید دارید، باید بعد از سال پنجم اقدام کنید.
- تا زمانی که اقساط تسهیلات کامل تسویه نشده، چون اندوخته بیمهنامه نقش ضمانت وام را دارد، معمولاً حق بازخرید و دریافت وام از اعتبار بیمهنامه را ندارید.
- اگر اقساط وام بهموقع پرداخت نشود، ممکن است بیمهنامه بازخرید شود و تسهیلات از محل تعهدات بازخریدی تسویه گردد.
- در طول قرارداد، امکان کموزیاد کردن حقبیمه (با توجه به شرایط مالی) وجود دارد.
- این بیمهنامه میتواند بهصورت انفرادی یا سازمانی صادر شود.
- امکان تغییر بیمهگذار و انتقال مالکیت بیمهنامه وجود دارد، اما بیمهشده بعد از صدور قابل تغییر نیست.
- شرایط خرید این بیمه شامل داشتن تابعیت ایرانی و سن ۱۸ تا ۷۵ سال است.
شرایط مستمری بیمه عمر شوکا (شوکا البرز)
در طرح شوکا، امکان دریافت مستمری از پایان سال پنجم به بعد تعریف شده و معمولاً سه مدل اصلی برایش در نظر میگیرند؛ تفاوت این مدلها در این است که مستمری را همان سال پنجم شروع کنید یا با یک دوره انتظار، مبلغ مستمری را بالاتر ببرید:
شروع مستمری از پایان سال پنجم
از پایان سال پنجم، مستمری ماهانه و مادامالعمر آغاز میشود و مبلغ آن معمولاً همسطح اقساط ماهانهای است که در ۵ سال اول پرداخت کردهاید. (مثلاً در سطح تسهیلات ۲۰۰ میلیون، عددی نزدیک به ۳.۷ میلیون تومان.)
شروع مستمری با دوره انتظار ۵ ساله
در این حالت بعد از پایان سال پنجم، دیگر پرداختی انجام نمیدهید؛ اما مستمری از پایان سال دهم شروع میشود و معمولاً تا ۲ برابر اقساط ماهانه ۵ سال اول بهصورت ماهانه و مادامالعمر پرداخت میشود.
شروع مستمری با دوره انتظار ۱۰ ساله
اینجا هم بعد از پایان سال پنجم، پرداختی ندارید؛ مستمری از پایان سال پانزدهم شروع میشود و معمولاً تا ۴ برابر اقساط ماهانه ۵ سال اول را بهصورت ماهانه و مادامالعمر دریافت میکنید.
انصراف از طرح شوکا بیمه البرز
انصراف از شوکا یعنی شما میخواهید قرارداد را قبل از موعد تمام کنید یا از ادامه مسیر خارج شوید. اما چون شوکا با تسهیلات گره خورده، انصراف از آن مثل بیمههای عمر معمولی نیست و چند نکته کلیدی دارد که بهتر است قبل از هر اقدام بدانید:
- در شوکا، اندوخته بیمهنامه نقش ضمانت تسهیلات را دارد؛ بنابراین معمولاً تا پایان بازپرداخت اقساط، امکان بازخرید یا برداشت جدی از ارزش بیمهنامه وجود ندارد.
- اگر به پول نقد فوری نیاز دارید، شوکا انتخاب مناسبی برای خروج سریع نیست. در سالهای ابتدایی، ارزش بازخرید بیمه عمر شوکا منفی است و عملا به ضرر شما منجر میشود.
- عدم پرداخت اقساط میتواند به بسته شدن پرونده منجر شود. اگر اقساط تسهیلات بهموقع پرداخت نشود، ممکن است بیمهنامه بازخرید شود و تسهیلات از محل اندوخته تسویه گردد.
اگر واقعاً قصد انصراف دارید، بهترین کار این است که قبل از امضای هر فرم، این سه مورد را شفاف کنید:
- وضعیت دقیق اقساط و بدهی تسهیلات چقدر است؟
- عدد واقعی بازخرید و تسویه طبق بیمهنامه شما چقدر درمیآید؟
- بعد از تسویه، آیا چیزی از اندوخته برای شما باقی میماند یا نه؟
استعلام بیمه شوکا
اگر میخواهید قبل از تصمیم با شفافیت کامل شرایط بیمه عمر شوکا البرز را مشاهده کنید، کافیست آن را با توجه به ویژگیهای مد نظر خود استعلام بگیرید. برای این کار، قدمهای زیر را دنبال کنید:
- وارد صفحه خرید بیمه عمر در بیمهبازار شوید.
- اطلاعات اولیهتان، مثل سن و شرایط کلی را ثبت کنید تا محاسبهها بر اساس وضعیت خودتان انجام شود.
- در صورت نیاز، با مشاوران متخصص بیمه بازار تماس بگیرید تا دقیق به شما بگویند بهترین بیمه عمر برای شما کدام است.
- بعد، طرحها و سناریوهای مختلف را کنار هم ببینید و مقایسه کنید؛ مثلا میزان پرداخت ماهانه، زمان شروع مستمری، مقدار مستمری، و پوششهای قابل انتخاب.
- در نهایت اگر تصمیمتان قطعی شد، همانجا میتوانید فرآیند ثبت درخواست و خرید را ادامه دهید.
ثبت نام طرح شوکا بیمه البرز
برای ثبتنام در طرح شوکا، قبل از هر چیز باید بدانید این طرح هم بیمه عمر است و هم به تسهیلات گره خورده؛ یعنی علاوه بر شرایط معمول بیمههای زندگی، یکسری شرایط پایه برای اعتبارسنجی و شروع قرارداد هم مطرح میشود. بهطور کلی، تابعیت ایرانی و قرار داشتن در بازه سنی مجاز (معمولاً ۱۸ تا ۷۵ سال) از شرطهای اصلی است. همچنین در زمان خرید، وضعیت سلامت و مدارک هویتی بررسی میشود و اگر مشکل جدی در سابقه بانکی مثل اقساط معوق یا چک برگشتی وجود داشته باشد، میتواند روند ثبتنام را سخت کند.