خرید بیمه اسب مسابقه به مالکان کمک خواهد کرد تا بدون نگرانی از بابت هزینههای هنگفت، به درمان و معالجه اسب خود بپردازند و متحمل ضرر مالی سنگین نشوند. در این مقاله به صورت جامع، به بررسی انواع پوششها، شرایط عمومی و نحوه خرید بیمه اسب مسابقه خواهیم پرداخت.
آشنایی با بیمه اسب و انواع بیمهنامههای آن
بیمه اسب از جمله زیرمجموعههای بیمهی موجودات زنده، دامی و بیمه حیوانات خانگی بوده و مخصوص افرادی است که در حوزهی نگهداری، آموزش و پرورش اسبهای مسابقهای فعالیت میکنند. به دلیل احتمال بالای تلفات، بیماری و نقص عضو اسبها حین تمرین یا برگزاری مسابقه و خسارات سنگینی که ایجاد میشود، این نوع بیمه برای تمامی باشگاههای اسبسواری و مراکز پرورش اسب الزام و اهمیت بالایی دارد.
بیمه اسب از نظر شرکتهای بیمهگر به ۱۳ دسته تقسیم میشوند که هر کدام جزئیات و کاربردهای خاص خود را در صنعت سوارکاری و مسابقات دارند. این دستهبندی به شرح زیر است:
- اسب سواری
- اسب کورسی
- اسب آزاد
- اسب سیلمی
- استقامت
- نریان اخته
- مادیان
- تولیدی
- چوگان
- پرش
- درساژ
- زیبایی
- کره اسب و جنین
شرایط عمومی بیمه اسب چیست؟
برای استفاده از بیمه اسب لازم است تا برخی شرایط عمومی رعایت گردد که این شروط در بیمهنامه ذکر شده و در تمامی شرکتهای بیمه یکسان است. آگاهی از این شرایط برای جلوگیری از رد شدن درخواست پرداخت خسارت، حیاتی است. شرایط عمومی مورد نیاز برای پرداخت خسارت این است که حادثهی ایجاد شده یکی از موارد زیر باشد:
- نقص عضو یا مرگ اسب در اثر جابجایی و حملونقل او
- نقص عضو یا مرگ اسب در اثر حادثه
- نقص عضو یا مرگ اسب در اثر زایمان سخت
- مرگ اسب در اثر بیماری
- مرگ جنین اسب قبل یا بعد از تولد (تنها در صورت داشتن میکروچیپ)
نکته مهم: خسارتهای مربوط به نقص عضو اسب در اثر حادثه تنها تا سقف ۵۰% از ارزش اسب بیمه شده، قابل پرداخت است.
همچنین، بیمهگذار موظف است تا تمامی اقدامات معقول و معمول مورد نیاز برای نگهداری صحیح از اسب را انجام دهد که شامل نگهداری در محیط استاندارد، تغذیه مناسب و مراقبتهای دورهای دامپزشکی است. کوتاهی و یا عدم رعایت این موارد، میتواند منجر به کاهش مبلغ خسارت یا ابطال بیمهنامه شود.
باتوجه به موارد ذکر شده، میتوان خساراتی را که بیمه اسب تحت پوشش قرار میدهد به دو دسته تقسیم کنیم:
پوششهای بیمه اسب بعد از تولد:
- پوشش نقص عضو و مرگ اسب در اثر هرگونه حادثهای
- پوشش نقص عضو و مرگ اسب در زمان حمل و نقل
- پوشش نقص عضو و مرگ اسب در اثر بیماری
- پوشش مرگ ماده اسب بر اثر زایمان
پوششهای بیمه اسب قبل از تولد:
- پوشش نقص عضو یا مرگ جنین در زمان حمل و نقل اسب مادر
- پوشش مرگ جنین در زمان آبستنی یا زایمان اسب مادر
- پوشش نقص عضو یا بیماری جنین اسب
پوششهای مهم بیمه اسب مسابقه
از میان تمامی پوششهایی که برای بیمه اسب وجود دارد، دو پوشش ویژهی اسب مسابقه است و بهرهمندی از آن به مالکان و پرورش دهندگان کمک میکند تا در صورت وقوع حوادث غیرمترقبه و ناخوشایند، متحمل ضرر هنگفت نشوند. این دو پوشش عبارتند از:
بیمه عمر و فوت اسب (Mortality Insurance)
یکی از مهمترین و اصلیترین پوششها برای یک اسب مسابقه، بیمه عمر و فوت آن است. براساس مفاد این بیمهنامه، در صورت فوت اسب بر اثر حادثه، بیماری، آتشسوزی، صاعقه، دزدیده شدن یا اجرای دستور معدومسازی توسط دامپزشک قانونی، معادل ارزش بیمه شده اسب، غرامت به بیمهگذار پرداخت خواهد شد.
بیمه درمان و دامپزشکی (Veterinary Expenses Insurance)
اسبهای مسابقه نیاز به رژیمهای درمانی تخصصی و جراحیهای گرانقیمت دارند، به همین دلیل نیز هزینههای دامپزشکی آنان ممکن است بسیار بالا باشد. این پوشش هزینههای درمان، دارو، جراحی و بستری شدن اسبها در کلینیک را که بر اثر بیماری یا حادثه به وجود آمدهاند، تا سقف تعهد شده پوشش میدهد.
چه خساراتی استثنائی بوده و جز موارد تحت پوشش بیمه اسب نیستند؟
همانطور که میدانید، هیچ بیمهنامهای تمام خطرات را تحت پوشش قرار نمیدهد و برخی استثنائات دارد. در مورد بیمه اسب نیز مهمترین استثنائات عبارتند از:
- خسارتهای ایجاد شده در اثر جنگ، اغتشاش، شورش و عملیات خصمانه دشمن (اعلام یا عدم اعلام جنگ)
- خسارتهای به وجود آمده در اثر حوادث مستقیم یا غیرمستقیم و یا به واسطه انرژی هستهای
- خسارتهای ناشی از حوادث و بلایای طبیعی (سیل، زلزله، رانش زمین و …)
- خسارتهای ناشی از فروش پنهانی یا سرقت اسب بیمه شده
- خسارات ناشی از حوادث عمدی و تقلب بیمهگذار یا نمایندهها یا مباشرین آنها
- خسارات مربوط به نقص عضو ناشی از بیماری
- خسارات مربوط به نقص عضو یا مرگ در اثر بیماریهای زمینهای یا آسیبهای وارد شده قبل از صدور بیمهنامه
- خسارتهای نقص عضو و مرگ اسب در اثر بیماریهای لامینایتبس، ناویکولار، واگیردار (اپیدمی)، مادرزادی، ویروسی و گندیدگی سم اسب، هرپس ویروس اسب (EHV)، استتوارتروزیس و عوارض ناشی از هر کدام از این بیماریهای ذکر شده
- مرگ اسب در اثر بیماری از زمان شروع بیمهنامه تا مدت ۱۰ روز (دوره انتظار)
- مرگ اسب در اثر کوتاهی یا تعلل در درمان جراحتها
- مرگ اسب در اثر انجام ندادن برنامههای درمانی ضدانگلی و عدم انجام واکسیناسیون مورد نیاز
- خسارتهای ناشی از کلیه بیماریهای انگلی
- خسارات ناشی از استفاده یا تزریق انرژیزاها (با تشخیص کارشناسان شرکت بیمهگر)
- از بین بردن لاشه اسب قبل از بررسی کارشناسان شرکت بیمهگر
بیمه اسب بیمه ایران
بیمه ایران اولین شرکت بیمه ایرانی است که در سال ۱۳۷۸، طرح بیمه اسب مسابقهای را طراحی و اجرا کرد. این شرکت به عنوان یکی از بزرگترین و معتبرترین شرکتهای بیمه کشور، پوششهای تخصصی برای بیمه اسب ارائه میکند.
بیمه ایران معمولا پوششهای خود را در قالب طرحهای جامع یا به تفکیک خطر (مانند پوشش حمل و نقل جداگانه) ارائه میدهد. طرحهای جامع به طور معمول شامل فوت، نقص عضو (دائم و جزئی) و هزینههای درمان و جراحی است. نکتهای که در مورد بیمه اسب بیمه ایران وجود دارد، این است که سقف تعهدات برای جراحی و درمان معمولا براساس درصد مشخصی از ارزش کل اسب تعیین میشوند.
در جدول زیر میتوانید حداقل و حداکثر سن پذیرش اسب در بیمه ایران را مشاهده کنید.
نوع فعالیت اسب | حداقل سن پذیرش | حداکثر سن پوشش فوت |
اسب مسابقه (دو، پرش) | ۶ ماه | ۱۸ سال |
اسب پرورشی | ۶ ماه | ۲۰ سال |
اسب ورزشی یا آموزشی | ۶ ماه | ۲۵ سال |
نکته مهم: اگر اسبی برای مسابقات بیمه شده باشد، باید در تمام طول قرارداد دارای سلامت کامل بوده و در مسابقات رسمی فعال باشد. در صورت بروز بیماری یا جراحت نیز، باید فورا به شرکت بیمهگر گزارش داده شود.
قیمت بیمه اسب مسابقه
برای تعیین قیمت حق بیمه اسب لازم است تا فاکتورهای متعددی مورد بررسی قرار گیرند که مهمترین آنها عبارتند از:
- ارزش بیمه شده اسب: برای ارزشگذاری اسب لازم است تا اسب توسط یک دامپزشک معتمد و کارشناس بیمه معاینه شود. هرچه ارزش اسب بالاتر باشد، حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت.
- نژاد و سوابق ورزشی: نژادهای پرخطر یا اسبهایی که سوابق جراحت دارند، حق بیمه بالاتری دارند.
- هدف استفاده (مسابقه، تفریح، تولید): اسبهای مسابقهای به دلیل ریسک بالاتر، حق بیمه بیشتری نیز دارند.
- منطقه نگهداری: محل نگهداری امن و استاندارد، ریسک را کاهش میدهد و درنتیجه حق بیمه را میکاهد.
- پوششهای انتخابی: اضافه کردن پوششهای اضافی مانند حمل و نقل یا نازایی، هزینه حق بیمه را افزایش خواهد داد.
فاکتورهای تاثیرگذار در ارزیابی اولیه و ارزشگذاری اسب:
قبل از اینکه بیمهنامه صادر شود، اسب باید توسط یک دامپزشک معتمد و کارشناس بیمه معاینه شود. درنتیجهی این معاینات و کارشناسی نیز ارزش اسب مشخص خواهد شد. مواردی که در کارشناسی ارزیابی میشوند عبارتند از:
- قیمت خرید اسب: نیازمند ارائه فاکتور رسمی خرید
- سوابق قهرمانی: با ارائهی مدالها، رکوردها و رتبههای کسب شده در مسابقات رسمی
- پتانسیل ورزشی و تولیدی: نظر کارشناسان و مربیان
- سن اسب: اسبهای مسابقهای معمولا تا سن ۱۸ تا ۲۰ سال بیمه میشوند.