بیمه عمر جانبازان ( نحوه درخواست+ خدمات و مزایا)

با اینکه چندین سال از جنگ تحمیلی ایران و عراق گذشته است؛ اما هنوز آثار و پیامدهای آن در زندگی جانبازان به وضوح دیده می‌شود. بسیاری از این قهرمانان به دلیل آسیب‌های جسمی و روحی، توانایی انجام کار ندارند و هزینه‌های بالای درمان و دارو باعث شده تا فشار زیادی بر آرامش آنان و خانواده‌شان بگذارد. سوالی که همیشه ذهن این افراد را درگیر می‌کند، این است که اگر از دنیا بروند، چه کسی قرار است آینده خانواده‌شان را تضمین کند. بیمه عمر یک پشتوانه مالی و امنیت خاطر است که به جانبازان کمک می‌کند تا با آرامش بیشتری به زندگی خود ادامه دهند. شرکت‌های بیمه با توجه به شرایط و وضعیت این افراد، پوشش‌های متنوعی شامل هزینه درمانی و سرمایه‌گذاری برای تامین آینده خانواده‌شان را ارائه می‌دهند. برای آشنایی بیشتر با خدمات، پوشش‌ها، نحوه درخواست و خرید این بیمه، ما را تا انتهای این مطلب از مجله بیمه بازار همراهی کنید.

بیمه عمر جانبازان چیست؟

بیمه عمر جانبازان مشابه بیمه عمر است و پوشش‌های متنوعی را ارائه می‌دهد. این بیمه علاوه بر تامین هزینه درمانی امراض خاص و خدمات پزشکی، پس‌اندازی برای آینده جانبازان و خانواده‌شان به حساب می‌آید. به خصوص کسانی که توانایی انجام کار و کسب درآمد را ندارند. پوشش اصلی این بیمه، غرامت فوت است. یعنی اگر جانباز در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه از دنیا برود، مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعان ثبت‌شده پرداخت می‌شود.

شرایط دریافت بیمه عمر جانبازان

بیمه عمر برای جانبازان توسط تمام شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شود؛ اما اگر شرکت بیمه‌ای آن را ارائه دهد، باید شرایط زیر را داشته باشید تا بتوانید از پوشش‌ها و خدمات آن استفاده کنید.

• کارت جانبازی معتبر ارائه دهد که توسط مراجع قانونی صادر شده باشد؛
• مدارک پزشکی را ارائه دهید که وضعیت جسمی و روحی شما را تایید می‌کند.

بعضی از شرکت‌های بیمه سن و سابقه جانبازی را نیز تحت عنوان شرایط دریافت این بیمه عمر ذکر می‌کنند.

پوشش‌های بیمه عمر جانبازان

در جدول زیر به پوشش‌های بیمه عمر برای جانبازان اشاره کردیم که می‌توانید نگاهی به آن بیندازید.

پوشش‌های بیمه عمر جانبازان
پرداخت هزینه‌های مریضی‌های خاص مثل سرطان، سکته مغزی، سکته قلبی، عمل قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن مثل قلب، ریه، کبد و کلیه	جبران خسارت آتش‌سوزی وارد‌شده به منازل مسکونی
از کارافتادگی و نقص عضوهای کامل و جزئی	پرداخت هزینه‌های درمانی و پزشکی جانبازان
پوشش اصلی این بیمه عمر: غرامت فوت است.

جزئیات بیشتر در مورد پوشش‌های بیمه عمر جانبازان

در ادامه اطلاعات بیشتری در مورد پوشش‌های بیمه‌ای در اختیارتان قرار می‌دهیم.

• ارائه پوشش فوت به هر دلیل

اگر بیمه‌شده (جانباز) به هر علتی فوت کند، شرکت بیمه باید هزینه غرامت فوت را تا سقف مشخص به ذی‌نفعان قانونی او پرداخت کند.

• ارائه پوشش فوت به دلیل وقوع حادثه

اگر در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه حادثه‌ای رخ دهد و منجر به فوت فرد بیمه‌شده شود، شرکت بیمه باید هزینه خسارت فوت ناشی از حادثه را به خانواده وی پرداخت کند. سقف این پوشش همانند بیمه عمر استاندارد از ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت عادی است.

• نقص عضو و از کارافتادگی

اگر جانباز در مدت بیمه‌نامه دچار نقص عضو شود، شرکت بیمه باید این هزینه را به او بپردازد.

• معاف از پرداخت حق بیمه

گاهی‌اوقات جانبازان در مدت بیمه‌نامه به دلیل وقوع حادثه دچار نقص عضو می‌شوند. در این شرایط شرکت بیمه، بیمه‌گذار را از پرداخت حق بیمه معاف می‌کند. هم‌چنین با انتخاب پوشش دریافت مستمری از کارافتادگی می‌تواند از بیمه عمر مستمری نیز بگیرد.

• پرداخت هزینه درمان

با انتخاب این پوشش، هزینه‌های درمان بیمه‌شده تا سقف مشخص پرداخت می‌شود. اگر دچار بیماری خاص نیز باشد، می‌تواند غرامت را از شرکت بیمه دریافت کند.

چرا باید بیمه عمر جانبازان و ایثارگران را تهیه کنیم؟

• ارائه پوشش‌های درمانی ویژه جانبازان با شرایط خاص جسمی یا روحی؛
• کاهش هزینه‌های درمانی و بهبود کیفیت زندگی ایثارگران؛
• حمایت از خانواده و ذی‌نفعان وی پس از فوت بیمه‌شده؛
• ارائه تسهیلات ویژه به جانبازان در مدت اعتبار بیمه‌نامه؛
• سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی؛

شرایط شرکت‌های بیمه و ایثارگران برای جانبازان جنگ

همانطور که می‌دانید شرایط جسمانی جانبازان خاص است و هزینه درمانی و پزشکی آنها معمولا بالا است. به همین دلیل ریسک بالایی برای شرکت‌های بیمه دارد. نتیجه تمام بیمه‌گرها پوشش بیمه عمر جانبازان را ارائه نمی‌دهند. با این حال جانبازان نیز باید همانند سایر افراد، بیمه عمر را تهیه کنند. به صورت کلی پیش از صدور بیمه‌نامه، پزشک قابل اعتماد بیمه باید وضعیت و شرایط جسمی بیمه‌شده را تایید کند. هم‌چنین قانون حمایتی خاص برای جانبازان وجود دارد.

نحوه درخواست بیمه عمر جانبازان

برای دریافت این بیمه می‌توانید یکی از دو روش زیر را انتخاب کنید.

• به سازمان بنیاد شهید و ایثارگران مراجعه کنید و روند کارهای اداری را دنبال کنید تا تحت پوشش بیمه قرار بگیرید.
• درخواست خود را پیش یکی از نمایندگان شرکت‌های بیمه‌ای که این بیمه را ارائه می‌دهد، ثبت کنید. بعد از ثبت‌ درخواست، مدارک و شرایط شما بررسی می‌شود. در صورت تایید توسط پزشک معتمد، بیمه‌نامه برایتان صادر می‌شود.

از نظر ما بهتر است درخواست بیمه عمر جانبازان از طریق سازمان بیناد شهید دهید؛ چراکه تمام شرکت‌های بیمه، بیمه عمر ویژه جانبازان را ارائه نمی‌دهند.

بیمه عمر جانبازان براساس درصد جانبازی

از سال ۱۳۹۶ سازمان بنیاد شهید، جانبازان را طبق ماده ۴۶ قانون خدمت‌رسانی به ایثارگران به دو دسته «جانبازان بالای ۲۵٪» و «جانبازان زیر ۲۵٪» تقسیم کرده است.

بیمه عمر جانبازان بالای ۲۵٪

جانبازان بالای ۲۵٪ از سمت بنیاد شهید حقوق دریافت می‌کنند. اگر این افراد تحت پوشش ارگان دولتی باشند، دولت ۵۰٪ حق بیمه‌شان را پرداخت می‌کند. اگر هم تحت پوشش ارگان خاصی باشند، ارگان موظف به پرداخت حق بیمه‌ آنها است.

اما این شرایط برای جانبازان زیر ۲۵٪ صدق نمی‌کند، اما تکلیف ۱۴۳ هزار و ۲۱۰ نفر که ۲۴٪ معلولیت دارند و درصد جانبازی ۱۲۹ هزار و ۹۰۳ نفر که هنوز مشخص نشده، چیست؟

 بیمه عمر جانبازان زیر ۲۵٪

برای جانبازان و والدین شاهد زیر ۲۵٪، هسمران جانبازان متوفی ۲۵٪ حداکثر ۵ میلیون تومان سرمایه عمر پرداخت می‌شود و خانواده‌هایشان نیز تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. در حالی که این مبلغ برای جانبازان بالای ۲۵٪ و فرزندان شاهده حداکثر ۱۰ میلیون است.

مبلغ بیمه عمر جانبازان چقدر است؟ (پس از فوت)

همانطور که قبل‌تر هم اشاره کردیم، مبلغ غرامت فوت برای جانبازان بیشتر از ۲۵٪ مبلغ ۱۰ میلیون تومان تعیین شده و برای جانبازان کمتر از ۲۵٪، ۵ میلیون تومان سرمایه عمر در نظر گرفته شده است. توجه داشته باشید که این مبلغ تنها به افرادی داده می‌شود که نام‌شان در بیمه‌نامه نوشته و ثبت شده است.

نکته: مبلغ پوشش فوت برای همسران شاهد هم حداکثر ۷ میلیون تومان مشخص شده است.

بیمه حوادث جانبازان

سازمان بنیاد شهید جانبازان، بیمه حوادث را به عنوان یکی از خدمات بیمه عمر به جانبازان ارائه می‌دهد. با داشتن این بیمه می‌توانید هزینه غرامت فوت، نقص عضو را که به خاطر حوادث پیش‌آمده را تا سقف ۳۵ میلیون تومان از بیمه بگیرید. هم‌چنین با این بیمه می‌توانید هزینه‌های زیر را جبران کنید.

• هزینه وقوع حوادث طبیعی مثل زلزله و سیل
• هزینه ترکیدگی لوله
• مبلغ خسارت وارد‌شده به منازل مسکونی به دلیل بارش شدید برف و آتش‌سوزی

البته تنها در صورتی تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرید که پرونده ایثارگری شما در بنیاد شهید ثبت شده باشد.

چه کسانی می‌توانند از بیمه حوادث استفاده کنند؟

• جانبازان با درصد جانبازی ۲۵٪ یا بیشتر؛
• فرزندان، همسران و والدین شاهد و جانبازان زیر ۲۵ درصد؛
• همسر جانبازان متوفی بالای ۲۵٪
• همسر جانبازان متوفی زیر ۲۵٪ و همسران آزاده متوفی بدون درصد

آیا با بیمه عمر جانبازان امکان سرمایه‌گذاری بلند مدت وجود دارد؟

بله؛ شرکت‌های بیمه‌گذار حق بیمه‌های پرداختی شما را در جایی به نام سبد اندوخته ذخیره می‌کنند. در پایان قرارداد می‌توانید کل مبلغ از شرکت بیمه دریافت کنید. توجه داشته باشید هر چه تعداد سال‌های بیمه عمر بیشتر باشد، سود دریافتی‌شان نیز بالاتر است.

سخن آخر

بیمه عمر جانبازان به عنوان یک پشتوانه مالی خوب و مطمئن شناخته می‌شود که نقش حیاتی در تامین آینده خانواده‌های بیمه‌شده (جانباز) دارد. این بیمه‌نامه با ارائه پوشش‌های بیمه‌ای متنوع می‌تواند به نیازهای خاص جانبازان مثل کاهش هزینه‌های درمان پاسخ دهد. همانطور که گفتیم بسیاری از شرکت‌های بیمه، این بیمه را مشابه بیمه عمر استاندارد ارائه می‌دهند. با این حال به دلیل شرایط و وضعیت خاص بیمه‌شدگان بهتر است پیش از خرید بیمه از راهنمایی مشاوران بیمه استفاده کنید تا بتوانید بهترین تصمیم را بگیرید.