پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی است و چه چیزهایی را دربرنمی‌گیرد؟

 اگرچه بیمه بدنه از جمله بیمه‌های غیر اجباری است، اما هنگام تصادف می‌تواند کمک بسیاری در جبران خسارت‌های وارد شده به خودرو داشته باشد. این نوشته توضیح می‌دهد که بیمه بدنه خودرو چه مواردی از خسارت را جبران می‌کند و کدام موارد را در لیست پرداخت خسارت قرار نمی‌دهد.

پوشش اصلی بیمه بدنه

۱.خسارت ناشی از تصادف، واژگونی یا سقوط که راننده خودرو مورد بیمه مقصر حادثه تشخیص داده شود.

۲.در شرایطی که مبلغ خسارت بیشتر از تعهدات مالی بیمه‌نامه شخص ثالث مقصر حادثه باشد.

۳.در صورتی که خدرو پارک شده توسط خودروهای عبوری دچار خسارت شود و عملا مقصر شناخته شده‌ای وجود نداشته باشد.

۴.در شرایطی که مقصر حادثه از صحنه تصادف متواری شود و دسترسی به وی میسر نباشد.

۵.خسارت ناشی از صاعقه، آتش سوزی و انفجار

۶.در صورتی که خودرو دزدیده شود و یا دچار خسارت ناشی از سرقت شود.

۷.ما به‌تفاوت خسارت مالی خودروهای غیرمتعارف

پرداخت خسارت مواردی که در بالا ذکر شد، جزو تعهدات عمومی بیمه‌نامه بدنه بوده و در تمام بیمه‌نامه‌های بدنه و تمام شرکت‌های بیمه‌گر یکسان است.

علاوه بر این موارد کلی و عمومی در صورت خرید پوشش‌های اضافی و تکمیلی مطابق با شرایط خصوصی درج شده در بیمه‌نامه بدنه امکان دریافت خسارت در شرایط دیگری هم وجود دارد.

بیمه بدنه شامل سپر می شود؟

در پاسخ باید گفت بله. بیمه بدنه خودرو حداقل تا ۷۵ درصد از هزینه تعمیر قطعات آسیب‌دیده شامل سپر، گلگیر و درب موتور را پرداخت می‌کند.

پوشش حذف استهلاک چیست؟

پوشش حدف استهلاک به عنوان پوشش اضافی بیمه بدنه قابل خریداری است. در صورتی که خودروی شما دچار حادثه شود و این پوشش را خریداری کرده باشید، بیمه خسارت را با احتساب هزینه استهلاک به شما پرداخت خواهد کرد. لازم به ذکر است که پوشش حذف استهلاک بیمه بدنه شامل لاستیک و باتری خودرو نمی‌شود.

برای خرید بیمه بدنه ماشین می‌توانید از کد تخفیف ۲۵ درصدی cbbm استفاده کنید. برای خرید، روی لینک زیر کلیک کنید.

پوشش های اضافی بیمه بدنه خودرو

علاوه بر پوشش‌های عمومی که به آن اشاره شد، امکان انتخاب و خرید پوشش‌های تکمیلی وجود دارد:

• سرقت درجای قطعات: باتوجه به آمار سرقت قطعات فابریک و غیرفابریک خودرو‌های متوقف و پارک شده الخصوص در کلان شهرها، این پوشش جز موارد مهم و ضروری است.
• نوسان قیمت: همانطور که در ابتدا اشاره شد، بیمه بدنه اتومبیل جز بیمه‌نامه‌های اموال محسوب می‌شود؛ بنابراین شرکت بیمه معادل ارزش ریالی خودرو متعهد به جبران خسارت است و باتوجه به نوسان بازار اتومبیل در کشور ما خرید این پوشش از ضرر و زیان ناشی از تورم قیمت خودرو شما در سال جاری بیمه‌ای جلوگیری می‌کند.
• شکست شیشه به تنهایی: این پوشش جهت جبران خسارت شکستن شیشه جلو, عقب, طرفین و سانروف به‌خودی‌خود و یا در اثر گرما و سرما بوده و اگر شکست شیشه در اثر ضربه ضمن تصادف و یا در اثر برخورد شی مثل سنگ و یا حین سرقت رخ داده باشد؛ جبران خسارت از پوشش‌های عمومی بیمه‌نامه بدنه انجام می‌شود و ارتباطی به این پوشش ندارد. اما اگر در مناطقی زندگی می‌کنید که اختلاف دمای شب و روز بالاست این پوشش برای شما ضروری است.
• بلایای طبیعی: جهت دریافت خسارت ناشی از سیل, زلزله, طوفان و تگرگ باید این پوشش را خریداری کنید.
• پاشیدن رنگ, اسید و مواد شیمیایی: اگر در محیط و شرایطی هستید که احتمال پاشیدن و آسیب‌رساندن رنگ و مواد شیمیایی و اسیدی به خودروی شما وجود دارد این پوشش برای شما مفید خواهد بود.
• حذف فرانشیز, حذف استهلاک, ایاب و ذهاب و … جز پوشش‌هایی هستند که با خرید آن ضرر و زیان بیمه‌گذار در صورت بروز حادثه به حداقل می‌رسد.

پوشش حذف استهلاک بیمه بدنه

1. استهلاک باتری و لاستیک: لاستیک و باتری به عنوان لوازم سریع فرسودنی شامل ۵۰% استهلاک بوده و در صورت تعویض آن تنها ۵۰% مبلغ فاکتور قابل پرداخت است.
2. استهلاک سایر قطعات تعویضی (بجز شیشه): براساس سال ساخت خودرو محاسبه شده و از سال پنجم تولید خودرو به ازای هر سال ۵% و تا سقف ۲۵% محاسبه می‌شود.

بیمه بدنه چه خسارت‌هایی را پوشش نمی دهد؟

در بیمه بدنه همانند سایر بیمه­ها بعضی خطرها بیمه نخواهند شد (البته به جز مواردی که با پرداخت حق بیمه اضافی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند). این موارد عبارتند از:

• جنگ، شورش، اغتشاش، انقلاب، اعتصاب، تهاجم و ….
• زلزله، سیل، آتش فشان، (برخی شرکت‌ها این مورد را تحت پوشش قرار می‌دهند).
• خسارت­‌هایی که خود بیمه­‌گذار یا هرکسی که وسیله نقلیه به او سپرده شده وارد آورد.
• خسارت­‌های ناشی از توقیف و مصادره اتومبیل به دست ماموران انتظامی

دیگر خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه بدنه نیست شامل این موارد می‌شود:

• زمانی که راننده وسیله نقلیه هنگام حادثه گواهینامه نداشته یا از تاریخ انفضای گواهینامه­‌اش گذشته باشد.
• زمانی که ثابت شود وقوع حادثه به دلیل مصرف مشروبات الکلی و یا مصرف مواد مخدر بوده و راننده در حالت عادی قرار نداشته است.
• خسارت­‌هایی که در جریان مسابقات اتومبیل‌رانی، شرط بندی و آموزش رانندگی روی می‌دهد. (مگر آنکه توافق خاصی در این زمینه بین طرفین صورت گرفته باشد).
• خسارت­‌هایی که به­‌دلیل حمل مواد سریع الاشتعال و مواد منفجره به جز (مواد لازم برای سوخت وسیله نقلیه) روی دهد.
• خسارت­‌های وارده به وسیله نقلیه که براثر بارگیری اضافه، اضافه مسافر و یا حین بارگیری و باراندازی.
• خسارت­‌های ناشی از استفاده وسیله نقلیه در غیر از مواردی که در جدول مشخصات بیمه­‌نامه تصریح شده است.
• خسارت­‌هایی که متوجه کالاهای وسیله نقلیه شود.

محاسبه قیمت بیمه بدنه

عوامل مختلفی می‌توانند حق بیمه شما را تحت تأثیر قرار دهند. از جمله:

۱. مشخصات خودرو

از آن جا که این بیمه تنها خودروی شما را تحت پوشش قرار می‌دهد، قیمت آن نیز مستقیما تحت تأثیر ویژگی‌ها و قیمت خودروی شما قرار خواهد گرفت. لازم است پیش از خرید این بیمه، مدل خودرو و سال ساخت آن را مشخص کنید، زیرا اگر از ساخت خودروی شما بیشتر از ۱۰ سال گذشته باشد، به ازای هر سال درصدی به حق بیمه شما اضافه می‌شود.

مهم‌ترین عامل در تعیین قیمت، قیمت خودروی خود شماست. هنگام خرید بیمه‌نامه بدنه، از شما خواسته می‌شود تخمینی از ارزش معاملاتی خودروی خود ارائه کنید، که تعیین‌کننده قیمت بیمه شما و همچنین خساراتی که در آینده دریافت می‌کنید خواهد بود. به همین دلیل، دقت این تخمین اهمیت زیادی دارد، زیرا اگر تخمین وارد شده کمتر از ارزش معاملاتی خودرو باشد، حق بیمه کمتری میپردازید، اما در نهایت خسارت کافی را برای جبران آسیب‌های خودروی خود دریافت نخواهید کرد. همچنین اگر تخمین شما بیشتر از ارزش روز خودرو باشد، حق بیمه بیشتری می‌پردازید، اما خسارات بر اساس هزینه‌های واقعی تعمیر یا تعویض پرداخت خواهند شد.

۲. پوشش‌های اضافی انتخابی بیمه بدنه

شما می‌توانید برای دستیابی به کامل‌ترین بیمه بدنه ممکن، همه پوشش‌های اضافی موجود را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید، اما لازم است در نظر داشته باشید که هر یک از این پوشش‌ها درصدی به حق بیمه شما اضافه می‌کنند. در نهایت انتخاب با شماست که از برخی پوشش‌های اضافی صرف نظر کنید و در معرض خسارات بیشتری قرار بگیرید یا با پرداخت هزینه بیشتر، از کامل بودن پوشش‌های بیمه خود مطمئن شوید.

۳. تخفیف بیمه بدنه

اگر نگران هزینه‌های این بیمه هستید، خوب است بدانید که با رانندگی ایمن و اجتناب از خسارات، می‌توانید مبلغ قابل‌توجهی از حق بیمه خود کم کنید. بیمه بدنه نیز مانند بیمه شخص ثالث مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شود؛ یعنی به ازای هر سال که خسارت دریافت نکرده باشید، درصدی تخفیف دریافت می‌کنید. شرکت‌های مختلف این تخفیف را به صورت ۴ یا ۵ ساله ارائه می‌کنند.

تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه

علاوه بر تخفیف عدم خسارت، که توسط اغلب شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود، برخی شرکت‌ها نیز تخفیف‌های دیگری را در اختیار بیمه‌گذاران قرار می‌دهند. از جمله تخفیفات فرعی می‌توان به این موارد اشاره کرد:

• تخفیف مشاغل خاص؛
• تخفیف خرید گروهی بیمه؛
• تخفیف‌های مناسبتی؛
• تخفیف خودروهای وارداتی؛
• تخفیف داشتن بیمه عمر و آتیه؛
• تخفیف سکونت یا اشتغال در مناطق آزاد.

دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو

شما می‌توانید خسارات وارده به خودروی خود را به دو صورت کلی یا جزئی دریافت کنید. خسارات کلی بیمه بدنه، در صورتی که خودرو کاملا از بین رفته باشد، به سرقت رفته باشد یا هزینه تعمیر آن بیشتر از ۷۵٪ ارز کل خودرو باشد پرداخت می‌شود. خسارات جزئی شامل هزینه‌های تعمیرات، در صورتی که کمتر از ۷۵٪ ارزش معاملاتی خودرو باشد است و دستمزد تعمیرکار، قیمت روز لوازم پس از کسر استهلاک، فرانشیز بیمه خودرو و هزینه نجات و حمل را شامل می‌شود.

همچنین در نظر داشته باشید که در صورت دریافت خسارت در حادثه اول، میزان فرانشیز در حوادث بعدی افزایش خواهد یافت. البته شما می‌توانید با تهیه پوشش اضافی حذف فرانشیز مطمئن شوید که همه هزینه‌ها توسط شرکت بیمه پرداخت خواهند شد.

بیشتر بخوانید: بیمه بدنه چیست