اینشورتک چیست و چه مزایایی دارد؟

اینشورتک یا به انگلیسی (Insurtech) ترکیبی از دو کلمه بیمه (Insurance) و تکنولوژی (Technology) به معنی استفاده از تکنولوژی‌های نوآورانه و در صنعت بیمه است. این مفهوم که از کلمه فینتک الهام گرفته شده است، تلفیقی از فناوری‌های جدیدی مانند هوش مصنوعی، بلاک‌چین، رایانش ابری و بیمه را نشان می‌دهد تا منجر به ایجاد اشکال مختلف بیمه و محصولات و خدمات جدید شود که برای مشتری نهایی جذاب‌تر است.

اینشورتک در حال بررسی راه‌هایی است که بتواند دستگاه‌ها و داده‌های جدیدی ایجاد کند که برای ارزیابی ریسک و قیمت گذاری بیمه‌ای مناسب باشند. اضافه کردن هوش مصنوعی به این مفهوم، باعث بالا بردن بهره‌وری در صنعت بیمه می‌شود و پیش‌بینی شده تا سال 2030 انقلابی در صنعت بیمه رخ خواهد داد و نقش مصرف‌کنندگان، بیمه‌ها و تامین‌کنندگان به سرعت تغییر خواهد کرد. این موضوع باعث افزایش تصمیم‌گیری و کاهش هزینه‌ها و بهترشدن تجربه مشتری خواهد شد.

اینشورتک چطور کار می‌کند؟

کارکرد اصلی اینشورتک این است که فرآیندهای بیمه را ساده‌سازی می‌کند تا کارایی افزایش یابد. مدل تجهیزشده با فناوری در بیمه در مقایسه با مدل فعلی بیمه این است که وظایف دستی خودکار می‌شوند، کاغذبازی‌ها کاهش می‌یابد و فرآیندهای پذیره‌نویسی و مطالبات تسریع می‌شوند. علاوه بر این، الگوریتم‌های هوش مصنوعی با بررسی حجم عظیمی از اطلاعات، پیش‌بینی‌های دقیقی از میزان ریسک برای افرادی که قصد بیمه شدن دارند، فراهم می‌کنند.

اهداف اینشورتک

اینشورتک با هدف‌های متنوعی فعالیت می‌کند که یکی از مهم‌ترین آن‌ها افزایش بهره‌وری عملیاتی از طریق خودکارسازی فرآیندها و کم کردن هزینه‌های اضافی مدیریت است. این رویکرد به شرکت‌های بیمه امکان می‌دهد تا منابع بیشتری را به فعالیت‌های کلیدی مثل تحلیل ریسک و رسیدگی به خسارات اختصاص دهند. علاوه بر این، اینشورتک با ارائه خدمات و محصولاتی که به‌طور خاص برای نیازهای هر فرد طراحی شده‌اند، تجربه مشتریان را بهبود می‌بخشد. این تمرکز بر مشتری، اعتماد و وفاداری را تقویت می‌کند و در عین حال به نیازهای رو به تغییر بیمه‌گذاران پاسخ می‌دهد.

استارتاپ‌های اینشورتک مانند بیمه بازار روی هدف‌های مشخصی کار می‌کنند. یکی از این هدف‌ها، تعیین قیمت هوشمند برای خدمات بیمه است. در روش‌های سنتی، قیمت‌گذاری بر اساس داده‌های ثابت انجام می‌شود، اما اینشورتک با بهره‌گیری از فناوری و اطلاعات پویا مانند مکان یا سطح فعالیت فرد، سیستمی را توسعه می‌دهد که قیمت‌ها را عادلانه‌تر و رقابتی‌تر می‌کند.

این استارتاپ‌ها همچنین در تلاشند تا با استفاده از هوش مصنوعی پیشرفته و یادگیری عمیق، وظایف کارگزاران را خودکار کرده و بهترین ترکیب سیاست‌های بیمه‌ای را برای پوشش نیازهای افراد پیشنهاد دهند. ارائه خدماتی یکپارچه در یک پلتفرم برای مدیریت و نظارت، ایجاد بیمه‌های موقت و استفاده از مدل‌های همتا به همتا، از دیگر هدف‌هایی است که در اینشورتک دنبال می‌شود.

 مزایای اینشورتک

اینشورتک هم برای شرکت‌های بیمه و هم برای مشتریان فواید زیادی دارد. برای بیمه‌گران، استفاده از فناوری‌های اینشورتک هزینه‌ها را با ساده‌سازی فرآیندها و کاهش نیاز به دخالت انسانی به‌طور قابل‌توجهی کاهش می‌دهد. این افزایش کارایی به آن‌ها اجازه می‌دهد منابع را بهتر مدیریت کرده و خدمات بیمه‌ای رقابتی‌تری ارائه دهند. از طرف دیگر، مشتریان از تجربه‌های بهتری مثل خرید سریع و آسان، فرآیند ساده‌تر رسیدگی به ادعاها، و گزینه‌های پوشش متناسب با نیازهای‌شان بهره‌مند می‌شوند.

اینشورتک همچنین به شرکت‌ها امکان می‌دهد با تحلیل داده‌ها، خدمات مدیریت ریسک پیش‌گیرانه ارائه دهند که می‌تواند به کاهش حق بیمه و اقدامات پیشگیرانه برای بیمه‌شدگان منجر شود. این حوزه به شکل‌های مختلفی نحوه ارائه و پرداخت بیمه را متحول می‌کند که شامل موارد زیر است:

 بهبود تجربه مشتری

فناوری باعث می‌شود مشتریان بهتر نیازهای خود را بشناسند و خدمات شخصی‌سازی‌شده دریافت کنند. در واقع، با کمک تکنولوژی، دیگر نیازی به مراجعه حضوری یا گفتگو با کارمندان نیست. آینده اینشورتک به سمت خدمات خودکار و آنلاین پیش می‌رود که در آن مشتریان خودشان نحوه تعامل را انتخاب می‌کنند.

 افزایش کارایی

بیمه‌گذاران و مشتریان می‌توانند از طریق اینترنت و اپلیکیشن‌ها به تحقیق و بررسی گزینه‌ها بپردازند. بدون نیاز به انتظار برای دسترسی به نماینده یا ساعات کاری، شرکت‌های بیمه امکان دسترسی سریع و بدون پیچیدگی به اطلاعات را فراهم می‌کنند.

 توجه به نیازهای فردی

با روش‌های نوآورانه جمع‌آوری و پردازش داده‌ها، ابزارهای جدیدی برای درک دقیق‌تر نیازهای هر فرد در دسترس قرار گرفته است. این قابلیت نه تنها قیمت‌گذاری را بهبود می‌دهد، بلکه پوششی مطمئن‌تر و سازگارتر با داده‌های گذشته ارائه می‌کند.

 افزایش انعطاف‌پذیری

محصولات اینشورتک، برنامه‌هایی کوتاه‌مدت، قابل‌تنظیم و انتقال‌پذیر ارائه می‌دهند. به جای تمرکز بر برنامه‌های طولانی‌مدت، این حوزه خدماتی را برای نیازهای خاص و در بازه‌های زمانی مشخص طراحی می‌کند.

 کاهش هزینه‌های عملیاتی

شرکت‌های بیمه سنتی به دفاتر فیزیکی و کارهای دستی وابسته‌اند اما شرکت‌های اینشورتک می‌توانند از راه دور و با تیمی که با مشتریان جهانی در ارتباط است، فعالیت کنند.

 کاهش تقلب در صدور بیمه

شرکت‌های بیمه مدرن با استفاده از تحلیل داده‌ها، بررسی روندها و یادگیری ماشینی می‌توانند فعالیت‌های مشکوک را شناسایی کنند. همچنین، کلان‌داده‌ها به کشف و پیشگیری از نقاط ضعف احتمالی برای تقلب کمک می‌کنند.

کلام آخر

اینشورتک اساسا صنعت بیمه را متحول می‌کند و نحوه تعامل بیمه گذاران با مشتریان، ارزیابی ریسک‌ها و تسویه خسارت را به شکل نوآورانه‌ای تغییر می‌دهد. اینشورتک با به کارگیری فناوری هایی مانند هوش مصنوعی، تجزیه و تحلیل پیشرفته و اینترنت اشیا، کارایی عملیاتی را بهبود می‌بخشد.