با خرید بیمه بدنه، حتی بدون پوششهای اضافی، خسارات آتشسوزی شما تحت پوشش قرار میگیرند. در این مقاله توضیح میدهیم بیمه آتشسوزی خودرو دقیقاً چیست، چه خسارتهایی را میدهد، آیا بیمه شخص ثالث آتشسوزی را پوشش میدهد یا نه، و هزینه آن چطور محاسبه میشود.
بیمه آتشسوزی ماشین دقیقا چیست؟
بیمه آتشسوزی ماشین در واقع به یک بخش از پوششهای بیمه بدنه اشاره دارد. یعنی شما بیمه بدنه میخرید و یکی از پوششهای اصلی آن، جبران خسارتهای ناشی از آتشسوزی، بههمراه صاعقه و انفجار، است.
این پوشش زمانی به دردتان میخورد که خودرو به هر دلیلی دچار حریق شود و بدنه یا قطعات اصلی آسیب ببینند؛ از جمله در سناریوهایی مثل تصادف، واژگونی، سقوط یا موارد مشابه. پس خرید بیمه آتش سوزی فقط برای ساختمانها کاربرد دارد و ربطی به خودروی شما ندارد.
بیمه آتشسوزی ماشین چه خسارتهایی را پوشش میدهد؟
اگر بیمه بدنه داشته باشید، در حالت پایه معمولاً این سه خطر بهعنوان پوشش اصلی مطرح هستند:
برای خرید بیمه بدنه ماشین میتوانید از کد تخفیف 25 درصدی cbbm استفاده کنید. برای خرید، روی لینک زیر کلیک کنید.
- آتشسوزی
- صاعقه
- انفجار
یعنی اگر خودرو به دلیل حریق یا انفجار آسیب ببیند، باید دریافت خسارات را از طریق بیمه بدنه پیگیری کنید. همچنین امکان جبران بعضی هزینههای جانبی مثل نجات و انتقال خودرو پس از حادثه هم در پوششهای اصلی بیمه بدنه قرار داده شده است. سایر پوششهای اصلی این بیمه نیز سرقت کلی خودرو و آسیبهای مربوط به تصادف و برخورد اجسام خارجی هستند.
چطور پوششها را کاملتر کنیم؟
در بسیاری از پروندهها، آتشسوزی خودرو ممکن است با حوادث طبیعی گره بخورد (مثلاً طوفان یا زلزله). برای اینکه پوششهای بیمه بدنه شما کاملتر شود، میتوانید این پوششهای تکمیلی را نیز به قرارداد اضافه کنید.
بیمه شخص ثالث شامل آتشسوزی میشود؟
بیمه شخص ثالث برای خسارت خودروی خودتان نیست. اگر شما در یک حادثه مقصر باشید، بیمه شخص ثالثتان خسارت جانی و مالی طرف مقابل را پرداخت میکند؛ اما خسارت واردشده به خودروی مقصر تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمیگیرد و برای جبران آن باید بیمه بدنه داشته باشید.
پس اگر موضوع آتشسوزی خودروی خودتان است، باید خسارت را از بیمه بدنه دریافت کنید و بیمه شخص ثالث در این شرایط به کمک شما نمیآید.
جدول نرخ بیمه آتشسوزی خودرو
چون بیمه آتشسوزی خودرو یک بیمه جداگانه نیست و داخل بیمه بدنه قرار میگیرد، چیزی به نام تعرفه ثابت مخصوص آتشسوزی نداریم. قیمت نهایی همان قیمت بیمه بدنه است و معمولاً با چند عامل بالا و پایین میشود. اما قیمت بیمه بدنه چطور تعیین میشود؟
به زبان ساده، بیمهگر اول ارزش خودروی شما را مبنا میگیرد و بعد با توجه به ریسکها و انتخابهای شما، عدد نهایی را کموزیاد میکند:
- ارزش روز خودرو: هرچه ارزش خودرو بالاتر باشد، سرمایهای که بیمهگر تعهد میدهد بیشتر است و طبیعی است حق بیمه هم بالاتر برود.
- مدل و کلاس ریسک خودرو: بعضی خودروها بهدلیل هزینه بالای قطعات یا احتمال خسارت بیشتر، حق بیمه بالاتری دارند.
- پوششهای اضافی: آتشسوزی در پوشش پایه هست، اما اگر مواردی مثل بلایای طبیعی، سرقت درجا، شکست شیشه و… را اضافه کنید، قیمت افزایش پیدا میکند.
- فرانشیز: اگر فرانشیز را کمتر انتخاب کنید (یعنی در خسارت، سهم کمتری را خودتان بدهید)، معمولاً حق بیمه بالاتر میشود.
- تخفیفها: اگر در سالهای قبل از بیمه بدنه استفاده نکرده باشید یا مشمول طرحهای تخفیفی شرکت شوید، هزینه پایینتر میآید.
- بازدید اولیه و وضعیت ظاهری خودرو: برای صدور بیمه بدنه معمولاً بازدید انجام میشود و وضعیت بدنه و قطعات بررسی میشود.
اگر به دنبال یه بازه قیمتی دقیقتر هستید، در این جدول قیمت پایه بیمه بدنه برخی خودروهای رایج را آوردهایم:
نوع ماشین | برند ماشین | قیمت تومانی |
پراید | پراید | ۲,۳۳۳,۴۳۳ |
۲۰۶ تیپ ۲ | پژو | ۳,۵۳۸,۸۰۵ |
۲۰۷ پانوراما دنده ای | پژو | ۴,۶۱۷,۳۳۱ |
QUIK-MT | کوییک | ۳,۱۱۵,۷۸۱ |
۲۰۷ دنده ای | پژو | ۳,۹۸۰,۰۱۷ |
هزینه بیمه آتشسوزی خودرو چقدر است؟
همانطور که گفتیم، هزینه آتشسوزی خودرو را جدا حساب نمیکنند؛ این هزینه در حق بیمه بدنه لحاظ شده است. بیمه بدنه هم یک بیمه اختیاری است که برای جبران خسارتهای مالی خودرو طراحی شده و مواردی مثل آتشسوزی، واژگونی، سرقت و… را پوشش میدهد.
پس اگر دنبال عدد دقیق هستید، باید قیمت بیمه بدنه خودرویتان را استعلام بگیرید؛ چون با ارزش خودرو و انتخاب پوششها تغییر میکند.
برای دریافت خسارت آتشسوزی خودرو چه مدارکی لازم است؟
در پروندههای آتشسوزی خودرو، ارائه مدارک درست اهمیت بیشتری دارند؛ چون باید علت حادثه هم روشن باشد. برخی مدارک ضروری شامل:
- مدارک هویتی و گواهینامه
- مدارک خودرو مثل کارت خودرو و سند
- بیمهنامه بدنه و بیمهنامه شخص ثالث
- صورتجلسه و گزارش مراجع انتظامی در صورت وجود
- گزارش کارشناسی آتشنشانی که علت آتشسوزی را بیان کرده باشد
- در برخی سناریوها، گزارشهای تکمیلی (مثلاً گزارش ژئوفیزیک برای زلزله یا هواشناسی برای طوفان)
- اصل فاکتور لوازم تعویضشده در خودرو
- تکمیل فرم واگذاری حق و حقوق به شرکت بیمه برای نیابت قضایی
- در صورت آتشسوزی عمدی خودرو، کپی صورتجلسه بازجویی و دادخواست علیه عامل وقوع آتشسوزی
همچنین طبق آییننامه شماره ۵۳ بیمه مرکزی، بیمهگذار باید حادثه را حداکثر ظرف ۵ روز کاری از زمان اطلاع، به بیمهگر اعلام کند و مدارک و اطلاعات لازم برای تعیین خسارت را ارائه بدهد.
آیا آتشسوزی عمدی هم تحت پوشش بیمه بدنه قرار میگیرد؟
تشخیص اینکه آتشسوزی خودرو عمدی بوده یا غیرعمدی، به گزارش سازمان آتشنشانی و نظر کارشناسان بیمه بستگی دارد. اگر آتش گرفتن خودرو عمدی باشد، بیمهگذار باید ثابت کند که در آتشسوزی خودروی خود نقشی نداشته است. به همین دلیل لازم است مراحل زیر را بهصورت کامل طی کند:
- تماس با پلیس ۱۱۰
- دریافت گزارش مأموران انتظامی
- دریافت گزارش دلیل آتشسوزی از سوی آتشنشانی
- مراجعه به کلانتری و تنظیم شکواییه علیه مقصران آتشسوزی
- ارائه دادخواست به مراجع قضایی و اعلام رسمی عدم سازش و مصالحه با افراد مقصر حادثه
- تکمیل فرم واگذاری حقوق قانونی به شرکت بیمهگر برای پیگیری پرونده
همانطور که گفته شد، اگر گزارش نیروی انتظامی، سازمان آتشنشانی و ارزیابی کارشناس بیمه تأیید کند که مالک خودرو در آتشسوزی هیچگونه دخالتی نداشته است، خسارت آتشسوزی از سوی بیمه بدنه پرداخت میشود. اما اگر مشخص شود مالک خودرو برای دریافت وجه از شرکت بیمه، آتشسوزی را عمداً برنامهریزی و اجرا کرده است، هیچ خسارتی به او تعلق نخواهد گرفت.
همچنین لازم است بدانید تلاش برای دریافت پول از بیمه از طریق آتشزدن عمدی خودرو، علاوهبر محرومیت از دریافت خسارت، میتواند عواقب قانونی جدی مانند جریمه نقدی و حتی حبس را نیز بهدنبال داشته باشد.
بیمه آتشسوزی ماشین را چطور مطمئن بخریم؟
در نهایت، اگر میخواهید آتشسوزی خودرو پوشش داشته باشد، باید بیمه بدنه داشته باشید؛ چون آتشسوزی، صاعقه و انفجار از پوششهای اصلی بیمه بدنه هستند. اگر قصد خرید دارید، در بیمهبازار میتوانید بیمه بدنه شرکتهای مختلف را کنار هم مقایسه کنید، پوششهای مناسب را دقیق انتخاب کنید و در نهایت، گزینهای را بخرید که روز حادثه واقعاً به کارتان بیاید.