مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه‌، جدول سطح توانگری بیمه‌ها در سال 1405

توانگری مالی شرکت چه اهمیتی برای مشتریان دارد؟

توانایی سریع برآورد خسارت و سرعت عملکرد شرکت بیمه در پرداخت خسارت به زیان‌‌دیده در زمان بروز خسارت است. بنابراین هرچه توانگری مالی شرکت بیشتر باشد؛ این اطمینان را به مشتریان می‌دهد که با سرعت بیشتر و عملکرد بهتری خسارت را پرداخت کند.

میزان کف توانگری مالی شرکت‌های بیمه در ایران ۱۰۰ است.

سطوح مختلف توانگری مالی شرکت‌های بیمه

براساس ماده۷، آیین نامه ۶۹ سطوح مختلف توانگری مالی شرکت‌های بیمه، به صورت زیر است:

شرکت‌های سطح ۱

در وضعیت مطلوب قرار دارند، نسبت توانگری آنها برابر ۱۰۰ درصد و یا بیشتر است. این شرکت‌ها برای ایفای تعهدات خود در مقابل بیمه‌گزاران و صاحبان حقوق آنها از توانایی خوبی برخوردارند.

نسبت توانگری مالی سطح ۲

بیش از ۷۰ درصد و کمتر از ۱۰۰ درصد است. مطابق شاخص‌های تعریف شده سطح ۲ توانگری به این معناست که شرکت‌های بیمه توانایی ایفای تعهدات خود را دارند ولی باید برای رسیدن به شرایط مطلوب، وضعیت مالی خود را تقویت کنند.

 نسبت توانگری مالی سطح ۳

بیش از ۵۰ درصد و کمتر از ۷۰ درصد است. برابر مقررات موجود، شرکت‌های بیمه ای که در سطح ۳ قرار می‌گیرند موظفند علاوه بر اعلام برنامه ترمیم وضعیت مالی دو ساله به تفکیک هر سال، برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز ارائه کنند.

 نسبت توانگری مالی سطح ۴

بیش از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد است. شرکت‌هایی که در سطح چهار قرار می گیرند باید برنامه ترمیم وضعیت مالی و برنامه افزایش سرمایه برای سال آینده ارائه و تمهیدات لازم جهت ارتقاء سطح توانگری خود را ارائه نمایند.

نسبت توانگری مالی سطح ۵

کمتر از ۱۰ درصد است. چنانچه نسبت توانگری موسسه بیمه در سطح پنج باشد، بیمه مرکزی مجاز است پروانه فعالیت موسسه بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا ابطال نماید.

طبق آخرین آمار منتشر شده سال ۱۴۰۵ توسط بیمه مرکزی:

• ۲۱ شرکت بیمه در سطح ۱ توانگری مالی قرار دارند.
• ۳ شرکت بیمه در سطح ۲ توانگری مالی قرار دارند.
• ۱ شرکت بیمه در سطح ۳ توانگری مالی قرار دارند.