بیمه درمان تکمیلی، هزینههای مختلف خدمات درمانی و پزشکی را که بیمههای پایه (تامین اجتماعی/سلامت/نیروهای مسلح) پوشش نمیدهند را تا سقف معینی پرداخت میکند.
قیمت بیمه تکمیلی در سال 1405
قیمت بیمه تکمیلی ثابت نیست و با توجه به نوع پوشش، سطح تعهدات شرکت بیمهگر، نوع بیمه و عوامل دیگر تغییر میکند. در ادامه، قیمت بیمه تکمیلی انفرادی و خانواده را برای سال 1405 در چند شرکت بیمه بررسی خواهیم کرد:
قیمت بیمه تکمیلی انفرادی
قیمت طرحهای مختلف شرکتهای بیمه برای یک نفر در بازه سنی بین 16 تا 45 سال به این صورت است:
|
شرکت بیمه |
نام طرح |
قیمت (تومان) |
|
دی |
تک ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
2,280,000 |
|
تک ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
2,280,000 | |
|
دو ستاره انفرادی با فرانشیز 20 |
7,200,000 | |
|
دو ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
8,280,000 | |
|
سه ستاره انفرادی با فرانشیز 20 |
10,920,000 | |
|
سه ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
12,564,000 | |
|
چهار ستاره انفرادی با فرانشیز 20 |
14,160,000 | |
|
چهار ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
16,284,000 | |
|
پنج ستاره با فرانشیز 20 |
16,680,000 | |
|
دو ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
8,280,000 | |
|
سه ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
12,564,000 | |
|
چهار ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
16,284,000 | |
|
پنج ستاره با فرانشیز 10 |
19,188,000 | |
|
نوین |
طرح 1 بیمارستانی (انفرادی) |
3,296,160 |
|
طرح 1 عادی (انفرادی) |
4,944,240 | |
|
طرح 2 بیمارستانی (انفرادی) |
7,386,930 | |
|
طرح 2 عادی (انفرادی) |
8,711,280 | |
|
طرح 3 عادی (انفرادی) |
25,898,400 | |
|
سامان |
طرح پایه با فرانشیز 30 |
3,500,000 |
|
طرح پایه با فرانشیز 10 |
4,200,000 | |
|
طرح سطح یک با فرانشیز 30 |
11,430,000 | |
|
طرح سطح دو با فرانشیز 30 |
12,690,000 | |
|
طرح سطح یک با فرانشیز 10 |
13,680,000 | |
|
طرح سطح سه با فرانشیز 30 |
13,950,000 | |
|
طرح سطح چهار با فرانشیز 30 |
14,490,000 | |
|
طرح سطح دو با فرانشیز 10 |
15,210,000 | |
|
طرح سطح پنج با فرانشیز 30 |
16,470,000 | |
|
طرح سطح سه با فرانشیز 10 |
16,740,000 | |
|
طرح سطح چهار با فرانشیز 10 |
17,370,000 | |
|
طرح پایه با فرانشیز 10 |
4,200,000 | |
|
طرح سطح یک با فرانشیز 10 |
13,680,000 | |
|
طرح سطح دو با فرانشیز 10 |
15,210,000 | |
|
طرح سطح سه با فرانشیز 10 |
16,740,000 | |
|
طرح سطح چهار با فرانشیز 10 |
17,370,000 | |
|
طرح سطح پنج با فرانشیز 10 |
19,710,000 |
قیمت بیمه تکمیلی خانواده
قیمت بیمه تکمیلی برای خانوادهای 3 نفره با مشخصات 2 نفر بین 16 تا 45 سال و یک نفر تا 15 سال مطابق جدول زیر است:
|
شرکت بیمه |
نام طرح |
قیمت (تومان) |
|
دی |
تک ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
6,190,200 |
|
تک ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
6,516,000 | |
|
تک ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
6,190,200 | |
|
تک ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
6,516,000 | |
|
دو ستاره خانواده با فرانشیز 20 |
19,494,000 | |
|
دو ستاره انفرادی با فرانشیز 20 |
20,520,000 | |
|
دو ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
22,423,800 | |
|
دو ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
23,604,000 | |
|
سه ستاره خانواده با فرانشیز 20 |
29,565,900 | |
|
سه ستاره انفرادی با فرانشیز 20 |
31,122,000 | |
|
سه ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
34,017,600 | |
|
سه ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
35,808,000 | |
|
چهار ستاره خانواده با فرانشیز 20 |
38,338,200 | |
|
چهار ستاره انفرادی با فرانشیز 20 |
40,356,000 | |
|
چهار ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
44,095,200 | |
|
پنج ستاره خانواده با فرانشیز 20 |
45,161,100 | |
|
چهار ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
46,416,000 | |
|
پنج ستاره با فرانشیز 20 |
47,538,000 | |
|
پنج ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
51,949,800 | |
|
دو ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
22,423,800 | |
|
دو ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
23,604,000 | |
|
سه ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
34,017,600 | |
|
سه ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
35,808,000 | |
|
چهار ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
44,095,200 | |
|
چهار ستاره انفرادی با فرانشیز 10 |
46,416,000 | |
|
پنج ستاره خانواده با فرانشیز 10 |
51,949,800 | |
|
پنج ستاره با فرانشیز 10 |
54,684,000 | |
|
نوین |
طرح 1 بیمارستانی (خانواده) |
10,877,328 |
|
طرح 1 عادی (خانواده) |
16,315,992 | |
|
طرح 2 بیمارستانی (خانواده) |
24,376,869 | |
|
طرح 2 عادی (خانواده) |
28,747,224 | |
|
طرح 3 عادی (خانواده) |
85,464,720 | |
|
سامان |
طرح پایه با فرانشیز 30 |
9,996,000 |
|
طرح پایه با فرانشیز 10 |
11,995,200 | |
|
طرح سطح یک با فرانشیز 30 |
32,004,000 | |
|
طرح سطح دو با فرانشیز 30 |
35,532,000 | |
|
طرح سطح یک با فرانشیز 10 |
38,304,000 | |
|
طرح سطح سه با فرانشیز 30 |
39,060,000 | |
|
طرح سطح چهار با فرانشیز 30 |
40,572,000 | |
|
طرح سطح دو با فرانشیز 10 |
42,588,000 | |
|
طرح سطح پنج با فرانشیز 30 |
46,116,000 | |
|
طرح سطح سه با فرانشیز 10 |
46,872,000 | |
|
طرح سطح چهار با فرانشیز 10 |
48,636,000 | |
|
طرح پایه با فرانشیز 10 |
11,995,200 | |
|
طرح سطح یک با فرانشیز 10 |
38,304,000 | |
|
طرح سطح دو با فرانشیز 10 |
42,588,000 | |
|
طرح سطح سه با فرانشیز 10 |
46,872,000 | |
|
طرح سطح چهار با فرانشیز 10 |
48,636,000 | |
|
طرح سطح پنج با فرانشیز 10 |
55,188,000 |
عوامل تعیینکننده قیمت بیمه تکمیلی
-
سن و تعداد نفرات (هرچه سن بالاتر و نفرات بیشتر، حقبیمه بیشتر میشود)
-
سطح طرح و سقف تعهدات (طرحهای بیمه تکمیلی با سقف تعهد بالاتر، قیمت بیشتری دارند)
-
نوع بیمه تکمیلی
-
فرانشیز
فرانشیز بیمه تکمیلی
فرانشیز، درصدی از هزینه درمان است که باید خودتان بپردازید. فرانشیز بیمه تکمیلی در شرکتهای بیمه معمولا بین ۱۰٪ تا ۳۰٪ (بسته به شرکت و طرح) تعیین میشود.
خرید بیمه تکمیلی از بیمه بازار
برای خرید بیمه درمان تکمیلی، میتوانید در همین صفحه با انتخاب نوع بیمه تکمیلی و وارد کردن اطلاعات خود به مقایسه قیمت شرکتهای بیمه بپردازید و بهترین بیمه درمان تکمیلی را انتخاب و خریداری کنید.
میزان رضایت مشتریان از شرکتهای بیمه تکمیلی
براساس نظرات ثبت شده مشتریان بیمه تکمیلی، میزان رضایت مشتریان از شرکتهای بیمه به این صورت زیر است:
|
شرکت بیمه |
میزان رضایت مشتریان |
|
بیمه ایران |
۸۵٪ |
|
بیمه آسیا |
۸۰٪ |
|
بیمه کوثر |
۸۵٪ |
|
بیمه البرز |
۹۵٪ |
|
بیمه تعاون |
۸۵٪ |
|
بیمه دی |
۹۵٪ |
تعداد شکایات ثبتشده از بیمههای تکمیلی
-
براساس آخرین آمار منتشر شده بیمه مرکزی در سال 1404، رشته بیمه درمان 20473 شکایت داشته است که بیشتری شکایت مربوط به شرکتهای دانا، آرمان و رازی بوده است.
بهترین بیمه تکمیلی برای شرایط مختلف
|
شرایط |
شرکت بیمه |
توضیحات |
|
انفرادی |
تعاون / سامان / دی / نوین |
گزینههای در دسترس برای خرید انفرادی |
|
خانواده |
تعاون / دی / سامان |
طرحهای خانوادگی + امکان انتخاب سقفها |
جدول جامع بیمههای درمان تکمیلی شرکتها
|
نام شرکت بیمه |
بیمه درمان انفرادی |
بیمه درمان خانواده |
بیمه درمان گروهی |
بیمه درمان SME |
سهم از بازار |
|
بیمه ایران |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
23.02% |
|
بیمه آسیا |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
10.43% |
|
بیمه دانا |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
9.12% |
|
بیمه البرز |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
6.89% |
|
بیمه سامان |
✔ |
✔ |
✔ |
✔ |
2.86% |
|
بیمه پاسارگاد |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
4.22% |
|
بیمه پارسیان |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
3.95% |
|
بیمه کارآفرین |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
1.76% |
|
بیمه کوثر |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
5.62% |
|
بیمه سرمد |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
1.19% |
|
بیمه معلم |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
3.22% |
|
بیمه رازی |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
1.93% |
|
بیمه سینا |
❌ |
❌ |
✔ |
✔ |
2.84% |
|
بیمه تعاون |
✔ |
✔ |
✔ |
✔ |
1.08% |
|
بیمه دی |
✔ |
✔ |
✔ |
✔ |
7.37% |
انواع بیمه تکمیلی
بیمه تکمیلی انفرادی
برای افرادی که تحت پوشش بیمه تکمیلی سازمانی نیستند و قصد خرید این بیمه را، به صورت مستقل برای خودشان دارند.
بیمه تکمیلی خانواده
در این نوع بیمه، همه اعضای خانواده، تحت پوشش یک بیمهنامه قرار میگیرند.
بیمه تکمیلی گروهی / سازمانی
در بیمه تکمیلی گروهی یا سازمانی، کلیه شرکتها، کارگاهها و انواع محیطهای کاری میتوانند بهصورت گروهی کارمندان خود را تحت پوشش این بیمه قرار دهند.
جدول مقایسه انواع بیمه تکمیلی
|
معیار مقایسه |
بیمه تکمیلی انفرادی |
بیمه تکمیلی خانواده |
بیمه تکمیلی گروهی (سازمانی) |
|
مخاطب اصلی |
یک فرد |
اعضای یک خانواده |
کارکنان یک سازمان یا شرکت |
|
نحوه صدور بیمهنامه |
برای یک نفر بهصورت مستقل |
یک بیمهنامه مشترک برای خانواده |
بهصورت جمعی توسط کارفرما |
|
نیاز به سازمان یا کارفرما |
ندارد |
ندارد |
دارد |
|
امکان خرید بدون بیمه پایه |
دارد |
دارد |
معمولا ندارد |
|
حداقل تعداد بیمهشدگان |
1 نفر |
بدون محدودیت |
معمولاً حداقل 50 نفر |
|
پوشش اعضای خانواده |
ندارد |
دارد |
دارد (در اکثر طرحها) |
|
نوع پوششها |
بستری، جراحی، آزمایش، پاراکلینیک و… |
بستری، جراحی، ویزیت، دندانپزشکی، زایمان و… |
پوششهای کامل درمانی + گاهی ناباروری |
|
سقف تعهدات |
انتخابی و متنوع |
متنوع برای هر عضو |
توافقی بین کارفرما و بیمهگر |
|
حق بیمه |
بالاتر از سایر انواع |
مقرونبهصرفهتر از انفرادی |
کمترین هزینه برای هر نفر |
|
پرداخت حق بیمه |
توسط خود فرد |
برای هر عضو جداگانه |
توسط کارفرما یا مشارکتی |
|
دوره انتظار |
معمولاً طولانیتر |
برای برخی پوششها وجود دارد |
کوتاهتر از انفرادی و خانوادگی |
|
نیاز به معاینات پزشکی |
در برخی طرحها دارد |
ممکن است داشته باشد |
معمولاً ندارد |
|
محدودیت سنی |
بسته به شرکت بیمه |
بیمهشده اصلی 18 تا 70 سال |
معمولاً منعطفتر |
|
مناسب برای چه افرادی؟ |
افراد مجرد، شاغلان آزاد |
خانوادهها و افراد متأهل |
کارکنان شرکتها و سازمانها |
پوششهای بیمه تکمیلی
پوششهای اصلی
|
نام پوشش اصلی |
موارد تحت پوشش |
|
بیمارستانی (بستری و جراحی عمومی) |
بستری در بیمارستان، جراحی عمومی، شیمیدرمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع سنگشکن، جراحیهای Day Care |
|
جراحی تخصصی و فوق تخصصی |
جراحیهای سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع (بهجز دیسک)، گامانایف، پیوند کلیه، کبد، ریه و مغز استخوان |
|
پاراکلینیکی و تشخیصی |
سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، MRI، CT Scan، آندوسکوپی، دانسیتومتری، اکوکاردیوگرافی |
|
آزمایشات تخصصی پزشکی |
پاتولوژی، آسیبشناسی، ژنتیک پزشکی، تستهای آلرژی، نوار قلب |
|
جراحیهای مجاز سرپایی |
شکستگی، دررفتگی، گچگیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، تخلیه کیست، بیوپسی، لیزردرمانی |
|
آمبولانس |
آمبولانس شهری و بینشهری (مشروط به بستری یا دستور پزشک) |
پوششهای فرعی
|
نام پوشش فرعی |
توضیح و خدمات تحت پوشش |
|
پاراکلینیکی گروه اول |
رادیوگرافی، آنژیو عروق و چشم، سونوگرافی، MRI، پزشکی هستهای |
|
پاراکلینیکی گروه دوم |
آندوسکوپی، نوار قلب، اکو، هولتر، تست ورزش، EEG، EMG، شنواییسنجی، بیناییسنجی |
|
زایمان |
زایمان طبیعی و سزارین (با دوره انتظار) |
|
نازایی و ناباروری |
IUI، ZIFT، GIFT، IVF، میکرواینجکشن و جراحیهای مرتبط |
|
ویزیت، دارو و اورژانس |
ویزیت پزشک، داروهای مجاز، خدمات اورژانسی غیر بستری |
|
دندانپزشکی |
ترمیم، پرکردن، درمان ریشه، جراحی لثه (غیر زیبایی) |
|
رفع عیوب انکساری چشم |
جراحی لیزیک و مشابه (در صورت داشتن حداقل ۳ دیوپتر) |
|
سمعک |
خرید سمعک برای هر دو گوش |
|
غربالگری جنین |
آزمایشهای ژنتیک و مارکرهای جنینی |
|
توانبخشی |
فیزیوتراپی، گفتاردرمانی، کاردرمانی |
|
اورتز و اعضای مصنوعی |
تهیه وسایل کمکدرمانی طبق تعهد بیمهنامه |
موارد زیر، مگر در شرایط خاص یا با پرداخت حق بیمه بیشتر، بهطور معمول تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند.
|
موارد خارج از پوشش بیمه تکمیلی |
|
ترک اعتیاد، خودکشی و اعمال مجرمانه |
|
خسارات ناشی از جنگ، شورش، بلایای طبیعی |
|
جراحیهای زیبایی (مگر ناشی از حادثه) |
|
ارتودنسی، ایمپلنت، دندان مصنوعی و خدمات زیبایی دندان |
|
زایمان فرزند چهارم و بیشتر |
|
اسلیو معده، لیپوماتیک و جراحیهای لاغری (مگر با BMI بالای 40) |
|
جراحی دیسک کمر |
|
هزینه اتاق خصوصی (مگر با تشخیص پزشک) |
|
نواقص ژنتیکی و وراثتی (مگر با هدف درمانی) |
|
درمانهای تحقیقاتی فاقد تعرفه رسمی |
|
جنون و اختلالات شدید روانی |
چگونه سقف پوشش مناسب را انتخاب کنیم؟
ابتدا موارد زیر را بررسی کنید.
-
میانگین هزینههای درمانی سال قبل شما
-
ریسکهای محتمل (مثلا زایمان، دندان، چشم)
-
توان پرداخت فرانشیز
سپس سقف پوشش بیمه تکمیلی را طوری انتخاب کنید که برای یک هزینه بزرگ (مثل بستری/جراحی) مناسب باشد
دوره انتظار بیمه تکمیلی
دوره انتظار بیمه تکمیلی، مدت زمانی است که پس از عقد قرارداد بیمهشده، نمیتواند از بعضی پوششهای درمانی استفاده کند. دوره انتظار بیمه تکمیلی بسته به نوع پوشش و شرایط قرارداد متفاوت است، اما به طور معمول:
|
نوع پوشش |
مدت دوره انتظار |
|
زایمان |
۹ تا ۱۲ ماه |
|
جراحی و بستری در بیمارستان |
۳ تا ۶ ماه |
|
بیماریهای خاص و پرهزینه |
۳ تا ۶ ماه |
|
پاراکلینیکی (آزمایش و تصویربرداری) |
حدود ۳ ماه |
