بیمه عمر و زندگی مان یکی از محبوبترین طرحهای بیمه عمر شرکت بیمه ایران است. به همین دلیل قصد داریم ویژگیهای منحصربهفرد بیمه عمر مان ایران، جدول مبالغ و شرایط اقساط آن را شرح دهیم تا در نهایت به روشهای استعلام و خرید این بیمه برسیم.
بیمه زندگی مان چیست؟
بیمه زندگی مان، ترکیبی از بیمه عمر و سرمایهگذاری بلندمدت است. شما مبلغی را بهصورت منظم، مثلا ماهانه، سهماهه، ششماهه یا سالانه، پرداخت میکنید؛ این مبالغ بعد از کسر هزینههای بیمهای، در سبد سرمایهگذاری شرکت بیمه ایران تجمیع میشوند و بهمرور به اندوخته شما تبدیل خواهند شد. روی این اندوخته، دو نوع سود میگیرید:
- سود تضمینی، که حداقلی و مشخص است؛
- سود مشارکت در منافع که طبق عملکرد سرمایهگذاری شرکت تعیین و حداقل ۸۵٪ آن به حساب بیمهگذاران واریز میشود.
علاوه بر این سودها، میتوانید پس از پایان سال دوم بدون نیاز به ضامن تا ۹۰ درصد ارزش اندوخته خود را وام بگیرید.
برای خرید بیمه عمر میتوانید از کد تخفیف BBZNDG استفاده کنید
پوششهای بیمه عمر مان ایران
همزمان با یک صندوق پسانداز بلندمدت، چند پوشش اصلی بیمه عمر و زندگی مان را هم دریافت میکنید:
- فوت به هر علت: معمولاً ۵ تا ۳۵ برابر حقبیمه سالانه، بهعنوان سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت میشود.
- فوت بر اثر حادثه: علاوه بر سرمایه فوت عادی، ۵ تا ۱۴۰ برابر حقبیمه سالانه بهعنوان سرمایه فوت ناشی از حادثه پرداخت خواهد شد.
- ازکارافتادگی: در صورت ازکارافتادگی کامل، هم از پرداخت حقبیمه معاف میشوید، هم میتوانید سرمایه ازکارافتادگی دریافت کنید. اگر کارافتادگی دائم باشد، میتوانید به مدت ۱۰ سال مبلغی بین ۱ تا ۳ برابر حق بیمه را به عنوان مستمری بگیرید.
- پوشش بیماریهای خاص: برای بیماریهای مهم، مثل سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز و پیوند اعضای اصلی، سرمایه جداگانهای در نظر گرفته میشود که معمولاً بر اساس درصدی از سرمایه فوت و تا سقف مشخص پرداخت میشود. همچنین پوشش درمان سرطان نیز با سقف بالاتری ارائه میشود.
- هزینههای پزشکی ناشی از حادثه: بخشی از هزینههای درمانی حادثه، تا سقف تعیینشده، از محل بیمه مان پرداخت میشود.
نکته: از نظر سنی، بیمه مان تقریباً محدودیت ندارد؛ از بدو تولد تا حدود ۱۰۶ سالگی امکان صدور بیمهنامه وجود دارد، هرچند برای سنین بالای ۵۰ سال معمولاً معاینات پزشکی الزامی است و در سنین خیلی بالا بخشی از پوششها حذف میشود.
جدول بیمه مان بیمه ایران
در این جدول، سقف و درصد پوششهای بیمه ایران را خلاصه کردهایم:
نوع پوشش | مبلغ پوشش |
پوشش فوت | ۱ تا ۳۵ برابر حق بیمه سالیانه |
فوت بر اثر حادثه | ۱ تا ۱۴۰ برابر حق بیمه سالیانه |
نقص عضو یا ازکارافتادگی بر اثر حادثه | ۱۰۰ درصد سرمایه فوت |
هزینههای پزشکی خطرات مشمول بیمه | ۲۰ درصد سرمایه فوت |
مستمری ازکارافتادگی | ۱ تا ۳ برابر آخرین حق بیمه سالیانه به مدت ۱۰ سال |
پوشش آخرین سال حیات | ۲۵ درصد سرمایه فوت |
ابتلا به امراض خاص و صعبالعلاج | تا ۲۵ درصد سرمایه فوت با سقف ۲۰ میلیون تومان |
ابتلا به بیماری سرطان | تا ۵۰ درصد سرمایه فوت تا سقف ۳۰ میلیون تومان |
شرایط پرداخت اقساط بیمه زندگی مان ایران
در بیمه زندگی مان، حقبیمهها کاملاً انعطافپذیر طراحی شدهاند تا افراد با درآمدها و توان مالی مختلف بتوانند از این طرح استفاده کنند. برای حداقل و حداکثر مبلغ حقبیمه، لازم است آن را به صورت لحظهای استعلام بگیرید، اما به طور کلی شرکت بیمه ایران انتخاب بین این گزینهها را در اختیار خودتان گذاشته است:
- نحوه پرداخت حق بیمه: به صورت ماهیانه، سه ماه یکبار، شش ماه یکبار و سالانه؛
- مدت زمان بیمه نامه: حداقل ۵ سال و حداکثر تا سن ۱۰۶ سالگی بیمهگذار؛
- مبلغ هر قسط: بر اساس نحوه پرداخت مبلغ توسط خودتان وارد میشود؛
- ضریب افزایش سالانه حق بیمه: بین ۰ تا ۱۵ درصد؛
- ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: بین ۰ تا ۱۵ درصد؛
- مبلغ آورده اولیه: اختیاری است و با اولین قسط پرداخت میشود.
- پوششهای اضافی: با مشخص کردن پوششهای اضافی، مثل مستمری ازکارافتادگی و…، حق بیمه تحت تاثیر قرار میگیرد.
وقتی این موارد را مشخص کردید، میزان پرداخت سالانه، سرمایه فوت و میزان سود شما مشخص میشود.
آیا بیمه مان بازنشستگی دارد؟
بله؛ در پایان مدت بیمهنامه خود، میتوانید کل یا بخشی از اندوخته را به بیمه بازنشستگی تبدیل کرده و به صورت مستمری دریافت کنید. میزان مستمری شما به مبلغ اندوخته و مدت زمان پرداختی که مد نظر دارید بستگی دارد.
بیمه مان ایران چه مزایایی دارد؟
انتخاب بهترین بیمه عمر تصمیم مهمی است. اگر میخواهید بدانید که چرا باید طرح بیمه عمر مان ایران را نسبت به سایر رقبا انتخاب کنید، خوب است این مزایای منحصربهفرد را در نظر داشته باشید:
- این بیمه عملا محدودیت سنی ندارد؛ یعنی میتوانید از بدو تولد تا ۱۰۶ سالگی تحت پوشش آن باشید.
- بدون نیاز به ضامن، تا ۹۰ درصد مبلغ اندوخته وام میگیرید.
- میتوانید بدون محدودیت زمانی، کل یا بخشی از بیمهنامه را بازخرید کنید؛ البته اگر ارزش بازخریدی داشته باشد.
- در پایان هر دوره، گزارش شفافی از سرمایه بیمه، کل حق بیمه پرداختی، میزان اندوخته و… دریافت کنید.
- حتی در صورت عدم پرداخت حقبیمه، مبلغ آن از محل ذخیره تامین خواهد شد و پوششهای بیمهنامه را از دست نمیدهید.
استعلام بیمه مان ایران
اگر میخواهید به قصد خرید بیمه مان ایران، قیمتها و شرایط آن را استعلام بگیرید، کافیست به سایت بیمه ایران من به آدرس my.iraninsurance.ir مراجعه کنید. در ادامه، در پنجره خدمات آنلاین، روی منوی بیمه عمر بروید و استعلام قیمت بیمه عمر را انتخاب کنید.
اگر این بیمه را خریدهاید و میخواهید از اصالت بیمهنامه خود مطمئن شوید، لازم است به سایت بیمه مرکزی ایران به آدرس www.centinsur.ir وارد شوید و در قسمت میز خدمات الکترونیک، روی استعلام اصالت بیمهنامه کلیک کنید. اینجا میتوانید با وارد کردن مشخصات بیمه خود، آن را استعلام بگیرید.
راهنمای خرید طرح مان بیمه عمر ایران
اگر میخواهید در یک پلتفرم جامع، طرحهای بیمه عمر ایران را استعلام بگیرید، درباره شرایط منحصربهفرد آن مشاوره دریافت کنید و در نهایت، آن را خریداری کنید، کافیست به صفحه بیمه عمر ایران در بیمه بازار بروید. حالا میتوانید مشخصات خواستهشده در فرم بالای صفحه را پر کنید تا فرایند خرید آغاز. به این روش، دیگر نیازی نیست درگیر دردسرهای مراجعه حضوری شوید و در عین حال، با بیشترین شفافیت تحت پوشش بیمه قرار میگیرید.