مقایسه بیمه شخص ثالث + مراکز پرداخت خسارت، رضایت مشتریان، توانگری مالی

بیمه شخص ثالث اهمیتی حیاتی برای دارندگان خودرو دارد. در انتخاب این بیمه اجباری باید موارد زیادی را در نظر بگیرید تا بهترین بیمه، با بیشترین پوشش‌ها و مناسب‌ترین قیمت را خریداری کنید. در این مطلب بیمه بازار به مقایسه بیمه شخص ثالث شرکت‌های مختلف می‌پردازیم تا بتوانید بهترین بیمه را انتخاب کنید. 

بیمه شخص ثالث؛ اهمیت‌ها و ضرورت‌ها

بیمه شخص ثالث به عنوان یک بیمه اجباری برای هر نوع خودرویی، جبران کننده خسارت‌های مالی و جانی ناشی از حوادث رانندگی برای اشخاصی غیر از راننده مقصر است. داشتن چنین بیمه‌ای این امکان را به رانندگان این می‌دهد تا که در صورت بروز تصادف، از حمایت مالی لازم برای جبران خسارت‌هایی که به زیان‌دیدگان وارد کرده‌اند، برخوردار شوند. به عبارت دیگر، بیمه شخص ثالث تضمین می‌کند که هزینه‌های مربوط به درمان، فوت و خسارات به اموال اشخاص ثالث به طور کامل جبران شود.

اهمیت بیمه شخص ثالث در حفظ حقوق مالی و جانی افراد در جامعه بسیار بالاست. این بیمه نه تنها از بروز مشکلات حقوقی و دعاوی قضایی جلوگیری می‌کند، بلکه احساس امنیت روانی را برای رانندگان و عابران پیاده افزایش می‌دهد. همچنین، با ایجاد مسئولیت‌پذیری بیشتر در رانندگان، به کاهش تصادفات و حفظ نظم اجتماعی کمک می‌کند. در نهایت، بیمه شخص ثالث به عنوان یک ابزار قانونی و مالی، بار مالی ناشی از حوادث رانندگی را کاهش می‌دهد و حمایت‌های لازم را از حقوق افراد آسیب‌دیده به عمل می‌آورد.

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر سطح توانگری

در مقایسه بیمه شخص ثالث توسط شرکت‌های مختلف، یکی از مهم‌ترین معیارها سطح توانگری مالی است. توانگری مالی به معنای توانایی یک شرکت بیمه در پوشش ریسک‌ها و پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران است. توانگری مالی بیان می‌دارد که قدرت مالی شرکت در مدیریت تعهدات و پرداخت به موقع به چه میزان است. شرکت‌های بیمه از این نظر به پنج سطح تقسیم می‌شوند که سطح یک بالاترین و سطح پنج پایین‌ترین وضعیت را نشان می‌دهد.

مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه به شما کمک می‌کند تا بهترین گزینه را انتخاب کنید. شرکت‌هایی که نسبت توانگری بالایی دارند، معمولاً خدمات بهتری ارائه  داده و خسارت‌ها را در کمترین زمان ممکن پرداخت می‌کنند. در مقابل، شرکت‌های با توانگری پایین احتمالا با مشکلات مالی مواجه هستند و در صورت وارد آمدن زیان ناشی از پرداخت خسارت‌ها، نمی‌توانند به موقع خسارت‌ها را پرداخت کنند. این موضوع بر اعتماد مشتریان تأثیر منفی خواهد داشت. جدول زیر سطح توانگری تعدادی از شرکت‌های بیمه سناخته شده کشور را نشان می‌دهد.

نسبت توانگری	سطح توانگری	شرکت بیمه
۳۴۸	۱	بیمه البرز
۳۱۵	۱	بیمه کارآفرین
۳۳۴	۱	بیمه پاسارگاد
۲۰۶	۱	بیمه سامان
۱۵۸	۱	بیمه ما
۱۰۵	۱	بیمه رازی
۸۵	۲	بیمه ایران
۷۵	۲	بیمه آسیا
۷۰	۲	بیمه ملت
۶۵	۳	بیمه معلم
۶۰	۳	بیمه سینا
۵۵	۳	بیمه دانا
۳۵	۴	بیمه حکمت صبا

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر تعداد مراکز پرداخت خسارت

دومین فاکتور مهم در مقایسه شرکت های بیمه شخص ثالث، تعداد شعبه‌ها و مراکز پرداخت خسارت است. بیمه‌گذارانی که دسترسی راحت‌تر و سریع‌تری به مراکز پرداخت خسارت در مناطق مختلف داشته باشند، تجربه بهتری از جبران خسارت خواهند داشت و بالطبع اعتماد آن‌ها نسبت به بیمه خود بیشتر خواهد شد.

 شرکت‌های بیمه‌ای که تعداد شعب بیشتری در مناطق مختلف دارند، معمولاً امکان دسترسی آسان‌تر برای مشتریان به ویژه در مناطق شهری فراهم می‌کنند،. برای مثال، بیمه ایران به دلیل تعداد بالای شعب، گزینه مناسبی برای افرادی است که نیاز به خدمات حضوری بیشتری دارند. از سوی دیگر، بیمه آسیا با پوشش گسترده‌تری در شهرهای بزرگ، برای مشتریانی که در این مناطق زندگی می‌کنند، قابل دسترس‌تر است. چنین تفاوت‌هایی بر انتخاب بیمه‌گذاران موثر هستند. در جدول زیر تفاوت بیمه‌های شخص ثالث مختلف آورده شده است.

تعداد مراکز پرداخت خسارت	شرکت بیمه
۲۱۱	بیمه ملت
۱۲۰	بیمه ایران
۶۲	بیمه پاسارگاد
۷۸	بیمه دانا
۵۴	بیمه البرز
۵۸	بیمه سامان
۵۴	بیمه کارآفرین
۴۹	بیمه دی
۴۶	بیمه آسیا
۶۰	بیمه پارسیان
۳۹	بیمه رازی
۵۴	بیمه نوین
۵۸	بیمه معلم
۱۹	بیمه سرمد

 

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر خدمات سیار بیمه شخص ثالث

ارائه خدمات سیار بیمه شخص ثالث به معنای این است که بیمه‌گذاران در صورت بروز تصادف، بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه‌های بیمه، می‌توانند خسارت‌های خود را در محل حادثه دریافت کنند. این خدمات اعزام کارشناسان ارزیاب خسارت به محل تصادف برای بررسی و پرداخت خسارت‌ها از جمله خدمات سیار بیمه‌های شخص ثالث است. داشتن چنین فرآیندی برای بیمه‌ها، به کاهش زمان و هزینه‌های اضافی برای بیمه‌گذاران کمک کرده و امکان دریافت سریع‌تر غرامت منجر خواهد شد.

 

شرکت‌های مختلف بیمه، از جمله بیمه ایران، آسیا و البرز، خدمات سیار را ارائه می‌دهند، اما دامنه و شرایط این خدمات ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال، خدمات سیار بیمه ایران فقط شامل شهر در تهران و محدود به بیمه شخص ثالث است. در حالی که بیمه آسیا و البرز نیز این خدمات را دارند، اما ممکن است در مناطق بیشتری قابل دسترس باشند.

ارائه این خدمات مزایایی مثل کاهش زمان انتظار برای دریافت خسارت، عدم نیاز به حضور پلیس برای تهیه کروکی در برخی موارد و سهولت در روند دریافت خسارت را برای بیمه‌گذاران به دنبال دارد. در جدول زیر شرکت‌های مهم بیمه‌ای از نظر خدمات سیار بیمه شخص ثالث بررسی شده‌اند.

خدمات سیار بیمه شخص ثالث	شرکت بیمه
فقط در تهران	بیمه ایران
فقط در تهران	بیمه آسیا
در سراسر کشور	بیمه البرز
در سراسر کشور	بیمه دانا
در سراسر کشور	بیمه سامان
در تهران و برخی شهرها	بیمه دی
با همکاری شرکت‌های ارزیابی خسارت	بیمه تعاون

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر گزینه‌های تحت پوشش

مهم‌ترین کارکرد بیمه شخص ثالث، ارائه پوشش‌های جانی و مالی لازم و کافی به بیمه‌گذاران است تا در صورت بروز تصادفات و واردشدن خسارت‌، از پرداخت غرامت کافی برخوردار شوند. تمامی شرکت‌های بیمه موظف هستند که پوشش‌های جانی را برابر با دیه‌ای که از طرف ستاد دیه کشور تعیین می‌شود، پرداخت کنند. سقف خسارت‌های مالی نیز بازه‌ای است که توسط شرکت بیمه مرکزی تعیین می‌شود و هر بیمه‌گذار می‌تواند بر اساس نیاز خود، سقف تعهدات را انتخاب نماید. 

شرکت بیمه	پوشش خسارت‌های جانی (تومان)	پوشش خسارت‌های مالی (تومان)	سقف تعهدات جانی
بیمه ایران	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه آسیا	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه البرز	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه دانا	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه سامان	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه ملت	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه پاسارگاد	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه کارآفرین	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل
بیمه نوین	۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون (ماه حرام)	۴۰ میلیون تا ۸۰۰ میلیون	معادل دیه کامل

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر رضایت مشتریان 

یکی از مهم‌ترین مترو معیارها برای انتخاب بیمه شخص ثالث مناسب، بررسی نظرات بیمه‌گذاران و میزان رضایت مشتریان بیمه‌هاست. طبیعی است که بالا بودن رضایت به معنای بهتر بودن آن بیمه است. البته با بررسی نظرات کلی می‌توان دریافت که تفاوت بیمه های شخص ثالث در ارائه خدمات به چه میزان است و هرکدام در چه مواردی ضعف یا برتری دارند. در جدول زیر می‌توانید نظرات کلی مشتریان برخی از بیمه‌های معتبر را بررسی کنید. 

شرکت بیمه	درصد رضایت مشتریان	رتبه در رسیدگی به شکایات	نظرات کلی
بیمه ایران	–	۱	بسیار خوب در پرداخت خسارت و رسیدگی به شکایات
بیمه آسیا	–	۳	فرآیند ساده و سریع پرداخت خسارت
بیمه دانا	–	۲	رضایت بالا از خدمات و پرداخت خسارت
بیمه ملت	–	۷	کیفیت خدمات خوب، اما نیاز به بهبود در رسیدگی به شکایات
بیمه البرز	–	۱۹	نیاز به بهبود در سرعت پرداخت خسارت
بیمه پارسیان	–	۸	خدمات قابل قبول، اما زمان رسیدگی طولانی
بیمه معلم	–	۴	رضایت مشتریان متوسط، نیاز به بهبود در خدمات
بیمه رازی	–	۶	عملکرد مناسب، اما نارضایت بعضی از مشتریان

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر قیمت بیمه شخص ثالث

اما مهم‌ترین عامل در انتخاب یک بیمه شخص ثالث از نظر بیمه‌گذاران، قیمت آن است. قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۳ به طور متوسط ۳۵.۵ درصد افزایش پیدا کرد. حق بیمه پایه برای خودروهای سواری با قدرت موتور کمتر از ۴ سیلندر حدود ۴,۱۲۹,۰۰۰ تومان و برای خودروهای بالای ۴ سیلندر تا ۶,۴۳۳,۰۰۰ تومان تعیین شده است. البته این قیمت‌ها در شرکت‌های مختلف مانند بیمه ایران، آسیا و دانا متفاوت است که در جدول زیر مقایسه شده‌اند.

شرکت بیمه	قیمت بیمه شخص ثالث	توضیحات
بیمه پاسارگاد	۴ میلیون و ۱۲۹ هزار تومان	ارزان‌ترین بیمه شخص ثالث
بیمه نوین	۴ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان
بیمه پارسیان	۴ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان
بیمه کارآفرین	۴ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان
بیمه دانا	۴ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان
بیمه البرز	۴ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان
بیمه آسیا	۵ میلیون تومان
بیمه ما	۵ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان
بیمه دی	۵ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان
بیمه رازی	۵ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان
بیمه ایران	۵ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان	گران‌ترین بیمه شخص ثالث

  برای مطالعه بیشتر درباره جزئیات قیمت بیمه شخص ثالث 1403 به مقاله قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1403 رجوع کنید.

 

عوامل مؤثر بر قیمت‌ نهایی بیمه شخص ثالث شامل نرخ دیه، نوع خودرو و قدرت موتور آن است. دارندگان خودروهای با موتورهای بزرگتر باید حق بیمه بالاتری بپردازند. همچنین، تخفیف‌های عدم خسارت برای رانندگان بی‌حادثه و افزایش قیمت برای رانندگانی با نمرات منفی یا تخلفات حادثه‌ساز نیز در قیمت‌گذاری موثر هستند.

در انتخاب بیمه شخص ثالث همه فاکتورها را در نظر بگیرید

در مقایسه بیمه شخص ثالث، باید عوامل مختلفی را در نظر بگیرید؛ از جمله تعداد مراکز پرداخت خسارت، خدمات سیار، گزینه‌های تحت پوشش، نظرات مشتریان، توانگری مالی، میزان خسارت پرداختی، قیمت و تعهدات مالی. 

هر شرکتی که بیمه شخص ثالث را در اختیار شما قرار می‌دهد، ممکن است در برخی از این فاکتورها رتبه خوبی داشته باشد و در برخی دیگر وضعیت چندان مطلوبی نداشته باشد. البته معمولا شرکت‌های بیمه معتبر و با سابقه، در همه این زمینه‌ها عملکرد خوبی دارند.

به عنوان مثال، شرکت‌هایی مانند بیمه ایران و آسیا با شبکه گسترده‌تر، دسترسی آسان‌تری به خدمات دارند، در حالی که شرکت‌هایی مانند بیمه البرز خدمات سیار را برای تسریع فرآیند پرداخت خسارت ارائه می‌دهند. در انتخاب این بیمه ابتدا باید نیاز‌های خود را در نظر بگیرید و با توجه به بودجه خود، مناسب‌ترین را انتخاب کنید.