بیمه بدنه چیست؟ هر آنچه که باید در مورد بیمه بدنه بدانید
بیمه بدنه، نوعی بیمه اختیاری است که بیمه‌گذار با پرداخت مبلغی، می‌تواند خودروی خود را در برابر سرقت، سقوط اشیا، سیل، آتش‌سوزی و طوفان بیمه کند و هزینه ناشی از آسیب‌دیدگی اتومبیل در اثر حوادث مذکور را از شرکت بیمه دریافت کند. این بیمه می‌تواند به عنوان مکملی برای بیمه شخص ثالث عمل کند و هزینه حوادث ناگهانی و پیش‌بینی نشده سوانح رانندگی را به‌طور چشم‌گیری کاهش دهد.
شرکت بیمه، در ازای مبلغ حق‌بیمه دریافتی، تنها در قبال پوشش‌هایی که در شرح بیمه نامه قید میشود متعهد به جبران خسارت است؛ بنابراین بسیار مهم است که هنگام خرید بیمه بدنه پوشش‌های اضافه را به دقت مورد بررسی قرار دهید و مطابق شرایط بیمه‌گذار, کاربری خودرو, اقلیم محل زندگی و … خطرات احتمالی را شناسایی کرده و پوشش اضافه مربوط به آن را خریداری کنید.
برای خرید بیمه بدنه ماشین می‌توانید از کد تخفیف 25 درصدی cbbm استفاده کنید. برای خرید، روی لینک زیر کلیک کنید.
استعلام بیمه بدنه
در حال‌حاضر استعلام بیمه بدنه به صورت حضوری برای بیمه‌گذران وجود دارد. افرد می‌توانند با مراجعه با نمایندگی که بیمه خود را خریداری کرده‌اند با کمک کارشناس مربوطه از بیمه‌نامه خود استعلام دریافت نمایند.
بهترین بیمه بدنه خودرو
انتخاب بهترین بیمه بدنه به عوامل مختلفی مانند نوع خودرو، مدل ساخت، کاربری خودرو و نوع پوشش‌های بیمه‌ای بستگی دارد. این عوامل تأثیر مستقیمی بر تعیین حق بیمه دارند و می‌توانند در انتخاب بیمه‌نامه مناسب نقش کلیدی ایفا کنند. برای مقایسه قیمت بیمه بدنه از شرکت‌های مختلف، می‌توانید از خدمات بیمه بازار استفاده کنید و با مقایسه‌ای که انجام می‌دهید، گزینه مناسب را انتخاب نمایید.
ارائه کروکی در خسارت‌های بیمه بدنه
پرداخت خسارت بدون ارائه کروکی در بیمه بدنه، در صورتی که حادثه از نوع کروکی الزامی نباشد و اصالت حادثه مورد تایید کارشناس خسارت باشد، تنها برای بار اول و تا سقف 2.5% دیه مرد مسلمان در ماه حرام امکان پذیر است. این مبلغ در سال 1403 تا سقف 40 میلیون تومان است و از حادثه دوم به بعد، ارائه کروکی برای دریافت خسارت از محل بیمه‌نامه بدنه الزامی است.
فرمول محاسبه خسارت بیمه بدنه
محاسبه مبلغ خسارت پرداختی در بیمه‌نامه بدنه شامل کسورات و اضافات قانونی است که ممکن است منجر به تغییر مبلغ خالص خسارت پرداختی از مجموع قیمت لوازم تعویضی و اجرت تعمییرات شود. در ادامه به شرح فرایند محاسبات می‌پردازیم:
کسورات شامل چند بخش متفاوت اعم از استهلاک – فرانشیز و قاعده نسبی است.
قاعده نسبی
- قاعده نسبی سرمایه ( ماده 10 قانون بیمه بدنه):در صورتی که ارزش روز خودرو در زمان حادثه بیشتر از ارزش سرمایه بیمه شده باشد متناسب با اختلاف قیمت بوجود آمده محاسبه و از مجموع خسارت کسر میگردد.
- قاعده نسبی اقساط معوق یا حق بیمه وصول نشده: این مورد در مواقعی اعمال میشود که بیمه‌نامه بدنه به صورت اقساط خریداری‌شده و اقساط آن به موقع پرداخت نشده باشد. قاعده نسبی حق بیمه وصول نشده به صورت روزشمار محاسبه و از مجموع خسارت کسر میشود.
فرانشیز
فرانشیز حادثه: فرانشیز حادثه به عنوان سهم بیمه‌گذار در بروز هر حادثه بوده و به ازای هر حادثه 10% و تا سقف 30% محاسبه میشود.
| پوشش بیمه | درصد فرانشیز |
| پاشیده شدن مواد شیمیایی یا رنگ | ۳۰٪ |
| سرقت کلی خودرو | ۲۰٪ |
| شکسته شدن شیشه | ۲۰٪ |
| خسارات کلی | ۱۰٪ |
| تصادفات | ۱۰٪ |
| بلایای طبیعی | ۱۰٪ |
| آتش‌سوزی، صاعقه یا انفجار | ۱۰٪ |
فرانشیز رانندگان: برای رانندگان با سابقه کمتر از 3 سال یا سن کمتر از 25 سال نیز 10% از مجموع خسارت است.
در مورد خودرو‌های غیرمتعارفی که ما‌به‌تفاوت خسارت را از بیمه بدنه خود دریافت می‌کنند, مبلغ دریافتی از محل بیمه نامه شخص ثالث مقصر از مجموع خسارت برآورد شده کسر میشود.
علاوه بر این ممکن است مبلغی بابت عدم دریافت قطعه بازیافتی تعویض شده (داغی) با نظر بیمه‌گر کسر شود. دستورالعمل مربوط به این مورد در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت بوده و حتما به اطلاع بیمه گذار می‌رسد.
همچنین اضافات شامل هزینه حمل با جرثقیل با ارئه فاکتور و تا سقف 20% مجموع خسارت محاسبه و به خسارت پرداختی اضافه میشود. به‌علاوه در صورت خرید پوشش افت قیمت و ایاب و ذهاب نیز مبلغی محاسبه و اضافه میشود.
اکنون با توجه به مواردی که عنوان شد و همچنین هزینه‌های روز افزون تعمیرات و تعویض قطعات خودرو و نیز اجرای قوانینی مانند ماده 8 قانون بیمه شخص ثالث می‌توان به سادگی به سوال چرایی ضرورت انتخاب و خرید یک بیمه‌نامه بدنه جامع و مناسب به ویژه برای خودرو‌های غیرمتعارف پاسخ داد.
بیشترین حق‌بیمه تولیدی بیمه بدنه متعلق به کدام شرکت است؟
انتخاب و خرید بیمه بدنه از شرکت بیمه مناسب، یکی از دغدغه‌های مهم برای رانندگان خودرو است. در جدول زیر می‌توانید جایگاه شرکت‌های بیمه به لحاظ بیشترین حق بیمه تولیدی بیمه بدنه را در پنج ماه نخست سال 1403 مشاهده کنید:
| آسیا | البرز | پارسیان | پاسارگاد | تجارت نو | دانا | دی | سامان | کوثر | ما | معلم | ملت | میهن |
| 1 | 4 | 3 | 7 | 13 | 2 | 12 | 8 | 5 | 10 | 6 | 9 | 14 |
نکات مهم در خرید بیمه‌نامه بدنه
- جهت خرید بیمه نامه بدنه لازم است خودرو موضوع بیمه توسط کارشناس شرکت بیمه مورد بازدید اولیه و تصویربرداری قرار گیرد و سلامت تمام قطعات خودرو مورد تایید قرار گیرد. در صورت آسیب دیدگی قطعه یا قطعاتی از خودرو در زمان صدور هزینه تعمیرات و بازسازی قطعات آسیب دیده به عنوان خسارت زمان صدور ثبت و در زمان پرداخت خسارت کسر میشود. بنابراین بهتر است قبل از اقدام به خرید بیمه‌نامه بدنه قطعات مورد نیاز تعمیر و بازسازی گردد.
- ذینفع یا ذینفعان باید توسط بیمه‌گذار به شرکت بیمه معرفی شود.
- ارزش روز خودرو موضوع بیمه جهت تعیین ارزش سرمایه استعلام و به شرکت بیمه اعلام شود.
- قطعات غیرفابریک نصب شده روی خودرو اعلام و ارزش گذاری شود.
- پوشش‌های اضافه با توجه به شرایط اقلیم و کاربری و … بررسی و انتخاب شود.
- اصل یا تصویر برابر اصل مدارک مالکیت خودرو و یک گواهینامه به نماینده صدور یا کارگزاری ارائه شود.
- سوابق بیمه ای و تخفیفات مورد استفاده اعم از تخفیف عدم خسارت حوادث یا پوشش‌های اضافه تعیین شود.
- و در نهایت با بررسی و مقایسه شرایط و قیمت حق بیمه شرکت‌های مختلف روی سایت بیمه بازار مناسب‌ترین شرکت انتخاب شود.
(برای کسب اطلاعات بیشتر درباره شرکت‌ها قبل از خرید بیمه‌نامه می‌توانید مقاله بهترین بیمه بدنه را از کجا بخریم؟ را مطالعه کنید.)
استفاده از بیمه‌نامه بدنه و مراتب تشکیل پرونده خسارت شرایط حائز اهمیتی دارد که لازم است قبل از انجام هر اقدامی از این شرایط آگاه باشید. برای مطالعه این شرایط می‌توانید به مقاله (راهنمای استفاده از بیمه نامه بدنه) مراجعه کنید.