بیمه بدنه چیست؟ هر آنچه که باید در مورد بیمه بدنه بدانید

در این مقاله با مفهوم بیمه بدنه، پوشش‌های اصلی و اضافی آن، خسارت‌هایی که شامل بیمه نمی‌شوند و انواع مختلف این بیمه آشنا خواهید شد. همچنین، راهنمایی‌هایی برای انتخاب و خرید بیمه بدنه مناسب ارائه می‌شود. اگر می‌خواهید بدانید بیمه بدنه چیست و چگونه می‌تواند خودروی شما را از هزینه‌های غیرمنتظره محافظت کند، با ما همراه باشید!

برای خرید بیمه بدنه ماشین می‌توانید از کد تخفیف ۲۵ درصدی cbbm استفاده کنید. برای خرید، روی لینک زیر کلیک کنید.

بیمه بدنه خودرو چیست؟

بیمه بدنه، نوعی بیمه است که خسارت‌های مالی وارد شده به خودروی بیمه‌گذار را در اثر حوادثی مانند تصادف، سرقت، آتش‌سوزی، واژگونی، انفجار یا سایر آسیب‌ها جبران می‌کند. برخلاف بیمه شخص ثالث که خسارت‌های وارد شده به دیگران را پوشش می‌دهد، بیمه بدنه تنها به جبران خسارت‌های خودروی شما می‌پردازد.

آیا بیمه بدنه اجباری است؟

خیر، برخلاف بیمه شخص ثالث، خرید بیمه بدنه اجباری نیست اما این بیمه با ارائه پوشش‌های گسترده، هزینه‌های مالی ناشی از حوادث را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.

استعلام بیمه بدنه

در حال‌حاضر استعلام بیمه بدنه به صورت حضوری برای بیمه‌گذران وجود دارد. افرد می‌توانند با مراجعه با نمایندگی که بیمه خود را خریداری کرده‌اند با کمک کارشناس مربوطه از بیمه‌نامه خود استعلام دریافت نمایند.

بهترین بیمه بدنه خودرو

انتخاب بهترین بیمه بدنه به عوامل مختلفی مانند نوع خودرو، مدل ساخت، کاربری خودرو و نوع پوشش‌های بیمه‌ای بستگی دارد. این عوامل تأثیر مستقیمی بر تعیین حق بیمه دارند و می‌توانند در انتخاب بیمه‌نامه مناسب نقش کلیدی ایفا کنند. برای مقایسه قیمت بیمه بدنه از شرکت‌های مختلف، می‌توانید از خدمات بیمه بازار استفاده کنید و گزینه مناسب را انتخاب نمایید.

انواع بیمه بدنه

علاوه بر بیمه بدنه استاندارد (یک‌ساله)، انواع دیگری نیز وجود دارند:

• بیمه بدنه کیلومتری: مناسب برای افرادی که استفاده محدودی از خودرو دارند و حق بیمه بر اساس مسافت طی‌شده محاسبه می‌شود.
• بیمه بدنه خودروهای اجاره‌ای: برای خودروهای گران‌قیمت اجاره‌ای، جهت جبران خسارت‌های احتمالی.
• بیمه بدنه خودروهای قدیمی: برای خودروهایی که بیش از ۱۰ سال از تولیدشان گذشته است.

شرایط خرید بیمه بدنه

برای خرید بیمه بدنه، باید به نکات زیر توجه کنید:

• خودروهای صفر کیلومتر از تخفیف ۲۰ تا ۳۰ درصدی برخوردارند.
• صحت اطلاعات ارائه‌شده بر عهده بیمه‌گذار است و هرگونه اشتباه ممکن است باعث ابطال بیمه‌نامه شود.
• در صورت بروز حادثه، باید حداکثر ظرف ۵ روز به شرکت بیمه اطلاع داده شود.
• هرگونه تغییر در شرایط خودرو (مانند کاربری یا ارزش) باید به شرکت بیمه اطلاع داده شود.

دریافت خسارت بیمه بدنه بدون کروکی

در سال ۱۴۰۴، بیمه‌گذاران می‌توانند یک‌بار بدون کروکی تا سقف ۵۳ میلیون و ۳۰۰ هزار تومان خسارت دریافت کنند، مشروط بر اینکه:

• خسارت فقط مالی باشد.
• هر دو راننده بیمه‌نامه و گواهینامه معتبر داشته باشند.
• حادثه ظرف ۵ روز گزارش شود.
• تصادف با گاردریل، درخت یا خودروهای سنگین نباشد.
• تصادف به دلیل دنده‌عقب یا عبور از چراغ قرمز رخ نداده باشد.

فرمول محاسبه خسارت بیمه بدنه

محاسبه مبلغ خسارت پرداختی در بیمه‌نامه بدنه شامل کسورات و اضافات قانونی است که ممکن است منجر به تغییر مبلغ خالص خسارت پرداختی از مجموع قیمت لوازم تعویضی و اجرت تعمییرات شود. در ادامه به شرح فرایند محاسبات می‌پردازیم:

کسورات شامل چند بخش متفاوت اعم از استهلاک – فرانشیز و قاعده نسبی  است.

قاعده نسبی

1. قاعده نسبی سرمایه ( ماده ۱۰ قانون بیمه بدنه):در صورتی که ارزش روز خودرو در زمان حادثه بیشتر از ارزش سرمایه بیمه شده باشد متناسب با اختلاف قیمت بوجود آمده محاسبه و از مجموع خسارت کسر میگردد.
2. قاعده نسبی اقساط معوق یا حق بیمه وصول نشده: این مورد در مواقعی اعمال می‌شود که بیمه‌نامه بدنه به صورت اقساط خریداری‌شده و اقساط آن به موقع پرداخت نشده باشد. قاعده نسبی حق بیمه وصول نشده به صورت روزشمار محاسبه و از مجموع خسارت کسر می‌شود.

فرانشیز

فرانشیز حادثه: فرانشیز حادثه به عنوان سهم بیمه‌گذار در بروز هر حادثه بوده و به ازای هر حادثه ۱۰% و تا سقف ۳۰% محاسبه می‌شود.

فرانشیز رانندگان: برای رانندگان با سابقه کمتر از ۳ سال یا سن کمتر از ۲۵ سال نیز ۱۰% از مجموع خسارت است.

در مورد خودرو‌های غیرمتعارفی که ما‌به‌تفاوت خسارت را از بیمه بدنه خود دریافت می‌کنند, مبلغ دریافتی از محل بیمه نامه شخص ثالث مقصر از مجموع خسارت برآورد شده کسر می‌‌شود.

علاوه بر این ممکن است مبلغی بابت عدم دریافت قطعه بازیافتی تعویض شده (داغی) با نظر بیمه‌گر کسر شود. دستورالعمل مربوط به این مورد در شرکت‌های بیمه مختلف متفاوت بوده و حتما به اطلاع بیمه گذار می‌رسد.

همچنین اضافات شامل هزینه حمل با جرثقیل با ارئه فاکتور و تا سقف ۲۰% مجموع خسارت محاسبه و به خسارت پرداختی اضافه می‌شود. به‌علاوه در صورت خرید پوشش افت قیمت و ایاب و ذهاب نیز مبلغی محاسبه و اضافه میشود.

اکنون با توجه به مواردی که عنوان شد و همچنین هزینه‌های روز افزون تعمیرات و تعویض قطعات خودرو و نیز اجرای قوانینی مانند ماده ۸ قانون بیمه شخص ثالث می‌توان به سادگی به سوال چرایی ضرورت انتخاب و خرید یک بیمه‌نامه بدنه جامع و مناسب به ویژه برای خودرو‌های غیرمتعارف پاسخ داد.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

شرکت‌های بیمه موظف‌اند پوشش‌های پایه که به عنوان پوشش اصلی شناخته می‌شوند را ارائه دهند:

• تصادفات: شامل خسارت‌های ناشی از برخورد خودرو با اشیای ثابت یا متحرک، واژگونی یا سقوط.
• آتش‌سوزی و انفجار: جبران خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی، انفجار یا صاعقه.
• سرقت خودرو: در صورت سرقت کامل خودرو، شرکت بیمه خسارت را پرداخت می‌کند.
• خسارت‌های ناشی از انتقال خودرو: اگر خودرو در شرایط خطرناک منتقل شود و آسیب ببیند، بیمه تا سقف مشخصی خسارت را پوشش می‌دهد.
• خسارت به باتری و لاستیک: در صورت آسیب به باتری یا لاستیک در حوادث تحت پوشش، تا ۵۰% قیمت نو آن‌ها جبران می‌شود.

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

این پوشش‌ها شامل مواردی مانند سرقت قطعات، شکست شیشه، بلایای طبیعی یا خسارت‌های ناشی از مواد شیمیایی می‌شوند که با پرداخت هزینه بیشتر به بیمه‌نامه شما اضافه می‌شوند.

چه خسارت‌هایی تحت پوشش بیمه بدنه نیستند؟

برخی خسارت‌ها توسط بیمه بدنه پوشش داده نمی‌شوند:

• تصادفات عمدی
• نقض قوانین
• حمل بار غیرمجاز
• جنگ و شورش
• پوسیدگی و فرسودگی
• بلایای طبیعی خاص
• عدم پرداخت حق بیمه
• فرار از پلیس
• یدک‌کشی غیرمجاز

برای درک بهتر و بیشتر پوشش‌های بیمه بدنه، می‌توانید مقاله مربوط به آن را در بیمه بازار بخوانید. 

بیشترین حق‌بیمه تولیدی بیمه بدنه متعلق به کدام شرکت است؟

انتخاب و خرید بیمه بدنه از شرکت بیمه مناسب، یکی از دغدغه‌های مهم برای رانندگان خودرو است. در جدول زیر می‌توانید جایگاه شرکت‌های بیمه به لحاظ بیشترین حق بیمه تولیدی بیمه بدنه را در پنج ماه نخست سال ۱۴۰۳ مشاهده کنید:

نکات مهم در خرید بیمه‌نامه بدنه

• جهت خرید بیمه نامه بدنه لازم است خودرو موضوع بیمه توسط کارشناس شرکت بیمه مورد بازدید اولیه و تصویربرداری قرار گیرد و سلامت تمام قطعات خودرو مورد تایید قرار گیرد. در صورت آسیب دیدگی قطعه یا قطعاتی از خودرو در زمان صدور هزینه تعمیرات و بازسازی قطعات آسیب دیده به عنوان خسارت زمان صدور ثبت و در زمان پرداخت خسارت کسر می‌شود. بنابراین بهتر است قبل از اقدام به خرید بیمه‌نامه بدنه قطعات مورد نیاز تعمیر و بازسازی گردد.
• ذینفع یا ذینفعان باید توسط بیمه‌گذار به شرکت بیمه معرفی شود.
• ارزش روز خودرو موضوع بیمه جهت تعیین ارزش سرمایه استعلام و به شرکت بیمه اعلام شود.
• قطعات غیرفابریک نصب شده روی خودرو اعلام و ارزش گذاری شود.
• پوشش‌های اضافه با توجه به شرایط اقلیم و کاربری و … بررسی و انتخاب شود.
• اصل یا تصویر برابر اصل مدارک مالکیت خودرو و یک گواهینامه به نماینده صدور یا کارگزاری ارائه شود.
• سوابق بیمه ای و تخفیفات مورد استفاده اعم از تخفیف عدم خسارت حوادث یا پوشش‌های اضافه تعیین شود.
• و در نهایت با بررسی و مقایسه شرایط و قیمت حق بیمه شرکت‌های مختلف روی سایت بیمه بازار مناسب‌ترین شرکت انتخاب شود.

(برای کسب اطلاعات بیشتر درباره شرکت‌ها قبل از خرید بیمه‌نامه می‌توانید مقاله بهترین بیمه بدنه را از کجا بخریم؟ را مطالعه کنید.)

استفاده از بیمه‌نامه بدنه و مراتب تشکیل پرونده خسارت شرایط حائز اهمیتی دارد که لازم است قبل از انجام هر اقدامی از این شرایط آگاه باشید. برای مطالعه این شرایط می‌توانید به مقاله (راهنمای استفاده از بیمه نامه بدنه) مراجعه کنید.

سوالات متداول

قیمت بیمه بدنه چقدر است؟

هزینه بیمه بدنه معمولاً بین ۱ تا ۵ درصد ارزش خودرو است. این میزان بسته به نوع خودرو، پوشش‌های انتخابی و تخفیف‌های موجود متغیر است.

عکسبرداری برای بیمه بدنه به چه صورت است؟

برای خرید بیمه بدنه، باید تصاویری باکیفیت از تمام قسمت‌های خودرو ارائه شود. عکس‌ها باید در نور طبیعی، بدون سایه گرفته شوند. عملکرد تجهیزات خودرو، مانند کیلومترشمار، باید در تصاویر مشخص باشد.

چندبار می‌توان از بیمه بدنه استفاده کرد؟

هیچ محدودیتی برای تعداد دفعات استفاده از بیمه بدنه در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه وجود ندارد. اما پس از هر خسارت، فرانشیز به صورت پلکانی افزایش می‌یابد.

فرانشیز بیمه بدنه چیست؟

فرانشیز بخشی از خسارت است که بیمه‌گذار باید پرداخت کند. برای مثال، اگر خسارت ۱۰ میلیون تومان باشد و فرانشیز ۲۰% باشد، بیمه‌گذار ۲ میلیون تومان و شرکت بیمه ۸ میلیون تومان پرداخت می‌کند.