بیمه مسافرتی چیست؟ معرفی انواع بیمه مسافرتی

پیش از آن که ماجراجویی‌های خود را به مقصدی جدید آغاز کنید، ابتدا لازم است برنامه‌ریزی‌های لازم را برای سفر انجام دهید. البته با قدم گذاشتن به مکانی جدید، تجاربی غیرقابل‌پیش‌بینی پیش روی خود خواهید داشت و ممکن است رویدادی غیرمنتظره، همه برنامه‌ریزی‌های شما را منحل کند. این رویداد می‌تواند یک بیماری ناگهانی، کنسلی پرواز، گم کردن مدارک و… باشد. البته خوب است بدانید که بیمه مسافرتی این اتفاقات را پیشبینی کرده و می‌تواند در سفرها پشتیبان شما باشد. اما بیمه مسافرتی چیست؟ انواع بیمه مسافرتی چیست؟ آیا خرید این بیمه اجباری است؟ با ما همراه شوید تا به این سوالات پاسخ دهیم.

بیمه مسافرتی چیست؟

حادثه خبر نمی‌کند و بیمه مسافرتی طراحی شده تا در صورت وقوع هر حادثه‌ای در مکان‌های جدید و ناشناخته، شما را در مقابله به چالش‌ها و حوادث همراهی کند. به کمک این بیمه‌نامه، می‌توانید با خیالی آسوده به مکان‌های جدید قدم بگذارید، اما این تنها کاربرد بیمه مسافرتی نیست. برای مثال، خرید بیمه مسافرتی برای بسیاری از سفرهای خارجی، از جمله سفر به کشورهای حوزه شینگن، اجباری است و باید پیش از دریافت ویزای خود برای تهیه این بیمه‌نامه اقدام کرده باشید. البته حتی اگر تهیه این بیمه برای سفر به مقصد شما اجباری نباشد، پوشش‌های کاربردی آن دلیل کافی برای خرید بیمه مسافرتی را فراهم می‌کنند.

پوشش‌های انواع بیمه مسافرتی

همانطور که گفتیم، این بیمه یکی از کاربری‌ترین پوشش‌ها را برای جبران حوادث غیرمنتظره سفر ارائه می‌کند و می‌تواند در مقابله با مشکلات غیرقابل‌پیش‌بینی، پاسخ دغدغه‌های شما را فراهم کند. این پوشش‌ها شامل:

۱. هزینه‌های درمانی و پزشکی

• پرداخت هزینه بستری در بیمارستان و درمان‌های ضروری.
• انتقال بیمه‌شده به مراکز درمانی مجهز با استفاده از آمبولانس یا پرواز اضطراری.
• پرداخت هزینه بازگشت فوری بیمه‌شده به ایران در موارد ضروری.

۲. خدمات دندانپزشکی

• تامین هزینه‌های مرتبط با فوریت‌های دندانپزشکی به دلیل درد شدید.

۳. پوشش‌های مربوط به فوت

• بازگرداندن جسد به ایران در صورت فوت.
• هزینه بازگشت یکی از اعضای خانواده به کشور در صورت بستری شدن یا فوت بیمه‌شده.

۴. حمایت از اعضای خانواده

• بازگشت فرزندان زیر ۱۵ سال به ایران به همراه یک سرپرست در صورت فوت یا بستری شدن بیمه‌شده.
• پرداخت هزینه رفت‌وبرگشت یک فرد از ایران به محل بستری بیمه‌شده.

۵. کمک‌های حقوقی و اضطراری

• مشاوره حقوقی و پوشش هزینه دعاوی بیمه‌شده.
• کمک‌رسانی در صورت مفقود شدن مدارک یا سرقت آن‌ها.

۶. خدمات اضطراری سفر

• ارسال پیام‌های فوری به افراد معرفی‌شده توسط بیمه‌شده.
• ارائه اطلاعات و نشانی مراکز درمانی و داروخانه‌ها.
• ارسال داروهای ضروری به بیمه‌شده.

۷. مشکلات ناشی از پرواز

• پرداخت خسارت تاخیر یا لغو پرواز.
• جبران هزینه‌های مربوط به فقدان بار و مدارک.
• یافتن و ارسال بار و ملزومات شخصی به بیمه‌شده.

۸. پوشش موارد خاص

• هزینه بازگشت به ایران در صورت فوت یکی از بستگان نزدیک یا مشکلات حاد پزشکی.
• تامین ملزومات اضطراری مانند پوشاک و لوازم بهداشتی.
• جبران هزینه‌های درمانی ناشی از ابتلا به بیماری کرونا.

۹. کمک‌های مالی

ارسال پول نقد یا وجه‌الضمان در مواقع ضروری.

انواع بیمه مسافرتی را بشناسید

یکی از دسته‌بندی‌های انواع بیمه مسافرتی، شامل دو حالت انفرادی و گروهی است. اگر خودتان به دنبال برنامه‌ریزی برای سفری داخلی یا خارجی هستید، لازم است به دنبال تهیه بیمه مسافرتی انفرادی باشید و اگر با تور سفر می‌کنید، می‌توانید تحت پوشش بیمه مسافرتی گروهی قرار بگیرید. انواع بیمه مسافرتی که می‌توانید به صورت انفرادی یا گروهی دریافت کنید شامل:

• بیمه مسافرتی دانشجویی
• بیمه مسافرتی سینگل
• بیمه مسافرتی مولتی
• بیمه مسافرتی شینگن

در ادامه، به شرح هر یک از این موارد می‌پردازیم.

بیمه مسافرتی دانشجویی

بیمه مسافرتی دانشجویی طراحی شده تا تمام افراد دانشجویی که قصد سفر به کشورهای خارجی دارند را در چالش‌های غیرمنتظره این سفر هیجان‌انگیز همراهی کند. حتی اگر تا به حال سفر خارجی را تجربه نکرده‌اید، بیمه مسافرتی دانشجویی می‌تواند تا حدودی نگرانی‌های ورود به محیطی جدید را کاهش دهد و به عنوان پشتوانه شما عمل کند. همچنین خوب است بدانید که برخلاف بیمه مسافرتی توریستی، که مهلتی ۹۲ روزه دارد، بیمه دانشجویی می‌تواند مهلتی بیشتر، تا یک سال، در اختیار مسافران قرار دهد.

بیمه مسافرتی سینگل

ویزای افراد می‌تواند بر اساس تعداد دفعات ورود و خروج به یک کشور متفاوت باشد، برای مثال، ویزای سینگل تنها برای یک بار ورود و خروج از یک کشور است. بیمه مسافرتی سینگل نیز طراحی شده تا در سفر با ویزای سینگل، اتفاقات غیرقابل‌پیشبینی را تحت پوشش قرار دهد. به کمک این بیمه، نیازی نیست هزینه یک بیمه بلند مدت را بپردازید و در عین حال، می‌توانید از مزایای بیمه مسافرتی بهره‌مند شوید.

بیمه مسافرتی مولتی

اگر اهل ماجراجویی در کشورهای جدید هستید یا به واسطه شغل خود باید دائما در سفر باشید، بیمه مسافرتی مولتی برای شما ایده‌آل است. این بیمه‌نامه تعهد می‌دهد که تا پایان اعتبار، بدون محدودیت در دفعات ورود و خروج، خسارات مربوط به بیمه مسافرتی را پوشش دهد. دوره اعتبار این بیمه نیز می‌تواند بین ۶ ماه تا ۲ سال باشد.

بیمه مسافرتی شنگن

بیمه مسافرتی شنگن، یکی از کاربردی‌ترین انواع بیمه مسافرتی به شمار می‌رود، چرا که به شما اجازه می‌دهد پوشش‌های این بیمه را در همه ۲۹ کشور عضو این پیمان استفاده کنید. البته باید در نظر داشته باشید که بیمه مسافرتی برای ویزای شینگن اجباری است و لازم است که حداقل پوشش ۳۰ هزار یورو را فراهم کند.

انواع بیمه مسافرتی از نظر کشور مقصد

شرکت‌های بیمه‌گر معمولاً طرح‌های متنوعی را برای بیمه مسافرتی ارائه می‌دهند که بر اساس مقصد جغرافیایی دسته‌بندی می‌شوند. بیمه‌گزار می‌تواند با توجه به محل سفر خود، مناسب‌ترین دسته‌بندی را انتخاب کند.

• کشورهای حوزه شینگن: شامل کشورهایی مانند اتریش، بلژیک، فرانسه، آلمان، ایتالیا، اسپانیا، سوئیس و سایر کشورهای اروپایی عضو شینگن.
• کشورهای منطقه سه: خاورمیانه، ترکیه و آفریقا.
• کشورهای منطقه چهار: کشورهای حوزه خلیج فارس از جمله بحرین، کویت، عمان، قطر، عربستان سعودی و امارات، به همراه سوریه.
• کشورهای منطقه دو: تمامی کشورهای جهان به جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن.
• کشورهای منطقه دوازده: شامل چین، تایلند، مالزی و هند.
• کشورهای منطقه یازده: ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و دبی.
• کل کشورهای جهان: تمامی کشورها بدون محدودیت جغرافیایی تحت پوشش قرار می‌گیرند.

یکی از نکات مهم در انتخاب بیمه مسافرتی، در نظر گرفتن محدوده جغرافیایی مقصد شماست. به عنوان مثال، اگر به آفریقای جنوبی سفر می‌کنید، می‌توانید از میان طرح‌های “سراسر جهان”، “سراسر جهان به جز آمریکا و کانادا”، یا “آفریقا و خاورمیانه” انتخاب کنید. البته در نظر داشته باشید که هرچه پوشش جغرافیایی وسیع‌تر باشد، هزینه بیمه نیز بالاتر خواهد بود.

 برای سفر به ترکیه می‌توانید مقاله بیمه مسافرتی برای ترکیه را مطالعه کنید.

 

بیمه مسافرتی داخلی چیست؟

اگر می‌خواهید با خیالی آسوده به گشت و گذار در ایران بپردازید، بیمه مسافرتی داخلی پاسخگوی دغدغه‌های شما خواهد بود. فرقی نمی‌کند که به تنهایی پا به مسیر بگذارید یا با یک تور همراه شوید، چرا که پوشش‌های این بیمه برای شما کاربردی خواهند بود. البته در نظر داشته باشید که چیزی به نام «بیمه مسافرت داخلی» یا «بیمه مسافرتی یک روزه» به طور مستقیم توسط شرکت‌های بیمه ارائه نمی‌شود، بلکه لازم است به دنبال بیمه حوادث یا بیمه مسئولیت باشید.

اگر با تورهای گردشگری یا آژانس‌های مسافرتی سفر کنید، مسئولیت شما در طول سفر بر عهده تیم گردشگری خواهد بود. در این صورت، تورهای مسافرتی می‌توانند از طریق بیمه‌نامه حوادث گروهی و مسئولیت، حوادثی مانند نقص عضو، جراحت، از کار افتادگی یا فوت افراد را تحت پوشش قرار دهند. اگر به تنهایی سفر می‌کنید، می‌توانید با تهیه بیمه حوادث انفرادی، از جبران هزینه‌های حوادث احتمالی مطمئن باشید.

استثنائات بیمه مسافرتی چیست؟

با وجود پوشش‌های کاربردی این بیمه، برخی حوادث تحت پوشش آن قرار نمی‌گیرند؛ برای مثال:

• خساراتی که پس از پایان اعتبار بیمه‌نامه مسافرتی رخ داده‌اند؛
• در برخی پوشش‌ها، خساراتی که در اقامت طولانی بیشتر از ۹۲ روز در یک کشور رخ داده‌اند؛
• حوادث ناشی از بلایای طبیعی، از جمله سیل، زلزله، آتشفشان و…؛
• خسارات ناشی از تروریسم؛
• خسارات ناشی از شرکت در درگیری و نزاع؛
• هزینه درمان بیماری‌های مزمن و بیماری‌هایی که قبل از خرید بیمه به آن‌ها مبتلا بودید؛
• هزینه آسیب در مسابقات ورزشی حرفه‌ای؛
• هزینه‌های مربوط به بارداری و سقط جنین اختیاری؛
• بیمه‌های مادرزادی یا ژنتیکی؛
• هزینه‌های واکسیناسیون و اقدامات پیشگیرانه؛
• هزینه درمان‌های مکمل، فیزیوتراپی و انرژی درمانی.

بیمه مسافرتی چگونه خسارات را پرداخت می‌کند؟

شرکت‌های مختلفی امکان دریافت این خدمات را ممکن می‌کنند؛ برای مثال، بیمه مسافرتی SOS از طریق این شرکت کمک‌رسان، به بیمه‌گران ایرانی خدمات بیمه مسافرتی ارائه می‌دهد. در صورتی که در کشور مقصد دچار بیماری یا حادثه‌ای شدید، نخستین اقدام تماس با شرکت بیمه‌گر خود است. در این تماس، باید کد رهگیری را دریافت کنید که نقش کلیدی در روند پیگیری دارد. پس از این مرحله، شرکت بیمه شما را به بیمارستان یا مرکز درمانی مورد اعتماد خود معرفی می‌کند. پس از اتمام درمان، تنها نیاز است هزینه فرانشیز را پرداخت کنید. اگر نیاز به بستری شدن باشد، همین روند را دنبال کنید.

اگر شرکت بیمه شما با مراکز درمانی در کشور مقصد قرارداد نداشته باشد، لازم است تمام هزینه‌ها را شخصاً پرداخت کنید. سپس پس از بازگشت به کشور، با ارائه اسناد و مدارک مورد توافق در بیمه‌نامه، می‌توانید هزینه‌ها را از شرکت بیمه دریافت کنید. این رویکرد برای سایر خسارات نیز اعمال می‌شود؛ یا شرکت بیمه در کشور مقصد هزینه‌ها را پرداخت می‌کند یا پس از بازگشت و ارائه مدارک، مبلغ به شما بازگردانده می‌شود.

بیشتر شرکت‌های بیمه معمولاً از روش دوم استفاده می‌کنند. بنابراین، پیش از خرید بیمه‌نامه، حتماً به این شرایط و نکات توجه کنید.

چطور انواع بیمه مسافرتی را خریداری کنیم؟

برای خرید بیمه مسافرتی، دو روش حضوری و آنلاین را پیش رو دارید. در روش حضوری، باید به شعب یا نمایندگی‌های شرکت بیمه مراجعه کنید و پس از ارائه مدارک و اطلاعات مورد نیاز، بیمه‌نامه خود را دریافت نمایید. اما روش آنلاین گزینه‌ای سریع‌تر و راحت‌تر است. بیمه بازار به عنوان یک پلتفرم آنلاین امکان خرید انواع بیمه‌نامه، از جمله بیمه مسافرتی، را فراهم می‌کند. با مراجعه به این وب‌سایت، انتخاب بیمه مسافرتی، وارد کردن اطلاعات لازم و دریافت استعلام قیمت، می‌توانید مناسب‌ترین بیمه را به‌صورت آنلاین خریداری کنید.