بهترین بیمه بدنه را از کجا بخریم؟

در سال‌های اخیربه دلیل بالا رفتن قیمت خودرو رقابت زیادی بین شرکت‌های بیمه به وجود آمده است و این باعث شده تا هر یک برای جذب مشتری خدمات متنوعی را ارائه دهند. در نتیجه همین عاملی شده تا انتخاب بهترین بیمه بدنه برای رانندگان چالش‌ برانگیز باشد. در ادامه این مطلب قصد داریم با معرفی فاکتورهای مهم برای انتخاب بیمه ماشین همچنین مقایسه توانگری مالی و حق بیمه تولیدی شما را درانتخاب بهترین شرکت بیمه یاری دهیم.

فاکتورهای مهم در انتخاب بهترین بیمه بدنه ماشین

در حقیقت یک بیمه‌نامه خوب باید بتواند در کنار ارائه پوشش‌های متنوع و باکیفیت، تجربه خوبی برای مشتریان به ارمغان بیاورد. از نظر من بیمه‌ای خوب است که:

• قیمت مطلوب و مناسبی داشته باشد؛
• پرداخت خسارت در کوتاه‌ترین زمان ممکن انجام شود؛
• تخفیفات خوبی را ارائه دهد؛
• خدمات پس از فروش مثل پشتیبانی ۲۴ ساعته داشته باشد؛
• مشتریان قبلی تجربه خوبی را در مورد استفاده از خدمات داشته باشند.

بهترین بیمه بدنه را چطور انتخاب کنیم؟

قبل از هر چیزی نیاز است بدانید بهترین بیمه بدنه ماشین براساس نیاز و شرایط شما مشخص می‌شود. به عنوان مثال ممکن است برای شما ارائه تخفیفات بیمه‌ای متنوع مهم باشد و برای شخص دیگر تعداد شعب زیاد. اما برای اینکه بتوانیم به شما کمک کنیم تا بهترین انتخاب را داشته باشید، در ادامه جزئیات بیشتری در خصوص شرکت‌های بیمه آماده کردیم و در قالب جدول‌های زیر در اختیارتان قرار داده‌ایم.

انتخاب بیمه بدنه براساس تعداد شعب و نمایندگی بیمه

یکی از عوامل مهم دیگر در انتخاب بیمه بدنه مناسب، دسترسی آسان به شعب و نمایندگی‌های بیمه است. تعداد شعب بیمه می‌تواند تاثیر مستقیمی روی تجربه مشتریان در زمان استفاده از خدمات بگذارد. در جدول زیر می‌توانید ببینید که هر شرکت بیمه براساس آخرین آمار چه تعداد نمایندگی فعال دارد.

نام شرکت بیمه	تعداد شعب	تعداد نمایندگان فعال بیمه
ایران	۲۰۲	۱۳.083
آسیا	۱۲۸	۵.۹۱۷
البرز	66	۲.۷۲۵
دانا	80	۳.۲۴۵
پارسیان	66	۲.۶۲۴
رازی	54	۱.۵۲۶
کارآفرین	53	۲.۳۳۳
سینا	63	۱.۱۸۰
ملت	19	۲.۷۷۰
امید	12	۱۳۹
حافظ	23	۱۳۱
دی	55	۱.۱۷۹
سامان	42	۲.۲۵۲
نوین	62	۲.۲۳۴
پاسارگاد	94	۴۶.۶۰۳
معلم	61	1.686
میهن	46	406
کوثر	41	1.618
ما	49	2.418
آرمان	38	547
آسماری	7	123
تعاون	54	1.077
سرمد	41	997
تجارت نو	41	1.196

 

همانطور که مشخص است بیمه ایران بیشترین تعداد شعب و بیمه پاسارگاد بیشترین تعداد نمایندگی فعال را در کل کشور دارد.

بهترین بیمه بدنه از دید توانگری

احتمالا بهتر از هر کسی می‌دانید که توان مالی شرکت‌های بیمه بسیار مهم است. خصوصا در مورد پرداخت خسارت به مشتریان. هرچقدر توان مالی بیشتر باشد، اعتماد به خدمات ارائه‌شده راحت‌تر است. جالب است بدانید بیمه مرکزی شرکت‌های بیمه را از نظر سطح توانگری به ۴ سطح تقسیم کرده است که سطح ۱ بهترین و سطح ۴ به عنوان ضعیف‌ترین سطح شناخته می‌شود. در جدول زیر می‌توانید رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه را براساس این معیار مشاهده کنید.

نام بیمه	سال ۱۴۰۱	سال ۱۴۰۲	میزان توان مالی
ملت	۴۰۹	457	1
پاسارگاد	۳۰۴	296	۱
کارآفرین	۲۶۲	۲۲۵	۱
آرمان	۲۵۳	۱۳۹	1
سامان	۲۴۰	۲۶۶	1
رازی	۱۸۹	۱۶۵	1
کوثر	180	۱۸۴	1
البرز	170	332	1
ما	168	۱۷۷	1
تجارت‌نو	131	۱۰۹	1
دی	128	۱۲۹	1
معلم	124	۱۳۷	1
ایران	۱۱۶	۱۳۳	1
پارسیان	124	۱۳۲	1
دانا	100	۱۱۰	1
سینا	۷۳	۱۱۱	۱
میهن	۱۸	۱۰۴	۱
آسماری	۷۶	۸۴	۲
سرمد	۹۱	۱۰۷	۱‍
آسیا	۱۰۵	۱۰۳	۱

 

اگر شرکت بیمه‌ای در سطح ۵ باشد، یعنی بدترین شرایط را دارد. معمولا در این شرایط بیمه مرکزی پروانه فعالیت شرکت را باطل می‌کند.

انتخاب بهترین بیمه از نظر جبران خسارت

بعد از حادثه تنها ۵ روز فرصت دارید تا خسارت خود را به شرکت بیمه اعلام کنید. در غیر این صورت شرکت بیمه هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند. از این رو تعداد مراکز پرداخت خسارت نقش بسیار مهمی در انتخاب بیمه‌گر دارند. در جدول زیر شرکت‌های بیمه را با هم مقایسه کردیم.

نام شرکت بیمه	تعداد مراکز پرداخت خسارت در کل کشور
بیمه ایران	209
بیمه آسیا	92
بیمه پاسارگاد	81
بیمه دانا	72
بیمه پارسیان	62
بیمه معلم	58

 

انتخاب بهترین بیمه با نگاه به تعداد فروش بیمه‌نامه

براساس آخرین سالنامه آماری منتشر‌شده در سال ۱۴۰۲ سهم هر شرکت از بازار فروش بیمه‌نامه خودرو به شکل زیر است. این اطلاعات به شما کمک می‌کنند تا دید بهتری نسبت به میزان اعتماد مشتریان به هر شرکت و تعداد بیمه‌نامه صادر شده در یک سال به‌دست آورید.

نام شرکت بیمه	سهم بازار
ایران	٪44.6
آسیا	٪13.3
پارسیان	٪7
البرز	٪6.2
دانا	٪5.9
معلم	٪4.5
پاسارگاد	٪2.5
ملت	٪1.8
رازی	٪1.3
نوین	٪1.3
ما	٪1.3
کارآفرین	٪1.2
سامان	٪1.1
سینا	٪0.9
دی	٪0.9
تجارت نو	٪0.7
سرمد	٪0.7
میهن	٪0.2
آرمان	٪0.2

مطابق جدول بالا بیمه ایران، آسیا و پارسیان بیشترین فروش بیمه بیمه‌نامه در یک سال را به خود اختصاص دادند. یعنی بیشتر کاربران برای خرید بیمه سراغ این شرکت‌ها رفتند.

مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر داشتن مراکز خسارت سیار

احتمالا می‌دانید وجود مراکز سیار از این جهت خوب است که می‌توانید در کمترین زمان خسارت را در تهران و سایر شهرستان‌ها دریافت کنید. برای اینکه ببینید کدام بیمه مرکز سیار دارد، به جدول زیر نگاه بیندازید.

نام بیمه	مراکز سیار پرداخت خسارت
بیمه ایران	✅
بیمه آسیا	✅
بیمه البرز	✅
بیمه دانا	❌
بیمه پارسیان	❌
بیمه پاسارگاد	❌
بیمه کوثر	❌
بیمه تعاون	✅
بیمه معلم	❌
بیمه سامان	✅
بیمه ملت	❌
بیمه ما	❌
بیمه سینا	❌
بیمه تجارت نو	❌
بیمه دی	✅

هم‌چنین بیمه البرز، بیمه دانا، بیمه تعاون، بیمه سامان و بیمه دی از جمله بیمه‌هایی هستند که مراکز سیار پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث در تهران و شهرستان دارند. باقی بیمه‌ها تنها مراکز پرداخت خسارت در تهران را دارند.

همانطور که مشخص است تا اینجا بیمه ایران بیشترین امتیاز را به خود اختصاص داده است.

مقایسه بین شرکت‌های بیمه از نظر حق بیمه تولیدی

اگر هنوز برایتان سوال است بهترین بیمه بدنه خودرو را از کجا بخریم، باید بگوییم که در جدول زیر می‌توانید بیشترین سهم بازار شرکت‌های بیمه براساس سالنامه آماری ۱۴۰۲ ببینید. همانطور که مشخص است بیمه ایران بیشترین سهم و بیمه امید و حافظ کمترین سهم بازار از نظر حق بیمه تولیدی را به خودشان اختصاص دادند

شرکت بیمه	سهم بازار
ایران	٪25.6
آسیا	٪۱۰.۴
البرز	٪۷.۱
دانا	٪۱۱.۷
پارسیان	٪۴.۴
رازی	٪۲.۳
کارآفرین	٪۱.۸
سینا	٪۳.۲
ملت	٪۱.۸
امید	٪۰.۲
حافظ	٪0.3
دی	٪۶.۱
سامان	٪۲.۲
نوین	٪۱.۶
پاسارگاد	٪۴.۹
معلم	٪۲.۷
میهن	٪۰.۶
کوثر	٪۴.۵
ما	٪۲.۷
آرمان	٪۰.۶
آسماری	٪۰.۴
تعاون	٪۱.۰
سرمد	٪۱.۲
تجارت‌نو	٪۱.۳

 

بهترین بیمه بدنه به لحاظ فرانشیز

همانطور که می‌دانید شرکت‌های بیمه بدنه درصدی از مبلغ خسارت را تحت عنوان فرانشیز از شما دریافت می‌کنند؛ اما چیزی که این بین اهمیت دارد این است که کدام شرکت بیمه فرانشیز کمتری دریافت می‌کند؟ به عنوان مثال فرانشیز پوشش بلاهای طبیعی در بیمه پارسیان ۳۰ درصد است؛ اما همین پوشش در بیمه سامانه ۱۰٪ است. باید دید باقی پوشش‌ها در هر شرکت بیمه چقدر فرانشیز دارد.

بهترین بیمه بدنه از نظر میزان تخفیف

اگر هنوز به پاسخ بهترین بیمه خودرو را از کجا بخریم نرسیده‌اید، باید بگوییم یکی از فاکتورها برای انتخاب بهترین بیمه بدنه، میزان تخفیف ارائه‌شده توسط شرکت بیمه است. به عنوان مثال اگر بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را از یک شرکت بیمه بخرید، تخفیفات خوبی در اختیارتان قرار می‌دهند که می‌توانید از آن‌ها استفاده کنید. برای اینکه ببینید هر شرکت بیمه چه تخفیفی ارائه می‌دهد، به جدول زیر نگاهی بیندازید.

شرکت بیمه	مهم‌ترین تخفیفات بیمه بدنه
بیمه ایران	۱. تخفیفات عدم خسارت ۲.تخفیفات ویژه مالکان خودروهای صفر کیلومتر ۳. تخفیف ویژه ایثارگران و جانبازان ۴.تخفیفات گروهی ۵. تخفیف توافقی با بیمه‌گذار ۶.تخفیف ویژه اعضای هیات علمی دانشگاه‌ها ۷.تخفیف برای کسانی که روش پرداخت نقدی حق بیمه را انتخاب کردند.
بیمه آسیا	۱.تخفیف خودروی صفر ۲.تخفیف توافقی با بیمه‌گذار ۳.تخفیف عدم خسارت ۴.تخفیف برای شغل‌های مختلف ۵.تخفیف خودروهای وارداتی با ارزش بالای ۱۰۰ میلیون تومان ۶. تخفیف برای کسانی که بیمه شخص ثالث آسیا خریدند ۷. تخفیف ویژه کسانی که پرداخت نقدی حق بیمه‌ را انتخاب می‌کنند.
بیمه دانا	۱. تخفیف خرید بیمه برای خودروی صفر ۲.تخفیفات گروهی ۳.تخفیف توافقی با بیمه‌گذار ۴. تخفیفات برای رانندگان بیمه شخص ثالث دانا ۵.تخفیف پرداخت نقدی ۶. تخفیف براساس قیمت خودرو ۷. تخفیف برای کسانی که تخفیف عدم خسارت ثالث دارند. ۸. تخفیف برای کسانی که پوشش اضافی بیمه بدنه انتخاب کردند
بیمه سامان	۱.تخفیف ویژه کسانی که حساب در بانک سامان دارند ۲.تخفیف برای کسانی که بیمه عمر یا بیمه آتش‌سوزی از این شرکت گرفتند. ۳.تخفیف برای خودروهای صفر کیلومتر با ارزش بیشتر از ۱۰۰ میلیون ۴. تخفیف برای خودروهای صفر بیش از ۵۰ میلیون ۵.تخفیف براساس ارزش خودرو و عدم خسارت ۶.تخفیف توافقی با بیمه‌شده
بیمه البرز	۱.تخفیف برای خودروهای صفرکیلومتر ۲.تخفیفات گروهی ۳.تخفیف برای کسانی که بیمه شخص ثالث دارند ۴. تخفیف برای ماشین‌های وارداتی ۵. تخفیف برای کسانی که پرداخت نقدی را انتخاب کنند. .۶ارائه تخفیف طبق سال تولید ماشین
پاسارگاد	۱.تخفیف ویژه خودروهای صفر ۲.تخفیف برای دارندگان بیمه عمر و تامین آتیه ۳. تخفیف برای خودروهای وارداتی ۴.تخفیف براساس ارزش ماشین یا سال تولید خودرو ۵.تخفیف برای کسانی که حساب بانکی پاسارگاد دارند ۶.تخفیف ویژه اشخاصی که پرداخت نقدی را انتخاب کردند
پارسیان	۱.تخفیف ویژه خودروهای صفر ۲.تخفیف گروهی ۳.تخفیف برای کسانی که بیمه عمر پارسیان دارند ۴.تخفیف خودروهای وارداتی ۵.تخفیف برای دارندگان حساب بلند مدت پارسیان ۶.تخفیف براساس سال تولید یا ارزش ماشین ۷.تخفیف برای خرید پوشش‌های فرعی بیمه بدنه

 

نکته: امکان استفاده هم‌زمان از تمام تخفیفات شرکت‌های بیمه وجود ندارد. به عنوان مثال اگر از تخفیف گروهی استفاده کردید، نمی‌توانید از تخفیف خودروهای وارداتی نیز در همان زمان استفاده کنید.

 انتخاب بیمه بدنه از جنبه صدور بیمه‌نامه

شرایط صدور بیمه‌نامه در تمام شرکت‌های بیمه یکسان نیست. به عنوان مثال برخی از بیمه‌گرها بیمه بدنه را برای ماشین‌هایی که چند سال از تاریخ تولیدشان گذشته، صادر نمی‌کنند. از طرفی برخی از شرکت‌های بیمه مثل بیمه ایران برای خودروهایی که ۱۰ سال از تاریخ تولیدشان گذشته، حق بیمه پرداختی بیشتر در نظر گرفتند. برخی از شرکت‌های بیمه مثل پاسارگاد هم بیمه بدنه را برای خودروهایی که عمرشان بیشتر از ۲۰ سال است، صادر نمی‌کنند. در نتیجه سهولت صدور بیمه‌نامه هم یک فاکتور مهم برای انتخاب بهترین بیمه بدنه است.

بهترین بیمه بدنه از نظر پوشش‌های ارائه‌شده

بهترین بیمه بدنه بیمه‌ای است که بیشترین پوشش را با دریافت حق بیمه کمتر ارائه می‌دهد. قطعا می‌دانید که خسارت مربوط به برخورد اجسام، سرقت ماشین، آتش‌سوزی و انفجار، صاعقه، خسارت وارد‌شده به لاستیک ماشین جز پوشش‌های اصلی هستند که توسط تمام شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند؛ اما پوشش‌های فرعی شرکت‌ها با هم یکسان نیست. به عنوان مثال بیمه بدنه ایران پوشش کشیدن میخ را ارائه می‌دهد. از آن سمت پوشش حذف فرانشیز در شرکت بیمه سامان و پاساردگاد یافت می‌شود و سایر شرکت‌های بیمه آن را ندارند.

بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟

با توجه به جداول بالا و فاکتورهای بررسی‌شده، می‌توان گفت بهترین بیمه بدنه خودرو را می‌توانید از شرکت‌های بیمه ایران، ملت و پاسارگاد دریافت کنید. البته در نهایت لازم به ذکر است خرید بیمه بدنه براساس شرایط و درخواست شما می‌تواند متفاوت باشد.

چطور ارزان‌ترین بیمه بدنه را خریداری کنیم؟

اگر می‌خواهید مبلغ حق بیمه پرداختی کم باشد، باید زمان خرید بیمه یکی از موارد زیر را در نظر بگیرید.

• شرکت بیمه‌ای انتخاب کنید که بیشترین تخفیف ارائه دادند؛
• پوشش اضافی انتخاب نکنید یا حداقل تعداد کمی از پوشش‌ها را انتخاب کنید.

برای خرید ارزان بیمه بدنه می‌توانید به سامانه بیمه بازار مراجعه کنید. براساس آمار بیمه آرمان، سامان، تعاون و تجارت‌نو ارزان‌ترین بیمه بدنه را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.

خرید بیمه بدنه از بیمه بازار

اگر برای انتخاب بهترین بیمه بدنه سردرگم شدید و نمی‌دانید که بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟ پیشنهاد می‌کنیم وارد سایت بیمه بازار شوید، اطلاعات اولیه را وارد کنید تا لیست شرکت‌های بیمه به شما نمایش داده شود. در این قسمت می‌توانید چند شرکت بیمه را انتخاب کنید و آنها را از نظر قیمت و پوشش مقایسه کنید و در نهایت براساس شرایط خود بهترین بیمه‌نامه را انتخاب و خریداری کنید.