بهترین بیمه بدنه را از کجا بخریم؟
در این مطلب قصد داریم با معرفی فاکتورهای مهم برای انتخاب بیمه ماشین و همچنین مقایسه توانگری مالی و حق بیمه تولیدی، شما را درانتخاب بهترین شرکت بیمه یاری دهیم.
برای خرید بیمه بدنه ماشین می‌توانید از کد تخفیف 25 درصدی cbbm استفاده کنید. برای خرید، روی لینک زیر کلیک کنید.
بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟
انتخاب بیمه بدنه مناسب برای خودرو شما، نیازمند بررسی دقیق و مقایسه جزییات خدمات و شرایط شرکت‌های بیمه است که در ادامه به نکات کلیدی این جزییات اشاره خواهیم کرد:
پوشش ها و خدمات بیمه نامه بدنه
از مهم‌ترین دلایل خرید بیمه‌نامه بدنه، پوشش خطراتی است که تحت عنوان پوشش اضافی در بیمه‌نامه به فروش می‌رسد که در اغلب شرکت‌ها یکسان است و می‌توانید با توجه به خطراتی که متوجه وسیله نقلیه شما است آن‌ها را خریداری کنید. شرکت‌های پاسارگاد، سامان و ایران مجموعه کاملی از پوشش‌های اضافی از سرقت درجا، شکست شیشه، افزایش ارزش خودرو تا حذف فرانشیز، حذف استهلاک، ایاب و ذهاب و افت قیمت را ارائه می‌دهند.
تخفیفات و مزایا
قطعا یکی از ویژگی‌های بارز یک خرید خوب دریافت تخفیف قیمت در ازای کالا یا خدمات مناسب است. بسیاری از شرکت‌های بیمه، از تخفیفات مختلفی جهت کاهش هزینه بیمه‌گذاران برخوردار هستند. در جدول زیر شرکت‌هایی که بیشترین طرح های تخفیفی خرید بیمه بدنه را دارند را مشاهده خواهید کرد.
| ردیف | شرکت بیمه | تخفیفات |
| 1 | دانا | تخفیف خودروهای صفر کیلومتر- تخفیف خرید بیمه شخص ثالث و بدنه – تخفیف خرید گروهی و سازمانی – تخفیف خرید نقدی – تخفیف خرید پوشش‌های اضافی – تخفیفات توافقی – تخفیف عدم خسارت |
| 2 | ایران | تخفیف عدم خسارت – تخفیف خودروهای صفر کیلومتر – تخفیف ویژه ایثارگران و جانبازان – تخفیات خرید گروهی – تخفیفات ویژه اعضای هیئت علمی دانشگاه – تخفیف خرید نقدی |
| 3 | آسیا | تخفیف خودروهای صفر کیلومتر – تخفیف عدم خسارت – تخفیف برای اصناف – تخفیف خودروهای وارداتی – تخفیف خرید بیمه شخص ثالث و بدنه – تخفیف خرید نقدی |
| 4 | پارسیان | تخفیف خودروهای صفر کیلومتر – تخفیف خرید گروهی – تخفیف برای بیمه‌گذاران بیمه عمر -تخفیف خودروهای وارداتی – تخفیف برای دارندگان حساب بلند مدت بانک پارسیان – تخفیف براساس سال ساخت خودروها |
| 5 | سامان | تخفیف برای دارندگان حساب بانکی سامان – تخفیف برای بیمه‌گذاران بیمه عمر یا آتش‌سوزی – تخفیف خودروهای صفر کیلومتر |
| 6 | البرز | تخفیف خودروهای صفر کیلومتر – تخفیف خرید گروهی – تخفیف خرید بیمه شخص ثالث و بدنه – تخفیف خودروهای وارداتی – تخفیف خرید نقدی – تخفیف براساس سال ساخت خودروها |
| 7 | پاسارگاد | تخفیف خودروهای صفر کیلومتر – تخفیف بیمه‌گذاران بیمه عمر و تامین آتیه – تخفیف خودروهای صفر کیلومتر – تخفیف خودروهای وارداتی – تخفیف برای دارندگان حساب بانکی پاسارگاد – تخفیف خرید نقدی |
نکته: بسیاری از شرکت‌ها، تخفیفات مناسبتی و فصلی ارائه می‌دهند که با اطلاع از این تخفیف‌ها در زمان مناسب، می‌توانید خرید مقرون به صرفه‌ای داشته باشید.
فرانشیز
فرانشیز حادثه، سرقت، شکست شیشه و … در اغلب شرکت‌ها یکسان است؛ اما شرکت‌هایی که در مواردی فرانشیز کمتری از خسارت را کسر می‌کنند از این جهت مناسب‌ترند.
به طور مثال : بیمه ایران در پوشش ماده 8 قانون بیمه شخص ثالث ( خودرو های نامتعارف ) فرانشیز 0% و بیمه پاسارگاد و رازی فرانشیز 5% کسر می کنند .
بهترین بیمه بدنه ماشین از نظر توانگری مالی
توانگری مالی شرکت‌های بیمه نشان‌دهنده توانایی آن‌ها در پرداخت خسارت است. جدول زیر شاخص توانمندی شرکت‌ها را در سال 1401 و 1402 نشان
می‌دهد.
| شرکت بیمه | سال 1401 | سال 1402 |
| ملت | 409 | 457 |
| پاسارگاد | 304 | 332 |
| کارافرین | 262 | 296 |
| آرمان | 253 | 266 |
| سامان | 240 | 225 |
| رازی | 189 | 184 |
| کوثر | 180 | 177 |
| البرز | 170 | 165 |
| ما | 168 | 139 |
| دی | 128 | 133 |
| پارسیان | 124 | 132 |
| ایران | 116 | 129 |
بهترین شرکت بیمه بدنه از نظر مراکز پرداخت خسارت
پراکندگی مراکز پرداخت خسارت می‌تواند در سرعت و سهولت دریافت خسارت تاثیرگذار باشد. بسیاری از شرکت‌ها تنها در مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ مراکز پرداخت خسارت دارند اما تعدادی از شرکت‌ها در بسیاری از شهرهای کوچک هم شعبه خسارت فعال دارند و این فاکتور بسیار مهمی برای ساکنین شهرهای دور از مراکز استان و کوچک‌تر است .
| شرکت بیمه | تعداد مراکز خسارت در کشور |
| ایران | 209 |
| آسیا | 92 |
| پاسارگاد | 81 |
| دانا | 72 |
| پارسیان | 62 |
| معلم | 58 |
بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم
سهم بازار و تعداد فروش بیمه‌نامه، نشان‌گر رضایت مشتریان و و اعتماد عمومی به یک شرکت است. براساس جدول زیر بیمه ایران , آسیا و پارسیان بیشترین فروش بیمه نامه در سال 1402 داشته اند.
| شرکت بیمه | سهم بازار |
| ایران | 44.6% |
| آسیا | 13.3% |
| پارسیان | 7% |
| البرز | 6.2% |
| دانا | 5.9% |
| معلم | 4.5% |
| پاسارگاد | 2.5% |
بهترین شرکت برای بیمه بدنه براساس تعداد شعب و نمایندگی بیمه
دسترسی آسان و سریع به نمایندگی و شعب شرکت بیمه، از عوامل مهم در سهولت استفاده از خدمات بیمه‌ای است. شرکت‌های بیمه ایران و آسیا و پاسارگاد بیشترین شعبه فعال و نمایندگی را در سراسر کشور دارند.
| شرکت بیمه | تعداد شعب | نمایندگی فعال |
| ایران | 202 | 13083 |
| آسیا | 128 | 5917 |
| پاسارگاد | 94 | 46603 |
| دانا | 80 | 3245 |
| البرز | 66 | 2725 |
| پارسیان | 66 | 2624 |
| سینا | 63 | 1180 |
| نوین | 62 | 2234 |
| معلم | 61 | 1618 |
| دی | 55 | 1179 |
مقایسه شرکت‌های بیمه از نظر داشتن مراکز خسارت سیار
احتمالا می‌دانید وجود مراکز سیار از این جهت خوب است که می‌توانید در کمترین زمان خسارت را در تهران و سایر شهرستان‌ها دریافت کنید. برای اینکه ببینید کدام بیمه مرکز سیار دارد، به جدول زیر نگاه بیندازید.
|
نام بیمه |
مراکز سیار پرداخت خسارت |
| بیمه ایران | ✅ |
| بیمه آسیا | ✅ |
| بیمه البرز | ✅ |
| بیمه دانا | ❌ |
| بیمه پارسیان | ❌ |
| بیمه پاسارگاد | ❌ |
| بیمه کوثر | ❌ |
| بیمه تعاون | ✅ |
| بیمه معلم | ❌ |
| بیمه سامان | ✅ |
| بیمه ملت | ❌ |
| بیمه ما | ❌ |
| بیمه سینا | ❌ |
| بیمه تجارت نو | ❌ |
| بیمه دی | ✅ |
همچنین بیمه البرز، بیمه دانا، بیمه تعاون، بیمه سامان و بیمه دی از جمله بیمه‌هایی هستند که مراکز سیار پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث در تهران و شهرستان دارند. باقی بیمه‌ها تنها مراکز پرداخت خسارت در تهران را دارند. همانطور که مشخص است تا اینجا بیمه ایران بیشترین امتیاز را به خود اختصاص داده است.
مقایسه بین شرکت‌های بیمه از نظر حق بیمه تولیدی
اگر هنوز برای‌تان سوال است بهترین بیمه بدنه خودرو را از کجا بخریم، باید بگوییم که در جدول زیر می‌توانید بیشترین سهم بازار شرکت‌های بیمه براساس سال‌نامه آماری ۱۴۰۲ ببینید. همانطور که مشخص است، بیمه ایران بیشترین سهم و بیمه امید و حافظ کمترین سهم بازار از نظر حق بیمه تولیدی را به خودشان اختصاص دادند
| شرکت بیمه | سهم بازار |
| ایران | ۲۵.۶% |
| دانا | ۱۱.۷۰% |
| آسیا | ۱۰.۴۰% |
| البرز | ۷.۱۰% |
| دی | ۶.۱۰% |
| پاسارگاد | ۴.۹۰% |
| کوثر | ۴.۵۰% |
| پارسیان | ۴.۴۰% |
| سینا | ۳.۲۰% |
| ما | ۲.۷۰% |
| معلم | ۲.۷۰% |
| رازی | ۲.۳۰% |
| سامان | ۲.۲۰% |
| کارآفرین | ۱.۸۰% |
| ملت | ۱.۸۰% |
| نوین | ۱.۶۰% |
| تجارت‌نو | ۱.۳۰% |
| سرمد | ۱.۲۰% |
| تعاون | ۱.۰۰% |
| آرمان | ۰.۶۰% |
| میهن | ۰.۶۰% |
| آسماری | ۰.۴۰% |
| حافظ | ۰.۳۰% |
| امید | ۰.۲۰% |
بهترین بیمه بدنه خودرو کدام است؟
با توجه به جداول بالا و فاکتورهای بررسی‌شده، می‌توان گفت بهترین بیمه بدنه خودرو را می‌توانید از شرکت‌های بیمه ایران، ملت و پاسارگاد دریافت کنید. البته در نهایت لازم به ذکر است خرید بیمه بدنه براساس شرایط و درخواست شما می‌تواند متفاوت باشد.
چطور ارزان‌ترین بیمه بدنه را خریداری کنیم؟
اگر می‌خواهید مبلغ حق بیمه پرداختی کم باشد، باید زمان خرید بیمه یکی از موارد زیر را در نظر بگیرید.
- شرکت بیمه‌ای انتخاب کنید که بیشترین تخفیف ارائه دادند؛
- پوشش اضافی انتخاب نکنید یا حداقل تعداد کمی از پوشش‌ها را انتخاب کنید.
برای خرید ارزان بیمه بدنه می‌توانید به سامانه بیمه بازار مراجعه کنید. براساس آمار بیمه آرمان، سامان، تعاون و تجارت‌نو ارزان‌ترین بیمه بدنه را به مشتریان خود ارائه می‌دهند.
بیمه بدنه کدام شرکت بهتر است؟
انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو، بستگی به نیازها و اولویت‌های شما دارد. شرکت‌های بیمه ایران، آسیا و پاسارگاد با پوشش‌های گسترده، تخفیفات متنوع، تعداد زیاد شعب و مراکز پرداخت خسارت گزینه‌های قابل توجهی برای خرید بیمه بدنه هستند.