شرکت بیمه آویوا اعلام کرده است که در سال ۲۰۲۵ بیش از ۲۳۳ میلیون پوند ادعاهای مشکوک و تقلبی را شناسایی کرده؛ رقمی که بالاترین میزان ثبتشده در تاریخ این شرکت محسوب میشود. آویوا میگوید بخشی از این رشد بیسابقه ناشی از استفاده گسترده کلاهبرداران از ابزارهای هوش مصنوعی برای تولید تصاویر جعلی، دستکاری مدارک و بزرگنمایی خسارتهاست.
بهگزارش شفقنا، آویوا در سال گذشته بیش از ۱۸ هزار و ۴۰۰ پرونده مشکوک به تقلب را در مجموعه برندهای خود شناسایی کرده است. پیت وارد، رئیس بخش مقابله با تقلب این شرکت، هشدار داد که کلاهبرداری بیمهای «جرمی بدون قربانی» نیست و در نهایت هزینه آن از طریق افزایش هزینهها بر دوش همه مشتریان قرار میگیرد.
رشد چشمگیر تقلب در بیمه خودرو
بررسیهای آویوا نشان میدهد بخش عمده تقلبها مربوط به بیمه خودرو بوده است. بیش از هفت مورد از هر ده پرونده تقلب کشفشده به این حوزه تعلق داشته و ارزش تقلبهای شناساییشده در بیمه خودرو نسبت به سال قبل ۳۹ درصد افزایش یافته است.
به گفته این شرکت، کلاهبرداران دیگر تنها به صحنهسازی تصادفهای ساختگی اکتفا نمیکنند. اکنون بسیاری از آنها با بزرگنمایی خسارت خودرو، افزایش غیرواقعی هزینه تعمیرات، ادعاهای اغراقآمیز درباره جراحات یا هزینه خودروهای جایگزین تلاش میکنند مبالغ بیشتری از شرکتهای بیمه دریافت کنند.
استفاده از هوش مصنوعی برای ساخت مدارک جعلی
آویوا همچنین از افزایش موارد استفاده از تصاویر تولیدشده با هوش مصنوعی و مدارک دستکاریشده خبر داده است. برخی متقلبان با کمک ابزارهای هوش مصنوعی تصاویر جعلی از خسارت خودروها یا صحنههای تصادف تولید میکنند تا ادعاهای خود را معتبر جلوه دهند.
در مقابل، شرکتهای بیمه نیز به استفاده از فناوریهای مشابه روی آوردهاند. آویوا اعلام کرده برای شناسایی سریعتر پروندههای مشکوک از سامانههای هوش مصنوعی و تحلیل پیشرفته دادهها استفاده میکند، هرچند تصمیمگیری نهایی همچنان تحت نظارت کارشناسان انسانی انجام میشود.
برخورد قضایی با متقلبان
این شرکت اعلام کرده در سال ۲۰۲۵ در پروندههای مرتبط با برندهای آویوا و دایرکت لاین، در مجموع ۳۷ سال احکام زندان و مجازاتهای تعلیقی برای متقلبان حرفهای صادر شده است.
آویوا همچنین از افزایش تقلب در بیمههای مسکن و مسافرتی خبر داده است. در بسیاری از این موارد، اصل حادثه واقعی بوده اما افراد با اعلام خسارت یا هزینه تعمیرات بیش از مقدار واقعی تلاش کردهاند مبالغ بیشتری دریافت کنند. این شرکت تأکید کرده در صورت اثبات تقلب، کل پرونده بیمهای رد خواهد شد.
آویوا؛ یکی از بزرگترین شرکتهای بیمه اروپا
آویوا (Aviva) یکی از بزرگترین شرکتهای بیمه در اروپا و بریتانیاست که در حوزههایی مانند بیمه خودرو، مسکن، عمر و سرمایهگذاری فعالیت میکند. این شرکت میلیونها مشتری در کشورهای مختلف دارد و از بازیگران اصلی بازار بیمه بریتانیا محسوب میشود.
کارشناسان معتقدند گسترش ابزارهای هوش مصنوعی رقابتی تازه میان کلاهبرداران و شرکتهای بیمه ایجاد کرده است؛ رقابتی که در آن هر دو طرف از فناوریهای پیشرفته برای پیشی گرفتن از یکدیگر استفاده میکنند. با این حال، افزایش تقلبهای بیمهای در نهایت میتواند به افزایش هزینه بیمه برای همه مشتریان منجر شود.