مصوب ۲۱/۰۳/۱۴۰۳
شورایعالی بیمه در اجرای بند ۵ ماده (۱۷) قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری، آییننامه «تنظیم امور نمایندگی بیمه» را بازنگری و به شرح زیر به عنوان آییننامه شماره ١٠٦ مشتمل بر ۲۹ ماده و ۳۹ تبصره در چهارصد و نود و چهارمین جلسه شورای عالی بیمه تصویب نمود:
فصل اول: تعریف و شرایط اعطای پروانه نمایندگی بیمه
ماده۱– نماینده بیمه که در این آییننامه اختصاراً «نماینده» نامیده میشود، شخص کارفرمای حقیقی یا حقوقی است که با رعایت قوانین و مقررات مربوط، از جمله قانون اجرای سیاست های کلی اصل ۴۴ قانون اساسی، قانون تجارت، قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری، مفاد این آییننامه و سایر مصوبات شورایعالی بیمه، مجاز به عرضه خدمات بیمهای به نمایندگی از طرف یک موسسه بیمه طرف قرارداد میباشد. نماینده مجاز به انجام فعالیتهای زیر است:
۱- دریافت اطلاعات لازم از متقاضی خدمات بیمه و ارائه مشاوره به وی در خصوص نرخ و شرایط خدمات بیمه مورد تقاضا و نحوه دریافت خسارت های احتمالی.
۲- اخذ پوشش بیمهای مناسب از موسسه بیمه، صدور بیمهنامه و الحاقیه حسب مورد برای متقاضی خدمات بیمه یا بیمهگذار و پرداخت خسارت احتمالی به بیمهشده، بیمهگذار و ذینفعان بیمهنامه.
تبصره- مقررات این آییننامه شامل نمایندگانی است که در داخل کشور فعالیت میکنند. اعطای نمایندگی بیمه در خارج از کشور مستلزم اخذ موافقت قبلی بیمه مرکزی ج.ا.ایران و بر اساس دستورالعمل ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران خواهد بود.
ماده ۲- نمایندگان حقیقی و حقوقی در چارچوب دستورالعملی که بیمه مرکزی تهیه و ابلاغ می نماید، رتبه بندی میشوند.
تبصره- مؤسسه بیمه موظف است مطابق با دستورالعمل مذکور حدود اختیارات و وظایف قابل تفویض خود در صدور بیمهنامه و پرداخت خسارت به نماینده، مدت اعتبار پروانه نمایندگی، نحوه تخصیص اعتبار به نماینده و نوع و میزان تضامین را بر اساس رتبه بندی مذکور، تعیین نماید.
ماده ۳– موسسه بیمه پس از احراز شرایط مندرج در این آییننامه، پروانه نمایندگی در همه رشتهها یا رشتههای بیمهای معین صادر خواهد کرد. مدت اعتبار قرارداد و پروانه نمایندگی حداکثر پنج سال است و موسسه بیمه میتواند با رعایت مفاد این آییننامه، پروانه نمایندگی را تمدید نماید. در هر حال اعتبار پروانه نمایندگی منوط به اعتبار قرارداد نمایندگی است.
ماده۴– موسسه بیمه موظف است شرایط اعطای پروانه نمایندگی را از طرق مقتضی، به اطلاع عموم برساند و در پایگاه اطلاعرسانی خود درج نماید.
ماده ۵– شخص حقیقی متقاضی اخذ پروانه نمایندگی بیمه باید واجد شرایط زیر باشد:
الف) تابعیت دولت جمهوری اسلامی ایران.
ب) اعتقاد به اسلام یا یکی دیگر از ادیان رسمی کشور.
پ)عدم اعتیاد به مواد مخدر.
ت) عدم حجر.
ث) نداشتن سـوء پیشینه کیفری و همچنین نداشتن سابقه محکومیت به جرایم نام برده شده در ماده (۶۴) قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری.
ج) داشتن گواهی پایان خدمت وظیفه عمومی یا معافیت دائم معتبر (برای آقایان).
چ) داشتن حداقل مدرک کارشناسی در رشته بیمـه (و یا سایر رشتهها با گرایش بیمه) بدون نیاز به داشتن سابقه کار بیمهای فنی و تخصصی، یاحداقل مدرک کارشناسی در رشتههای مرتبط (شامل اقتصاد، امور مالی، حسابداری، آمار، مدیریت و حقوق، مهندسی صنایع و فناوری اطلاعات) با یک سال سابقه کار بیمهای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک کارشناسی در سایر رشتهها با دو سال سابقه کار بیمهای فنی و تخصصی، یا حداقل مدرک دیپلم یا فوق دیپلم با سه سال سابقه کار بیمهای فنی و تخصصی.
تبصره- اعطای پروانه نمایندگی به متقاضیان دارای مدرک تحصیلی دیپلم و یا فوقدیپلم، به تشخیص موسسه بیمه ذیربط خواهد بود.
ح) گذراندن ۱۵۰ ساعت دوره آموزشی تئوری.
تبصره ۱– متقاضیان با حداقل ۱۰ سال سابقه بیمهای فنی و تخصصی در بیمه مرکزی ج.ا.ایران و مؤسسات بیمه، به شرط دارا بودن حداقل مدرک کارشناسی و سایر شرایط این آییننامه، از شرط گذراندن دورههای آموزشی تئوری معاف میباشند.
تبصره ۲– متقاضیان باید دوره آموزشی مربوطه را طبق دستورالعمل ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران و در موسسات آموزشی مورد تأیید بیمه مرکزی ج.ا.ایران گذرانده و گواهینامه قبولی را ارائه نمایند. اعتبار گواهینامههای آموزشی جهت اخذ پروانه نمایندگی به مدت دو سال از تاریخ صدور میباشد.
خ) موفقیت در آزمون دانش و صلاحیت حرفه ای بیمه مرکزی ج.ا.ایران.
تبصره ۱- بیمه مرکزی میتواند برگزاری آزمون دانش و صلاحیت حرفهای را به اشخاص حقوقی ذیصلاح تفویض نماید.
تبصره ۲– اشخاصی که به تشخیص بیمه مرکزی حداقل پنج سال سابقه بیمهای فنی و تخصصی داشته باشند، از آزمون کتبی این بند معاف هستند. منظور از سابقه بیمهای فنی و تخصصی، اشتغال به حرفه بازاریابی بیمه؛ اشتغال در دفاتر نمایندگان و کارگزاران و موسسات بیمه و بیمه مرکزی ج.ا.ایران است که سوابق مربوط در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران موجود باشد.
تبصره ۳– مدت اعتبار گواهی قبولی در آزمون دانش و صلاحیت حرفه ای حداکثر دو سال از تاریخ صدور گواهی میباشد.
تبصره ۴– در صورت لغو کد نمایندگی به علت بند (الف) ماده (۱۹) این آییننامه، گواهی قبولی آزمون مذکور تا دو سال از تاریخ لغو کد، معتبر میباشد.
ماده ۶– اعطای پروانه نمایندگی حقوقی بیمه منوط به احراز شرایط زیر و ارائه آنها به مؤسسه بیمه مربوطه است:
۱- تشکیل و ثبت در قالب شرکت سهامی خاص یا شرکت تعاونی متعارف.
۲- تهیه اساسنامه طبق نمونه ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران.
۳- موضوع فعالیت نماینده حقوقی به طور انحصاری نمایندگی بیمه باشد.
۴- تعداد اعضای هیئتمدیره حداقل سه نفر باشد.
۵- داشتن حداقل یک میلیارد ریال سرمایه اولیه.
۶- ارائه گواهی بانکی حاکی از تأدیه قسمت نقدی سرمایه، حداقل به مقدار ۵۰ درصد کل سرمایه نماینده حقوقی.
۷- ارائه صورت کامل اسامی سهامداران، مدیران و میزان سهام هر یک از آنها.
۸- ارائه گواهی عدم سوء پیشینه کیفری مدیران مطابق بند ث ماده (۵) این آییننامه.
۹- مدیرعامل و حداقل یک عضو هیئتمدیره باید واجد شرایط مندرج در ماده (۵) این آییننامه باشند.
۱۰- ارائه صورتجلسات مجمع عمومی مؤسسین و هیئتمدیره.
۱۱- ارائه اظهارنامه ثبت نمایندگی حقوقی و تأییدیه نام آن.
۱۲- اخذ اصالت مدرک تحصیلی مدیرعامل و یک عضو هیئتمدیره موضوع بند «۹» این ماده از دانشگاه مربوطه.
تبصره ۱– مشارکت دستگاه های اجرایی موضوع ماده (۵) قانون مدیریت خدمات کشوری در سهام نمایندگی حقوقی بیمه، ممنوع است.
تبصره ۲– موسسه بیمه می تواند حداقل سرمایه موضوع بند «۵» را افزایش دهد.
ماده ۷– مسئولیت احراز صحت شرایط و مدارک لازم در مورد هر یک از متقاضیان اخذ پروانه نمایندگی (اعم از حقیقی و حقوقی) بر عهده مؤسسه بیمه مربوط است.
ماده ۸– ثبت نمایندگی حقوقی و هرگونه تغییر در مفاد اساسنامه، میزان سرمایه، ترکیب سهامداران، مدیرعامل و اعضای هیئتمدیره آن در اداره ثبت شرکت ها و موسسات غیرتجاری، موکول به رعایت قانون تجارت، مقررات این آییننامه، موافقت و تأیید موسسه بیمه طرف قرارداد می باشد. موسسه بیمه موظف است، اطلاعات ثبت و تغییرات مذکور را از طریق سامانههای الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران اعلام نماید.
ماده ۹– نماینده حقوقی موظف است صورت های مالی خود را طبق فرم نمونهای که بیمه مرکزی ج.ا.ایران تهیه و به موسسات بیمه ابلاغ مینماید، تنظیم کند.
و پس از تصویب در مجمع عمومی خود، نسخهای از آن را برای بررسی و تایید به موسسه بیمه طرف قرارداد ارسال نماید.
تبصره ۱– موسسه بیمه موظف است صورت های مالی نمایندگان حقوقی خود را شش ماه پس از پایان سال مالی، از طریق سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران ارائه نماید.
تبصره ۲– نماینده حقوقی موظف است در هر سال مالی حداقل ۱۰ درصد از سود سالانه خود را تا سقف سرمایه به عنوان اندوخته سرمایه ای در حسابهای خود منظور نماید.
ماده ۱۰– شغل نماینده حقیقی، مدیرعامل، اعضای هیئتمدیره، مسئول شعبه نمایندگی حقوقی باید منحصراً ارائه خدمات بیمهای در محدوده قرارداد نمایندگی ذیربط باشند و تصدی سمتهای مذکور توسط اشخاص زیر ممنوع است:
۱- کارکنان شاغل (اعم از رسمی، پیمانی، قراردادی، ساعتی) دستگاههای اجرایی موضوع ماده (۵) قانون مدیریت خدمات کشوری.
۲- مدیرعامل و اعضای موظف هیئتمدیره و کارکنان شاغل شرکتها و مؤسسات غیردولتی.
۳- شاغلین یا دارندگان سهم یا سمت در سایر نمایندگیهای حقوقی یا کارگزاریهای حقوقی بیمه.
۴- مدیرعامل و اعضای هیئتمدیره و کارکنان شاغل (اعم از رسمی، پیمانی، قراردادی و ساعتی) موسسات بیمه، بیمه مرکزی ج.ا.ایران و موسسات وابسته به آنها.
۵- کارگزاران رسمی بیمه و کارکنان آنها.
۶- ارزیابان خسارت بیمهای و کارکنان آنها.
۷- اکچوئران رسمی بیمه و کارکنان آنها.
تبصره ۱– اشخاص موضوع بندهای ۲ تا ۷ این ماده نمی توانند در نمایندگی های حقوقی، شاغل بوده یا سهم داشته باشند.
تبصره ۲– سمت های آموزشی در مؤسسات آموزش عالی مستثنی هستند.
تبصره ۳– اقارب سببی و نسبی درجه یک از طبقه اول کارکنان کلیدی و عملیاتی موسسه بیمه نمی توانند به عنوان نماینده حقیقی همان موسسه بیمه فعالیت نمایند و یا در نمایندگی های حقوقی آن موسسه سمت مدیرعاملی یا بیش از ۵ درصد سهم داشته باشند.
ماده ۱۱– اشخاص حقیقی و حقوقی که طی دو سال گذشته از زمان ثبت درخواست جزء موسسین نمایندگی حقوقی بوده باشند، نمی توانند جزء موسسین یک نمایندگی حقوقی جدید باشند.
ماده ۱۲– موسسه بیمه میتواند بر اساس ضوابط ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران که ظرف شش ماه از تاریخ ابلاغ این آییننامه ضوابط تعیین می شود، به نمایندگی حقوقی خود اجازه تأسیس شعبه بدهد مشروط بر آنکه مسئول شعبه حائز شرایط نماینده حقیقی باشد.
فصل دوم: حقوق و تکالیف موسسه بیمه و نماینده
ماده ۱۳- موسسه بیمه مکلف است:
۱- در قرارداد نمایندگی موارد زیر را درج نماید:
۱-۱- مشخصات کامل و نشانی طرفین قرارداد.
۲-۱- حدود اختیارات، حقوق و تعهدات طرفین قرارداد.
۳-۱- میزان کارمزد و نحوه پرداخت آن به تفکیک رشتههای بیمه و تغییرات آن در موارد بازخرید، فسخ، ابطال یا هرگونه تغییر دیگری در بیمهنامه.
۱-۴- مدت قرارداد نمایندگی.
۱-۵- میزان و نوع تضمین دریافتی از نماینده به منظور تأمین و تضمین حقوق و مطالبات بیمهگذاران، بیمهشدگان، سایر اشخاص ذینفع و موسسه بیمه.
تبصره- به اجرا گذاردن تضامین مذکور توسط بیمهگر منوط به طرح و تصویب آن در کمیته موضوع ماده (۲۰) این آئین نامه می باشد.
۱-۶- ممنوعیت انعقاد قرارداد نمایندگی توسط نماینده با سایر موسسات بیمه در مدت اعتبار قرارداد.
۱-۷- مواردی که موجب محدود نمودن فعالیت و یا تعلیق یا فسخ قرارداد نمایندگی بیمه میشود و نحوه اجرای آن.
۱-۸- سازوکار رسیدگی به اختلاف احتمالی موسسه بیمه و نماینده شامل مصالحه، داوری یا مراجعه به مراجع قضایی.
تبصره- در صورت انتخاب ساز و کار داوری برای رسیدگی به اختلافات، شرط داوری در قرارداد نمایندگی باید به صورت صریح و قطعی درج گردد و متضمن ارجاع اختلاف به داور خاص با ذکر نام یا داوری به طور کلی و یا هیئت داوری باشد و از درج شرط به نحوی که صرفاً مقید اختیار طرفین در ارجاع اختلاف به داوری یا مرجع قضایی است اجتناب گردد.
۱-۹- شمول مصوبات جدید شورای عالی بیمه بر شرایط قرارداد نمایندگی.
۱-۱۰- مشخصات مدیران صاحب امضای مجاز نمایندگی حقوقی.
۱-۱۱- نحوه محاسبه مشارکت در منافع.
۲– بخشنامهها و دستورالعملهای لازم و مربوط را بهموقع به نماینده ابلاغ نماید.
۳– نام و کد نماینده را در بیمهنامه ای که بنا به پیشنهاد او صادر میشود، درج نماید.
۴– در صورت لغو پروانه نمایندگی، مستند مربوطه را بلافاصله در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران ثبت و موضوع را از طرق مقتضی به اطلاع بیمهگذاران برساند و برای استرداد پروانه و جمعآوری تابلو، سربرگ، مهر، اسناد و مدارک مربوطه اقدام نماید.
۵– اگر چند نماینده برای یک نوع بیمه، نرخ و شرایط خواسته باشند نرخ و شرایط یکسان را به آنها اعلام نماید.
تبصره ۱– موسسه بیمه مجاز نیست تقاضای صدور بیمهنامهای را که به وسیله نماینده ارائه شده است از طریق دیگری، اعم از مستقیم یا غیرمستقیم، قبول نماید.
تبصره ۲– در صورتی که موسسه بیمه، پیشنهاد نمایندهای را رد کند، نمیتواند همان پیشنهاد را از طریق دیگری اعم از مستقیم یا غیرمستقیم قبول نماید.
۶- زیرساختهای فیزیکی و امکانات نرم افزاری لازم برای فروش بیمه در فضای مجازی توسط نمایندگان و برقراری ارتباط الکترونیکی همزمان بین نماینده، موسسه بیمه و بیمه مرکزی ج.ا.ایران فراهم نماید.
۷- در صورت فوت یا حجر نماینده حقیقی، انحلال نماینده حقوقی یا توقف اختیاری فعالیت نماینده (مشروط بر اینکه مربوط به سلب صلاحیت نماینده نباشد) طبق توافق و نبودن شرط خلاف در قرارداد نمایندگی، ارزش پرتفوی نماینده را پرداخت یا با انتقال آن به نماینده دیگر همان شرکت موافقت نماید. ارزش پرتفوی نماینده و نحوه محاسبه آن با توافق طرفین در قرارداد نمایندگی تعیین میشود.
تبصره- بیمهنامههایی که از طرف یا به پیشنهاد نماینده توسط موسسه بیمه صادر میشود پرتفوی نماینده محسوب میشود.
۸– موسسه بیمه مجاز نیست انعقاد قرارداد بیمه یا صدور بیمهنامه ای که به طور مستقیم بازاریابی یا جذب کرده است را به نماینده هدایت و واگذار نماید.
۹– در صورت قبول تعهد وصول حق بیمه توسط نماینده، حقوق و تعهدات وی در این خصوص را در قرارداد تصریح نماید.
۱۰– مشخصات نماینده اعم از حقیقی و حقوقی، پس از عقد قرارداد و صدور پروانه و همزمان با صدور کد نمایندگی و همچنین هرگونه تغییرات بعدی در خصوص نماینده را در سامانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران درج نماید.
ماده ۱۴– تغییر کد معرف بیمهنامه هایی که با معرفی نماینده و یا حتی به صورت مستقیم توسط موسسه بیمه صادر می شوند، مشروط به رعایت ضوابط ابلاغی بیمه مرکزی ج.ا.ایران است.
ماده ۱۵– نماینده مکلف است:
۱- کد و نام نماینده و نام موسسه بیمه طرف قرارداد را در تابلو، سربرگ، مهر، آگهی و در پایگاه اطلاع رسانی خود (در صورت وجود) درج نماید. نام موسسه بیمه باید با حروف درشتتر از نام و کد نماینده درج شود.
تبصره- تابلو نمایندگان هر موسسه بیمه و مندرجات آن باید مطابق الگوی تعریف شده از طرف موسسه بیمه ذی ربط باشد.
۲- اطلاعات لازم درباره بیمهنامه درخواست شده از جمله نرخ و شرایط، استثنائات، تعهدات بیمهگر و وظایف بیمهگذار را با رعایت بخشنامه ها و دستورالعملهای مربوط، به متقاضی بیمه ارائه نماید.
۳- به منظور تأمین و تضمین حقوق و مطالبات بیمهگذاران، بیمهشدگان، سایر اشخاص ذینفع بیمهنامه و موسسه بیمه، تضمین لازم را نزد موسسه بیمه طرف قرارداد تودیع نماید. نوع و میزان تضمین متناسب با رتبه بندی نماینده حقیقی یا حقوقی و شکل حقوقی ثبت آن، به تشخیص موسسه بیمه طرف قرارداد تعیین میشود.
تبصره ۱- تضمین مربوط تا دو سال پس از پایان یا لغو قرارداد نماینده نزد موسسه بیمه نگهداری میشود و پس از آن با درخواست کتبی نماینده مسترد میگردد.
تبصره ۲- به اجرا گذاردن تضامین مذکور توسط بیمهگر منوط به طرح و تصویب آن در کمیته موضوع ماده (۲۰) آئیننامه می باشد. در صورتی که نماینده به تصمیم کمیته مذکور معترض باشد میتواند در قالب سازوکار مندرج در بند ۸- ۱ ماده (۱۳) درخواست تجدیدنظر نماید.
در صورت عدم تجدید نظرخواهی ظرف مهلت مقرر و یا تأیید رأی کمیته در هیئت مذکور، شرکت بیمه میتواند با رعایت قوانین مربوط، تضامین را به نفع خود کارسازی نماید.
۴- از رقابت مکارانه و ناسالم با سایر نمایندگان بیمه، دلالان (کارگزاران) رسمی بیمه و موسسه بیمه و یا انجام تبلیغات سوء علیه آنها خودداری نماید.
۵- موسسه بیمه موظف است امکان واریز آنلاین حقبیمه از طریق اتصال به سیستم های مالی خود را فراهم نماید. تا آن زمان حق بیمه دریافتی اعم از چک یا پرداخت الکترونیکی را ظرف ۲۴ ساعت از زمن دریافت، به حساب بانکی موسسه بیمه مربوط واریز کند.
تبصره- بیمه مرکزی می تواند سایر سازوکارهای پرداخت از قبیل بهرهبرداری از کیف پول الکترونیک و درگاه های مجاز را در چارچوب دستورالعملی، تعیین و ابلاغ نماید.
۶- کد و نام دلال (کارگزار) رسمی بیمه را در بیمهنامهای که به پیشنهاد او صادر میشود درج نماید.
۷- امکانات سختافزاری و نیروی انسانی آموزشدیده را برای برقراری ارتباط الکترونیکی با موسسه بیمه مربوط و بیمه مرکزی ج.ا.ایران تهیه نماید.
۸- دفتر مناسب که قبلا به تایید موسسه بیمه ذیربط رسیده باشد، تهیه نماید.
تبصره- موسسه بیمه می تواند آن دسته از نمایندگان بیمه حقیقی را که مجوز صدور بیمهنامه ندارند یا نمایندگانی که با توسعه سکو (پلتفرم) بیمهای، فروش بیمه به صورت برخط را فراهم مینمایند، از شرط تأمین دفتر موضوع این بند معاف نمایند.
ماده ۱۶– بازاریابان و کارکنان نماینده که بازاریابی یا صدور بیمهنامه انجام میدهند باید ضمن گذراندن دوره آموزشی لازم به تشخیص موسسه بیمه، واجد شرایط عمومی مندرج در بندهای (الف) تا (ث) ماده (۵) این آییننامه به تشخیص و مسئولیت نماینده، باشند.
تبصره ۱- گواهی صلاحیت بازاریابان و کارکنان نمایندگی به صورت عکسدار توسط موسسه بیمه یا با تفویض اختیار توسط نمایندگی برای مدت معین صادر می شود و لازم است در معرض دید مراجعان قرار داده شود.
تبصره ۲- در صورت وجود هرگونه شکایت از نمایندگی، کارکنان و بازاریابان وی موسسه بیمه موظف است به شکایت رسیدگی و نتیجه را بطور کتبی به اطلاع شاکی برساند.
تبصره ۳- موسسه بیمه موظف است، اطلاعات و مدارک مربوط به کلیه کارکنان و بازاریابان نمایندگی های خود را به ترتیبی که بیمه مرکزی ج.ا.ا ثبت نماید.
تبصره ۴- بازاریاب شخص حقیقی مستقلی است که فاقد رابطه استخدامی با نماینده است.
ماده ۱۷- پرداخت حقبیمه به نماینـده و کارمند وی، در حکم پرداخت حقبیمه به موسسه بیمه است و نماینده باید در قبال دریافت حقبیمه، به متقاضی رسید مضبوط ارائه نماید.
ماده ۱۸- مسئولیت جبران خسارات مستقیم و یا غیرمستقیم وارده به بیمهگذار و سایر اشخاص ذینفع بیمهنامه که ناشی از عمد، تقصیر، غفلت و یا قصور نماینده،کارکنان یا بازاریابان وی در رابطه با عملیات بیمهای موضوع قرارداد نمایندگی بیمه باشد به صورت تضامنی بر عهده موسسه بیمه و نماینده است. در هرحال، مفاد این ماده نافی مسئولیت نماینده در مقابل خسارات وارده به موسسه بیمه، از جمله خسارت پرداختی، سایر هزینهها و حقبیمه دریافت نشده نخواهد بود.
ماده ۱۹- پروانه و قرارداد نمایندگی در موارد زیر لغو میشود:
الف) با تصمیم یکی از طرفین قرارداد ضمن رعایت مفاد قرارداد نمایندگی و حقوق طرف مقابل.
ب) درصورتی که نماینده حقیقی هر یک از شرایط مقرر در این آییننامه را از دست بدهد.
ج) در صورتی که مدیرعامل نمایندگی حقوقی هر یک از شرایط مقرر در این آییننامه را از دست بدهد یا فوت کند یا محجور یا معذور شود و ظرف مدت سه ماه، فرد جایگزین واجد شرایط معرفی نشود.
د) در صورت تصمیم هیئت رسیدگی به اختلاف نماینده و شرکت بیمه، موضوع ماده ۲۰.
ه) در صورت انحلال و یا ورشکستگی نماینده حقوقی.
فصل سوم: رسیدگی به تخلفات نماینده
ماده ۲۰- موسسه بیمه موظف است تخلفات نماینده و شکایت واصله از عملکرد او را در کمیته رسیدگی به تخلفات نماینده که در این آییننامه کمیته نامیده میشود و مرکب ازدو نفر به انتخاب هیئتمدیره موسسه بیمه و یک نفر منتخب انجمن صنفی نمایندگان یا کانون انجمنهای صنفی نمایندگان است ، مطرح نماید تصمیمات کمیته با اکثریت آرا معتبر است.
تبصره ۱- موسسه بیمه موظف است حداکثر ظرف دو ماه از تاریخ ابلاغ این آئین نامه، اعضای کمیته را از طریق سامانه ای الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ا معرفی نماید.
تبصره ۲- در مواردی که موسسه بیمه فاقد انجمن صنفی نمایندگان است نماینده مربوط میتواند بجای وی فرد دیگری را معرفی نماید.
تبصره ۳- کمیته حسب مورد میتواند از کارشناس ذی ربط در موضوع تخلف برای حضور در جلسه و اعلام نظر کارشناسی بدون داشتن حق رای دعوت نماید.
تبصره ۴- اجرای این ماده ، نافی اختیارات بیمه مرکزی ج.ا.ایران نخواهد بود.
تبصره ۵- حضور نماینده ذیمدخل بدون حق رای در جلسات کمیته امور نمایندگان مجاز میباشد.
تبصره ۶- موسسه بیمه موظف است شیوه نامه اجرایی کمیته موضوع این ماده، که حداقل مشتمل بر نحوه تشکیل جلسات، نحوه بررسی و اتخاذ تصمیم است را با رعایت مفاد ماده (۲۱) این آییننامه به تصویب هیئتمدیره خود برساند.
ماده ۲۱- در صورت احراز تخلف نماینده، کمیته میتواند متناسب با نوع تخلف، تصمیمات زیر را اتخاذ نماید:
۱- تذکر کتبی به نماینده.
۲- ایجاد محدودیت در اختیارات تفویضی مانند سلب مجوز صدور بیمهنامه.
۳- کاهش میزان کارمزد نماینده در یک یا چند رشته بیمه به مدت حداکثر شش ماه.
۴- تعلیق فعالیت نماینده در یک یا چند رشته بیمه به مدت حداکثر شش ماه.
۵- لغو پروانه فعالیت و محرومیت از فعالیت حداکثر به مدت سه سال.
تبصره- در مواردی که رای کمیته تعلیق یا لغو فعالیت نماینده باشد، موسسه بیمه موظف است نسخه ای از تصمیم مربوطه را از طریق سمانه های الکترونیکی بیمه مرکزی ج.ا.ایران ارسال نماید.
ماده ۲۲- در صورتی که تصمیم کمیته، لغو پروانه نماینده باشد ظرف سی روز از تاریخ ابلاغ آن به نماینده، با درخواست کتبی وی، در قالب سازوکار رسیدگی به اختلاف مندرج در قرارداد نمایندگی قابل تجدید نظرخواهی است. تصمیمات کمیته در سایر موارد، قطعی و برای طرفین معتبر است.
ماده ۲۳- اگر پروانه فعالیت نمایندهای درصورت تخلف و احراز آن توسط بیمه مرکزی ج.ا.ایران،یا تصمیم کمیته لغو شود موسسه بیمه موظف است مشخصات و اطلاعات لازم را در سامانه های الکترونیکی ج.ا.ا ایران درج نماید. این شخص نمیتواند پس از لغو پروانه، برای مدتی که هر یک از مراجع مذکور تعیین می کنند، حسب مورد به عنوان نماینده و یا کارگزار رسمی بیمه در صنعت بیمه فعالیت نماید.
فصل چهارم: نظارت
ماده ۲۴- مسئولیت اجرای مقررات این آییننامه با هیئتمدیره موسسه بیمه است.
تبصره ۱- موسسه بیمه مکلف است، دستورالعمل نظارت بر عملکرد نمایندگان خود را تدوین و به تصویب هیئتمدیره برساند و یک نسخ از آن را از طریق سامانههای الکترونیکی برای بیمه مرکزی ج.ا.ایران ارسال نماید.
تبصره ۲- موسسه بیمه مسئول جبران هرگونه خسارت وارده به اشخاص ثالث، ناشی از عدم رعایت مفاد این آییننامه خواهد بود.
ماده ۲۵- بیمه مرکزی ج.ا.ایران بر حسن اجرای مفاد این آییننامه نظارت مینماید. در صورت عدم رعایت مقررات این آییننامه توسط هر موسسه بیمه و نقص یا عدم نظارت آنها برنمایندگان، بیمه مرکزی ج.ا.ایران میتواند متناسب با هر مورد، تصمیمات زیر را اتخاذ نماید:
۱- اخطار کتبی به موسسه بیمه مبنی بر ضرورت رعایت مقررات مربوط.
۲- سلب صلاحیت مدیرعامل یا اعضای هیئتمدیره یا معاون فنی و یا مسئولین فنی شرکت بیمه.
۳- ایجاد محدودیت برای موسسه بیمه در زمینه پذیرش نماینده.
۴- عدم پرداخت تمام و یا قسمتی از کارمزد بیمه اتکایی اجباری مربوط به پرتفوی نمایندگانی که به تشخیص بیمه مرکزی مفاد این آییننامه در مورد آنها رعایت نشده است.
۵- ارائه پیشنهاد ممنوعیت موسسه بیمه از قبول بیمه در یک یا چند رشته بیمه برای مدت مشخص به شورای عالی بیمه.
ماده ۲۶- موسسه بیمه موظف است امکان دسترسی بیمه مرکزی ج.ا.ایران به آمار و اطلاعات صحیح و قابل اطمینان مربوط به نمایندگان خود را از طریق سامانههای بیمه مرکزی ج.ا.ایران فراهم نماید.
ماده ۲۷- بیمه مرکزی ج.ا.ایران و یا موسسه بیمه میتوانند در صورت لزوم، علاوه بر اخذ اطلاعات لازم، دفاتر، اسناد و محل فعالیت نمایندگی را بازرسی کنند و نماینده مکلف به همکاری لازم در این زمینه است.
ماده ۲۸- موارد پیشبینی نشده در این آییننامه در رابطه با نمایندگی، تابع قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمهگری، قانون تجارت، سایر قوانین مربوط و عرف بیمه خواهد بود.
ماده ۲۹– این آییننامه از تاریخ ابلاغ لازمالاجرا خواهد بود و جایگزین آییننامه شماره ۷۵ مصوب شورایعالی بیمه با عنوان آییننامه تنظیم امور نمایندگی بیمه و اصلاحات بعدی آن خواهد شد. مهلت تطبیق نمایندگی ها موسسات بیمه با مفاد تبصره یک ماده (۶) و ماده (۱۰) و تبصره های آن ، یکسال پس از ابلاغ این آییننامه، است.