شرکتهای بیمه با توجه به افزایش مشاغل پرخطر به لطف حرکت بهسوی صنعتی شدن، حوادثی که امکان دارد، سلامتی و جان افراد را تهدید کند با دریافت اندکی حق بیمه، تحت پوشش قرار میدهند. بیمه حوادث یکی از این نوع بیمهنامههاست، که به دو صورت انفرادی و گروهی ارائه میشود، در ادامه به توضیح شرایط بیمه حوادث شخصی انفرادی میپردازیم، با ما همراه شوید:
حادثه چیست؟
قبل از اینکه در مورد پوششهای اضافی بیمه حوادث شخصی، صحبت کنیم بهتر است با خود واژه حادثه از منظر بیمه آشنا شویم. هرگونه اتفاق ناگهانی، ناشی از یک عامل خارجی که بدون اراده و قصد بیمهشده باشد و منجر به جرح، نقص عضو، فوت و ازکارافتادگی فرد شود، حادثه میگویند. مانند ابتلا به هاری، کزاز و سیاهزخم، مسمومیت، خفگی، غرق شدن، برقگرفتگی و…. نقص عضو دائم و قطعی به معنای قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی اعضای بدن که براثر حادثه به وجود آمده است.
بیمه حوادث شخصی انفرادی
در این بیمهنامه، فرد میتواند خود را در برابر حوادث ۲۴ ساعتِ شغلی و یا حتی غیر شغلی به مدت یک سال بیمه کند. خطراتی چون فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی دائم و کامل و نیز ازکارافتادگی موقت و همینطور هزینههای درمانی که ناشی از حادثه باشد، تحت پوشش این بیمه قرار میگیرند، اگر بیمهشدهای براثر حادثه فوت کند، کل سرمایهای که در بیمهنامه قیدشده به وارثانش میرسد و اگر خدایناکرده، دچار نقص عضو شود با توجه به تشخیص کلی یا جزئی بودن، مبلغی به فرد پرداخت میشود. درصورتیکه فرد براثر حادثه، دچار صدمات جرحی شود، هزینه بستری در بیمارستان نیز به وی تعلق میگیرد.
بیشتر بخوانید: پوششهای بیمه حوادث رازی
مدت بیمه نامه حوادث
مدت این بیمه نامه یکسال شمسی است و از ساعت ۲۴ روزی که به عنوان شروع بیمه نامه قید گردیده است آغاز و در ساعت ۲۴ روز انقضا بیمه نامه خاتمه می یابد .
موارد فسخ بیمه نامه حوادث
بیمهگر در موارد زیر می تواند اقدام به فسخ بیمه نامه کند :
- هرگاه بیمه گذار سهوا یا بدون سوء نیت مطالبی را اظهار نماید و یا از اظهار مطلبی خودداری کند به نحوی که در نظر بیمه گر موضوع خطر را تغییر دادهو یا از اهمیت آن بکاهد
- در صورت تشدید خطر موضوع بیمه نامه و یا تغییر وضعیت بیمه شده به نحوی که اگر وضعیت مزبور قبل از صدور بیمه نامه موجود بود بیمه گر حاضر به انعقاد بیمه نامه با شرایط مذکور نمی گشت و عدم موافقت بیمه گذار با تعدیل حق بیمه
پوششهای اضافی بیمه حوادث
تعهدات اضافی با پرداخت حق بیمه بیشتر، تحت پوشش قرار میگیرند. برای مثال؛ اگر ورزشکار یا سوارکار حرفهای و یا حتی غواص و چترباز هستید، بهراحتی با پرداخت حق بیمه بیشتری، میتوانید خود را بیمه کنید و با خیال راحت ورزش کنید!
همچنبن برخی از شرکتهای بیمه این پوششهای اضافی را هم ارائه میکنند. پوشش های فرعی عبارتند از:
- هزینههای پزشکی: در زمان بروز حادثه شرکت بیمهگر موظف است طبق مبلغ مشخص شده در بیمهنامه، هزینههای پزشکی شخص بیمهگزار را پرداخت کند. حداکثر هزینه مشخص شده برای هزینههای پزشکی ناشی از حادثه برابر ۱۰ تا ۲۰ درصد سرمایه فوت است.
- غرامت روزانه عمومی: اگر بیمهگذار در جریان حادثهای دچار از کار افتادگی موقت شود، شرکت بیمهگر موظف است غرامتی به بیمهگذار پرداخت کند. مبلغ این غرامت حداکثر برابر با ۱۲ ده هزارم از سرمایه فوت بیمهنامه است.
- غرامت روزانه بستری: اگر بر اثر حادثه ای شخص بیمه گزار بستری شود مبلغ غرامت پرداختی از شرکت بیمه گر برابر با حداکثر ۲۴ ده هزارم سرمایه فوت بیمه نامه است.
استثنائات بیمه حوادث شخصی انفرادی
موارد زیر تحتپوشش این بیمهنامه قرار نمیگیرند و بیمه هیچ تعهدی نسبت به آنها ندارد.
- خودکشی و یا اقدام به آن
- مستی و یا مصرف مواد مخدر و داروهای محرک بدون تجویز پزشک
- انجام اعمال مجرمانه و یا مشارکت در آن
- هر نوع دیسک و فتق بیمهشده
- بیماری جنون مگر اینکه براثر حادثه اتفاق افتاده باشد
حق بیمه حوادث چطور محاسبه میشود؟
حق بیمه براساس طبقه شغلی، وضعیت سلامتی افراد در هنگام خرید بیمه، تعیین میشود، طبیعی است حق بیمه افراد با مشاغل پرخطر، گرانتر است. به همین منظور، مشاغل به ۵ دسته کمخطرترین و پرخطرترین تقسیم میشوند. طبقه ۱ کمخطرترین و طبقه ۵ پرخطرترین هستند.
طبقه ۱: کار اداری و دفتری
طبقه ۲: کسانی که برای کار هم از نیروی فکری استفاده میکنند همدستی، البته کارشان با دستگاههای صنعتی نیست. پزشکان، عکاسان و… در این گروه قرار میگیرند.
طبقه ۳: افراد متخصص یا نیمه متخصص که با ماشینآلات و ادوات صنعتی کار میکنند؛ مانند کشاورزان، رانندگان وسایل نقلیه سبک و…
طبقه ۴: افرادی که با ماشینآلات صنعتی پرخطر کار میکنند، مانند کارگران صنعتی غیر ماهر، پرسکار فلزات، مأموران آتشنشانی و…
طبقه ۵: افرادی همچون خلبانان، کارگران معادن زیرزمینی و… که در فعالیت روزانه خود با بیشترین خطر مواجهاند.
خرید بیمه حوادث انفرادی
برای خرید بیمه حوادث، بهتر است به چند مورد اساسی توجه کنید تا تجربه خرید موفقی داشته باشید. مهمترین فاکتور، برای خریداران این نوع بیمهنامه، دریافت خسارت بدون رفتوآمد و اتلاف وقت، پرداخت حق بیمه مناسب و پیگیری شرکت بیمه برای پرداخت خسارت به زیاندیده هستند.