بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث نوعی بیمه اجباری برای تمام صاحبان خودرو است. برای خرید یا تمدید بیمه شخص ثالث می‌توانید از کد تخفیف thbm استفاده کنید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث یک بیمه الزامی برای همه وسایل نقلیه است که هزینه‌های مربوط به خسارات مالی و جانی واردشده به دیگران (به غیر از راننده مقصر) را در حوادث رانندگی پوشش می‌دهد. رانندگی بدون این بیمه غیرقانونی بوده و مشمول جریمه خواهد شد.

منظور از شخص ثالث در بیمه‌نامه شخص ثالث کیست؟

شخص ثالث به فردی اطلاق می‌شود که در یک حادثه رانندگی دچار زیان مالی یا جانی شده است، به جز راننده‌ای که مقصر حادثه است.

چرا بیمه شخص ثالث اجباری است؟

طبق قانون بیمه اجباری شخص ثالث که در سال ۱۳۴۷ به تصویب مجلس شورای ملی رسیده؛  خودروهای فاقد بیمه‌نامه شخص ثالث اجازه تردد در معابر را نداشته و علاوه بر جریمه دیرکرد، شامل جرایم راهنمایی و رانندگی و توقیف خودرو و همچنین محدودیت فروش و نقل و انتقال خودرو می‌‌شوند.

قیمت بیمه شخص ثالث

قیمت پایه بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری در سال ۱۴۰۵، بین ۷,۵۵۲,۲۰۰ تا ۱۱,۷۶۶,۵۰۰ تومان است.

عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث

برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، می‌توانید با وارد کردن اطلاعات خودرو در ماشین‌حساب محاسبه قیمت بیمه‌بازار، مبلغ پرداختی را مشاهده کنید. 

خرید بیمه شخص ثالث خودرو به صورت قسطی

شما می‌توانید به سادگی هزینه بیمه شخص ثالث خود را به صورت قسطی در بیمه بازار پرداخت کنید. برای خرید بیمه شخص ثالث قسطی در صفحه مربوط به آن می‌توانید شرایط ویژه اقساطی را مطالعه کنید. در حال‌حاضر امکان خرید این بیمه بدون نیاز به پیش پرداخت، چک و سفته در سایت بیمه بازار برای کاربران فراهم شده است و می‌توانید با پرداخت قسط اول، بیمه ماشین خود را دریافت کنید.

در سایت بیمه بازار این امکان فراهم شده است که استعلام بیمه شخص ثالث را به دو روش با پلاک و بدون پلاک انجام دهید. در صورتی که پس از خرید بیمه، قصد دارید از تاریخ انقضا و صحت بیمه‌نامه خریداری شده مطمئن شوید، می‌توانید به سامانه سنهاب بیمه بازار مراجعه کنید و با وارد کردن اطلاعات خودرو استعلام بیمه خود را مشاهده کنید. 

بهترین زمان تمدید بیمه شخص ثالث

بهترین زمان برای تمدید بیمه شخص ثالث، چند روز تا یک هفته پیش از پایان اعتبار بیمه‌نامه است. به‌طور کل شما می‌توانید تا ۳۰ روز قبل از اتمام اعتبار برای تمدید بیمه ماشین اقدام کنید، در این حالت، بیمه‌نامه جدید پس از پایان اعتبار بیمه قبلی فعال می‌شود.

برای تمدید بیمه شخص ثالث کافی است اطلاعات خودروی خود را در بالای همین صفحه وارد کنید تا به‌راحتی بیمه‌نامه جدید صادر شود.

انواع بیمه شخص ثالث خودرو

بیمه شخص ثالث به دو صورت بیمه ثالث عادی و بین‌المللی ارائه می‌شود. منظور از بیمه شخص ثالث عادی همان بیمه‌ای است که خرید آن برای تمام رانندگان اجباری است و بیمه شخص ثالث بین المللی برای رانندگانی است که قصد سفر با ماشین شخصی دارند. در حال حاضر شرکت بیمه ایران تنها شرکت صادرکننده بیمه بین‌المللی خودرو است.

بیمه‌نامه‌های کوتاه مدت 

بیمه‌نامه شخص ثالث می‌تواند یک ساله و یا چند ماهه صادر شود . مبلغ حق بیمه کوتاه مدت به صورت روز شمار محاسبه نمی‌شود و تعرفه متفاوتی دارد و حق بیمه پایه برای بیمه‌های کوتاه‌مدت ۵ تا ۱۰% بیشتر از بیمه‌های‌ یک ساله است.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

در بیمه شخص ثالث سه مدل پوشش وجود دارد:

1. پوشش‌های مالی شخص ثالث

2. پوشش‌های جانی شخص ثالث

3. پوشش حوادث راننده

پوشش‌های مالی شخص ثالث

حداقل مبلغ تعهد مالی بیمه نامه‌های شخص ثالث معادل ۲.۵% دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام (70 میلیون تومان) و حداکثر آن معادل ۵۰% این مبلغ (1 میلیارد و 400 میلیون تومان) است.

پوشش‌های جانی شخص ثالث

• غرامت فوت: در صورتی که در حادثه رانندگی فردی فوت شود، خانواده فرد فوت‌شده دیه دریافت خواهند کرد.

• نقص عضو: درصورتی که در اثر بروز تصادف، عضوی از بدن از دست برود یا کارکرد آن مختل شود، خسارت پرداخت می‌شود.

• هزینه‌های درمانی: هزینه درمانی و مخارج پزشکی افراد آسیب‌دیده در تصادف پرداخت می‌شود.

• دیه جراحات: برای جراحات و صدمات بدنی که در تصادف ایجاد شده، براساس نظر پزشکی قانونی غرامت پرداخت می‌شود.

سقف تعهد جانی بیمه شخص ثالث 1405

سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث برابر با مبلغ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام، معادل 2 میلیارد و 800 میلیون تومان است.

پوشش حوادث راننده

• غرامت فوت: در صورتی که در حادثه رانندگی فردی فوت شود، خانواده فرد فوت‌شده دیه دریافت خواهند کرد.

• نقص عضو دائم: در صورت از دست دادن یک عضو یا مختل شدن کارکرد آن به صورت دائم، خسارت آن پرداخت می‌شود.

• هزینه‌های پزشکی: هزینه‌های درمانی ناشی از جراحات و صدمات بدنی راننده مقصر توسط بیمه پرداخت می‌شود.

• ازکارافتادگی کامل و دائم: در صورتی که ناتوانی راننده در ادامه فعالیت‌های روزمره به صورت کامل از دست برود، غرامت آن پرداخت می‌شود. 

مواردی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیستند

• در صورتی که به وسیله نقلیه مقصر حادثه خسارتی وارد شود (در این صورت باید از بیمه بدنه استفاده کنید)

• در صورتی که به محموله‌های وسیله نقلیه مقصر خسارتی وارد شود.

• خسارت ناشی از جرائم و محکومیت‌های کیفری

• در صورتی که به واسطه تشعشعات اتمی و رادیواکتیو خسارتی وارد شود.

• در صورتی که حادثه برای راننده بدون گواهینامه اتفاق افتاده باشد

• در صورتی که رانندگی تحت تاثیر مواد مخدر، مصرف مشروبات الکلی یا قرص‌های روانگردان بوده باشد.

• در صورتی که مشخص شود آسیب عمدی توسط زیان‌دیده (مثل خودکشی، سقط جنین و نظیر آن) وارد شده است.

• در صورتی که کاربری وسیله نقلیه بدون اعلام به بیمه‌گر تغییر کرده باشد و حادثه رخ داده باشد.

• در صورتی که صدمات جانی و مالی ناشی از جنگ، شورش، اعتصاب و حملات هسته‌ای اتفاق افتاده باشد.

• در صورتی که حوادث غیرمترقبه‌ای که در بیمه‌نامه ذکر نشده است، رخ داده باشد.

نرخ دیه در سال 1405

هرسال بیمه مرکزی نرخ پایه دیه شخص ثالث را به شرکت‌های بیمه ابلاغ می‌کند. طبق اعلام سازمان بیمه مرکزی در سال 1405 نرخ دیه در ماه‌های عادی برابر با 2 میلیارد و 100 میلیون تومان و در ماه‌های حرام (رجب، محرم، ذی‌القعده و ذی‌الحجه) دو میلیارد و 800 میلیون تومان است.

جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

برای اینکه بدانید جریمه دیرکرد پرداخت حق بیمه شخص ثالث روزانه چطور محاسبه می‌شود، می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید:

حق بیمه خودرو تقسیم بر ۳۶۵ روز سال = محاسبه جریمه دیرکرد یک روز

پیامدهای تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث چیست؟

علاوه بر جریمه‌ای که به دلیل تاخیر در تمدید بیمه شخص ثالث به مالکان خودرو تحمیل می‌شود، بر اساس مقررات بیمه مرکزی، مشکلات دیگری نیز ممکن است برای فرد ایجاد شود. این موارد عبارتند از:

• توقیف خودرو توسط پلیس راهور
• مشکلات در تصادفات و خسارات
• محدودیت در خرید و فروش خودرو
• افزایش هزینه بیمه

تخفیف بیمه شخص ثالث

تخفیف بیمه شخص ثالث یعنی تعداد سال‌هایی که بیمه‌گزار یا راننده در تصادف مقصر شناخته نشده و از بیمه خود استفاده نکرده است؛ درصورتی که از بیمه خود استفاده کرده باشد یا در یک حادثه مقصر شناخته شود، بیمه بدون تخفیف در نظر گرفته می‌شود. نحوه اعمال تخفیف عدم خسارت در جدول زیر قابل مشاهده است:

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث

انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث در دو حالت امکان‌پذیر است:

• اولین حالت زمانی است که خودروی خود را فروخته و خودروی جدیدی خریداری کرده‌اید.
• حالت دوم زمانی است که قصد دارید تخفیف بیمه‌نامه را به فرد دیگری منتقل کنید. در این حالت، انتقال تخفیف تنها به اعضای درجه یک خانواده (مانند پدر، مادر، همسر یا فرزندان) امکان‌پذیر است.

در اینفوگرافیک زیر می‌توانید روش انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث را مشاهده کنید:

توجه داشته باشید که برای انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث، محدودیت «خودروهای هم‌نوع» وجود دارد. طبق این قانون، کاربری دو خودرو باید مشابه باشد؛ برای مثال، نمی‌توان تخفیف بیمه‌نامه یک خودروی تاکسی را به یک خودروی باری منتقل کرد.

انتقال بیمه شخص ثالث به مالک جدید خودرو

برخلاف بیمه بدنه که تنها به یک فرد اختصاص دارد و قابل انتقال نیست، بیمه شخص ثالث به دلیل ماهیت خودرومحور بودن، با فروش خودرو به طور خودکار به مالک جدید منتقل می‌شود. در این فرآیند، الحاقیه‌ای به بیمه‌نامه اضافه می‌گردد که نشان‌دهنده انتقال بیمه به مالک جدید است.

آیا لازم است بیمه شخص ثالث حتما به نام صاحب جدید خودرو باشد؟

خیر، در زمان فروش خودرو، نیازی به تغییر مشخصات بیمه‌نامه نیست و می‌توان معامله را با اطمینان انجام داد. دلیل آن است که شماره شاسی خودرو در بیمه‌نامه ثبت شده و با انتقال سند خودرو به نام مالک جدید، هیچ مشکلی برای مالک قبلی ایجاد نخواهد شد.

نکته مهم: تخفیف‌های عدم خسارت همراه با بیمه‌نامه به مالک جدید منتقل نمی‌شود.

برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث باید چه کرد؟

برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، این مراحل را دنبال کنید:

• گزارش حادثه را از پلیس راهنمایی و رانندگی تهیه کنید.
• به شرکت بیمه مراجعه و فرم درخواست خسارت را تکمیل کنید.
• کارشناس بیمه خسارت را ارزیابی و تأیید می‌کند.
• مبلغ خسارت به فرد زیان‌دیده پرداخت می‌شود.