همه چیز درباره خسارت لاستیک در بیمه بدنه

گاهی یک ترکیدن ساده لاستیک یا آسیب دیدن آن بعد از برخورد با یک مانع، می‌تواند کل برنامه روز را به‌هم بزند و شما را با یک سوال مهم روبه‌رو کند: «آیا این خسارت را بیمه بدنه می‌دهد یا نه؟» خبر خوب این است که در بسیاری از شرایط، بیمه بدنه خسارت واردشده به لاستیک را جبران می‌کند؛ به‌خصوص وقتی آسیب نتیجه حادثه‌هایی مثل تصادف، برخورد، واژگونی یا آتش‌سوزی باشد و مفاد بیمه‌نامه رعایت شود. با این حال، جزئیاتی مثل علت دقیق خسارت، وجود یا عدم وجود پوشش‌های تکمیلی و میزان فرانشیز تعیین می‌کند دقیقا چه مقدار پرداخت می‌شود و چه مواردی ممکن است از پوشش خارج باشد. در این مقاله، این موضوع را به‌صورت ساده و کاربردی بررسی می‌کنیم که آیا لاستیک جزو بیمه بدنه است و چه مواردی تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.

چه خسارت‌هایی به لاستیک تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد؟

به‌طور کلی، بیمه بدنه زمانی خسارت واردشده به لاستیک خودرو را جبران می‌کند که آسیب، نتیجه یک حادثه مشخص و قابل احراز باشد. یعنی صرف خرابی یا فرسودگی لاستیک ملاک پرداخت نیست، بلکه علت خسارت و ارتباط آن با خطرات تحت پوشش بیمه‌نامه اهمیت دارد. اگر هنوز دقیق نمی‌دانید بیمه بدنه چیست، بهتر است ابتدا با مفهوم و پوشش‌های آن در مقاله دیگر ما آشنا شوید تا شرایط پرداخت خسارت را درست‌تر ارزیابی کنید. در ادامه رایج‌ترین سناریوهایی را بررسی می‌کنیم که معمولا امکان دریافت خسارت رینگ و لاستیک در بیمه بدنه وجود دارد.

خسارت لاستیک در بیمه بدنه در تصادف و برخورد با جسم ثابت یا متحرک

اگر در اثر تصادف با خودروی دیگر یا برخورد با اجسام ثابت یا متحرک مثل جدول، دیوار یا موانع جاده‌ای به لاستیک آسیب وارد شود، این خسارت معمولا جزو پوشش‌های اصلی بیمه بدنه محسوب می‌شود. در چنین شرایطی، پرداخت خسارت به لاستیک وابسته به داشتن پوشش لوازم جانبی نیست و در چارچوب مفاد بیمه‌نامه انجام می‌شود.

پوشش ترکیدگی لاستیک؛ چه زمانی بیمه پرداخت می‌کند؟

ترکیدگی لاستیک در صورتی تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد که مستقیم ناشی از یک حادثه باشد؛ برای مثال برخورد با جسم تیز در حین رانندگی یا وقوع تصادف. اما اگر ترکیدگی به دلیل فرسودگی، فشار باد نامناسب یا پایان عمر مفید لاستیک رخ داده باشد، معمولا شرکت بیمه تعهدی برای پرداخت خسارت ندارد.

آسیب لاستیک به دلیل چاله و گودال‌های جاده

عبور از چاله‌ها و گودال‌های عمیق می‌تواند باعث پارگی یا تغییر شکل لاستیک شود. اگر این آسیب به‌عنوان یک حادثه در گزارش کارشناسی بیمه ثبت شود و بیمه‌نامه شما پوشش‌های لازم را داشته باشد، امکان دریافت خسارت وجود دارد. البته تشخیص نهایی در این موارد به نظر کارشناس بیمه و شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد.

آتش‌سوزی، انفجار، واژگونی و اثرشان روی خسارت لاستیک

در حوادثی مثل آتش‌سوزی، انفجار یا واژگونی خودرو، لاستیک هم مانند سایر اجزای خودرو تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌گیرد. در این شرایط، خسارت واردشده به لاستیک به‌عنوان بخشی از خسارت کلی حادثه محاسبه می‌شود و طبق ضوابط بیمه‌نامه پرداخت خواهد شد.

چه مواردی در خسارت لاستیک شامل پرداخت بیمه بدنه نمی‌شود؟

همان‌قدر که دانستن موارد تحت پوشش مهم است، آگاهی از موارد خارج از تعهد بیمه بدنه هم اهمیت دارد. بسیاری از اختلاف‌نظرها هنگام دریافت خسارت، دقیقا به همین بخش برمی‌گردد؛ جایی که آسیب ایجاد شده، حادثه محسوب نمی‌شود یا به نگهداری خودرو مربوط است، نه پوشش بیمه‌ای.

فرسودگی، پایان عمر مفید و خرابی‌های طبیعی لاستیک

بیمه بدنه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد که ناشی از حادثه باشند، نه استفاده عادی از خودرو. به همین دلیل، ساییدگی تدریجی، ترک‌خوردگی‌های ناشی از گذشت زمان یا از بین رفتن آج لاستیک در اثر کارکرد طولانی، جزو مواردی هستند که معمولا مشمول پرداخت بیمه نمی‌شوند. در این حالت‌ها، آسیب قابل پیش‌بینی تلقی می‌شود و مسئولیت آن بر عهده مالک خودرو است.

آسیب‌هایی که ناشی از نگهداری نامناسب است

اگر خسارت واردشده به لاستیک نتیجه نگهداری نادرست باشد، شرکت بیمه معمولا تعهدی برای پرداخت ندارد. مواردی مثل فشار باد نامناسب، استفاده از لاستیک فرسوده، انتخاب لاستیک نامناسب برای سرعت یا وزن خودرو و بی‌توجهی به توصیه‌های فنی سازنده، همگی می‌توانند باعث رد شدن درخواست خسارت شوند. از نگاه بیمه‌گر، این نوع آسیب‌ها قابل پیشگیری بوده و در دسته حوادث ناگهانی قرار نمی‌گیرند.

بیشتر بخوانید: پوشش بیمه بدنه شامل چه مواردی است و چه چیزهایی را دربرنمی‌گیرد؟

آیا بیمه بدنه سرقت لاستیک را پوشش می‌دهد؟

در بیشتر بیمه‌نامه‌ها، سرقت لاستیک زمانی قابل جبران است که در بیمه بدنه، پوشش لوازم جانبی یا پوشش‌های مرتبط با سرقت قطعات را هم خریداری کرده باشید. اگر این پوشش را نداشته باشید، معمولا شرکت بیمه سرقت لاستیک را خارج از تعهدات بیمه بدنه پایه در نظر می‌گیرد و هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند. از طرف دیگر، جزئیات پرداخت در شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد. به همین دلیل قبل از ثبت خسارت، بهتر است سقف تعهدات، مدارک لازم و محدودیت‌هایی مثل تعداد دفعات پرداخت در طول یک دوره بیمه‌نامه را در شرایط بیمه‌نامه خود بررسی کنید.

فرانشیز و میزان پرداخت خسارت لاستیک چطور محاسبه می‌شود؟

برای اینکه بدانید در زمان خسارت لاستیک دقیقا چه مبلغی از طرف بیمه بدنه پرداخت می‌شود، باید دو عامل مهم را هم‌زمان در نظر بگیرید: فرانشیز و سقف تعهدات شرکت بیمه. فرانشیز همان بخشی از هزینه خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار قرار می‌گیرد و شرکت بیمه فقط مازاد بر آن را جبران می‌کند. به همین دلیل، حتی اگر خسارت واردشده به لاستیک تحت پوشش بیمه بدنه باشد، پرداخت صددرصدی آن همیشه اتفاق نمی‌افتد.

میزان پرداخت خسارت لاستیک معمولا به نوع حادثه بستگی دارد. اگر آسیب در اثر تصادف یا یک حادثه مشمول پوشش‌های اصلی ایجاد شده باشد، شرکت بیمه طبق شرایط بیمه‌نامه و پس از کسر فرانشیز، هزینه را پرداخت می‌کند. در برخی موارد، به‌ویژه زمانی که خسارت به لاستیک یا قطعات جانبی مربوط می‌شود، ممکن است سقف مشخصی برای پرداخت در نظر گرفته شده باشد یا پرداخت خسارت به تعداد دفعات محدود شود.

نکته مهم دیگر این است که رقم پرداختی در شرکت‌های بیمه یکسان نیست. تفاوت در شرایط بیمه‌نامه، میزان فرانشیز، ارزش خودرو، سال ساخت و حتی سیاست‌های داخلی هر شرکت باعث می‌شود نتیجه نهایی دریافت خسارت متفاوت باشد. به همین دلیل، قبل از خرید بیمه بدنه یا ثبت خسارت، بررسی دقیق شرایط و مقایسه بیمه‌نامه‌ها می‌تواند از اختلاف انتظار و واقعیت جلوگیری کند.

راهنمای سریع برای انتخاب پوشش مناسب لاستیک در بیمه بدنه

انتخاب بهترین بیمه بدنه شامل پوشش مناسب برای لاستیک، بیشتر از اینکه یک تصمیم کلی برای همه افراد باشد، به سبک رانندگی و شرایط استفاده روزمره شما از خودرو برمی‌گردد. با چند سناریوی ساده می‌توانید راحت‌تر تشخیص دهید چه پوششی برای شما ضروری‌تر است و کجا لازم نیست هزینه اضافه پرداخت کنید.

سناریو اول: اگر بیشتر در جاده‌های شهری پرچاله رانندگی می‌کنید…

در مسیرهایی که چاله، دست‌انداز و ناهمواری زیاد است، احتمال آسیب دیدن لاستیک بر اثر برخورد با موانع جاده‌ای بالاتر می‌رود. در این شرایط، بهتر است بیمه بدنه‌ای انتخاب کنید که در بخش حوادث و برخوردها پوشش مناسبی دارد و شرایط پرداخت خسارت در چنین سناریوهایی را شفاف توضیح داده است. این انتخاب کمک می‌کند اگر لاستیک به‌دلیل ضربه یا حادثه آسیب دید، هزینه‌ها قابل مدیریت‌تر باشد.

سناریو دوم: اگر نگران سرقت هستید…

اگر محل پارک خودرو یا شرایط استفاده شما طوری است که احتمال سرقت قطعات وجود دارد، توجه به پوشش‌های تکمیلی مرتبط با لوازم جانبی و سرقت قطعات بسیار مهم است. در بسیاری از بیمه‌نامه‌ها، سرقت لاستیک بدون داشتن این پوشش‌ها قابل جبران نیست. قبل از خرید، حتما سقف تعهدات، مدارک لازم و محدودیت‌های احتمالی را بررسی کنید تا در زمان خسارت با «عدم تعهد» روبه‌رو نشوید.

سناریو سوم: اگر خودروی گران‌قیمت یا رینگ خاص دارید…

برای خودروهای گران‌تر یا خودروهایی که رینگ‌های خاص و پرهزینه دارند، کامل‌تر کردن پوشش‌ها معمولا تصمیم منطقی‌تری است. چون حتی یک خسارت ظاهرا ساده می‌تواند هزینه قابل‌توجهی ایجاد کند. در این حالت، بهتر است علاوه بر انتخاب پوشش‌های مناسب، ارزش خودرو و لوازم جانبی هم در بیمه‌نامه دقیق و نزدیک به واقعیت درج شود تا هنگام پرداخت خسارت، اختلافی بین برآورد هزینه و مبلغ پرداختی شرکت بیمه پیش نیاید.

تکلیف لاستیک در بیمه بدنه روشن شد؛ قبل از خرید این نکات را فراموش نکنید!

در این مطلب توضیح دادیم که آیا بیمه بدنه شامل لاستیک می‌شود یا نه. به‌طور خلاصه در بسیاری از مواردِ حادثه‌ای مثل تصادف، برخورد، واژگونی، آتش‌سوزی یا انفجار، خسارت لاستیک ممکن است قابل جبران باشد؛ اما مواردی مثل فرسودگی، پایان عمر مفید یا آسیب‌هایی که به نگهداری نامناسب برمی‌گردد، معمولا تحت پوشش قرار نمی‌گیرد. درباره سرقت لاستیک هم معمولا باید پوشش‌های تکمیلی مرتبط با لوازم جانبی یا سرقت قطعات را داشته باشید تا امکان دریافت خسارت فراهم شود.

اگر نمی‌خواهید موقع اعلام خسارت غافلگیر شوید، قبل از خرید بیمه بدنه این سه مورد را دقیق بررسی کنید: پوشش‌های انتخابی (به‌خصوص مرتبط با لوازم جانبی و سرقت)، فرانشیز و سقف تعهدات، و تبصره‌ها و محدودیت‌های پرداخت. برای اینکه این انتخاب را ساده‌تر و مطمئن‌تر انجام دهید، در بیمه بازار می‌توانید بیمه بدنه شرکت‌های مختلف را مقایسه کنید، جزئیات پوشش‌ها را کنار هم ببینید و گزینه‌ای را بخرید که واقعا با نیاز شما هماهنگ است.