بیمه مسئولیت ساختمان چیست؟ ( پوشش‌ها + نحوه محاسبه قیمت)
حادثه خبر نمی‌کند و اگر حادثه ناگواری برای کارکنان یک ساختمان رخ دهد، مسئولیت آن بر عهده مهندسین و مالکین ساختمان خواهد بود. به همین دلیل، بیمه مسئولیت ساختمان هدف دارد تا در صورت وقوع حوادث غیرقابل‌پیشبینی برای کارگران و کارکنان ساختمانی، خسارات مالی و جانی را جبران کند. بدون این بیمه، سازنده ساختمان ناچار خواهد بود این خسارات گزاف را از جیب پرداخت کند؛ به همین دلیل توصیه می‌کنیم به خواندن ادامه دهید و با ویژگی‌های بیمه مسئولیت ساختمانی آشنا شوید.
بیمه مسئولیت ساختمان چیست؟
ساختمان‌های در حال ساخت بسیار حادثه‌خیر هستند و ممکن است در اساس بی‌احتیاطی یا دلایل غیرقابل‌پیشبینی، حوادث ناگواری برای کارگران رخ دهد. البته کارفرما مؤظف است در همه شرایط امنیت کارکنان خود را تأمین کند و خسارات جانی وارده حین انجام کار یا در محدوده کارگاه را بپردازد. این هزینه می‌تواند شامل هزینه درمان پزشکی، غرامت نقص عضو یا فوت یکی از کارکنان باشد، که مبلغی بسیار گزاف خواهد بود. اما شما می‌توانید با پرداخت مقدار محدودی حق بیمه، این خسارات را بر عهده شرکت بیمه‌کننده بگذارید. حتی با پرداخت هزینه بیشتر و تهیه پوشش اضافی، امکان تهیه پوشش برای اشخاص ثالث را نیز خواهید داشت.
پوشش‌های بیمه مسئولیت ساختمان
ممکن است پوشش‌های شرکت‌های بیمه مختلف با یکدیگر متفاوت باشند، اما به طور کلی، این بیمه آسیب‌های زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:
- آسیب‌های ناشی ازسقوط کارگران از ارتفاع؛
- پرتاب شدن یا افتادن مصالح ساختمای روی کارگران؛
- خفنگی در چاه؛
- آسیب‌های ناشی از عملیات پی کنی یا ایجاد پایه ستون‌ها؛
- آسیب‌هایی که به دلیل کار با جرثقیل، بالابر و سایر ماشین آلات ساختمانی وارد شده‌اند.
پوشش‌های فرعی یا کلوزهای بیمه مسئولیت ساختمان
علاوه بر پوشش‌های اصلی، می‌توانید با پرداخت هزینه‌‌ای مضاعف، کلوزهای بیمه مسئولیت کارفرما یا مسئولیت ساختمان را دریافت کنید. این پوشش‌های اضافی به شما اجازه می‌دهند مجموعه گسترده‌تری از آسیب‌ها را تحت پوشش قرار دهید و بیشتر از امنیت کارکنان خود محافظت کنید. مهم‌ترین کلوزهای بیمه مسئولیت ساختمانی شامل:
- بیمه مسئولیت بیمه‌گذار برای ماموریت‌های خارج از کارگاه
برای پوشش کارکنانی که در مأموریت‌های خارج از پروژه فعالیت می‌کنند، ارائه اسامی آن‌ها به شرکت بیمه الزامی است. این نوع پوشش تنها با وجود نام کارکنان ارائه می‌شود و معمولاً برای افرادی مانند مأموران خرید پروژه‌ها، پوشش‌های جامع تری فراهم می‌کند. - بیمه مسئولیت حوادث ناشی از وسایل نقلیه موتوری در محیط کارگاه
در صورت وقوع حادثه ناشی از وسایل نقلیه موتوری در محیط کارگاه، این کلوز خسارات وارده به کارکنان را جبران می‌کند. - بیمه مسئولیت حوادث وسایل نقلیه موتوری خارج از کارگاه در مسیر رفت‌وآمد کارکنان
این پوشش، خسارات ناشی از حوادث وسایل نقلیه موتوری در خارج از کارگاه و در حین تردد کارکنان به محل کار را شامل می‌شود. - بیمه حادثه شخص بیمه‌گذار یا کارفرما
کارفرما با این کلوز تحت پوشش بیمه‌ای قرار می‌گیرد که سقف آن بر اساس میزان دیه در ماه‌های عادی محاسبه می‌شود. - بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی، مهندسین ناظر و مشاور
پیمانکاران فرعی، مهندسین ناظر و مشاور نیز با این کلوز تحت پوشش بیمه خواهند بود و خساراتشان جبران می‌شود. - بیمه مسئولیت در قبال کارکنان در اماکن وابسته به محیط کار
این پوشش برای محیط‌هایی مانند رستوران‌ها، اقامتگاه‌ها و سایر اماکن وابسته به کارگاه که کارکنان در آن حضور دارند، بسیار ضروری است. - بیمه افزایش دیه برای سال‌های آتی
چنانچه میزان دیه در سال وقوع حادثه با سال درج‌شده در بیمه‌نامه متفاوت باشد، این کلوز پوشش کافی را برای جبران دیه مطابق نرخ سال جدید فراهم می‌کند. - بیمه مسئولیت برای حوادث غیرمرتبط با فعالیت اصلی بیمه‌شده
در صورت بروز حوادثی که خارج از موضوع اصلی شغلی کارکنان باشند، تنها با این کلوز امکان جبران خسارت وجود دارد. - بیمه پرداخت خسارت بدون نیاز به رای دادگاه
به کمک این کلوز، خساراتی که در شرایط عادی نیازمند اثبات مقصر بودن کارفرما در دادگاه هستند، بدون نیاز به رای دادگاه پرداخت خواهند شد. - بیمه پرداخت هزینه‌های پزشکی بدون اعمال تعرفه
چنانچه هزینه‌های پزشکی کارکنان از سقف تعرفه‌های تعیین‌شده فراتر رود، این پوشش امکان جبران خسارت مازاد را فراهم می‌آورد. - بیمه مسئولیت متقابل کارکنان در قبال یکدیگر
اگر کارکنان به یکدیگر در حین کار آسیب برسانند، این کلوز خسارات مربوطه را جبران می‌کند. - بیمه مسئولیت در قبال خسارات بدنی اشخاص ثالث
این کلوز افراد ثالث حاضر در پروژه را تحت پوشش قرار می‌دهد. سقف جبران خسارات ناشی از این کلوز معمولاً معادل دیه دو نفر تعیین می‌شود. - پوشش مطالبات سازمان تامین اجتماعی (تبصره یک ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی)
در صورت وقوع حادثه، سازمان تامین اجتماعی می‌تواند برای دریافت هزینه‌های درمانی و سایر خسارات به کارفرما مراجعه کند. این پوشش، کارفرما را در برابر چنین مطالباتی محافظت می‌کند. مبنای سرمایه این بیمه معمولاً معادل یک ماه حقوق پایه سالانه تا سقف ۱۰ سال تعیین می‌شود و حق بیمه بر اساس این سرمایه محاسبه می‌گردد.
قیمت بیمه مسئولیت ساختمانی
برای محاسبه نرخ بیمه مسئولیت ساختمانی، لازم است آن را با توجه به شرایط منحصربه‌فرد خود استعلام بگیرید، زیرا عوامل مختلفی بر آن تأثیر می‌گذارند. برای مثال، هزینه بیمه مسئولیت ساختمانی می‌تواند با توجه به عوامل زیر تعیین شود:
- میزان دیه تحت پوشش؛
- پوشش‌های اضافی یا کلوزهای انتخابی شما؛
- متراژ ساختمان در حال ساخت،؛
- جواز ساخت؛
- مرحله پیشرفت پروژه؛
- تعداد کارکنان؛
- سقف حداکثر دیه.
چه افرادی تحت پوشش بیمه مسئولیت ساختمانی قرار می‌گیرند؟
یکی از مزایای مهم بیمه مسئولیت ساختمانی، این است که در بیشتر موارد، به لیست و تعداد دقیق کارگران نیاز ندارد، بلکه کارفرما می‌تواند بر اساس متراژ ساختمان کارکنان را تحت پوشش قرار دهد. این یعنی همه کارکنان، اعم از استخدامی، قراردادی، روزمزد و…، از پوشش‌های این بیمه بهره‌مند خواهند شد.
راهنمای پرداخت خسارت بیمه مسئولیت ساختمان
در صورتی که یکی از کارکنان ساختمان دچار آسیب شود، کارفرما می‌تواند با در دست داشتن مدارک و مستندات مربوط به حادثه و سایر مدارک ضروری، به شرکت ارائه‌کننده بیمه مراجعه کند. پس از آن که شرکت بیمه مدارک را بررسی کرد، می‌تواند به پرداخت خسارات وارده به کارکنان ساختمانی بپردازد. البته باید به خاطر داشته باشید که محدودیت زمانی ارائه فرم اعلام حادثه، تنها ۵ روز پس از وقوع آن است. به همین دلیل، لازم است پیش از سررسید این زمان، مدارک را حاضر کنید.
مدارک ضروری برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت کارفرما
در هنگام وقوع حوادث در کارگاه‌های ساختمانی، کارفرما باید مدارک و مستندات لازم را برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت در قبال کارکنان به بیمه‌گر ارائه دهد. مهم‌ترین مدارک مورد نیاز به شرح زیر است:
- فرم اعلام حادثه: این فرم باید حداکثر تا ۵ روز پس از وقوع حادثه به بیمه تحویل داده شود.
- مدارک شناسایی و هویتی فرد مصدوم: شامل شناسنامه، کارت ملی یا سایر مدارک شناسایی معتبر.
- قرارداد بین کارگر و کارفرما: قراردادی که رابطه کاری و شرایط استخدام را مشخص می‌کند.
- فهرست تامین اجتماعی: که شامل اطلاعات بیمه‌ای فرد مصدوم است.
- مجوز ساخت: مجوز قانونی پروژه ساختمانی که حادثه در آن رخ داده است.
- اصل مدارک درمانی: تمامی مدارک مربوط به درمان و معاینات پزشکی فرد مصدوم.
- اصل صورت‌حساب هزینه‌های بیمارستان: صورت‌حساب‌های رسمی از بیمارستان یا مراکز درمانی که خدمات درمانی به مصدوم ارائه داده‌اند.
ارائه این مدارک برای دریافت خسارت بیمه مسئولیت کارفرما الزامی است و روند رسیدگی به درخواست خسارت را تسهیل می‌کند.
سخن پایانی
ساختمان‌های در حال ساخت می‌توانند بیش از هر مکان دیگری حادثه به بار آورند و در این صورت، پرداخت خسارات کارگران و پیمانکاران برعهده کارفرما خواهد بود. به همین دلیل، خوب است با بیمه مسئولیت ساختمان از خود در برابر این هزینه‌ها محافظت کنید و با حق بیمه‌ای محدود، به خیالی آسوده کارهای ساختمان را پیش ببرید.