راهنمای صفر تا صد استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه

بیمه بدنه خودرو پشتوانه‌ محکمی است که در موقعیت‌های دشوار، به کمک شما می‌آید. فارغ از این که چه خودرویی دارید و به چه میزان از آن استفاده می‌کنید، بیمه بدنه همچون بیمه شخص ثالث، باید عنصری جدا نشدنی از ماشین شما باشد. هزینه‌های تعمیر ماشین و قطعات آن می‌تواند شما را در وضعیت بدی قرار دهد، اگر مقصر باشید و بیمه نداشته باشید. 

پوشش‌های مختلف بیمه بدنه خودرو، خسارت‌های وارد شده به خودروی شما را جبران می‌کند. البته یک دلیل دیگر برای داشتن بیمه بدنه ماشین، آرامش خیالی است که خواهید داشت. با این‌ حال این نکته را هم در نظر داشته باشید که بیمه بدنه تعهدی به پرداخت خسارت در هر شرایطی ندارد. هر یک از پوشش‌های بیمه بدنه، در شرایط خاصی به شما تعلق می‌گیرد. برای آشنایی با شرایط و چگونگی استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه همراه ما باشید.

شرایط کلی استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه

 برای آنکه بتوانید از پوشش‌های بیمه بدنه استفاده کنید لازم است از شرایط زیر برخوردار باشید:

• شما در تصادف پیش آمده مقصر شناخته شوید.
• شما عامل تصادف نباشید، اما بیمه بدنه امکان پرداخت خسارت به شما را داشته باشد.
• راننده مقصر حادثه متواری شود و شما به وی دسترسی نداشته باشید.
• بلایای طبیعی باعث ایجاد خسارت به خودرو باشند. البته این بلایا باید تحت پوشش بیمه بدنه نیز باشند. 
• سرقت کلی و جزئی خودرو که بیمه بدنه جبران خسارت‌های آن را متعهد شده است.
• بیمه‌نامه شما معتبر باشد.
• حداکثر تا ۵ روز وقوع حادثه را به شرکت بیمه اطلاع داده باشید.
• مدارک لازم برای اثبات وقوع حادثه را به شرکت بیمه ارائه دهید.

شرایط استفاده از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

در این بخش شرایط استفاده از هر پوشش را بررسی می‌کنیم:

خسارت‌های تصادف با خودروی دیگر یا اجسام ثابت و متحرک دیگر

گزارش تصادف: ابتدا باید تصادف را به شرکت بیمه خود گزارش دهید. شماره تماس و اطلاعات تماس با شرکت بیمه را در بیمه‌نامه خودتان پیدا کنید و تصادف را به شرکت بیمه اطلاع دهید. معمولاً شرکت‌های بیمه دارای شماره تلفن اضطراری ۲۴ ساعته هستند.

تعیین خسارت: شرکت بیمه پس از گزارش تصادف، تعیین می‌کند که خسارت چقدر است و چه مقدار از آن توسط بیمه بدنه پوشش داده می‌شود. این پوشش معمولاً شامل هزینه‌های تعمیر خودرو شما و هزینه‌های مرتبط با خسارت‌هایی است که به دیگر اشیاء ثابت و متحرک وارد شده است.

تعمیر یا تعویض: پس از تعیین خسارت، شما می‌توانید خودروتان را به تعمیرگاه ببرید. شرکت بیمه ممکن است توصیه‌هایی در مورد تعمیرگاه‌های معتبر داشته باشد.

پرداخت هزینه: در بعضی موارد، شما باید بخشی از هزینه‌های تعمیر یا تعویض را خودتان پرداخت کنید که “فرانشیز” نامیده می‌شود. مقدار این سهم معمولاً در بیمه‌نامه شما مشخص شده است.

ارائه اسناد: بعد از تعمیر یا تعویض، باید اسناد مرتبط با هزینه‌ها و تعمیرات را به شرکت بیمه ارائه دهید. این اسناد شامل فاکتورهای تعمیرات، تصاویر خسارت و هر مدرک دیگری است که شرکت بیمه بخواهد.

پرداخت هزینه‌ها: پس از بررسی اسناد و تایید خسارت، شرکت بیمه به شما مبلغ معادل خسارت تعیین شده را پرداخت می‌کند.

نکته: فرانشیز حوادث و آتش سوزی در خسارت اول ۱۰ درصد و حداقل ۵۰۰ هزار ریال است. اما در خسارت دوم به بعد، این مقدار ۲۰ درصد و حداقل ۱ میلیون ریال محاسبه خواهد شد.  

خسارت‌های حوادثی مثل سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار

در صورت بروز حادثه‌ای از این دست، باید در اسرع وقت مراحل زیر را انجام دهید:

• با پلیس تماس بگیرید و گزارش حادثه را ثبت کنید.
• با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
• خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرید.
• مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.
• شرکت بیمه پس از بررسی مدارک، خسارت وارد شده به خودرو را برآورد کرده و به شما پرداخت می‌کند.

همچنین حادثه رخ داده باید شرایط زیر را داشته باشد:

• بیمه‌نامه بدنه خودروی شما باید دارای پوشش سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار باشد. این پوشش معمولاً به صورت پیش‌فرض در بیمه‌نامه‌های بدنه خودرو گنجانده شده است، اما ممکن است برخی شرکت‌ها این پوشش را به صورت اختیاری ارائه دهند.
• حادثه باید در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه رخ داده باشد. اگر حادثه قبل از تاریخ شروع بیمه‌نامه یا بعد از تاریخ انقضای آن رخ داده باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال جبران خسارت نخواهد داشت.
• خسارت باید ناشی از یکی از حوادث ذکر شده باشد. اگر خسارت وارد شده به خودرو ناشی از عوامل دیگری مانند تصادف با خودروی دیگر، تصادف با جسم ثابت، سرقت یا سایر موارد باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال جبران خسارت نخواهد داشت.
• بیمه‌گذار باید مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهد. ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه برای تسهیل رسیدگی به پرونده و دریافت خسارت ضروری است.

پوشش خسارت سرقت کلی خودرو

شرکت بیمه در شرایط زیر اقدام به پرداخت خسارت سرقت کلی خودرو می‌کند:

• خودروی شما در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه سرقت شود.
• خودروی شما در مدت ۴۵ روز پس از سرقت پیدا نشود.
• شما باید دو بار و با فاصله زمانی ۴۵ تا ۹۰ روزه، دوبار آگهی سرقت خودرو خود را در یکی از روزنامه‌های کثیرالانتشار، منتشر کنید.

مدارک لازم برای ارائه به شرکت بیمه و دریافت خسارت سرقت:

• اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه خودرو
• اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو
• سوئیچ‌های خودرو
• گزارش پلیس
• مدارک هویتی بیمه‌گذار
• مدارک هویتی راننده خودرو
• فاکتور خرید خودرو
• کارت ماشین، برگ سبز یا سند مالکیت خودرو
• معرفی‌نامه از شرکت‌های لیزینگ در صورت خرید خودرو به صورت اقساطی
• گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری
• گزارش پلیس مبنی بر عدم پیدا شدن خودرو

نکته: فرانشیز در نظر گرفته شده برای سرقت‌های کلی و جزئی، ۲۰ درصد است.

جبران خسارت‌هایی نجات یا یدک‌کش کردن خودرو

این خسارت‌های وارد شده در صورتی پرداخت می‌شود که ناشی از وسیله نقلیه بکسل کننده، مجاز بوده و اصول ایمنی را رعایت کرده باشد. مراحلی که باید طی کنید، به شرح زیر هستند:

• تماس با پلیس و ارائه گزارش
• تماس با شرکت بیمه و اعلام خسارت
• انتقال خودرو به تعمیرگاه‌های مجاز
• ارائه مدارک لازم

مدارک زیر را هم باید برای دریافت خسارت ارائه دهید:

• بیمه‌ بدنه خودرو
• گزارش پلیس
• مدارک هویتی بیمه‌گذار
• مدارک هویتی راننده خودرو
• مدارک مربوط به نجات یا یدک‌کش کردن خودرو
• صورتجلسه ارزیابی خسارت

نکته: فرانشیز بیمه نجات و یدک‌کش معمولاً ۲۰ درصد است، یعنی بیمه‌گذار باید ۲۰ درصد از خسارت را خود پرداخت کند. اما اگر بیمه‌گذار در طول یک سال قبل از حادثه از پوشش‌های بیمه بدنه استفاده نکرده باشد، فرانشیز صفر خواهد بود.

استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه برای پرداخت هزینه‌های خرید مجدد باتری و لاستیک‌های خودرو

بیمه بدنه در این پوشش، حداکثر تا ۵۰ درصد هزینه خرید باتری و لاستیک‌های خودرو را پرداخت می‌کند. البته سایر هزینه‌ها مثل حمل و نقل و نصب و راه‌اندازی آن‌ها به عهده شماست. برای دریافت این خسارت از بیمه باید مدارک زیر را ارائه دهید:

• بیمه‌نامه بدنه خودرو
• گزارش پلیس (در صورتی که گزارش کرده باشید)
• مدارک هویتی بیمه‌گذار
• مدارک هویتی راننده خودرو
• صورتجلسه ارزیابی خسارت
• فاکتور خرید باتری و لاستیک‌های جدید

جبران خسارت‌های انفجار، آتش‌سوزی و سقوط

خسارت‌های انفجار، آتش‌سوزی و سقوط به دو صورت کلی و جزئی پرداخت می‌شود:

• خسارت کلی: در صورتی که خودرو به طور کامل در اثر انفجار، آتش‌سوزی یا سقوط از بین برود، شرکت بیمه ۸۰ درصد از ارزش روز خودرو را به شما پرداخت می‌کند.
• خسارت جزئی: در صورتی که بخشی از خودرو یا لوازم آن در اثر انفجار، آتش‌سوزی یا سقوط آسیب ببیند، شرکت بیمه خسارت وارد شده به آن را برآورد و به شما پرداخت می‌کند.

فرانشیز بیمه انفجار، آتش‌سوزی و سقوط معمولاً ۲۰ درصد است، یعنی شما باید ۲۰ درصد از خسارت را پرداخت کنید. اما اگر در طول یک سال قبل از حادثه از پوشش‌های بیمه بدنه استفاده نکرده باشید، فرانشیز محاسبه نمی‌‌شود.

مدارک لازم برای دریافت خسارت:

• بیمه‌نامه بدنه خودرو
• گزارش پلیس
• مدارک هویتی بیمه‌گذار
• مدارک هویتی راننده خودرو
• صورتجلسه ارزیابی خسارت

مراحلی هم که باید طی کنید، همانند سایر پوشش‌هایی است که پیش از این بررسی شدند. به این ترتیب که:

• با پلیس تماس بگیرید و گزارش حادثه را ثبت کنید.
• با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
• خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرید.
• مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.

 

شرایط استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه (پوشش‌های اضافی)

در این بخش نیز هر کدام از پوشش‌های اضافی یا الحاقیه‌های بیمه بدنه خودرو و شرایط استفاده از آن‌ها را زیر ذره‌بین می‌بریم. اما پیش از آن ذکر چند نکته ضروری به نظر می‌رسد:

• هر کدام از این پوشش‌ها را باید به صورت جداگانه خریداری کنید.
• قبل از خرید هر پوشش اضافی، باید نیازهای خود را در نظر بگیرید. اگر خودروی شما ارزش بالایی دارد، یا در مناطقی با تصادفات زیاد رانندگی می‌کنید، ممکن است نیاز به خرید پوشش‌های اضافی بیشتری داشته باشید.
• قبل از خرید هر پوشش اضافی، شرایط آن را به دقت مطالعه کنید. این شرایط شامل مواردی مانند فرانشیز، سقف تعهدات بیمه‌گر و استثنا است.

مدارک لازم برای استفاده از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

برای دریافت خسارت‌های بیمه بدنه الحاقی، در شرایط کلی باید مدارک زیر را ارائه دهید.

•  بیمه‌نامه بدنه خودرو
• گزارش پلیس
• مدارک هویتی بیمه‌گذار
•  مدارک هویتی راننده خودرو
• صورتجلسه ارزیابی خسارت
• فاکتورهای مربوط به تعمیرات یا تعویض قطعات

بسته به نوع خسارت و شرکت بیمه، ممکن است بیمه‌گر مدارک دیگری نیز درخواست کند. از جمله:

• گواهینامه رانندگی راننده
• مدارک هویتی سرنشینان خودرو (در صورت وجود)
• مدارک پزشکی مربوط به خسارت بدنی (در صورت وجود)
• مدارک مربوط به خسارت وارد شده به شخص ثالث (در صورت وجود)

جبران خسارت‌های سرقت درجا یا قطعاتی مثل آینه، رینگ، سیستم پخش موسیقی 

در صورت بروز حادثه، باید در اسرع وقت مراحل زیر را انجام دهید:

• با پلیس تماس بگیرید و گزارش حادثه را ثبت کنید.
• با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
• خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرید.
•  مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.

علاوه بر مدارکی که به طور کلی برای ارائه به بیمه مورد نیاز است، شما باید مدارک زیر را هم به شرکت بیمه تحویل دهید:

• گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری تا پایان سال اعلام سرقت خودرو
• برگه استعلام عدم کشف از پلیس آگاهی
• فاکتور لوازم مسروقه خودرو

در اینجا نیز فرانشیز از مبلغ پرداختی کسر خواهد شد.

برای درک بهتر فرآیند، شرایط دریافت خسارت ناشی سرقت سیستم صوتی خودرو را برای نمونه بررسی می‌کنیم:

• حادثه را به پلیس گزارش کنید: گزارش پلیس سندی است که توسط پلیس در محل حادثه تهیه می‌شود. این گزارش شامل اطلاعات مربوط به حادثه، مانند تاریخ و ساعت وقوع حادثه، محل وقوع حادثه، علت حادثه و اطلاعات هویتی طرفین حادثه است.              
• مدارک هویتی و رانندگی خود را به بیمه تحویل دهید: این مدارک هویتی شامل کارت ملی، شناسنامه یا پاسپورت، گواهینامه، کارت ماشین و بیمه‌نامه است.                                                                                                                                          
• صورتجلسه ارزیابی خسارت تهیه می‌شود: صورتجلسه ارزیابی خسارت سندی است که توسط کارشناس بیمه در محل تعمیرگاه تهیه می‌شود. این صورتجلسه شامل اطلاعات مربوط به خسارت وارد شده به خودرو، مانند نوع خسارت، میزان خسارت و هزینه تعمیر است.

پس از ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، کارشناسان بیمه خسارت وارد شده به سیستم صوتی خودرو را برآورد و به شما پرداخت می‌کنند. مدت زمان پرداخت بیمه سرقت خودرو در هنگام خسارت‌های جزئی، حداکثر ۱۵ روز پس از اعلام خسارت است.

در نظر داشته باشید که میزان خسارت نمی‌تواند بیشتر از کل پوششی در نظر گرفته شده باشد؛ چون بیمه می‌تواند تا سقفی که در بیمه‌نامه مشخص شده است، خسارت وارد شده به خودرو را جبران کند.

جبران خسارت‌های بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله و طوفان

جبران خسارت وارد شده به خودرو باید ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان باشد. این بیمه، خسارت‌های وارد شده به لوازم جانبی خودرو مانند سیستم صوتی، رادیو و GPS را پوشش نمی‌دهد.

شرایط جبران خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان در بیمه بدنه معمولاً بسته به قوانین و مقررات مختلف و همچنین سیاست‌های بیمه‌نامه مخصوص به هر شرکت بیمه متفاوت است. اما در کل، موارد زیر معمولاً در نظر گرفته می‌شوند:

•  تعریف دقیق بلایای طبیعی: برای اینکه یک خسارت به عنوان بلای طبیعی تشخیص داده شود، باید دقیقاً تعریف شده و شناخته شده باشد. مثلاً در بیمه بدنه، بلایای طبیعی ممکن است شامل سیل، زلزله، طوفان، طوفان، تنش‌های جوی و موارد مشابه باشد.

 

• محدوده جبران: معمولاً بیمه‌نامه‌ها محدوده جبران مشخصی دارند. این به معنای آن است که بلایای طبیعی تنها در موارد خاصی و در محدوده جبران تعریف شده در بیمه‌نامه جبران می‌شوند. برای مثال، بیمه‌نامه ممکن است مشخص کند که تنها خسارات ناشی از زلزله‌هایی که مقدار معینی از شدت (مثلاً بزرگتر از ۵ ریشتر) دارند، جبران می‌شوند.

 

• محدودیت‌ها و استثناها: بیمه‌نامه ممکن است استثناها و محدودیت‌هایی داشته باشد که ممکن است خساراتی که ناشی از بلایای طبیعی باشند را از جبران خارج کنند. برای مثال، برخی بیمه‌نامه‌ها ممکن است خسارات ناشی از سونامی‌ها را مستثنی اعلام کنند.

 

•  تعهدات بیمه‌نامه: شما باید مطالبه جبران خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی را با توجه به شرایط و تعهدات مشخص شده در بیمه‌نامه انجام دهید. این ممکن است شامل گزارش به سریعترین وقت ممکن خسارت به شرکت بیمه، ارائه اطلاعات و مستندات مورد نیاز و موارد مشابه باشد.

مراحلی که برای دریافت خسارت طی کنید، به شرح زیر هستند:

• گزارش خسارت به شرکت بیمه
•  ارائه مستندات شامل تصاویر خسارت، گزارش انجام شده توسط مقامات محلی (مانند پلیس با ماموران زلزله)، اسناد مالکیت خودرو
• تشخیص کارشناس
• انجام تعمیرات یا جبران خسارت
• پرداخت خسارت

در مراحل بالا، مهمترین نکته ارائه اطلاعات دقیق و مستندات مرتبط با خسارت به شرکت بیمه است. همچنین توجه داشته باشید که شما باید به مهلت‌ها و تعهدات مشخص شده در بیمه‌نامه پایبند باشید تا بتوانید خسارت خود را دریافت کنید.

جمع‌بندی

در این پست در پاسخ به این سوال رایج که چطور از هر پوشش بیمه بدنه استفاده کنیم؟ به بررسی به شرایط استفاده از پوشش‌های اصلی و فرعی بیمه بدنه پرداختیم. فراموش نکینید برای اسعلام قیمت و خرید آنلاین بیمه بدنه سایت بیمه بازار در دسترس شما قرار دارد. شما می‌توانید برای دریافت مشاوره رایگان جهت انتخاب بهترین ارازن‌ترین بیمه بدنه با شماره 91007240 تماس بگیرید. تیم متخصصین بیمه بازار در کلیه مراحل خرید تا صدور بیمه در کنار شما خواهند بود.