راهنمای صفر تا صد استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه
بیمه بدنه خودرو پشتوانه محکمی است که در موقعیت‌های دشوار، به کمک شما می‌آید. فارغ از این که چه خودرویی دارید و به چه میزان از آن استفاده می‌کنید، بیمه بدنه همچون بیمه شخص ثالث، باید عنصری جدا نشدنی از ماشین شما باشد. هزینه‌های تعمیر ماشین و قطعات آن می‌تواند شما را در وضعیت بدی قرار دهد، اگر مقصر باشید و بیمه نداشته باشید.
پوشش‌های مختلف بیمه بدنه خودرو، خسارت‌های وارد شده به خودروی شما را جبران می‌کند. البته یک دلیل دیگر برای داشتن بیمه بدنه ماشین، آرامش خیالی است که خواهید داشت. با این حال این نکته را هم در نظر داشته باشید که بیمه بدنه تعهدی به پرداخت خسارت در هر شرایطی ندارد. هر یک از پوشش‌های بیمه بدنه، در شرایط خاصی به شما تعلق می‌گیرد. برای آشنایی با شرایط و چگونگی استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه همراه ما باشید.
سرفصل‌ها
شرایط کلی استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه
برای آنکه بتوانید از پوشش‌های بیمه بدنه استفاده کنید لازم است از شرایط زیر برخوردار باشید:
- شما در تصادف پیش آمده مقصر شناخته شوید.
- شما عامل تصادف نباشید، اما بیمه بدنه امکان پرداخت خسارت به شما را داشته باشد.
- راننده مقصر حادثه متواری شود و شما به وی دسترسی نداشته باشید.
- بلایای طبیعی باعث ایجاد خسارت به خودرو باشند. البته این بلایا باید تحت پوشش بیمه بدنه نیز باشند.
- سرقت کلی و جزئی خودرو که بیمه بدنه جبران خسارت‌های آن را متعهد شده است.
- بیمه‌نامه شما معتبر باشد.
- حداکثر تا ۵ روز وقوع حادثه را به شرکت بیمه اطلاع داده باشید.
- مدارک لازم برای اثبات وقوع حادثه را به شرکت بیمه ارائه دهید.
شرایط استفاده از پوشش‌های اصلی بیمه بدنه
در این بخش شرایط استفاده از هر پوشش را بررسی می‌کنیم:
خسارت‌های تصادف با خودروی دیگر یا اجسام ثابت و متحرک دیگر
گزارش تصادف: ابتدا باید تصادف را به شرکت بیمه خود گزارش دهید. شماره تماس و اطلاعات تماس با شرکت بیمه را در بیمه‌نامه خودتان پیدا کنید و تصادف را به شرکت بیمه اطلاع دهید. معمولاً شرکت‌های بیمه دارای شماره تلفن اضطراری ۲۴ ساعته هستند.
تعیین خسارت: شرکت بیمه پس از گزارش تصادف، تعیین می‌کند که خسارت چقدر است و چه مقدار از آن توسط بیمه بدنه پوشش داده می‌شود. این پوشش معمولاً شامل هزینه‌های تعمیر خودرو شما و هزینه‌های مرتبط با خسارت‌هایی است که به دیگر اشیاء ثابت و متحرک وارد شده است.
تعمیر یا تعویض: پس از تعیین خسارت، شما می‌توانید خودروتان را به تعمیرگاه ببرید. شرکت بیمه ممکن است توصیه‌هایی در مورد تعمیرگاه‌های معتبر داشته باشد.
پرداخت هزینه: در بعضی موارد، شما باید بخشی از هزینه‌های تعمیر یا تعویض را خودتان پرداخت کنید که “فرانشیز” نامیده می‌شود. مقدار این سهم معمولاً در بیمه‌نامه شما مشخص شده است.
ارائه اسناد: بعد از تعمیر یا تعویض، باید اسناد مرتبط با هزینه‌ها و تعمیرات را به شرکت بیمه ارائه دهید. این اسناد شامل فاکتورهای تعمیرات، تصاویر خسارت و هر مدرک دیگری است که شرکت بیمه بخواهد.
پرداخت هزینه‌ها: پس از بررسی اسناد و تایید خسارت، شرکت بیمه به شما مبلغ معادل خسارت تعیین شده را پرداخت می‌کند.
نکته: فرانشیز حوادث و آتش سوزی در خسارت اول ۱۰ درصد و حداقل ۵۰۰ هزار ریال است. اما در خسارت دوم به بعد، این مقدار ۲۰ درصد و حداقل ۱ میلیون ریال محاسبه خواهد شد.
خسارت‌های حوادثی مثل سقوط، واژگونی، آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
در صورت بروز حادثه‌ای از این دست، باید در اسرع وقت مراحل زیر را انجام دهید:
- با پلیس تماس بگیرید و گزارش حادثه را ثبت کنید.
- با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
- خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرید.
- مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.
- شرکت بیمه پس از بررسی مدارک، خسارت وارد شده به خودرو را برآورد کرده و به شما پرداخت می‌کند.
همچنین حادثه رخ داده باید شرایط زیر را داشته باشد:
- بیمه‌نامه بدنه خودروی شما باید دارای پوشش سقوط، واژگونی، آتش سوزی، صاعقه و انفجار باشد. این پوشش معمولاً به صورت پیش‌فرض در بیمه‌نامه‌های بدنه خودرو گنجانده شده است، اما ممکن است برخی شرکت‌ها این پوشش را به صورت اختیاری ارائه دهند.
- حادثه باید در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه رخ داده باشد. اگر حادثه قبل از تاریخ شروع بیمه‌نامه یا بعد از تاریخ انقضای آن رخ داده باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال جبران خسارت نخواهد داشت.
- خسارت باید ناشی از یکی از حوادث ذکر شده باشد. اگر خسارت وارد شده به خودرو ناشی از عوامل دیگری مانند تصادف با خودروی دیگر، تصادف با جسم ثابت، سرقت یا سایر موارد باشد، شرکت بیمه مسئولیتی در قبال جبران خسارت نخواهد داشت.
- بیمه‌گذار باید مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهد. ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه برای تسهیل رسیدگی به پرونده و دریافت خسارت ضروری است.
پوشش خسارت سرقت کلی خودرو
شرکت بیمه در شرایط زیر اقدام به پرداخت خسارت سرقت کلی خودرو می‌کند:
- خودروی شما در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه سرقت شود.
- خودروی شما در مدت ۴۵ روز پس از سرقت پیدا نشود.
- شما باید دو بار و با فاصله زمانی ۴۵ تا ۹۰ روزه، دوبار آگهی سرقت خودرو خود را در یکی از روزنامه‌های کثیرالانتشار، منتشر کنید.
مدارک لازم برای ارائه به شرکت بیمه و دریافت خسارت سرقت:
- اصل و کپی بیمه‌نامه بدنه خودرو
- اصل و کپی بیمه‌نامه شخص ثالث خودرو
- سوئیچ‌های خودرو
- گزارش پلیس
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- فاکتور خرید خودرو
- کارت ماشین، برگ سبز یا سند مالکیت خودرو
- معرفی‌نامه از شرکت‌های لیزینگ در صورت خرید خودرو به صورت اقساطی
- گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری
- گزارش پلیس مبنی بر عدم پیدا شدن خودرو
نکته: فرانشیز در نظر گرفته شده برای سرقت‌های کلی و جزئی، ۲۰ درصد است.
جبران خسارت‌هایی نجات یا یدک‌کش کردن خودرو
این خسارت‌های وارد شده در صورتی پرداخت می‌شود که ناشی از وسیله نقلیه بکسل کننده، مجاز بوده و اصول ایمنی را رعایت کرده باشد. مراحلی که باید طی کنید، به شرح زیر هستند:
- تماس با پلیس و ارائه گزارش
- تماس با شرکت بیمه و اعلام خسارت
- انتقال خودرو به تعمیرگاه‌های مجاز
- ارائه مدارک لازم
مدارک زیر را هم باید برای دریافت خسارت ارائه دهید:
- بیمه بدنه خودرو
- گزارش پلیس
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- مدارک مربوط به نجات یا یدک‌کش کردن خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
نکته: فرانشیز بیمه نجات و یدک‌کش معمولاً ۲۰ درصد است، یعنی بیمه‌گذار باید ۲۰ درصد از خسارت را خود پرداخت کند. اما اگر بیمه‌گذار در طول یک سال قبل از حادثه از پوشش‌های بیمه بدنه استفاده نکرده باشد، فرانشیز صفر خواهد بود.
استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه برای پرداخت هزینه‌های خرید مجدد باتری و لاستیک‌های خودرو
بیمه بدنه در این پوشش، حداکثر تا ۵۰ درصد هزینه خرید باتری و لاستیک‌های خودرو را پرداخت می‌کند. البته سایر هزینه‌ها مثل حمل و نقل و نصب و راه‌اندازی آنها به عهده شماست. برای دریافت این خسارت از بیمه باید مدارک زیر را ارائه دهید:
- بیمه‌نامه بدنه خودرو
- گزارش پلیس (در صورتی که گزارش کرده باشید)
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
- فاکتور خرید باتری و لاستیک‌های جدید
جبران خسارت‌های انفجار، آتش‌سوزی و سقوط
خسارت‌های انفجار، آتش‌سوزی و سقوط به دو صورت کلی و جزئی پرداخت می‌شود:
- خسارت کلی: در صورتی که خودرو به طور کامل در اثر انفجار، آتش‌سوزی یا سقوط از بین برود، شرکت بیمه ۸۰ درصد از ارزش روز خودرو را به شما پرداخت می‌کند.
- خسارت جزئی: در صورتی که بخشی از خودرو یا لوازم آن در اثر انفجار، آتش‌سوزی یا سقوط آسیب ببیند، شرکت بیمه خسارت وارد شده به آن را برآورد و به شما پرداخت می‌کند.
فرانشیز بیمه انفجار، آتش‌سوزی و سقوط معمولاً ۲۰ درصد است، یعنی شما باید ۲۰ درصد از خسارت را پرداخت کنید. اما اگر در طول یک سال قبل از حادثه از پوشش‌های بیمه بدنه استفاده نکرده باشید، فرانشیز محاسبه نمی‌‌شود.
مدارک لازم برای دریافت خسارت:
- بیمه‌نامه بدنه خودرو
- گزارش پلیس
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
مراحلی هم که باید طی کنید، همانند سایر پوشش‌هایی است که پیش از این بررسی شدند. به این ترتیب که:
- با پلیس تماس بگیرید و گزارش حادثه را ثبت کنید.
- با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
- خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرید.
- مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.
شرایط استفاده از پوشش‌های بیمه بدنه (پوشش‌های اضافی)
در این بخش نیز هر کدام از پوشش‌های اضافی یا الحاقیه‌های بیمه بدنه خودرو و شرایط استفاده از آنها را زیر ذره‌بین می‌بریم. اما پیش از آن ذکر چند نکته ضروری به نظر می‌رسد:
- هر کدام از این پوشش‌ها را باید به صورت جداگانه خریداری کنید.
- قبل از خرید هر پوشش اضافی، باید نیازهای خود را در نظر بگیرید. اگر خودروی شما ارزش بالایی دارد، یا در مناطقی با تصادفات زیاد رانندگی می‌کنید، ممکن است نیاز به خرید پوشش‌های اضافی بیشتری داشته باشید.
- قبل از خرید هر پوشش اضافی، شرایط آن را به دقت مطالعه کنید. این شرایط شامل مواردی مانند فرانشیز، سقف تعهدات بیمه‌گر و استثنا است.
مدارک لازم برای استفاده از پوشش‌های اضافی بیمه بدنه
برای دریافت خسارت‌های بیمه بدنه الحاقی، در شرایط کلی باید مدارک زیر را ارائه دهید.
- بیمه‌نامه بدنه خودرو
- گزارش پلیس
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
- فاکتورهای مربوط به تعمیرات یا تعویض قطعات
بسته به نوع خسارت و شرکت بیمه، ممکن است بیمه‌گر مدارک دیگری نیز درخواست کند. از جمله:
- گواهینامه رانندگی راننده
- مدارک هویتی سرنشینان خودرو (در صورت وجود)
- مدارک پزشکی مربوط به خسارت بدنی (در صورت وجود)
- مدارک مربوط به خسارت وارد شده به شخص ثالث (در صورت وجود)
جبران خسارت‌های سرقت درجا یا قطعاتی مثل آینه، رینگ، سیستم پخش موسیقی
در صورت بروز حادثه، باید در اسرع وقت مراحل زیر را انجام دهید:
- با پلیس تماس بگیرید و گزارش حادثه را ثبت کنید.
- با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
- خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرید.
- مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.
علاوه بر مدارکی که به طور کلی برای ارائه به بیمه مورد نیاز است، شما باید مدارک زیر را هم به شرکت بیمه تحویل دهید:
- گواهی عدم خلافی و مفاصا حساب شهرداری تا پایان سال اعلام سرقت خودرو
- برگه استعلام عدم کشف از پلیس آگاهی
- فاکتور لوازم مسروقه خودرو
در اینجا نیز فرانشیز از مبلغ پرداختی کسر خواهد شد.
برای درک بهتر فرآیند، شرایط دریافت خسارت ناشی سرقت سیستم صوتی خودرو را برای نمونه بررسی می‌کنیم:
- حادثه را به پلیس گزارش کنید: گزارش پلیس سندی است که توسط پلیس در محل حادثه تهیه می‌شود. این گزارش شامل اطلاعات مربوط به حادثه، مانند تاریخ و ساعت وقوع حادثه، محل وقوع حادثه، علت حادثه و اطلاعات هویتی طرفین حادثه است.
- مدارک هویتی و رانندگی خود را به بیمه تحویل دهید: این مدارک هویتی شامل کارت ملی، شناسنامه یا پاسپورت، گواهینامه، کارت ماشین و بیمه‌نامه است.
- صورتجلسه ارزیابی خسارت تهیه می‌شود: صورتجلسه ارزیابی خسارت سندی است که توسط کارشناس بیمه در محل تعمیرگاه تهیه می‌شود. این صورتجلسه شامل اطلاعات مربوط به خسارت وارد شده به خودرو، مانند نوع خسارت، میزان خسارت و هزینه تعمیر است.
پس از ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، کارشناسان بیمه خسارت وارد شده به سیستم صوتی خودرو را برآورد و به شما پرداخت می‌کنند. مدت زمان پرداخت بیمه سرقت خودرو در هنگام خسارت‌های جزئی، حداکثر ۱۵ روز پس از اعلام خسارت است.
در نظر داشته باشید که میزان خسارت نمی‌تواند بیشتر از کل پوششی در نظر گرفته شده باشد؛ چون بیمه می‌تواند تا سقفی که در بیمه‌نامه مشخص شده است، خسارت وارد شده به خودرو را جبران کند.
جبران خسارت‌های بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله و طوفان
جبران خسارت وارد شده به خودرو باید ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان باشد. این بیمه، خسارت‌های وارد شده به لوازم جانبی خودرو مانند سیستم صوتی، رادیو و GPS را پوشش نمی‌دهد.
شرایط جبران خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و طوفان در بیمه بدنه معمولاً بسته به قوانین و مقررات مختلف و همچنین سیاست‌های بیمه‌نامه مخصوص به هر شرکت بیمه متفاوت است. اما در کل، موارد زیر معمولاً در نظر گرفته می‌شوند:
- تعریف دقیق بلایای طبیعی: برای اینکه یک خسارت به عنوان بلای طبیعی تشخیص داده شود، باید دقیقاً تعریف شده و شناخته شده باشد. مثلاً در بیمه بدنه، بلایای طبیعی ممکن است شامل سیل، زلزله، طوفان، طوفان، تنش‌های جوی و موارد مشابه باشد.
- محدوده جبران: معمولاً بیمه‌نامه‌ها محدوده جبران مشخصی دارند. این به معنای آن است که بلایای طبیعی تنها در موارد خاصی و در محدوده جبران تعریف شده در بیمه‌نامه جبران می‌شوند. برای مثال، بیمه‌نامه ممکن است مشخص کند که تنها خسارات ناشی از زلزله‌هایی که مقدار معینی از شدت (مثلاً بزرگتر از ۵ ریشتر) دارند، جبران می‌شوند.
- محدودیت‌ها و استثناها: بیمه‌نامه ممکن است استثناها و محدودیت‌هایی داشته باشد که ممکن است خساراتی که ناشی از بلایای طبیعی باشند را از جبران خارج کنند. برای مثال، برخی بیمه‌نامه‌ها ممکن است خسارات ناشی از سونامی‌ها را مستثنی اعلام کنند.
- تعهدات بیمه‌نامه: شما باید مطالبه جبران خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی را با توجه به شرایط و تعهدات مشخص شده در بیمه‌نامه انجام دهید. این ممکن است شامل گزارش به سریعترین وقت ممکن خسارت به شرکت بیمه، ارائه اطلاعات و مستندات مورد نیاز و موارد مشابه باشد.
مراحلی که برای دریافت خسارت طی کنید، به شرح زیر هستند:
- گزارش خسارت به شرکت بیمه
- ارائه مستندات شامل تصاویر خسارت، گزارش انجام شده توسط مقامات محلی (مانند پلیس با ماموران زلزله)، اسناد مالکیت خودرو
- تشخیص کارشناس
- انجام تعمیرات یا جبران خسارت
- پرداخت خسارت
در مراحل بالا، مهمترین نکته ارائه اطلاعات دقیق و مستندات مرتبط با خسارت به شرکت بیمه است. همچنین توجه داشته باشید که شما باید به مهلت‌ها و تعهدات مشخص شده در بیمه‌نامه پایبند باشید تا بتوانید خسارت خود را دریافت کنید.
پرداخت خسارت پاشیدن اسید و مواد شیمیایی که به رنگ خودرو
در اینجا هم شما نیاز دارید که مراحل مشابهی را طی کنید. اما این پوشش خسارت جزئیات خاص خود را دارد.
- گزارش خسارت: ابتدا باید اطلاعات دقیق در مورد وقوع حادثه، زمان و مکان آن، و نحوه وقوع آن را برای شرکت بیمه توضیح دهید. همچنین اطلاعات مربوط به ماده شیمیایی و اسید مورد استفاده (نام و ترکیبات آن) نیز بسیار مفید است.
- برقراری ارتباط شرکت بیمه با شما: شرکت بیمه پس از گزارش خسارت، ممکن است با شما تماس بگیرد تا جزئیات بیشتری دریافت کند و مراحل بعدی را توضیح دهد.
- ارائه مستندات: شما باید تمام مستندات مورد نیاز را به شرکت بیمه ارائه دهید. این موارد ممکن است شامل عکس‌هایی از خسارت‌های وارد شده، اقدامات و گزارش پلیس (در صورت وقوع تصادف)، اطلاعاتی در مورد مواد شیمیایی مورد استفاده و دیگر اسناد مرتبط باشد.
- تعیین میزان خسارت: شرکت بیمه ممکن است یک کارشناس برای بررسی میزان خسارت به محل حادثه ارسال کند. این کارشناس تعیین می‌کند که چقدر خسارت به خودرو وارد شده است و آیا خسارت تحت پوشش بیمه است یا خیر.
- پرداخت خسارت: پس از تایید خسارت، شرکت بیمه به شما دستورالعمل‌های لازم را ارائه می‌دهد. این دستورالعمل ممکن است شامل تعمیر خودرو در تعمیرگاهی که توسط شرکت بیمه انتخاب شده است یا پرداخت مبلغ خسارت به شما باشد. مبلغ جبران خسارت هم می‌تواند شامل هزینه‌های تعمیرات و بازسازی رنگ خودرو باشد.
پوشش نوسان قیمت خودرو
این مورد الحاقی در بیمه‌نامه ممکن است که هزینه بیشتری برای شما در پی داشته باشد. چرا که قیمت آن بر اساس قیمت روز خودروی شما و موارد دیگری محاسبه می‌شود که بالطبع خودروی گران، هزینه و فرانشیز بالاتری نیز دارد.
این پوشش به صورت اختیاری در بیمه‌نامه قرار می‌گیرد و به شما امکان می‌دهد تا در صورت افزایش قیمت قطعات و تعمیرات، مبلغ بیشتری را از بیمه‌نامه دریافت کنید. بیمه تکمیلی بدنه خودرو، خسارت وارد شده به بدنه خودرو را به قیمت روز جبران می‌کند. به عنوان مثال اگر قیمت خودروی شما در زمان خرید بیمه بدنه ۵۰۰ میلیون تومان ارزش‌گذاری شده باشد، اما در زمان بروز حادثه به ۶۰۰ میلیون تومان افزایش یافته باشد، شرکت بیمه خسارت وارده به خودرو را بر اساس قیمت ۶۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند.
بیمه‌های بدنه مختلف، خسارت وارد شده به خودرو را بر اساس قیمت روز پرداخت می‌کنند. اگر قیمت خودروی شما در زمان خرید بیمه بدنه، به قیمت واقعی روز ثبت شده باشد، می‌توانید از افزایش هزینه‌های بیمه بدنه تا ۵۰ درصد بهره‌مند شوید. بیمه بدنه ایران، بالاترین میزان افزایش هزینه را با ۵۰ درصد ارائه می‌دهد. بیمه بدنه آسیا، ۲۵ درصد و بیمه بدنه البرز، ۲۰ درصد افزایش هزینه را پرداخت می‌کنند.
به علاوه پوشش نوسان خودرو در زمان سرقت خودرو اهمیت بسیاری پیدا می‌کند. به این ترتیب که اگر خودروی شما دارای بیمه بدنه نباشد، ممکن است خسارت پرداختی توسط شرکت بیمه فقط بخشی از هزینه‌های واقعی خرید خودروی جدید را پوشش دهد.
شرایط و جزئیات پوشش نوسان قیمت خودرو ممکن است از یک شرکت بیمه به شرکت دیگر متغیر باشد. اما در کل، شرایط عمومی زیر معمولاً برای این پوشش اعمال می‌شوند:
- قیمت: پوشش نوسان قیمت معمولاً برای قیمت قطعات یدکی و تعمیرات مرتبط با تعویض خودرو به کار می‌رود. این به معنایی است که اگر قیمت قطعات یدکی یا تعمیرات برای خودرو افزایش پیدا کند، شما می‌توانید از شرکت بیمه خود جبران خسارت بیشتری درخواست کنید.
- محدوده پوشش: بیمه‌نامه ممکن است محدودیت‌هایی در مورد نوع قطعات یدکی و تعمیراتی که تحت پوشش قرار می‌گیرند، اعمال کند. برخی شرکت‌های بیمه ممکن است مقرر کنند که تعویض‌ها تنها با قطعات اصلی خودرو یا توسط تعمیرگاه‌های مشخصی انجام شود.
- ملاحظات: ممکن است برخی بیمه‌نامه‌ها شرایط اضافی داشته باشند که باید به آنها توجه داشته باشید. مثلاً، ممکن است برای انجام تعمیرات حتما به تعمیرگاه‌های تایید شده توسط شرکت بیمه مراجعه کنید.
- هزینه اضافی: برای این پوشش اختیاری، معمولاً هزینه اضافی در بیمه‌نامه شما اعمال می‌شود. این هزینه به عنوان پرمیوم بیمه باید به شرکت بیمه پرداخت شود.
شما باید برای دریافت خسارت نوسان قیمت خودرو، علاوه بر مدارکی که پیش از این بررسی شدند، باید گواهی ارزیابی قیمت خودرو را نیز که توسط کارشناس بیمه صادر شده و قیمت روز خودرو را نشان می‌دهد، تایید و امضا کنید.
پوشش خسارت‌های کشیدن میخ و سایر اجسام تیز روی بدنه
این پوشش، به نام پوشش میخ‌کشی یا خط‌وخش نیز شناخته می‌شود. برای دریافت خسارت کشیدن میخ و سایر اجسام تیز روی بدنه، باید مراحل زیر را طی کنید:
- در اسرع وقت پس از بروز حادثه، با شرکت بیمه تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
- خودرو را به تعمیرگاه مجاز ببرید.
- مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.
مدارک لازم برای دریافت خسارت کشیدن میخ و سایر اجسام تیز روی بدنه عبارتند از:
- بیمه‌نامه بدنه خودرو
- گزارش پلیس
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
در صورت درخواست شرکت بیمه، ممکن است نیاز به ارائه مدارک دیگری نیز باشد، مانند:
- عکس‌های خسارت
- فیلم‌های ضبط‌شده از خسارت
- شهادت شهود
پس از ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، کارشناسان بیمه خسارت وارد شده به خودرو را ارزیابی می‌کنند. سپس، خسارت پرداختی را به شما اعلام می‌کنند. با توجه به اینکه خسارت‌های کشیدن میخ و سایر اجسام تیز روی بدنه، خسارت‌های جزئی محسوب می‌شوند، معمولاً فرانشیز بیمه بدنه در این موارد، ۱۰ درصد است. همچنین، برخی از شرکت‌های بیمه ممکن است محدودیت‌هایی برای این پوشش اعمال کنند. بنابراین، قبل از خرید بیمه بدنه، شرایط پوشش میخ‌کشی را به دقت مطالعه کنید.
پوشش خسارت افت قیمت خوردو
این پوشش برای جبران خسارت‌هایی است که باعث کاهش ارزش خودرو در زمان تصادف می‌شوند؛ برای اینکه از این پوش استفاده کنید، باید تمامی مدارکی را که برای ارائه به شرکت بیمه نیاز است، در اختیار داشته باشید. همچنین علاوه بر مواردی مثل بیمه نامه و مدارک هویتی و مستندات، شما باید «گزارش پلیس» و «کروکی تصادف» را نیز به بیمه ارائه دهید.
تعیین میزان افت قیمت خودرو در اثر تصادف، به نوع و شدت آسیب وارد شده به بدنه خودرو بستگی دارد. آسیب هر قسمت ماشین هم به طور جداگانه باعث افت قیمت می‌شوند. به عنوان مثال:
- آسیب به سقف خودرو، تا ۱۰ درصد باعث افت قیمت خودرو می‌شود. البته اگر آسیب مربوط به ستون‌های بغل سقف (کلاف‌ها) باشد، افت قیمت خودرو حدود ۵ درصد محاسبه خواهد شد.
- خسارات وارده به قطعات بدنه که با پیچ و مهره به هم وصل می‌شوند، مانند گلگیرهای جلو و در‌ها، باعث افت قیمتی ۴ درصدی خودرو می‌شوند.
- اگر قسمت‌هایی مثل گلگیرهای عقب آسیب ببنیند، افت قیمت ۵ درصد محاسبه می‌شود.
- شاسی و سینی بغل شاسی، هرکدام به تنهایی ۵ درصد قیمت خودرو را کم می‌کنند.
فهرست کامل جبران خسارت افت قیمت را از شرکت بیمه‌گر خود درخواست کنید.
پرداخت هزینه‌های ایاب و ذهاب در زمان غیرقابل استفاده بودن خودرو
اگر این پوشش را خریداری کرده باشید، بیمه بدنه موظف است هزینه ایاب و ذهاب شما را تا ۳۰ روز در سال پرداخت کند. این تعهد در صورتی است که خودروی شما در تعمیرگاه باشد. دلیل غیر قابل استفاده بودن خودروی شما باید در بین تعهدات بیمه بدنه باشد تا بتوانید این خسارت را دریافت کنید.
شما باید علاوه بر مدارک معمول برای جبران خسارت تصادف، مدارک زیر را هم برای دریافت هزینه ایاب و ذهاب به شرکت بیمه ارائه کنید:
- گزارش تعمیرگاه
- صورتحساب‌های هزینه ایاب و ذهاب
- تاریخ سفرها
- مبدا و مقصد سفر
- نوع وسیله نقلیه
- صورتحساب‌های پرداختی
- رسیدهای دریافتی
- نسخه‌های کپی کارت‌های سوخت
- نسخه‌های کپی کارت‌های بلیط
نکته: فرانشیز بیمه بدنه در این مورد، معمولا ۲۰ درصد است.
جبران خسارت‌های شکسته شدن شیشه‌ها
اگر شکسته شدن شیشه به دلیل سرقت باشد، پوشش آن بر اساس جبران خسارت سرقت درجا محاسبه و پرداخت می‌شود. اگر عواملی مثل انبساط و انقباض در اثر تغییرات آب و هوایی دلیل آن باشند، این پوشش بیمه بدنه، خسارت شکستن شیشه را پرداخت می‌کند. شما باید حداکثر تا ۵ روز خسارت وارد شده را به شرکت بیمه اعلام کنید. مدارکی برای دریافت این خسارت باید ارائه دهید، عبارتند از:
- بیمه‌نامه بدنه خودرو
- گزارش پلیس (در صورت وجود)
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
- گواهی ارزیابی قیمت خودرو
- مدارک خسارت شیشه‌ها شامل صورتحساب‌های پرداختی، رسیدهای دریافتی، عکس‌های خسارت
نکته: فرانشیز در نظر گرفته شده برای پوشش شکست شیشه‌ها، ۲۰ درصد هزینه کل خسارت است.
- پوشش ترانزیت.
این مورد برای مواقعی است که خودروی شما در خارج از ایران دچار حادثه شده باشد. برای استفاده از این پوشش، باید مراحل زیر را طی کنید:
- با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و اعلام کنید که قصد دارید از پوشش ترانزیت استفاده کنید.
- از شرکت بیمه، گواهی ترانزیت دریافت کنید.
- گواهی ترانزیت را به همراه بیمه‌نامه بدنه خودرو، به مرز خروج از کشور ببرید.
- در مرز خروج از کشور، بیمه‌نامه بدنه خودرو را مهر خروج از کشور بزنید.
- پس از بازگشت از سفر، گواهی ترانزیت را به شرکت بیمه خود برگردانید.
پس از ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، کارشناسان بیمه، بیمه‌نامه بدنه خودرو را برای مدت زمان خروج از کشور، تمدید می‌کنند.
در صورت بروز حادثه در خارج از کشور نیز باید مراحل زیر را طی کنید:
- در اسرع وقت پس از بروز حادثه، با شرکت بیمه خود تماس بگیرید و اعلام خسارت کنید.
- خودرو را به تعمیرگاه مجاز در خارج از کشور ببرید.
- مدارک لازم را به شرکت بیمه ارائه دهید.
مدارک لازم برای دریافت خسارت پوشش ترانزیت بیمه بدنه عبارتند از:
- بیمه‌نامه بدنه خودرو
- گواهی ترانزیت
- گزارش پلیس
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
- صورتحساب‌های پرداختی
- رسیدهای دریافتی
- عکس‌های خسارت
بهتر است چند نکته را پیش از خرید پوشش ترانزیت در نظر داشته باشید:
- شرکت بیمه‌ای که پوشش ترانزیت ارائه می‌دهد، باید در کشور مقصد نیز نماینده داشته باشد.
- مدت زمان پوشش ترانزیت، معمولاً ۳۰ روز است.
- پوشش ترانزیت، خسارت‌های ناشی از سرقت کلی و سرقت قطعات را پوشش نمی‌دهد.
- فرایند پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه ممکن است طولانی شود.
- فرانشیز بیمه بدنه در صورت دریافت خسارت ترانزیت، حدود ۲۰ درصد مبلغ کل خسارت است.
جبران هزینه توقف یا خواب خودرو
اگر خودروی شما بیش از زمان لازم یعنی ۲ روز کاری در دسترس‌تان نباشد، بیمه بدنه هزینه توقف یا خواب ماشین را پرداخت می‌کند. این خسارت معادل پانزده‌هزارم قیمت روز خودروی شما خواهد بود. این مبلغ برای خودورهای عمومی مثل تاکسی و ون، ۲ هزارم است. اما ماشین‌های سنگین شامل مینی‌بوس، اتوبوس، کامیون و کامیونت معادل یک هزارم قیمت روز خود را به عنوان هزینه خواب خودرو دریافت می‌کنند. برای جبران این خسارت باید مدارک زیر را به شرکت بیمه ارائه کنید:
- بیمه‌نامه بدنه خودرو
- گزارش پلیس
- مدارک هویتی بیمه‌گذار
- مدارک هویتی راننده خودرو
- صورتجلسه ارزیابی خسارت
- گواهی ارزیابی قیمت خودرو
- مدارک هزینه توقف یا خواب خودرو شامل صورتحساب‌های پرداختی، رسیدهای دریافتی، نسخه‌های کپی کارت‌های سوخت، نسخه‌های کپی کارت‌های بلیط
میزان خسارت پرداختی برای توقف یا خواب خودرو، بر اساس تعداد روزهایی است که خودرو به دلیل خسارت وارد شده، غیرقابل استفاده بوده است. مبلغ فرانشیز این پوشش نیز ۲۰ درصد هزینه کل خسارت‌های وارد شده در نظر گرفته می‌شود.
جمع‌بندی
در این پست در پاسخ به این سوال رایج که چطور از هر پوشش بیمه بدنه استفاده کنیم؟ به بررسی به شرایط استفاده از پوشش‌های اصلی و فرعی بیمه بدنه پرداختیم. فراموش نکینید برای اسعلام قیمت و خرید آنلاین بیمه بدنه سایت بیمه بازار در دسترس شما قرار دارد. شما می‌توانید برای دریافت مشاوره رایگان جهت انتخاب بهترین ارازن‌ترین بیمه بدنه با شماره 91007240 تماس بگیرید. تیم متخصصین بیمه بازار در کلیه مراحل خرید تا صدور بیمه در کنار شما خواهند بود.