مقایسه توانگری مالی شرکت‌های بیمه‌

خرید بیمه همیشه از دغدغه‌های ما بوده و هست. انتخاب بین شرکت‌های بیمه که تعدادشان هم کم نیست، سخت و زمان‌بر است، اما شاخص‌هایی وجود دارد که می‌تواند این انتخاب را تسهیل کند. برای مثال؛ توانگری مالی، رتبه رضایت و شکایت ثبت‌شده توسط مشتری، تعداد مراکز پرداخت خسارت، سهم از بازار، مدت‌زمان پاسخگویی به شکایات مشتری و… ما قصد داریم در چند مقاله پیشِ‌رو، شرکت‌های بیمه را ازلحاظ این شاخص‌ها مقایسه کنیم تا شما بتوانید با چشم‌باز خرید کنید.

توانگری مالی چیست؟

توانگری مالی یک اصطلاح بیمه‌ای است و ازآن‌جهت مهم است که نشان می‌دهد، آیا شرکت بیمه می‌تواند به تعهدات خود در آینده عمل کند یا نه؟ اصلا توانایی قبول ریسک‌های خود را دارد؟ توانگری مالی هر شرکت هرسال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود و همین شفافیت در اعلام نتایج به مشتریان کمک می‌کند که شرکتی را انتخاب کنند که توانایی قبول ریسک و عمل به تعهدات خود را دارد.

در اصطلاحات اقتصادی، به نسبت سرمایه موجود به سرمایه مورد نیاز، توانگری مالی گفته می‌شود.

سطوح مختلف توانگری مالی

توانگری مالی ۵ سطح دارد، سطح اول که بالای ۱۰۰ درصد است، بهترین و سطح پنج که زیر ۱۰ درصد است، بدترین هستند. هرچه شرکت بیمه‌ای، توانگری مالی بالاتری داشته باشد، گزینه مناسب‌تری برای انتخاب است.

سطوح نظارت بر توانگری مالی مؤسسات بیمه به ۵ سطح زیر تقسیم می‌شوند:
سطح یک: توانگری مالی شرکت بیمه برابر با ۱۰۰ درصد و بیش‌تر است.
سطح دو: توانگری مالی شرکت بیمه برابر با یا بیش از ۷۰ درصد و کمتر از ۱۰۰ درصد است.
سطح سه: توانگری مالی شرکت بیمه برابر با یا بیش از ۵۰ درصد و کمتر از ۷۰ درصد است.
سطح چهار: توانگری مالی شرکت بیمه برابر با یا بیش از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد است.
سطح پنج: توانگری مالی شرکت بیمه کمتر از ۱۰ درصد است.

راه‌کارهای مناسب برای هر سطح از توانگری مالی

همان‌طور که اشاره کردیم شرکت‌هایی که در سطح یک هستند، وضعیت مطلوبی دارند و باید عملکرد خوب را ادامه دهند! شرکت‌هایی که در سطح دو توانگری مالی هستند، به این معناست که توانایی ایفای تعهدات خود را دارند، ولی باید برای رسیدن به شرایط مناسب، وضعیت مالی خود را تقویت و ترمیم کنند. شرکت‌هایی که در سطح سه توانگری هستند؛ علاوه بر اعلام برنامه‌ترمیم وضعیت مالی، باید برنامه افزایش سرمایه برای ۲ سال آتی را نیز ارائه کنند. شرکت‌هایی که در سطح چهار توانگری هستند؛ باید برنامه‌ترمیم وضعیت مالی و برنامه افزایش سرمایه برای سال آینده ارائه و تمهیدات لازم جهت ارتقاء سطح توانگری خود را ارائه کنند. به‌غیراز این موارد، بیمه مرکزی این شرکت‌ها را ملزم به انجام برخی از اقدامات فوری ازجمله کاهش صدور بیمه‌نامه، عدم ارائه پاداش به مدیران و خودداری از سرمایه‌گذاری در بخش‌های کم بازده نموده است. اگر توانگری مالی شرکت‌های بیمه به پنج برسد بیمه مرکزی مجاز است پروانه فعالیت شرکت بیمه را در یک یا چند رشته بیمه‌ای تعلیق یا ابطال کند.

شرکت‌های بیمه با بالاترین نسبت توانگری مالی در سال ۱۴۰۴

براساس آخرین گزارش‌های منتشرشده تا خرداد ۱۴۰۴، شرکت‌های بیمه‌ای که در سطح یک توانگری مالی قرار دارند، از نظر توانایی مالی در بالاترین رده‌بندی قرار می‌گیرند. این سطح نشان‌دهنده توانایی بسیار مطلوب این شرکت‌ها در ایفای تعهدات مالی و پرداخت خسارات به بیمه‌گذاران است. فهرست شرکت‌های بیمه با بالاترین نسبت توانگری مالی را در جدول زیر بررسی کرده‌ایم:

بهترین‎‌ها و بدترین‌ها

در نهایت باید بگوییم؛ بهترین عملکرد در شاخص توانگری مالی را شرکت‌های ملت، رازی، سامان، پاسارگاد و کارآفرین و بدترین عملکرد در این شاخص را شرکت‌های تجارت نو، حکمت صبا، میهن و آسماری داشته‌اند. باید توجه کرد که این شاخص بهتر است طی چند سال در نظر گرفته شود. برای همین سعی کردیم آمار شرکت‌های مختلف، طی چند سال آخر را بررسی کنیم که بتوانید بهتر تصمیم بگیرید.

برای خرید بیمه، شاخص‌های چون توانگری مالی، رتبه رضایت و شکایت ثبت‌شده توسط مشتری، تعداد مراکز پرداخت خسارت و  … بسیار مهم هستند. بیمه‌بازار سعی کرده تمام این اطلاعات را به‌صورت دقیق و شفاف در اختیار شما قرار دهد تا بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید. کافیست برای مقایسه و خرید بیمه به سایت بیمه‌بازار مراجعه کنید!