اولین سوالی که با شنیدن نام بیمه عمر ممکن است در ذهن هر فردی به وجود بیاید این است که مزایای بیمه عمر چیست و به چه علت باید بیمه عمر داشته باشیم و آیا داشتن بیمه عمر ضروری است؟
- اگر می خواهید با آرامش خاطر زندگی کنید.
- اگر تامین کردن آینده خانواده به عهده شماست.
- اگر دل نگران دوران ناتوانی و از کار افتادگی خود هستید.
- اگر می خواهید دوران بازنشستگی را در رفاه و آسایش بگذرانید.
- اگر آرامش و راحتی خانواده تان برایتان مهم است.
- اگر می خواهید از حالا برای آینده کودکتان پس انداز کنید.
- اگر به تحصیلات فرزند دلبندتان اهمیت میدهید و میخواهید مخارج تحصیلی فرزندتان را تا رسیدن به مدارج عالی پرداخت کنید.
- اگر احساس می کنید به بیمه مکمل و تکمیلی برای بیمههای درمانی خود نیاز دارید.
- اگر دوست دارید با پرداخت مبالغ جزئی، سرمایهگذاری بزرگ و چشم گیری انجام دهید.
مزایای بیمه عمر و سرمایهگذاری
در ادامه بررسی برخی از مزایای بیمه عمر میپردازیم:
دریافت وام هایی با سود کم
هر زمان که نیاز فوری داشته باشید میتوانید بدون تشریفات مرسوم و نیاز به ضامن و یا معرف و گیرودارهای قانونی و اداری در کوتاهترین زمان و با نرخ بهره بسیار اندک وام بگیرید. میتوانید در بازههای دلخواه سه ماهه تا دو ساله وام خود را باز پرداخت کنید .همچنین بعد از گذشت یکسال از باز پرداخت وام میتوانید برای وام جدید درخواست بدهید.
پس اندازی مطمئن
در مورد افرادی که شکیبایی لازم برای پس انداز کردن را ندارند و هر آن ممکن است زحمات خود و هر آنچه ذخیره کردهاند را به باد هوا دهند بیمه عمر بسیار موثر است و میتواند نظم خوبی به این سرمایه گذاری مطمئن بدهد. پس شما یک سرمایهگذاری منظم و مطمئن انجام دادهاید که میتواند ارثیه مطلوبی هم برای فرزندان و وراث شما باشد زیرا معاف از مالیات است که در بخش بعدی بیشتر توضیح خواهیم داد.
معافیت مالیاتی
مبالغی که در قبال بیمه عمر یا تامین آتیه پرداخت میکنید به هر میزانی که باشد شامل پرداخت مالیات نشده و معاف از مالیات است. حتی در صورت فوت بیمه شده این سرمایه که به وراث او میرسد از قانون ارث تبعیت نمیکند و مالیات بر ارث نخواهد داشت و وارث های شما هم از پرداخت مالیات معاف هستند.
پوشش بیماریهای خاص
در هنگام بیماری و زمانی که نیاز به درمانهای پزشکی داشته باشید این بیمه نامه به کمک شما خواهد آمد. بیمه شدگان در برابر هزینههای سنگین بیماریهای خاص مانند سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، عمل قلب باز و پیوند اعضای اصلی بدن تحت پوشش بیمه خواهند بود. برای دریافت کمک هزینهها حتی نیازی به ارائه فاکتور هم نیست و حداکثر تا سی درصد سرمایه بیمه عمر پرداخت میشود.
تعیین مدت بیمهنامه بر اساس نیاز شخصی
اگر برای آینده خود برنامهریزی مالی دارید، احتمالاً به ابزارهایی مثل بیمه عمر فکر کردهاید. یکی از ویژگیهای مهم این بیمه، امکان انتخاب مدت قرارداد است. شما میتوانید با توجه به اهداف مالیتان مشخص کنید چه زمانی و چه میزان سرمایه نیاز دارید و همان اساس، طول دوره بیمه را تعیین کنید؛ بنابراین هیچ الزام ثابتی برای مدت قرارداد وجود ندارد.
امکان بازخرید قبل از پایان قرارداد
از آنجایی که شرایط زندگی همیشه قابل پیشبینی نیست، ممکن است زودتر از موعد به سرمایه خود نیاز پیدا کنید. در چنین شرایطی، بیمه عمر این امکان را میدهد که بیمهنامه را فسخ کرده و ارزش نقدی آن را دریافت کنید. البته معمولاً این قابلیت از سالهای ابتدایی قرارداد (اغلب سال دوم) فعال میشود.
انعطاف در نحوه پرداخت حقبیمه
در زمان خرید بیمه عمر، شما میتوانید روش پرداخت را متناسب با شرایط مالی خود انتخاب کنید. این پرداختها میتواند بهصورت یکجا، چندماهه یا سالانه انجام شود. همین انعطاف باعث میشود مدیریت پرداختها برای بیمهگزار سادهتر باشد.
امکان تغییر بیمهگزار
در بیمه عمر، مالکیت بیمهنامه قابل تغییر است. به این معنا که در صورت نیاز، میتوانید بیمهنامه را به فرد دیگری منتقل کنید. این ویژگی باعث میشود بیمه عمر فقط یک قرارداد شخصی نباشد، بلکه قابلیت جابهجایی و مدیریت در طول زمان را هم داشته باشد.
تعیین ذینفع توسط بیمهگزار
بیمهگزار میتواند مشخص کند که در صورت فوت، سرمایه بیمه به چه کسانی پرداخت شود. این افراد میتوانند اعضای خانواده، بستگان، دوستان یا حتی سازمانهای خیریه باشند. این امکان به شما کمک میکند تا آینده مالی عزیزانتان را بهتر مدیریت کنید.
شرایط سنی و مدت پوشش
برای استفاده از بیمه عمر، محدودیت خاصی از نظر سن شروع وجود ندارد، اما مجموع سن فرد و مدت بیمهنامه معمولاً نباید از حدود ۷۰ سال بیشتر شود. به همین دلیل، انتخاب زمان مناسب برای شروع بیمه اهمیت زیادی دارد.
امکان افزایش سرمایه فوت
در طول مدت قرارداد، میتوان مبلغ پوشش فوت را افزایش داد تا متناسب با شرایط اقتصادی و نیازهای جدید، پوشش بهتری ایجاد شود. این موضوع بهویژه در شرایط تورمی اهمیت بیشتری پیدا میکند.
دریافت اندوخته بهصورت یکجا یا مستمری
حقبیمههایی که پرداخت میکنید، پس از کسر هزینهها بهعنوان اندوخته ذخیره شده و به آن سود تعلق میگیرد. در پایان قرارداد، میتوانید این مبلغ را بهصورت یکجا یا به شکل مستمری ماهانه دریافت کنید.
امکان استفاده از بیمهنامه بهعنوان ضمانت
با افزایش اندوخته، بیمهنامه میتواند نقش یک پشتوانه مالی را ایفا کند. در این حالت، از آن میتوان بهعنوان ضمانت برای دریافت تسهیلات یا تعهدات مالی استفاده کرد.
دریافت سود مشارکت
شرکتهای بیمه بخشی از سود حاصل از سرمایهگذاریهای خود را به بیمهگزاران اختصاص میدهند. این سهم معمولاً درصد بالایی از سود کل (حدود ۸۵ تا ۹۰ درصد) را شامل میشود و به افزایش اندوخته کمک میکند.
هماهنگی با تورم
برای جلوگیری از کاهش ارزش سرمایه، امکان افزایش سالانه حقبیمه وجود دارد. این افزایش معمولاً در بازه مشخصی انجام میشود و به حفظ قدرت خرید اندوخته در بلندمدت کمک میکند.
سود تضمینشده
علاوه بر سود مشارکت، حداقل سودی نیز از سوی بیمه مرکزی برای بیمههای عمر در نظر گرفته میشود. این موضوع باعث میشود سرمایهگذاری شما از حداقل بازده مشخصی برخوردار باشد.
