بیمه موتورسیکلت برقی تفاوت معناداری با موتورهای معمولی ندارد؛ اما به همان اندازه مهم و حیاتی است. در این مطلب به هر آنچه که در مورد بیمه موتورسیکلت برقی نیاز دارید، می‌پردازیم.
اهمیت بیمه موتورسیکلت برقی
اولین سوالی که به ذهن یک فرد ناآشنا با موتورسیکلت برقی پیش می‌آید این است که آیا آیا موتورسیکلت‌های برقی نیاز به بیمه دارند؟ جواب این سوال «بله» است. بر اساس قانون بیمه شخص ثالث مصوب سال ۱۳۸۷، تمامی وسایل نقلیه موتوری که با برق یا بنزین کار می‌کنند، باید بیمه شخص ثالث داشته باشند.
جدا از الزام قانونی برای داشتن بیمه شخص ثالث، میزان بالای تصادفات در ترافیک پیچیده شهری، احتمال بالای سرقت و همین‌طور بی‌احتیاطی معمولِ بسیاری از موتورسواران، داشتن بیمه شخص ثالث را نه‌تنها توجیه بلکه کاملا منطقی و ضروری می‌کند.
بیمه بدنه موتورسیکلت نیز دقیقا به همین دلایلی که عنوان شد، اهمیت دارد. اما برخلاف بیمه شخص ثالث، قانون بیمه بدنه را الزامی نکرده است.
پوشش‌های بیمه موتورسیکلت برقی
در حال حاضر بیمه موتورسیکلت برقی شامل دو نوع کلی می‌شود؛ یعنی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه. بیمه شخص ثالث، خسارت‌هایی را که در آن راننده موتورسیکلت مقصر شناخته شده است، پرداخت می‌کند. این خسارت‌ها شامل موارد زیر هستند؛
- جبران خسارت‌های مالی وارد شده به اموال یا دارایی‌های افراد ثالث در جریان تصادف
- جبران خسارت‌های جانی به افراد ثالث شامل پرداخت دیه و هزینه‌های درمانی ناشی از فوت، نقص عضو، شکستگی یا آسیب‌های بدنی
- جبران خسارت‌های جانی به راننده مقصر
- ارائه پوشش‌های هزینه‌های درمانی ناشی از تصادف هم برای اشخاص ثالث و هم راننده مقصر
در مقابل، بیمه بدنه متعهد است که خسارت‌های مالی وارد شده به موتورسیکلت مقصر را پرداخت کند و موارد زیر را تحت پوشش خود قرار دهد؛
- خسارت‌های وارد آمده به موتورسیکلت در اثر تصادف
- خسارت‌های جزئی و کلی ناشی از سرقت موتور سیکلت (سرقت بخشی از اجزاء و قطعات موتور و یا سرقت خود موتورسیکلت برقی)
- خسارت‌های به بار آمده توسط از آتش‌سوزی
- خسارت‌های ناشی از بلایای طبیعی
استثنائات بیمه موتورسیکلت برقی
بر اساس قانون بیمه، شرکت‌های بیمه می‌توانند در شرایطی که موارد غیرقابل جبران یا استثنائات بیمه نامیده می‌شود، از جبران خسارت‌های وارد شده اجتناب کنند. این موضوع شامل تمام وسایل نقلیه موتوری می‌شود. در این خصوص هیچ تفاوتی بین بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه وجود ندارد. این استثنائات را در ادامه مشاهده می‌کنید؛
استثنائات بیمه شخص ثالث موتورسیکلت برقی
- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، یا تشعشعات رادیواکتیو
- خسارت‌های وارد شده عمدی یا تصادف عمدی توسط راننده
- خسارت‌های وارد شده توسط راننده‌ای که گواهینامه معتبر ندارد.
- خسارت‌های وارد شده در اثر استفاده از موتورسیکلت برقی برای مقاصدی غیر از آنچه در بیمه‌نامه ذکر شده است.
- خسارت‌هایی که در اثر تصادفات ناشی از مصرف الکل یا مواد مخدر وارد شده باشد.
استثنائات بیمه بدنه موتورسیکلت برقی
- خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، یا تشعشعات رادیواکتیو
- خسارت‌های ناشی از استهلاک و فرسودگی طبیعی قطعات (مثل باتری) یا کاهش ارزش موتور
- خسارت‌های به بار آمده به دلیل تعمیراتی که توسط افراد غیرمجاز انجام شده باشد.
- خسارت‌هایی که در جریان مسابقات یا انجام حرکات نمایشی به موتورسیکلت برقی وارد شده باشد.
- درخواست خسارت ناشی از سرقت بدون ارائه گزارش پلیس
- خسارت‌های به بار آمده به دلیل بلایای طبیعی (البته در صورتی که پوشش‌های تکمیلی برای این حوادث تهیه نشده باشد)
- خسارت‌های ناشی از عدم رعایت نکات ایمنی
- خسارت‌های به بار آمده در جریان فرار از پلیس
تفاوت‌های بیمه موتورسیکلت برقی با موتور سیکلت بنزینی
بیمه موتورسیکلت برقی از جهاتی با موتورهای معمولی تفاوت دارد. این تفاوت‌ها را می‌تون از نظر فنی، هزینه‌ای و ریسک بیمه‌پذیری مورد بررسی قرار داد. در جدولی که در ادامه مشاهده می‌کنید، این بررسی‌ها انجام شده است.
| موتورسیکلت بنزینی | موتورسیکلت برقی | |
| حق بیمه پایه (شخص ثالث) | حق بیمه بالاتر، مخصوصا برای موتورسیکلت‌های سنگین و با حجم موتور بالا | حق بیمه پایین‌تر به دلیل به ریسک کمتر و سرعت محدود |
| ارزیابی ریسک | ریسک بیشتر به دلیل قدرت بالاتر و استفاده در جاده و پیست | ریسک پایین‌تر به دلیل طراحی برای تردد شهری و سرعت کمتر |
| بیمه بدنه | بیمه ارزان‌تر به دلیل قطعات مکانیکی با قیمت کمتر | بیمه‌ای با قیمت بالاتر به دلیل ارزش بالای باتری (تا ۵۰٪ قیمت موتور) |
| پوشش بیمه بدنه | پوشش شامل سرقت، تصادف و آسیب به موتور یا گیربکس | پوشش بیمه‌ای شامل سرقت، تصادف و آسیب به باتری |
| پوشش‌های اضافی | پوشش قطعات مکانیکی | پوشش مخصوص برای باتری و سیستم الکتریکی |
| استثنائات بیمه بدنه | خسارت‌های ناشی از مسابقات یا حمل بار غیرمجاز | خسارت‌های ناشی از شارژ غیراستاندارد |
| قوانین و مقررات | مشمول بیمه اجباری شخص ثالث. فرآیند ثبت و صدور بیمه ساده‌تر به دلیل رایج بودن | مشمول بیمه اجباری شخص ثالث و نیز نیاز به مدارک فنی (مثل گواهی سلامت باتری) ثبت و پلاک‌گذاری پیچیده‌تر |
| ارزیابی و پرداخت خسارت‌ها | فرآیند ساده‌تر به دلیل رایج بودن قطعات مکانیکی و وجود تعمیرگاه‌های متعدد و پرداخت سریع‌تر خسارت‌ها | پیچیده و زمان‌بر بودن به دلیل نیاز به متخصص برای ارزیابی باتری و سیستم الکتریکی |
هزینه بیمه موتورسیکلت برقی
قیمت خرید بیمه موتورسیکلت برقی و در کل هر نوع موتورسیکلتی، بسته به شرایط مختلف و شرکت‌های ارائه دهنده بیمه می‌تواند متفاوت باشد. با مراجعه به صفحه بیمه موتور در بیمه‌بازار می‌توانید به به فهرستی از این شرکت‌ها دسترسی داشته باشید و مناسب‌ترین بیمه موتورسیکلت را خریداری کنید. اما در کل، مواردی که در جدول زیر فهرست شده‌اند در تعیین هزینه بیمه موتورسیکلت برقی موثر هستند؛
| عوامل موثر در تعیین نرخ بیمه موتورسیکلت برقی | |
| ارزش روز موتورسیکلت | هرچه قیمت موتور بالاتر باشد، نرخ بیمه (خصوصاً بیمه بدنه) بیشتر خواهد بود. |
| نوع و مدل موتورسیکلت | موتورهای حرفه‌ای، پرسرعت یا وارداتی معمولاً بیمه گران‌تری دارند. |
| نوع بیمه‌نامه و پوشش‌های انتخابی | افزودن پوشش‌هایی مثل سرقت، آتش‌سوزی یا خرابی باتری، هزینه بیمه را افزایش می‌دهد. |
| سابقه بیمه‌ای مالک موتورسیکلت | داشتن تخفیف عدم خسارت در سال‌های گذشته نرخ بیمه را کاهش می‌دهد. |
| محل سکونت و تردد | مناطق پرریسک (مثلاً با آمار سرقت بالا یا ترافیک زیاد) باعث افزایش قیمت بیمه می شود. |
| سن و تجربه راننده | رانندگان کم‌سن و بی‌تجربه معمولاً ریسک بالاتری دارند و بیمه آن‌ها گران‌تر است. |
| سال ساخت یا عمر موتورسیکلت | موتورهای خیلی قدیمی ممکن است بیمه بدنه دریافت نکنند. |
| میزان فرانشیز | هرچه فرانشیز کمتر باشد هزینه بیمه افزایش پیدا می‌کند. |
| سیاست شرکت بیمه‌گر | تعرفه‌ها و نوع پوشش‌ها ممکن است در شرکت‌های مختلف متفاوت باشد. |
| نرخ دیه | نرخ دیه مستقیما روی حق بیمه شخص ثالث تأثیر می‌گذارد؛ افزایش دیه برابر است با افزایش نرخ بیمه |
همانطور که اشاره شد، قیمت‌ها بر اساس این عوامل تعیین می‌شوند. اما اگر بخواهیم به‌صورت تقریبی هزینه بیمه موتورسیکلت برقی را در سال ۱۴۰۴ (با فرض افزایش نرخ دیه و تورم) محاسبه کنیم، اعداد به صورت زیر خواهد بود؛
- بیمه شخص ثالث موتورهای برقی (معادل تک‌سیلندر یا گازی): می‌تواند بین ۱.۳ تا ۱.۶ میلیون تومان برای یک سال باشد.
- بیمه بدنه موتورهای برقی: با توجه به قیمت بالای موتورهای برقی (به دلیل باتری‌های گران‌قیمت)، بیمه بدنه می‌تواند بین ۱ تا ۳ میلیون تومان و یا حتی بیشتر هزینه در بر داشته باشد. البته این برآوردها بسته به ارزش موتور و پوشش‌های اضافی می‌تواند متغیر باشد.
مدارک مورد نیاز و مراحل دریافت بیمه موتورسیکلت‌های برقی
برای خرید بیمه موتورسیکلت برقی، فارغ از بیمه بدنه یا بیمه شخص ثالث بودن آن، به مدارک خاصی نیاز دارد که در ادامه فهرست شده‌اند. همچنین تفاوتی بین بیمه موتورسیکلت برقی و موتورسیکلت بنزینی وجود ندارد.
- کارت موتور
- گواهینامه
- سند یا برگ سفید موتور
- شماره پلاک انتظامی
- شماره شاسی
- بیمه‌نامه قبلی (در صورت تمدید بیمه)
مراحل خرید بیمه نیز بسیار ساده بوده و به شرح زیر است:
- انتخاب شرکت بیمه‌گر
- استعلام قیمت
- انتخاب پوشش‌های اضافی (در صورت نیاز)
- دریافت بیمه‌نامه به صورت الکترونیکی یا کاغذی
بیمه موتورسیکلت برقی، چیزی بسیار فراتر از هزینه
بیمه (بیمه بدنه و شخص ثالث)، فارغ از نوع وسیله نقلیه‌ای که دارید، یک ضرورت انکار نشدنی است و باید همواره به‌عنوان یک بخش جدایی‌ناپذیر از هزینه‌های خود ببینید. ممکن است در نگاه اول چنین هزینه‌ای برای موتورسیکلت برقی به دلیل محدودیت در سرعت و قدرت موتور، چندان ضروری به نظر نرسد؛ اما برخلاف تصور، میزان تصادفات و ریسک‌های رانندگی با موتورهای برقی بالاست و می‌تواند ضررهای جانی و مالی جبران‌ناپذیری ایجاد کند. بیمه موتورسیکت برقی را جدی بگیرید.