آیا بیمه گروهی برای شرکت‌های کوچک مناسب است؟ شرایط + جدول مقایسه

یکی از دغدغه‌های همیشگی مدیران و صاحبان کسب‌وکارهای کوچک و استارتاپ‌ها این است که چطور می‌توانند برای پرسنل محدود خود، پوشش درمانی مناسبی تهیه کنند. بسیاری از این مدیران فکر می‌کنند بیمه تکمیلی گروهی فقط مخصوص شرکت‌های بزرگ با صدها نفر پرسنل است و شرکت‌های کوچک راهی برای استفاده از آن ندارند. درصورتی‌که در سال‌های اخیر بعضی از شرکت‌های بیمه‌گر امکان تهیه بیمه گروهی برای شرکت‌های کوچک‌تر را هم فراهم کرده‌اند.

شرط حداقل نفرات؛ چالش اصلی شرکت‌های کوچک

از آنجا که نیازهای درمانی و ریسک‌های سلامت در پرسنل شرکت‌های کوچک و بزرگ تفاوت چندانی ندارد، طبیعی است که مجموعه‌های استارتاپی و نوپا هم مانند شرکت‌های بزرگ تمایل دارند از طرح‌های بیمه تکمیلی با پوشش‌های کامل بهره‌مند شوند.

شرط حداقل تعداد نفرات برای عقد قرارداد بیمه گروهی مشکل اصلی شرکت‌های کوچک با عموم شرکت‌های بیمه‌گر محسوب می‌شود.

شرکت‌های بیمه عموما برای صدور بیمه‌نامه گروهی، حداقل تعداد مشخصی از اعضای گروه، معمولا ۵۰ نفر یا بیشتر، را به‌عنوان شرط صدور در نظر می‌گیرند.

این محدودیت از دو جنبه شرط حداقل درصد متقاضیان بیمه تکمیلی از میان لیست تامین اجتماعی شرکت و شرط حداقل تعداد بیمه‌شدگان اصلی و افراد زیرمجموعه‌شان اعمال می‌شود.

به همین دلیل، بسیاری از بیمه‌گرهای بزرگ مانند بیمه آسیا عملا تمایلی به همکاری با شرکت‌های زیر ۵۰ نفر ندارند و ترجیح می‌دهند با گروه‌های بزرگ‌تر قرارداد ببندند. از این رو بسیاری از مدیران شرکت‌های کوچک تصور می‌کنند اصلا امکان خرید بیمه گروهی برایشان وجود ندارد؛ در حالی که این‌طور نیست و می‌توان تحت شرایطی خاص، بیمه تکمیلی انفرادی را برای شرکت‌های کوچک هم تهیه کرد.

بیمه‌گرهایی که به شرکت‌های زیر ۵۰ نفر خدمت می‌دهند

بعضی شرکت‌های بیمه در سال‌های اخیر طرح‌های ویژه‌ای برای شرکت‌های کوچک و حتی زیر ۱۰ نفر پرسنل طراحی کرده‌اند. شرکت‌های زیر از بیمه‌گرهایی هستند که به شرکت‌های زیر ۵۰ نفر هم خدمات بیمه تکمیلی ارائه می‌دهند:

• بیمه آسماری با نوآوری، طرح‌هایی برای شرکت‌های کوچک تهیه کرده است و در حال حاضر مجموعه‌هایی با حداقل ۱۰ نفر بیمه‌شده، از جمله اعضای خانواده مانند همسر، فرزند و پدر و مادر را تحت پوشش قرار می‌دهد.
• شرکت‌های زیر ۵۰ نفر همچنین می‌توانند از بیمه تکمیلی گروهی سامان استفاده کنند.
• بیمه دی نیز طرح‌های ویژه‌ای تحت عنوان طرح‌های SME (بنگاه‌های کوچک و متوسط) برای شرکت‌های کوچک و متوسط ارائه کرده است.
• شرکت بیمه تعاون هم اخیرا استفاده از طرح‌های شرکتی برای کسب‌وکارهای کوچک را فراهم کرده است و شرکت‌هایی که حداقل ۲۰ متقاضی داشته باشند می‌توانند از طرح‌های گروهی این بیمه استفاده کنند.

می‌توانید در جدول زیر به‌طور کامل شرکت‌هایی که برای شرکت‌های زیر پنجاه نفر هم بیمه تکمیلی ارائه می‌دهند، مشاهده کنید: