دریافت بیمه شخص ثالث برای تمام دارندگان وسایل نقلیه اجباری شده است. با این حال هنوز هم تعداد زیادی از افراد هستند که از دریافت آن خودداری میکنند. مهمترین مزیت خرید این بیمه در صورت بروز تصادف، دریافت خسارت مالی و بدنی واردهشده به شخص سوم است.
از آنجایی که به تازگی قانون بیمه اجباری خسارت وارده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه توسط بیمه مرکزی منتشر شده، کاربران زیادی نگران عدم رعایت این قوانین هستند این قوانین هر ساله دستخوش تغییرات بسیاری میشوند و عدم شناخت آنها میتواند مشکلساز شود.
آیا بیمهگر باید خسارت وارده به شخص ثالث در حوادث رانندگی را پرداخت کند؟
بله؛ بیمهگر براساس قانون بیمه اجباری خسارت وارده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه موظف است خسارت مالی و بدنی واردشده به شخص ثالث را در حوادث رانندگی ناشی از وسایل نقلیه پرداخت کند.
تعیین مبلغ بیمه شخص ثالث براساس نوع خسارت
- حداقل مبلغ بیمه برای خسارت بدنی، دیه کامل یک مرد مسلمان در ماههای حرام سال است. این مقدار برابر ۲ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان است.
- حداقل مبلغ خسارت مالی، ۲.۵ درصد تعهدات بدنی است. با توجه به اینکه مبلغ دیه افزایش پیدا کرده است، مبلغ خسارت مالی حداقل ۷۰ و حداکثر یک میلیارد و چهارصد میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
نکته: اگر طبق قانون بیمهگزاری که مسبب وقوع حادثه است به پرداخت بیش از یک دیه برای هر کدام از زیاندیدگان محکوم شوید، بیمهگر موظف است کل خسارت بدنی را پرداخت کند.
افزایش سقف پوشش بیمه به درخواست بیمهگزار
مطابق قانون بیمه اجباری جدید، اگر بیمهگزار در مورد خسارت مالی درخواست تقاضای افزایش سقف پوشش بیمه را داشته باشد، شرکت بیمه موظف است نسبت به عقد قرارداد با بیمهگزار اقدام کند. حق بیمه پرداختی توسط بیمهگر (شرکت بیمه) تعیین و دریافت میشود.
پرداخت خسارت بدون نگاه به دین یا جنسیت
شرکت بیمه باید کل مبلغ خسارت را براساس سقف تعهدات بیمهنامه و نه با نگاه جنسیتی یا دینی به بیمهگزار پرداخت کند. همچنین بیمهگر اجازه ندارد برای پرداخت کمتر خسارت از زیاندیده رضایتنامه دریافت کند؛ چراکه این خلاف قانون است.
تعیین میزان تعهد بیمهگر در برابر اشخاص ثالث
تعهد ریالی بیمهگر در برابر زیاندیدگان داخل وسیلهنقلیه برابر حاصل ضرب ظرفیت مجاز وسایلنقلیه (حداکثر ظرفیت تعریفشده برای که یک وسیلهنقلیه) در سقف تعهدات بدنی بیمهنامه (حداکثر مبلغ خسارتی که شرکت بیمه به بیمهگزار پرداخت میکند.) است.
اگر بیمهگزار به ظرفیت مجاز وسایل نقلیه که براساس نوع کاربری خودرو تعیین شده، توجه نکند و باعث بالا رفتن مبلغ خسارت بدنی (بیشتر از سقف تعهدات) شود، بیمهگر مبلغ خسارت را به تعداد زیاندیدگان تقسیم میکند. توجه داشته باشید طبق قانون بیمه اجباری خسارت وارده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه تعهد ریالی بیمهگر در مقابل زیاندیدگان خارج از خودرو یا هر نوع وسیلهنقلیه دیگر ۱۰ برابر سقف تعهدات بدنی بیمه نامه است.
نکته: ظرفیت مجاز خودرو با در نظر گرفتن نوزاد و کودک زیر دو سال است.
بالا بودن مبلغ خسارت بدنی زیاندیده نسبت به تعهدات شرکت بیمه
اگر مبلغ خسارت بدنی زیاندیده بیشتر از سقف تعهدات شرکت بیمه باشد. بیمهگر موظف است تمام مستندات پرونده را از طریق سامانه الکترونیک به بیمه مرکزی یا صندوق تامین خسارات بدنی ارسال کند و آنها را در جریان این مسئله قرار دهد.
پرداخت خسارت زیاندیده بدون در نظر گرفتن شرط اضافی
بیمهگر موظف است در شرایط زیر مبلغ خسارت زیاندیده را بدون در نظر گرفتن هیچ شرط و شروطی پرداخت کند. سپس میتواند برای دریافت بخشی از هزینه به مراجع قانونی مراجعه کند.
- رانندگی در حالت مستی یا زمان استعمال مواد مخدر یا روانگردان
- رانندگی بدون داشتن گواهینامه رانندگی
- سرقت خودرو یا وسیلهنقلیه یا اطلاع از آن
نکته: اگر با ماشین تحت آموزش رانندگی تصادف کنید، شرکت بیمه نمیتواند خسارت پرداختشده را از آموزشگیرنده یا آزموندهنده دریافت کند.
نکته: ممکن است بیمهگر در ابتدا خسارت را پرداخت کند و سپس هزینه را از کسی که باعث حادثه شده، بگیرد. اگر حادثه به دلیل خرابی جاده، بیتوجهی به علائم رانندگی، مشکل تجهیزات وسایل نقلیه، ایجاد سد عبور توسط دستگاه اجرایی یا اشخاص حقوقی و حقیقی رخ داده باشد، شرکت بیمه خسارت را از شما با توجه به درصد مشخصشده از سوی دادگاه دریافت میکند.
بیمهگر چه خساراتی را پرداخت میکند؟
علت اصلی بیشتر تصادفات رانندگی، وقوع تخلفات حادثهساز است. بیمهگر موظف است تمام خسارت واردشده به شخص ثالث را بدون در نظر گرفتن هیچ شرطوشرطی پرداخت کند. شاید برایتان سوال شده که شرکت بیمه چند درصد از خسارت را پرداخت میکند؟ آیا خساراتی که باعث مجروح شدن یا فوت شخص ثالث میشود، نیز پرداخت میکند؟ پاسخ به سوال دوم مثبت است و برای پاسخ به سوال اول بهتر است به جدول زیر نگاهی بیندازید.
اولین حادثه بابت انجام تخلف حادثهساز | ۲.۵ درصد از خسارت مالی و بدنی پرداختشده |
دومین حادثه بابت تخلف حادثهساز | ۵ درصد از خسارت بدنی و مالی پرداختشده |
سومین حادثه بابت انجام تخلف حادثهساز | ۱۰ درصد از خسارت بدنی و مالی پرداختشده |
کدام خسارات را بیمه شخص ثالث پرداخت نمیکند؟
طبق قانون بیمه اجباری خسارت وارده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه، برخی از هزینهها توسط شرکت بیمه جبران (پرداخت) نمیشوند. برای مشاهده استثنائات بیمه اجباری شخص ثالث به جدول زیر نگاهی بیندازید.
خسارت مستقیم و غیر مستقیم ناشی از رادیواکتیو و تشعشعات اتمی | جریمه نقدی مسبب حادثه |
خسارت واردشده به وسیلهنقلیه مسبب حادثه | خودکشی، سقط جنین |
انجام هرگونه دسیسه نزد مراجع قضائی | – |
سخن آخر
براساس قانون بیمه اجباری خسارت وارده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه، کلیه افرادی که قصد رانندگی دارند باید بیمه شخص ثالث را خریداری کنند و در ازای استفاده از آن، حق بیمه بپردازند. در غیر این صورت علاوه براینکه شرکت بیمه مسئولیتی در قبال پرداخت خسارت مالی و بدنی را برعهده نمیگیرد، احتمال ثبت جریمه نیز وجود دارد. از این رو پیشنهاد میکنیم برای جلوگیری از بروز مشکلات، نسبت به خرید بیمه شخص ثالث از سامانه معتبر بیمه بازار اقدام کنید.
