بهترین بیمه شخص ثالث 1404، راهنمای جامع انتخاب و جدول مقایسه شرکت‌ها

همه وسایل نقلیه از نظر قانونی ملزم به تهیه بیمه شخص ثالث هستند و برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث، نیاز است یک راهنمای کامل برای مقایسه شرکت‌های مختلف در اختیار داشته باشید. اگر می‌خواهید به کمک به‌روزترین و کاربردی‌ترین اطلاعات در سال ۱۴۰۴، بهترین بیمه شخص ثالث را برای خودروی خود تهیه کنید،این مطلب را بخوانید.

بیمه شخص ثالث چیست؟ برای آشنایی بیشتر کلیک کنید.

مهم‌ترین معیارها برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث

برای انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث باید به چند معیار کلیدی توجه کنید؛ عواملی مثل:

• میزان پوشش و سقف تعهدات بیمه
• توانگری مالی شرکت بیمه در پرداخت خسارت
• سرعت و سهولت فرایند دریافت خسارت
• شبکه گسترده نمایندگی‌ها و مراکز خسارت
•  قیمت و تخفیف‌های ارائه‌شده

در این مقاله قرار است همه این معیارها را به‌صورت شفاف بررسی کنیم تا به شما کمک کنیم انتخابی مطمئن‌ داشته باشید.

۱. توانگری مالی شرکت بیمه (جدول سطح توانگری ۱۴۰۴)

توانگری مالی نشان می‌دهد که یک شرکت بیمه تا چه میزان توانایی دارد در شرایط بحرانی و هنگام بروز خسارت به تعهدات خود عمل کند. سطح توانگری که هر سال توسط بیمه مرکزی اعلام می‌شود، یکی از معتبرترین شاخص‌ها برای سنجش اعتبار شرکت‌هاست.

بیشتر بخوانید: ارزانترین و گرانترین بیمه شخص ثالث

خوب است بدانید که در سال‌های گذشته، سطح توانگری مالی به صورت درصدی اعلام میشد، اما در سال ۱۴۰۴، توانگری به سطوح یک تا پنج تقسیم می‌شود. در ادامه، شرکت‌های بیمه‌ای که از توانگری سطح یک (جبران ۱۰۰ درصدی خسارات) بهره‌مند هستند را معرفی میکنیم و سوابق پیشین آن‌ها را نیز با شما به اشتراک میگذاریم:

خوب است بدانید که این شرکت‌های بیمه توانسته‌اند رتبه برتر توانگری مالی خود را برای سال‌های متوالی نگه‌دارند و توانایی خود را در ارائه خدمات بیمه ثابت کنند:

• بیمه ملت
• بیمه البرز
• بیمه پاسارگاد
• بیمه سامان
• بیمه ما

۲. محبوب‌ترین بیمه شخص ثالث با بیشترین سهم بازار

اگر میخواهید بهترین بیمه ثالث خودرو را پیدا کنید، می‌توانید به تجربه بیمه‌گذاران دیگر تکیه کنید و ببینید که کدام شرکت بیشتری سهم از بازار را در اختیار دارد. طبق آخرین رتبه‌بندی شرکت بیمه مرکزی (شامل آمار چهار ماهه اول ۱۴۰۴)، محبوبیت شرکت‌های بیمه به شرح زیر است:

۳. مراکز پرداخت خسارت و پراکندگی آن‌ها

دسترسی آسان به مراکز پرداخت خسارت باعث می‌شود که بتوانید در صورت وقوع حوادث، در کمترین زمان خسارات را دریافت کنید. شرکت‌هایی که تعداد بیشتری مرکز پرداخت خسارت در شهرهای مختلف دارند، توانسته‌اند مشتری‌های راضی بیشتری کسب کنند، به همین دلیل در نظر گرفتن این فاکتور در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث اهمیت زیادی دارد. در ادامه، رتبه‌بندی شرکت‌ها بر اساس گستردگی و پراکندگی مراکز پرداخت خسارت را مشاهده خواهید کرد:

خوب است پیش از خرید بیمه شخص ثالث از یک شرکت خاص، از نزدیک بودن شعب به محل زندگی خود مطمئن شوید.

۴. کیفیت خدمات خسارت سیار

کارشناسان خسارت سیار برای بررسی و برآورد خسارت در محل حادثه اعزام می‌شوند و کیفیت این خدمات تأثیر زیادی بر تجربه دریافت خسارات خواهد داشت. اگر می‌خواهید مطمئن شوید که می‌توانید بدون نیاز به مراجعه به دفاتر بیمه، خسارات سوانح را دریافت کنید، لازم است بررسی کنید که آیا شرکت بیمه مورد نظر شما در محل سکونت‌تان امکان پرداخت خسارت سیار را دارد یا خیر. در ادامه، بهترین شرکت‌هایی که این خدمات سیار را ارائه می‌کنند و گستردگی خدمات آن ها را مورد بررسی قرار خواهیم داد:

۵. رضایت از دریافت خسارات و رسیدگی به شکایات

از داده‌های آماری شرکت‌های بیمه که بگذریم، فاکتور مهم بعدی، تجربه بیمه‌گذاران در دریافت خسارات است؛ چرا که در نهایت، بهترین بیمه شخص ثالث مربوط شرکتی است که بدون دردسر، خسارات شما را جبران می‌کند. برای بررسی این عامل مهم، رتبه‌بندی شرکت‌ها از نظر «رسیدگی به شکایات»، «سهولت پرداخت خسارت» و «رضایت از مبلغ خسارت» را بررسی می‌کنیم.

۶. حق بیمه و تخفیف‌ها

خوب است بدانید که حق بیمه برای هر خودرو تقریبا یکسان است، مگر اینکه شامل تخفیف یا جریمه خاصی شود. البته تخفیف عدم خسارت نیز برای همه شرکت‌ها یکسان است، اما گاهی اوقات شرکت‌ها برای ایجاد مزیت رقابتی، تخفیف‌های ویژه‌ای برای مشتریان خود در نظر می‌گیرند. برای مثال، شرکت‌های بیمه مجازند تا ۱۲ درصد تخفیف بر قیمت بیمه اعمال کنند. همچنین ممکن است تخفیف‌های مناسبتی، تخفیف خرید نقدی یا تخفیف خودروهای صفر به شما تعلق بگیرد.

۷. سقف پوشش مالی و جانی

یکی از معیارهای مهم انتخاب بیمه شخص ثالث، میزان سقف پوشش خسارت‌های مالی و جانی است. این سقف می‌تواند بسته به انتخاب بیمه‌گذار و قوانین سالانه تغییر کند؛ مثلا در سال ۱۴۰۴ سقف پوشش جانی معادل دیه کامل و پوشش مالی حداقل ۵۳ میلیون و ۳۳۳ هزار تومان و حداکثر آن معادل نیمه دیه ماه‌های حرام یعنی ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است.

شما می‌توانید میزان این پوشش را در بازه ذکر شده انتخاب کنید؛ البته به خاطر داشته باشید که هر چقدر پوشش بیشتری تهیه کنید، حق بیمه بیشتری نیز پرداخت خواهید کرد. پس اگر بهترین بیمه شخص ثالث از نظر شما ارزان‌ترین گزینه است، می‌توانید کم‌ترین پوشش را انتخاب کنید و اگر پرداخت کامل خسارات مالی اولویت شماست، پوشش مالی حداکثری را به بیمه‌نامه خود اضافه کنید.

تحلیل و رتبه‌بندی شرکت‌های بیمه برتر در ۱۴۰۴