کدام یک از شرکت‎‌‌های بیمه عمر سود بیش‌تری پرداخت می‌کنند؟

درست است که سوددهی به‌تنهایی نمی‌تواند بهترین شرکت بیمه عمر را معرفی کند، اما نمی‌توان کتمان کرد که جذاب‌ترین فاکتور ارزیابی عملکرد بیمه‌های عمر، در نظر مردم همین بُعد سرمایه‌گذاری و  سوددهی است. از آنجا که سوددهی برای افراد بسیار مهم است، سعی کردیم سوددهی شرکت‌های بیمه را در چند سال اخیر بررسی کنیم تا فرآیند انتخاب راحت‌تر شود.

---

---

چند نکته هست که تفاوت عمده بین شرکت‌ها ایجاد می‌کند:

1. عملکرد شرکت بیمه
2. سوددهی شرکت بیمه عمر
3. پرداخت خسارت سریع و مناسب
4. اعلام سود قطعی به مشتریان در پایان هرسال، به‌صورت شفاف
5. سابقه شرکت بیمه عمر

سود مشارکت در منافع، براساس عملکرد و توانگری مالی شرکت بیمه تعیین می‌شود؛ به همین منظور در این مقاله به بررسی سوددهی و توانگری مالی شرکت‌های بیمه عمر می‌پردازیم.

قبل از هر چیز باید با انواع سودهایی که به سپرده‌های بیمه عمر تعلق می‌گیرد، آشنا شویم تا بهتر بتوانیم تصمیم بگیریم!

انواع سودهای بیمه عمر

سود تضمینی: این سود از طرف بیمه مرکزی اعلام می‌شود و مقدار آن برای تمام شرکت‌های بیمه یکسان است. همه شرکت‌های بیمه عمر موظف به پرداخت این سود هستند که همین نظارت بیمه مرکزی می‌تواند خیالمان را راحت کند! ۲ سال اول ۱۶%، ۲ سال دوم ۱۳% و سال‌های بعد از آن ۱۰% سود تضمینی به اندوخته بیمه شونده‌ها اضافه می‌شود.

سود مشارکتی: شرکت بیمه با دریافت حق‌بیمه‌ها از افراد و سرمایه‌گذاری آن در طرح‌های اقتصادی و بانکی و بورسی و… به سوددهی می‌رسد  و در پایان هرسال،  تقریباً ۸۵% این سود را بین بیمه‌گذاران تقسیم می‌کند. معمولاً شرکت‌ها  در پایان هرسال به‌طور رسمی جمع سود تضمینی و سود مشارکتی که سود قطعی نام دارد را از طریق مراجع معتبر اعلام می‌کنند.

حال به بررسی سوددهی شرکتهای بیمه عمر می‌پردازیم.

سود قطعی سال ۹۳	۲۴/۹ %	توانگری مالی سال ۹۳	۸۲
سود قطعی سال ۹۴	۲۴ %	توانگری مالی سال ۹۴	۵۱
سود قطعی سال ۹۵	۲۱ %	توانگری مالی سال ۹۵	۴۰

بیمه ایران تنها بیمه دولتی کشور، با سیر نزولی که در توانگری مالی داشته، توانسته سوددهی قطعی خود را بالاتر از ۲۰% در سال‌های اخیر حفظ کند. باید دید می‌تواند در سال‌های آینده توانگری و سوددهی خود را بالا ببرد یا خیر!

سود قطعی سال ۹۰	۲۶/۵ %	توانگری مالی سال ۹۱	۶۷
سود قطعی سال ۹۱	۲۶/۷ %	توانگری مالی سال ۹۲	۹۲
سود قطعی سال ۹۲	۲۴ %	توانگری مالی سال ۹۳	۱۰۲
سود قطعی سال ۹۳	۲۳ %	توانگری مالی سال ۹۴ و۹۵	به ترتیب ۱۰۸و ۱۰۰

بیمه عمر پارسیان در سال‌های ۹۱ و ۹۲ سوددهی مناسب و صعودی را داشته، ولی نتوانسته این سوددهی را حفظ کند؛ اما در عوض طی سال‌های اخیر، توانگری مالی مثبت و رو به رشدی داشته که باید دید می‌تواند با سرمایه‌گذاری‌های بهتر، سود مشارکتی خود را افزایش دهد یا خیر!

 

سود قطعی سال ۹۰	۲۵ %	توانگری مالی سال ۹۱	۲۵۳
سود قطعی سال ۹۱	۲۵ %	توانگری مالی سال ۹۲	۱۱۳
سود قطعی سال ۹۲	۲۵ %	توانگری مالی سال ۹۳	۱۰۵
سود قطعی سال ۹۳	۲۴/۵ %	توانگری مالی سال ۹۴	۱۱۵
سود قطعی سال ۹۴	۲۳ %	توانگری مالی سال ۹۵	۱۱۸

بیمه پاسارگاد از سال ۹۰ تا ۹۲ با پرداخت ۲۵ % سود مشارکتی، ثبات مناسبی را داشته، در سال‌های ۹۳ و ۹۴ سیری نزولی داشته اما نه آن‌قدر که نگران‌کننده باشد. نکته جالب بیمه پاسارگاد این است که همیشه سطح یک توانگری مالی خود را حفظ کرده که خود نشان از عملکرد مثبت این شرکت بیمه دارد.

شرکت بیمه ما

سود قطعی سال ۹۱	۲۷ %	توانگری مالی سال ۹۴	۳۳۹
سود قطعی سال ۹۲	۲۷/۱ %
سود قطعی سال ۹۳	۲۷/۵ %	توانگری مالی سال ۹۵	۱۹۴
سود قطعی سال ۹۴	۲۷ %

شرکت بیمه عمر ما در چند سال اخیر عملکرد بسیاری خوبی داشته و همیشه سود مناسب و بالایی را به بیمه‌گذارانش پرداخت کرده است. توانگری مالی این شرکت بااینکه همیشه در سطح یک و مطلوب بوده اما سال ۹۵ سیری نزولی داشته که باید دید می‌تواند جلوی این افت را بگیرد یا خیر!

شرکت بیمه سامان

سود قطعی سال ۹۲	۲۵ %	توانگری مالی سال ۹۲	۱۱۴
سود قطعی سال ۹۳	۲۴/۵ %	توانگری مالی سال ۹۳	۱۱۳
سود قطعی سال ۹۴	۲۳%	توانگری مالی سال ۹۴	۱۳۲
سود قطعی سال ۹۵	۲۱/۵ %	توانگری مالی سال ۹۵	۱۴۶

بیمه سامان سال‌های ۹۲ و ۹۳ را با عملکرد بهتری آغاز کرد اما سال ۹۴ با افت بسیار کمی مواجه شد! در سال ۹۵ با پرداخت ۵/۲۱ % سود قطعی، سیر نزولی پیش گرفت که باید دید می‌تواند دوباره به اوج بازگردد یا خیر! نکته جالب‌توجه بیمه سامان این است که توانگری مالی خود را از ۱۱۴ به ۱۴۶ رسانده که قابل‌تقدیر است.

شرکت بیمه کوثر

سود قطعی سال ۹۲	۲۵/۰۵ %	توانگری مالی سال ۹۲	۹۲
سود قطعی سال ۹۳	۲۵/۰۶ %	توانگری مالی سال ۹۳	۶۳
سود قطعی سال ۹۴	۲۳/۰۷ %	توانگری مالی سال ۹۴	۷۶

بیمه کوثر توانسته سود قطعی خود را در سطح خوبی حفظ کند؛ اما در توانگری مالی همیشه تلاطم‌هایی داشته که باید دید کی به ثبات می‌رسد!

شرکت بیمه ملت

میانگین سال‌های ۹۱ تا ۹۴	۲۵/۵۶ %	توانگری مالی سال ۹۳	۲۰۴
سود قطعی سال ۹۲	۳۰/۷۵ %	توانگری مالی سال ۹۴	۲۱۷
سود قطعی سال ۹۵	۲۴ %	توانگری مالی سال ۹۵	۲۳۲

بیمه ملت که رکورددار پرداخت بالاترین سود قطعی بین تمامی شرکت‌های بیمه است، سال ۹۵ با اعلام ۲۵ % سود قطعی برای اولین سال، پایین‌تر از میانگین سال‌های اخیر خود، سود پرداخت کرده است. اما در فاکتور توانگری مالی هم‌چنان سیر صعودی دارد که خود گویای توان‌مندی این شرکت است.