کدام یک از شرکت‎‌‌های بیمه عمر سود بیش‌تری پرداخت می‌کنند؟

درست است که سوددهی به‌تنهایی نمی‌تواند بهترین شرکت بیمه عمر را معرفی کند، اما نمی‌توان کتمان کرد که جذاب‌ترین فاکتور ارزیابی عملکرد بیمه‌های عمر، در نظر مردم همین بُعد سرمایه‌گذاری و  سوددهی است. از آنجا که سوددهی برای افراد بسیار مهم است، سعی کردیم سوددهی شرکت‌های بیمه را در چند سال اخیر بررسی کنیم تا فرآیند انتخاب راحت‌تر شود.

تفاوت عمده بین شرکت‌ها در سود بیمه عمر

1. عملکرد شرکت بیمه
2. سوددهی شرکت بیمه عمر
3. پرداخت خسارت سریع و مناسب
4. اعلام سود قطعی به مشتریان در پایان هرسال، به‌صورت شفاف
5. سابقه شرکت بیمه عمر

سود مشارکت در منافع، براساس عملکرد و توانگری مالی شرکت بیمه تعیین می‌شود؛ به همین منظور در این مقاله به بررسی سوددهی و توانگری مالی شرکت‌های بیمه عمر می‌پردازیم.

قبل از هر چیز باید با انواع سودهایی که به سپرده‌های بیمه عمر تعلق می‌گیرد، آشنا شویم تا بهتر بتوانیم تصمیم بگیریم!

انواع سودهای بیمه عمر

سود تضمینی: این سود از طرف بیمه مرکزی اعلام می‌شود و مقدار آن برای تمام شرکت‌های بیمه یکسان است. همه شرکت‌های بیمه عمر موظف به پرداخت این سود هستند که همین نظارت بیمه مرکزی می‌تواند خیالمان را راحت کند! ۲ سال اول ۱۶%، ۲ سال دوم ۱۳% و سال‌های بعد از آن ۱۰% سود تضمینی به اندوخته بیمه شونده‌ها اضافه می‌شود.

سود مشارکتی: شرکت بیمه با دریافت حق‌بیمه‌ها از افراد و سرمایه‌گذاری آن در طرح‌های اقتصادی و بانکی و بورسی و… به سوددهی می‌رسد  و در پایان هرسال،  تقریباً ۸۵% این سود را بین بیمه‌گذاران تقسیم می‌کند. معمولاً شرکت‌ها  در پایان هرسال به‌طور رسمی جمع سود تضمینی و سود مشارکتی که سود قطعی نام دارد را از طریق مراجع معتبر اعلام می‌کنند.

حال به بررسی سوددهی شرکتهای بیمه عمر می‌پردازیم.

بیمه ایران تنها بیمه دولتی کشور، با سیر نزولی که در توانگری مالی داشته، توانسته سوددهی قطعی خود را بالاتر از ۲۰% در سال‌های اخیر حفظ کند. باید دید می‌تواند در سال‌های آینده توانگری و سوددهی خود را بالا ببرد یا خیر!

بیمه عمر پارسیان در سال‌های ۹۱ و ۹۲ سوددهی مناسب و صعودی را داشته، ولی نتوانسته این سوددهی را حفظ کند؛ اما در عوض طی سال‌های اخیر، توانگری مالی مثبت و رو به رشدی داشته که باید دید می‌تواند با سرمایه‌گذاری‌های بهتر، سود مشارکتی خود را افزایش دهد یا خیر!

بیمه پاسارگاد از سال ۹۰ تا ۹۲ با پرداخت ۲۵ % سود مشارکتی، ثبات مناسبی را داشته، در سال‌های ۹۳ و ۹۴ سیری نزولی داشته اما نه آن‌قدر که نگران‌کننده باشد. نکته جالب بیمه پاسارگاد این است که همیشه سطح یک توانگری مالی خود را حفظ کرده که خود نشان از عملکرد مثبت این شرکت بیمه دارد.

شرکت بیمه ما

شرکت بیمه ما در چند سال اخیر در زمینه بیمه عمر عملکرد بسیاری خوبی داشته و همیشه سود مناسب و بالایی را به بیمه‌گذارانش پرداخت کرده است. توانگری مالی این شرکت بااینکه همیشه در سطح یک و مطلوب بوده اما سال ۹۵ سیری نزولی داشته که باید دید می‌تواند جلوی این افت را بگیرد یا خیر!

شرکت بیمه سامان

بیمه سامان سال‌های ۹۲ و ۹۳ را با عملکرد بهتری آغاز کرد اما سال ۹۴ با افت بسیار کمی مواجه شد! در سال ۹۵ با پرداخت ۵/۲۱ % سود قطعی، سیر نزولی پیش گرفت که باید دید می‌تواند دوباره به اوج بازگردد یا خیر! نکته جالب‌توجه بیمه سامان این است که توانگری مالی خود را از ۱۱۴ به ۱۴۶ رسانده که قابل‌تقدیر است.

شرکت بیمه کوثر

بیمه کوثر توانسته سود قطعی خود را در سطح خوبی حفظ کند؛ اما در توانگری مالی همیشه تلاطم‌هایی داشته که باید دید کی به ثبات می‌رسد!

شرکت بیمه ملت

بیمه ملت که رکورددار پرداخت بالاترین سود قطعی بین تمامی شرکت‌های بیمه است، سال ۹۵ با اعلام ۲۵ % سود قطعی برای اولین سال، پایین‌تر از میانگین سال‌های اخیر خود، سود پرداخت کرده است. اما در فاکتور توانگری مالی هم‌چنان سیر صعودی دارد که خود گویای توان‌مندی این شرکت است.