معرفی:
بیمه خودرو، رشتهای از بیمههای اموال و مسئولیت است که برای پوشش ریسکهای مرتبط با وسایل نقلیه موتوری زمینی طراحی شده است. این بیمه بسته به نوع قرارداد میتواند خسارتهای واردشده به خود وسیله نقلیه، مسئولیت در قبال اشخاص ثالث و برخی خطرات ناشی از استفاده یا نگهداری خودرو را در بر گیرد. در این رشته، ارزیابی ریسک به نوع خودرو، کاربری، ارزش، سن، سابقه خسارت و سطح ایمنی آن وابسته است. بیمه خودرو یکی از مهمترین ابزارهای مدیریت ریسک در حملونقل زمینی بهشمار میرود و معمولاً بهصورت بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث یا ترکیبی از آنها ارائه میشود.
کاربرد:
این بیمه برای مالکان خودروهای شخصی، عمومی، باری و ناوگانی کاربرد دارد. بیمه خودرو برای جبران خسارتهای مالی وارده به وسیله نقلیه، حمایت در برابر مسئولیتهای قانونی ناشی از تصادف و کاهش آثار مالی حوادث رانندگی بهکار میرود.
انواع:
- بیمه بدنه خودرو: برای خسارتهای واردشده به خود خودرو، متناسب با ارزش و کاربری وسیله نقلیه
- بیمه شخص ثالث خودرو: برای مسئولیت در برابر اشخاص ثالث، تابع مقررات و تعهدات قانونی
- بیمه شخص ثالث مازاد خودرو: برای افزایش سقف تعهدات پایه بیمه شخص ثالث، در صورت نیاز به پوششهای بالاتر
بیمه خودرو میتواند خسارتهای فیزیکی به خودرو و مسئولیتهای ناشی از آن را، در حدود بیمهنامه، پوشش دهد.
- خسارت ناشی از تصادف و برخورد
- واژگونی
- آتشسوزی و انفجار
- سرقت کلی خودرو، در بیمه بدنه
- خسارت جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث، در بیمه شخص ثالث
- شکست شیشه
- سرقت درجا یا قطعات
- بلایای طبیعی
- نوسان قیمت قطعات
- خودرو جایگزین یا هزینه ایابوذهاب
- فرسودگی و استهلاک عادی
- خرابی مکانیکی یا فنیِ بدون حادثه
- عمد بیمهگزار یا راننده
- استفاده غیرمجاز از وسیله نقلیه
- رانندگی بدون گواهینامه معتبر
- مسابقات غیرمجاز
- جنگ، شورش و تشعشعات هستهای
- خسارتهای غیرمستقیم
- استفاده خارج از ظرفیت مجاز یا بارگیری نامتعارف
- موارد خارج از مدت یا قلمرو بیمهنامه
عوامل موثر بر حق بیمه:
| عامل | |
| سواری، عمومی، باری یا موتورسیکلت | نوع وسیله نقلیه |
| شخصی، تجاری یا حملونقل | کاربری |
| مبنای تعهد و نرخ | ارزش روز خودرو |
| تصادف یا ادعاهای پیشین | سابقه خسارت |
| موثر بر ریسک و فرسودگی | سال ساخت |
| ردیاب، دزدگیر و حفاظت | سطح ایمنی |
| بدنه، ثالث یا ترکیبی | نوع پوشش |
| افزایش حق بیمه | پوششهای اضافی |
| کوتاهمدت یا سالانه | مدت بیمهنامه |
| کاهش حق بیمه در صورت فقدان ادعا | تخفیف عدم خسارت |
آییننامههای مرتبط:
- آییننامه شماره ۵۳ – شرایط عمومی بیمهنامه بدنه وسایل نقلیه زمینی
- آییننامه شماره ۹۴ – مقررات تعيين حق بيمه انواع رشتهها
- آییننامه شماره ۹۰ – نحوه احراز صلاحیت حرفه ای کارکنان کلیدی و عملیاتی مؤسسات بیمه
- آییننامه شماره ۸۵ – تنظیم امور ارزیابی خسارت بیمهای