در این مقاله قصد داریم ضمن تعریف کوتاهی از آتش سوزی و خطرات مورد تعهد بیمه آتش سوزی به نحوه دریافت خسارت و مدارک لازم جهت دریافت خسارت این بیمه بپردازیم.
خطرات مورد تعهد
در بیمه آتش سوزی حوادث ناشی از آتش، صاعقه، انفجار تحت پوشش بیمه است، که به طور خلاصه به توضیح آنها میپردازیم:
- آتش : ترکیب هرماده با اکسیژن به شرطی که به همراه شعله باشد. پس منظور آتشی است که غیرقابل مهار باشد. به عنوان مثال از بین رفتن شی در داخل بخاری و یا داخل کوره شامل بیمه نمیشود.
- صاعقه: صاعقه بر اثر برخورد دو ابر دارای بارهای مثبت و منفی ایجاد میشود و به اشیاء داخل زمین خسارت وارد میکند.
- انفجار: هرنوع آزاد شدن انرژی حاصل از انبساط گاز با بخار، مانند کپسول گاز
وظایف بیمهگزار بعد از وقوع حادثه آتش سوزی
- بیمهگزار حداکثر ظرف ۵ روز از زمان وقوع حادثه بیمهگر را مطلع کند.
- بیمهگزار بدون اجازه بیمهگر در مورد بیمه تغییراتی ندهد که مشکلی برای ارزیابی خسارت ایجاد نشود، مگر تغییراتی برای کاهش میزان خسارت.
- اقدامات لازم را برای جلوگیری از توسعه خسارت انجام دهد.
-
حداکثر ظرف ده روز از زمان اطلاع وقوع حادثه باید کیفیت حادثه، فهرست اشیا، فهرست اشیای نجات داده شده، محل جدید آنها و مبلغ تقریبی خسارت را برای بیمه گر ارسال کند.
نحوه تشکیل پرونده ارزیابی خسارت بیمه آتشسوزی
برای دریافت خسارت بیمه آتشسوزی، پس از اعلام حادثه، پرونده خسارت تشکیل میشود تا علت وقوع حادثه، میزان خسارت و تعهدات شرکت بیمه بررسی شود. بهطور معمول، مراحل و مستندات اصلی تشکیل پرونده شامل موارد زیر است:
- اعلام کتبی خسارت: بیمهگزار باید وقوع حادثه و درخواست دریافت خسارت را به شرکت بیمه اعلام کند.
- ارائه فهرست اموال: موجودی اموال تحت پوشش و همچنین اقلامی که در حادثه آسیب دیدهاند، باید به شرکت بیمه اعلام شود.
- ارائه عکس و فیلم از محل خسارت: تصاویر و ویدئوهای مربوط به موضوع بیمه و آثار حادثه میتواند برای مستندسازی میزان خسارت مورد استفاده قرار گیرد.
- ارائه گزارش مراجع ذیصلاح: در صورت نیاز، گزارش آتشنشانی، نیروی انتظامی یا سایر مراجع مرتبط با حادثه به پرونده اضافه میشود.
- تنظیم گزارش ارزیابی خسارت: کارشناس ارزیاب خسارت با بررسی محل حادثه، علت و میزان خسارت را ارزیابی کرده و نتیجه بررسی خود را در قالب گزارش به شرکت بیمه ارائه میکند.
برای جلوگیری از اختلاف در روند ارزیابی، بهتر است بیمهگزار پیش از جابهجایی یا تعمیر اموال آسیبدیده، از وضعیت محل و خسارتها عکس و فیلم تهیه کند و مدارک و گزارشهای مرتبط با حادثه را تا پایان بررسی پرونده نگهداری کند. جزئیات مدارک و مراحل رسیدگی ممکن است بر اساس نوع خسارت، شرایط بیمهنامه و نظر شرکت بیمه یا کارشناس ارزیاب متفاوت باشد.
ارزیابی خسارت از طرف بیمه گر برای جبران خسارت
- درصورتی که مالی به کمتر از قیمت واقعی بیمه شده باشد بیمهگر فقط به همان قیمتی که بیمه کرده خسارت را جبران خواهد کرد.
- قیمت واقعی بیمه در زمان وقوع خسارت براین اصل پایدار است که بیمه نباید باعث سود بیمه گزار شود.
- وقتی مبلغ خسارت وارده مورد توافق طرفین نباشد بیمه گر و بیمه گزار حق دارند از ۳ نفر کارشناس برای تعیین میزان خسارت واقعی استفاده کنند.
بیشتر بخوانید:
نحوه انتخاب کارشناس:
- هریک از طرفین یک نفر کارشناس انتخاب کرده و به طرف دیگر معرفی میکنند. کارشناسان منتخب کارشناس سوم را انتخاب میکنند، البته به صورت توافقی.
- هریک از طرفین میتواند در صورتی که کارشناس سوم نسبت خویشاوندی با طرف مقابل دارد آن کارشناس را رد کند.
- هریک از طرفین هزینه کارشناس منتخب خود را پرداخت میکنند و پرداخت هزینه کارشناس سوم به طور مساوی به عهده هردوی آنهاست.
- حداکثر ظرف ۵ روز نسبت به اعلام خسارت به شرکت اقدام نماید.
- اعلام اشیاء اسیب دیده و قیمت هر یک از آنها.
- فهرست وسایل و اشیاء سالم.
- گزارش مقامات آتشنشانی و نیروی انتظامی
- در صورتی که پرونده به مقامهای قضایی ارجاع شده باشد، رای نهایی آنها الزامی است.
- اصل گزارش موسسه ژئوفیزیک در صورت وقوع زلزله
- عکس یا فیلم از محل آسیب دیده
مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه آتشسوزی
برای تشکیل پرونده و بررسی خسارت بیمه آتشسوزی، بیمهگزار باید حادثه را در مهلت مقرر به شرکت بیمه اطلاع دهد و مدارک موردنیاز را ارائه کند. مهمترین مدارک و مستندات موردنیاز عبارتاند از:
-
اعلام وقوع خسارت حداکثر ظرف ۵ روز: بیمهگزار باید پس از وقوع حادثه، خسارت را در مهلت تعیینشده به شرکت بیمه اطلاع دهد.
-
فهرست اموال و اقلام آسیبدیده: مشخصات لوازم، تجهیزات و اشیایی که در اثر آتشسوزی یا خطر تحت پوشش آسیب دیدهاند، همراه با ارزش یا قیمت هر مورد ارائه شود.
-
فهرست اموال سالم و اقلام نجاتیافته: وسایل و اموالی که از حادثه نجات پیدا کردهاند نیز باید به بیمهگر معرفی شوند.
-
گزارش آتشنشانی و نیروی انتظامی: گزارش رسمی مراجع مربوط درباره وقوع حادثه و شرایط محل خسارت، از مستندات مهم پرونده است.
-
رای نهایی مراجع قضایی: چنانچه علت یا ابعاد حادثه موجب ارجاع پرونده به مراجع قضایی شده باشد، ارائه رأی نهایی مرجع قضایی ضروری است.
-
گزارش مؤسسه ژئوفیزیک: در خسارتهایی که علت آن زلزله است، گزارش مؤسسه ژئوفیزیک بهعنوان مستند وقوع زلزله موردنیاز خواهد بود.
-
عکس و فیلم از محل حادثه: در صورت درخواست شرکت بیمه یا کارشناس ارزیاب خسارت، بیمهگذار باید تصاویر و فیلمهای مربوط به محل و میزان خسارت را ارائه کند.
نکته مهم درباره مدارک خسارت بیمه آتشسوزی
فهرست مدارک ممکن است با توجه به نوع حادثه، علت خسارت، شرایط بیمهنامه و درخواست کارشناس بیمه متفاوت باشد. بنابراین بهتر است پس از وقوع حادثه، علاوه بر اعلام سریع خسارت، پیش از جابهجایی یا تغییر وضعیت محل تا حد امکان مستندات تصویری تهیه شود و مدارک تکمیلی موردنیاز از شرکت بیمه دریافت شود.
مدارک لازم جهت دریافت خسارت پوششهای تکمیلی
- اصل گزارش سازمان آتش نشانی در صورت وقوع آتش سوزی
- اصل گزارش نیروی انتظامی در صورت وقوع سرقت با شکستن حرز
- اصل گزارش سازمان هواشناسی در صورت وقوع طوفان و صاعقه