بیمه سرقت به تنهایی یک بیمهنامهی مستقل نیست و در واقع یکی از پوششهای تکمیلی بیمه بدنه خودرو محسوب میشود. قبل از خرید این بیمه، باید بدانید که بهترین بیمه سرقت خودرو کدام است؟ آیا پوششهای پایه بیمه بدنه کافی هستند یا باید به سراغ پوششهای اضافی رفت؟ شرایط پرداخت و قیمت بیمه سرقت خودرو چگونه است؟ در این مقاله، صفر تا صد انتخاب بهترین بیمه سرقت خودرو، شرایط پرداخت و قیمتها را بررسی میکنیم.
بیمه سرقت خودرو چیست و شامل چه مواردی میشود؟
پوشش سرقت خودرو به دو دسته کلی تقسیم میشود که شناخت آنها برای دریافت کامل خسارت حیاتی است:
سرقت کلی: زمانی که خودرو از محل توقف خود بهطور کامل ربوده شود؛ در این صورت حتی اگر خودرو بعد از گذشت مدتی پیدا شود ولی برخی از قطعات اصلی آن دزدیده شده باشد یا به بیش از ۷۵% خودرو آسیب وارد شده باشد، همچنان سرقت کلی محسوب شده و میتوان جبران خسارت کرد.
سرقت درجای قطعات: زمانی که خودرو سر جای خود باشد، اما قطعات آن مثل ضبط، لاستیک، باتری یا کامپیوتر خودرو (ECU) دزدیده شده باشند، سرقت درجا رخ داده است. این قطعات معمولا به راحتی باز، جابهجا و در بازار آزاد به فروش میروند. سیستم صوتی، رادیو پخش، رینگ و لاستیک، باطری، چراغها، آینهها، سپرها و روکش زاپاس از جمله قطعاتی هستند که تحت پوشش بیمه بدنه سرقت درجای خودرو هستند.
برای خرید بیمه بدنه ماشین میتوانید از کد تخفیف 25 درصدی cbbm استفاده کنید. برای خرید، روی لینک زیر کلیک کنید.
عوامل موثر بر قیمت بیمه سرقت خودرو
اصلیترین عامل، ارزش روز خودرو است. هرچه ارزش روز خودروی شما بالاتر باشد، حق بیمه بدنه (که شامل سرقت هم میشود) افزایش خواهد یافت.
به طور خلاصه فاکتورهای موثر بر قیمت بیمه بدنه با پوشش سرقت خودرو عبارتند از:
- ارزش خودرو (افزایش قیمت خودرو = افزایش حق بیمه)
- سال ساخت (خودروهای قدیمیتر ممکن است نرخ بالاتری داشته باشند)
- پوشش سرقت درجا (افزایش ۱۰ الی ۲۰ درصدی حق بیمه)
- تخفیف عدم خسارت (کاهش حق بیمه از ۵ الی ۷۰ درصد)
- نوع کاربری (افزایش نرخ خودروهای عمومی یا تاکسی)
برای اطلاع از قیمت دقیق بیمه بدنه با پوشش سرقت خودرو، بهترین و سریعترین راه استعلام گرفتن از بیمه بازار است؛ در صفحهی بیمه بدنه بیمه بازار میتوانید پس از وارد کردن مشخصات خودرو، قیمت شرکتهای مختلف را مشاهده و مقایسه کنید.
برای اطلاع از روشهای استعلام این بیمه، مقاله استعلام بیمه بدنه را مطالعه کنید
مدارک و شرایط پرداخت بیمه سرقت خودرو
پرداخت کردن خسارت سرقت کلی و جزئی خودرو، از پیچیدهترین بخشهای بیمه است. شرکتهای بیمه برای اینکه از وقوع حادثه مطمئن شوند و از تقلب جلوگیری کنند، شرایط سختگیرانهای دارند. با این حال میتوان در صورت رعایت این شرایط، به سادگی خسارت خود را دریافت کرد. شرایط عمومی مورد نیاز برای پرداخت بیمه سرقت خودرو عبارتند از:
- اطلاع دادن به پلیس: اولین و مهمترین شرط این است که بلافاصله پس از مطلع شدن از سرقت، موضوع را به پلیس اطلاع داده و صورت جلسه کنند.
- جمعآوری مدارک و تشکیل پرونده: باید به همراه مدارک مورد نیاز به شرکت بیمهگر خود مراجعه کرده و تشکیل پرونده دهید. لیست این مدارک شامل موارد زیر میشود:
- ارائه اصل و فتوکپی بیمهنامه بدنه و بیمه شخص ثالث
- ارائه سند مالکیت خودرو (یا همان برگ سبز)
- ارائه مدارک شناسایی مالک (کارت ملی و شناسنامه)
- ارائه صورت جلسه پلیس مبنی بر سرقت کلی یا جزئی خودرو
- آگهی در روزنامههای کثیرالانتشار (در برخی موارد برای سرقت کلی)
- ارائه کلیدهای یدک خودرو به شرکت بیمه
- ارائه گواهینامهی معتبر بیمهگذار
- ارائه گواهی عدم خلافی و تسویه حساب با شهرداری تا پایان سال قوع سرقت
- انتظار برای پایان دوره: چنانچه نوع سرقت کلی بوده باشد، باید منتظر بمانید تا مدت تعیین شده از سوی شرکت بیمه پایان یابد. این دوره معمولا در شرکتها ۴۵ الی ۶۰ روز است و در صورت کشف نشدن خودرو توسط پلیس در این بازه، بیمه خسارت را پرداخت خواهد کرد.
استثنائات مهم پوشش سرقت در بیمه بدنه خودرو
در صورتی که مشخص شود علت سرقت یکی از عوامل استثنایی زیر بوده است، ممکن است شرکت بیمه از پرداخت خسارت خودداری کند و یا مبلغی بسیار کم را بپردازد. این موارد استثنایی عبارتند از:
- جا گذاشتن سوییچ بر روی خودرو:اگر مالک خودرو به هر دلیلی کلید خودرو را روی آن جا گذاشته باشد و خودرو به همین دلیل دزدیده شود، بیمه تعهدی به پرداخت خسارت نخواهد داشت.
- قفل نکردن دربهای خودرو یا باز بودن شیشهها:هرگونه کوتاهی در بستن درها یا بالا کشیدن شیشههای خودرو، میتواند سبب پرداخت نشدن خسارت شما شود.
- قصور و بیاحتیاطی مالکان:هرگونه سهلانگاری از سوی مالک (مانند پارک خودرو در محلهای پرخطر بدون تدابیر ایمنی) موجب پذیرفته نشدن درخواست پرداخت خسارت از جانب بیمه شود.
- خسارت کمتر از ۷۵%ارزش خودرو در سرقت کلی: چنانچه خودرو پس از سرقت کلی پیدا شود ولی میزان آسیبدیدگی آن کمتر از ۷۵% ارزش روز خودرو باشد، دیگر سرقت کلی محسوب نخواهد شد و شرکت بیمه تعهدی برای جبران کامل آن نخواهد داشت.
بیمه سرقت خودرو بیمه ایران
شرکت بیمه ایران به عنوان اولین شرکت بیمهی ایرانی، از قدیمیترین مراجع برای خرید بیمه بدنه خودرو است. بیمه سرقت خودرو بیمه ایران به دلیل شبکه گستردهی شعب و نمایندگی در سراسر کشور، ارائه خدمات باکیفیت و مقرون به صرفه، انتخاب اول بسیاری از ایرانیان است.
یکی از مزایای بیمه ایران، امکان پرداخت خسارت در کوتاهترین زمان ممکن (در صورت تکمیل بودن مدارک) است. همچنین، سقف پرداخت خسارت برای قطعات درجا در این شرکت معمولا تا ۲۰ درصد ارزش کل خودرو قابل افزایش است که نسبت به بسیاری از شرکتهای خصوصی عدد مناسبی محسوب میشود. با این حال، باید در نظر داشت که فرآیند کارشناسی در این شرکت کمی سنتیتر از شرکتهای تمام دیجیتال است و ممکن است در برخی مواقع نیاز به مراجعه حضوری شما به شرکت بیمه باشد.
مدت زمان پرداخت بیمه سرقت خودرو چقدر است؟
در زمان ارائه درخواست برای پرداخت خسارت سرقت، یکی از اولین سوالاتی که از کارشناسان پرسیده میشود مدت زمان انتظار برای پرداخت است. برخلاف تصادفات رانندگی که خسارت طی چند روز پرداخت میشود، در سرقت کلی خودرو، یک دوره انتظار قانونی وجود دارد و تمامی افراد موظف به انتظار پایان آن دوره هستند. طبق قانون بیمه، باید حداقل ۶۰ الی ۹۰ روز از زمان اعلام سرقت بگذرد.
دلیل در نظر گرفتن چنین دورهای، این است که احتمال پیدا شدن خودرو توسط پلیس وجود دارد. اگر پس از گذشت این مدت خودرو پیدا نشود، شرکت بیمه براساس ارزش روز خودرو (در زمان صدور بیمهنامه یا زمان حادثه، طبق قرارداد) موظف به پرداخت خسارت خواهد بود.
نکته مهم: معمولا در سرقت کلی، ۲۰% از مبلغ خسارت به عنوان درصد فرانشیز کسر میشود و بیمه ۸۰% ارزش خودرو را به شما برمیگرداند. برای دریافت خسارت کامل، باید پوشش «حذف فرانشیز» را نیز خریداری کرده باشید.
چگونه بهترین بیمه سرقت خودرو را خریداری کنیم؟
برای اینکه در زمان وقوع حادثه دچار مشکل نشوید و بتوانید بیشترین مقدار خسارت را دریافت کنید، لازم است تا در زمان خرید به این دو نکته توجه کنید:
- پوشش نوسان قیمت: داشتن این پوشش باعث میشود تا اگر خودروی شما گران شد، بیمه قیمت جدید را ملاک قرار دهد. بدون داشتن این پوشش، خسارت شما به قیمت پارسال محاسبه و پرداخت خواهد شد که مبلغی کمتر از ارزش روز خودرو است.
- انتخاب فرانشیز کمتر: هرچه درصد فرانشیز شما کمتر باشد، سهمی که از حساب شخصی خود برای جبران خسارات پرداخت خواهید کرد، کمتر خواهد شد.
بیمه بازار به عنوان نخستین مرجع تخصصی خرید بیمه آنلاین، در تمامی مراحل از استعلام قیمت تا صدور سریع بیمهنامه در کنار شما خواهد بود تا با خیالی آسودهتر، خودروی خود را در خیابان پارک کنید. برای خرید بهترین بیمه شخص ثالث و بهترین بیمه بدنه، به بیمه بازار مراجعه کنید.