آشنایی با اصطلاحات بیمه و مفاهیم مربوط به آن
در این مطلب، قصد داریم به زبانی ساده شما را با مهم‌ترین اصطلاحات بیمه آشنا کنیم تا نه تنها درک بهتری از قراردادهای بیمه‌ای خود داشته باشید، بلکه بتوانید با اطلاعاتی کامل و دقیق، انتخابی هوشمندانه و آگاهانه انجام دهید.
اصطلاحات بیمه
بیمه فقط یک قرارداد نیست؛ پلی به سوی امنیت و آرامش است. اما برای بهره‌بردن از این آرامش، لازم است اصطلاحات آن را به‌خوبی بشناسید. در اینجا با زبانی ساده و جذاب، شما را با اصطلاحات بیمه آشنا می‌کنیم تا برای خرید بیمه تصمیمات هوشمندانه‌تری بگیرید.
- فرانشیز: فرانشیز مبلغی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گزار است. این مبلغ به صورت درصد یا رقم ثابت تعیین می‌شود.
- مدت اعتبار بیمه‌نامه: مدت‌زمانی است که بیمه‌نامه معتبر است و از تاریخ شروع تا پایان اعتبار را شامل می‌شود.
- کد بیمه: کدی منحصربه‌فرد که برای شناسایی سوابق بیمه‌ای فرد یا سازمان به کار می‌رود.
- سوابق بیمه: اطلاعاتی از بیمه‌های قبلی، مانند نوع بیمه و حق بیمه‌های پرداخت‌شده، که وضعیت بیمه‌ای فرد را مشخص می‌کند.
- پرداخت بیمه: فرآیندی که طی آن بیمه‌گذار مبلغ حق بیمه را به شرکت بیمه پرداخت می‌کند.
- پوشش بیمه‌ای: پوشش بیمه‌ای شامل خدمات و تعهداتی است که بیمه‌گر در قبال دریافت حق بیمه به بیمه‌گزار ارائه می‌دهد. این پوشش‌ها ممکن است شامل خطرات جانی، مالی یا مسئولیت‌های مدنی باشد.
- پوشش‌های اضافی: بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت هزینه بیشتر، پوشش‌های اضافی دریافت کند. برای اضافه کردن این پوشش‌ها معمولاً باید از الحاقیه بیمه استفاده شود.
- ریسک یا خطر در بیمه‌نامه: ریسک به هرگونه حادثه یا اتفاقی گفته می‌شود که احتمال وقوع آن وجود دارد و می‌تواند باعث خسارت شود. حوادثی مانند تصادف، آتش‌سوزی یا حوادث طبیعی نمونه‌هایی از ریسک‌های بیمه‌پذیر هستند.
- سرمایه یا ارزش مورد بیمه: سرمایه مورد بیمه، سقف تعهدات بیمه‌گر در جبران خسارت است. این مبلغ در قرارداد بیمه مشخص شده و تعیین‌کننده حداکثر پوشش بیمه‌ای است.
- فرم پیشنهاد بیمه: فرم پیشنهاد بیمه، سندی است که بیمه‌گزار با تکمیل آن، درخواست خود برای دریافت بیمه‌نامه را ارائه می‌دهد. این فرم شامل اطلاعات شخصی، نوع بیمه و شرایط مورد نظر بیمه‌گزار است.
- اگریگیتور بیمه: اگریگیتور بیمه یک پلتفرم آنلاین است که امکان مقایسه، خرید و مدیریت بیمه‌نامه‌ها را به صورت دیجیتال فراهم می‌کند. این فناوری، فرآیند دریافت بیمه را سریع‌تر و آسان‌تر کرده است.
- کش بک در بیمه: کش‌بک در بیمه به معنای بازگشت بخشی از مبلغ پرداختی به بیمه‌گزار است. این مبلغ می‌تواند برای خریدهای بعدی یا پس‌انداز استفاده شود.
- اتفاق: حادثه‌ای که هیچ کنترلی روی وقوعش ندارید. مثل زمانی که در حال رانندگی هستید و ناگهان درختی بر اثر باد روی خودرو می‌افتد!
- ادعای خسارت: وقتی حادثه‌ای رخ می‌دهد، شما در خواست جبران خسارت می‌کنید. این فرانید همان ادعای خسارت است.
- ارزش بازخرید: فرض کنید یک بیمه عمر دارید و تصمیم می‌گیرید دیگر آن را استفاده نکنید؛ در این حالت می‌توانید مقداری از سرمایه خود را به‌عنوان بازخرید دریافت کنید.
- ارزش جایگزینی: اگر وسیله‌ای آسیب ببیند، هزینه خرید یک نمونه جدید از آن محاسبه می‌شود. مثلاً اگر لپ‌تاپ شما در آتش‌سوزی خراب شود، ارزش جایگزینی، قیمت خرید لپ‌تاپ جدید است.
- ارزش کاهش: ماشین شما بعد از تصادف و حتی تعمیر، دیگر به قیمت قبل فروخته نمی‌شود. این کاهش ارزش، اصطلاحاً “ارزش کاهش” نامیده می‌شود.
- ارزیاب خسارت: فردی که با چشمانی تیزبین و دفتری پر از اسناد به محل حادثه می‌آید تا میزان خسارت را دقیقاً ارزیابی کند.
- ارزیابی خطر: بیمه‌گر قبل از صدور بیمه‌نامه بررسی می‌کند که آیا شما بیشتر اهل خطر هستید یا زندگی آرامی دارید!
- از کار افتادگی دائم جزیی: وقتی بخشی از توانایی بدنی خود را برای همیشه از دست می‌دهید، مثلاً انگشت دستتان دیگر حرکت نمی‌کند.
- از کار افتادگی دائم کلی: وقتی به‌طور کامل توانایی کار را از دست می‌دهید، مانند نابینایی هر دو چشم.
- از کار افتادگی موقت: وقتی برای مدتی کوتاه نمی‌توانید کار کنید. مثلاً بعد از یک عمل جراحی سخت.
- استثنائات: حوادثی که بیمه نمی‌پذیرد. مثلاً اگر خودتان عمداً به ماشین آسیب بزنید، بیمه تعهدی ندارد.
- اسناد بیمه: مدارکی که مثل یک کلید، مسیر جبران خسارت را باز می‌کنند.
- اصل جانشینی: بعد از پرداخت خسارت، بیمه‌گر حق دارد جای شما اقدام قانونی کند. مثل زمانی که بیمه از راننده‌ای که مقصر تصادف بوده، خسارت می‌گیرد.
- اصل جبران غرامت: بیمه فقط تا حدی خسارت شما را جبران می‌کند که به شرایط قبل از حادثه برگردید، نه بیشتر.
- اصل حد اعلای حسن نیت: بیمه‌گذار باید تمام اطلاعات را با صداقت کامل ارائه دهد. مثلاً اگر بیماری خاصی دارید، باید حتماً آن را اعلام کنید.
- اصل علیت: بیمه فقط خساراتی را جبران می‌کند که علت آن در پوشش بیمه باشد. مثلاً اگر زلزله باعث آتش‌سوزی شود، بیمه آتش‌سوزی آن را پوشش نمی‌دهد.
- اصل نفع بیمه‌ای: شما فقط چیزی را می‌توانید بیمه کنید که برایتان ارزش داشته باشد. مثلاً نمی‌توانید خانه همسایه را بیمه کنید!
- الحاقیه: مثل افزودن یک پیوست به قرارداد. مثلاً اگر بیمه‌نامه خودرو دارید، می‌توانید الحاقیه‌ای برای پوشش سرقت اضافه کنید.
- اموال مجاور: در پروژه‌های بزرگ، بیمه حتی اموالی که در نزدیکی پروژه هستند را هم در برابر خطرات پوشش می‌دهد.
- امید به زندگی: یک شاخص که نشان می‌دهد شما با این سبک زندگی، چقدر احتمال دارد عمر کنید.
- اندوخته تکمیلی: ذخیره‌ای که بیمه‌گر برای روز مبادا کنار می‌گذارد.
- اندوخته خسارت‌های معوق: پولی که برای پرداخت خسارت‌هایی که هنوز بررسی نشده‌اند کنار گذاشته می‌شود.
- اندوخته ذخائر: مثل قلکی برای روزهای سخت شرکت بیمه.
- اندوخته ریاضی: ذخیره‌ای که بیمه‌گر برای تعهدات آینده‌اش نگه می‌دارد، مخصوصاً در بیمه‌های عمر.
- اندوخته فنی: پشتوانه‌ای برای تأمین هزینه‌های بیمه‌نامه‌ها و خسارات.
- آتش‌سوزی: وقتی شعله‌های کنترل‌نشده همه‌چیز را نابود می‌کنند، بیمه آتش‌سوزی به کمک شما می‌آید.
- بازار بیمه اتکایی: شبکه‌ای جهانی از شرکت‌های بیمه که با هم خطرات بزرگ را تقسیم می‌کنند.
- بازاریابی بیمه: هنر و علم جذب مشتری برای بیمه. از تخفیف‌ها گرفته تا تبلیغات جذاب.
- بازرس خسارت: فردی که خسارت را با دقت بررسی می‌کند و مبلغ نهایی پرداخت را مشخص می‌کند.
- برآورد خسارت: تخمین میزان خسارت توسط کارشناس بیمه.
- برداشت ضایعات: هزینه پاکسازی محل حادثه، مثلاً جمع‌آوری آوار بعد از زلزله.
- بردرو: جدولی که نشان می‌دهد کدام بیمه‌ها واگذار شده‌اند و وضعیتشان چیست.
- بلایای آسمانی: حوادثی که از کنترل انسان خارج‌اند، مثل زلزله یا سیل، به‌طور خلاصه همان اتفاقات ناگهانی که فقط طبیعت می‌تواند رقم بزند!
- پوشش بیمه‌ای: چتری که بیمه‌گر بر روی شما باز می‌کند تا در برابر خطرات مشخص، امنیت داشته باشید.
- پوشش‌های اضافی: این پوشش‌ها خدمات بیشتری را با کمی هزینه اضافی ارائه می‌دهند.
- تخفیف عدم خسارت: پاداش بیمه برای مراقبت شما از خود و دارایی‌تان؛ اگر خسارتی نگیرید، بیمه برای شما تخفیف قائل می‌شود.
- تست سرد: وقتی تجهیزات را قبل از نصب، به‌صورت جداگانه و بدون فعالیت، آزمایش می‌کنند.
- تست گرم: آزمایش واقعی تجهیزات پس از نصب و راه‌اندازی؛ مثل روشن کردن موتور بعد از سرویس.
- تشدید خطر: هر عاملی که احتمال وقوع خطر را بالا می‌برد؛ مثلاً رانندگی در جاده‌های لغزنده.
- تعدیل: در بیمه‌های طولانی‌مدت، این اصطلاح یعنی ارزش خسارت به نرخ روز پرداخت شود، نه قیمت‌های قدیمی.
- تواتر خسارت: آمار و ارقامی که نشان می‌دهد چقدر احتمال دارد یک خطر خاص تکرار شود.
- حادثه: اتفاق ناگهانی که هیچ‌کس انتظارش را نداشت و منجر به خسارت شد؛ مثل افتادن یک شاخه روی ماشین شما.
- حد: سقف تعهد بیمه‌گر؛ یعنی بیشترین مبلغی که بیمه برای جبران خسارت پرداخت می‌کند.
- حق بیمه: هزینه‌ای که شما برای خرید آرامش و امنیت از بیمه‌گر پرداخت می‌کنید.
- حق بیمه سالیانه: پرداخت حق بیمه به‌صورت سالیانه، مثل قسط‌های یک بیمه‌نامه طولانی‌مدت.
- حق بیمه مازاد: اگر شرایط شما پرریسک باشد، بیمه هزینه بیشتری از شما دریافت می‌کند.
- حقایق مهم بازگو کردنی: اطلاعاتی که اگر بیمه‌گر بداند، نرخ یا شرایط بیمه‌نامه شما تغییر می‌کند.
- خسارت بدنی: هر آسیبی که به بدن وارد شود، از شکستگی گرفته تا ازکارافتادگی موقت یا دائم.
- خسارت کلی: وقتی تعمیر خودرو بعد از تصادف، منطقی یا امکان‌پذیر نیست.
- خطر: اتفاقات پیش‌بینی‌نشده که ممکن است باعث خسارت شوند.
- خطرات اخلاقی: رفتارهایی که احتمال وقوع خطر را افزایش می‌دهد؛ مثل بی‌احتیاطی در رانندگی.
- خطر‌های بیمه‌ناپذیر: مواردی که بیمه نمی‌تواند پوشش دهد، مثل خسارات عمدی یا جرایم.
- درآمد سرمایه‌گذاری: سودی که بیمه از سرمایه‌گذاری حق بیمه‌های دریافتی کسب می‌کند.
- دلال رسمی بیمه: نماینده‌ای که بهترین گزینه‌های بیمه را برای شما پیدا می‌کند.
- دوره آزمایش: مدتی که تجهیزات برای اطمینان از صحت عملکرد، قبل از تحویل، آزمایش می‌شوند.
- ذی‌نفع: شخصی که در صورت بروز حادثه یا فوت، خسارت به او پرداخت می‌شود.
- راهن: کسی که بیمه‌نامه را به‌عنوان ضمانت وام ارائه می‌دهد.
- شخص ثالث: فردی غیر از بیمه‌گر و بیمه‌گذار که ممکن است در حادثه خسارت ببیند.
- شرایط بیمه‌نامه: قوانینی که بیمه‌گر و بیمه‌گذار باید رعایت کنند.
- شرایط خصوصی: اطلاعات شخصی و خاص بیمه‌گذار که در بیمه‌نامه درج می‌شود.
- شرایط عمومی: متن قرارداد بیمه‌نامه که شامل تمام جزئیات حقوق و تعهدات طرفین است.
- غرامت: مبلغی که بیمه‌گر بابت جبران خسارت به بیمه‌گذار یا زیان‌دیده پرداخت می‌کند.
- فرم پیشنهاد بیمه: فرمی که بیمه‌گذار برای شروع فرآیند بیمه‌نامه پر می‌کند.
- کارمزد: پاداشی که بیمه‌گر به نمایندگان و واسطه‌ها برای فروش بیمه پرداخت می‌کند.
- کاستنی: بخشی از خسارت که شما باید خودتان پرداخت کنید و بیمه پوشش نمی‌دهد.
- کاهش ارزش: افت قیمت خودرو پس از تصادف و تعمیر.
- محاسبه نرخ بیمه: کارشناس حرفه‌ای که با کمک ریاضیات و احتمالات، نرخ بیمه را محاسبه می‌کند.
- مدیریت ریسک: مدیریت ریسک یعنی شناخت و کنترل خطرات احتمالی. شما با ابزارهایی مثل بیمه، این ریسک‌ها را مهار می‌کنید. مثل یک کاپیتان هوشمند که کشتی‌اش را از میان امواج خطرناک هدایت می‌کند!
- مرتهن، وام‌دهنده: مرتهن کسی است که به شما وام می‌دهد و در ازای آن، بیمه‌نامه را به‌عنوان ضمانت قبول می‌کند. این یعنی او به شما اعتماد می‌کند، اما همیشه دستش روی ضامن اطمینان است!
- مستمری: بعد از سال‌ها کار، مستمری مثل یک هدیه شیرین است که شما را در دوران بازنشستگی حمایت می‌کند. درست مثل یک دوست قدیمی که همیشه کنار شماست.
- مسئولیت: مسئولیت یعنی اگر به کسی یا چیزی آسیبی وارد کنید، باید جبران کنید. اما بیمه این نگرانی را برای شما کمتر می‌کند. مثل یک چتر نجات در مواقع غیرمنتظره!
- معاینات پزشکی: گاهی برای گرفتن بیمه‌نامه، باید سلامت شما تأیید شود. اما نگران نباشید، این کار فقط یک چک‌آپ ساده است تا خیال همه راحت باشد.
- موضوع بیمه: موضوع بیمه همان چیزی است که شما برای محافظت از آن، بیمه‌نامه می‌گیرید. از خانه و ماشین گرفته تا سلامت و زندگی!
- موعد پرداخت: این تاریخ، زمانی است که سرمایه بیمه شما آماده پرداخت می‌شود.
- نرخ: نرخ بیمه یعنی هزینه‌ای که برای داشتن آرامش و امنیت پرداخت می‌کنید. هر چه پوشش بیشتر، نرخ بیشتر!
- نرخ تداوم: این نرخ نشان می‌دهد که چند درصد بیمه‌گذاران قراردادهای خود را با شرکت بیمه ادامه داده‌اند. مثل تعداد مشتریانی که دوباره به یک رستوران برمی‌گردند!
- نرخ ترکیبی: این نرخ از ترکیب هزینه‌ها، خسارت‌ها و عدم پرداخت خسارت محاسبه می‌شود و نشان‌دهنده عملکرد مالی شرکت بیمه است.
- نرخ خسارت: این نرخ بیان می‌کند چه مقدار از حق بیمه‌های دریافتی صرف خسارت شده است. پایین‌تر بودن این نرخ، یعنی مدیریت بهتری در کار است!
- نماینده بیمه: نماینده بیمه همان کسی است که شما را با دنیای بیمه آشنا می‌کند و بهترین گزینه‌ها را به شما پیشنهاد می‌دهد.
- هزینه استهلاک: اگر بعد از حادثه، وضع دارایی شما بهتر از قبل شود، بخشی از هزینه‌ها به‌عنوان استهلاک کسر می‌شود. این کار برای جلوگیری از سوءاستفاده طراحی شده است.
بیمه چیست؟
بیمه به زبان ساده یک قرارداد است که بین بیمه‌گر و بیمه‌گزار منعقد می‌شود. بر اساس این قرارداد، بیمه‌گر با دریافت مبلغی تحت عنوان حق بیمه، متعهد می‌شود که در صورت وقوع خطرات مشخص شده در قرارداد، خسارت‌های مالی یا جانی را جبران کند.
انواع بیمه
بیمه‌ها مانند سپری مطمئن هستند که در برابر چالش‌های زندگی از ما محافظت می‌کنند. هر نیازی که داشته باشید، بیمه‌ای متناسب با آن وجود دارد. در ادامه با انواع بیمه‌ها آشنا خواهید شد:
بیمه اتکایی
اگر بیمه را به یک چتر محافظ در نظر بگیریم، بیمه اتکایی چتری بزرگ‌تر است که شرکت‌های بیمه‌گر را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد. این بیمه به توزیع ریسک در سطح جهانی کمک می‌کند و تضمین می‌کند که خسارت‌های بزرگ به‌موقع جبران شوند.
بیمه اجباری
این نوع بیمه، قانون‌مدارترین نوع بیمه است. اگر قانونی باشد که شما باید حتماً بیمه داشته باشید، آن بیمه از نوع اجباری است. مثلاً بیمه شخص ثالث یکی از نمونه‌های مشهور آن است که برای آگاهی درست از آن باید با تمام اصطلاحات بیمه شخص ثالث آشنا باشید.
بیمه اموال
وقتی طوفان، زلزله یا حتی دزد قصد آسیب رساندن به اموال شما را دارد، بیمه اموال مثل سپری قوی در برابر این تهدیدها عمل می‌کند. از خانه گرفته تا اموال شخصی، همه تحت این بیمه قرار می‌گیرند.
بیمه آتش‌سوزی
حوادثی مثل آتش‌سوزی، صاعقه یا انفجار می‌توانند اموال را در یک لحظه از بین ببرند. بیمه آتش‌سوزی مثل یک ققنوس عمل می‌کند و امکان بازسازی و جبران خسارت‌ها را فراهم می‌سازد. حتی خطراتی مثل سیل و زلزله نیز قابل اضافه شدن به این بیمه هستند.
بیمه باربری دریایی
این بیمه مانند یک نگهبان دریایی است که از محموله‌ها و وسایل حمل‌ونقل در برابر خطرات حین بارگیری و تخلیه محافظت می‌کند.
بیمه تمام خطر
همان‌طور که از نامش پیداست، در این بیمه تقریباً هیچ خطری نیست که پوشش داده نشود، مگر اینکه به‌صورت خاص از آن استثنا شده باشد. این نوع بیمه حس آرامش کاملی به شما می‌دهد.
بیمه جامع
اگر به دنبال یک بیمه چندمنظوره هستید که مجموعه‌ای از خطرات مشخص را پوشش دهد، بیمه جامع انتخاب مناسبی است.
بیمه جایگزینی کهنه با نو
این بیمه به شما کمک می‌کند که خسارت‌های وارده به اموالتان را با هزینه خرید جدید جایگزین کنید. این گزینه بیشتر برای ساختمان‌ها و ماشین‌آلات به کار می‌رود.
بیمه حوادث شخصی
اگر حادثه‌ای برای شما پیش بیاید، این بیمه هزینه‌های درمانی، نقص عضو یا حتی فوت را جبران می‌کند.
بیمه درمان خصوصی
این بیمه به شما امکان می‌دهد که هزینه‌های پزشکی خود را بدون دغدغه پرداخت کنید و از خدمات درمانی باکیفیت بهره‌مند شوید.
بیمه درمانی گروهی
اگر کارفرما باشید، این بیمه بهترین هدیه برای کارکنانتان است؛ پوششی برای هزینه‌های درمانی کارکنان در زمان بیماری.
بیمه زیان پولی
این بیمه هرگونه زیان مالی ناشی از اختلال در فعالیت‌های اقتصادی، مثل وام‌های رهنی، را جبران می‌کند.
بیمه شخص ثالث
پشتیبانی قانونی و مالی برای خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث در تصادفات رانندگی، این بیمه را به یکی از الزامات تبدیل کرده است.
بیمه شکست ماشین‌آلات
اگر دستگاه‌های شما خراب شوند، این بیمه هزینه‌های تعمیر و جایگزینی آنها را به عهده می‌گیرد.
بیمه عمر با سرمایه افزایشی
بیمه عمر با سرمایه افزایشی، یکی از اصطلاحات رایج در بیمه عمر است که در آن هر سال سرمایه بیمه‌نامه شما افزایش می‌یابد و این بیمه برای کسانی که درآمدشان سال به سال بیشتر می‌شود، گزینه‌ای ایده‌آل است.
بیمه عمر زمانی نزولی
بیمه عمر زمانی نزولی یکی دیگر از اصطلاحات بیمه عمر است که در این بیمه با نیازهای شما هماهنگ می‌شود؛ هر سال از مقدار سرمایه بیمه کاسته می‌شود و برای افرادی که با گذر زمان نیازشان به بیمه کمتر می‌شود، بسیار مناسب است.
بیمه عمر گروهی
تصور کنید تمام کارکنان یک شرکت با یک بیمه‌نامه ساده، امنیت مالی خود و خانواده‌هایشان را تضمین کنند. این بیمه، مانند چتری حمایتی است که کارفرما برای آینده کارکنان خود فراهم می‌کند.
بیمه گروهی درمان
این بیمه‌نامه همان پشتوانه‌ای است که کارفرمایان برای سلامت کارکنان‌شان فراهم می‌کنند تا هزینه‌های درمان بیماری‌ها و معالجات پزشکی دیگر دغدغه‌ای برای آنها نباشد.
بیمه مستمری عمر
اگر به دنبال تأمین مالی طولانی‌مدت هستید، این بیمه همانند درآمدی ثابت عمل می‌کند که یا تا پایان عمر یا تا مدتی مشخص، به شما پرداخت می‌شود.
بیمه مسئولیت
برای حرفه‌ای‌ها که نگران مسئولیت‌های شغلی و جبران خسارات ناشی از کار خود هستند، این بیمه همان سپر دفاعی مطمئنی است که در مواقع بحرانی همراه‌شان خواهد بود.
بیمه مسئولیت مدنی کارفرمایان
این بیمه همچون ضمانتی است که کارفرمایان در قبال خسارت‌های جانی کارکنان خود، چه در محیط کار و چه حین انجام وظایف، ارائه می‌دهند.
بیمه مشترک
همکاری میان بیمه‌گذار و بیمه‌گر، برای تقسیم ریسک و مدیریت بهتر خسارت‌ها، چیزی است که این نوع بیمه را خاص می‌کند.
بیمه وثیقه رهن
دیگر نیازی به وثیقه‌های ملکی سنگین نیست! این بیمه‌نامه به شما اجازه می‌دهد با تضمین مالی ساده‌تر، امنیت معاملات خود را حفظ کنید.
بیمه‌های بلندمدت
برای آنان که به سرمایه‌گذاری مطمئن و تأمین امنیت مالی در بلندمدت فکر می‌کنند، این بیمه یک انتخاب بی‌نظیر است.
بیمه اتکایی اختیاری
این نوع بیمه همچون یک معامله آزاد است که در آن بیمه‌گر می‌تواند ریسک مشخصی را به بیمه‌گر اتکایی پیشنهاد دهد و نتیجه نهایی را بر اساس توافق طرفین تنظیم کند.
بیمه اتکایی مازاد خسارت
زمانی که خسارت‌ها از حد مشخصی فراتر می‌رود، این بیمه وارد عمل می‌شود تا زیان‌های سنگین را جبران کند.
بیمه اتکایی مشارکت
یک همکاری سازمان‌یافته که در آن بیمه‌گر بخشی از معاملات بیمه‌ای خود را به بیمه‌گر اتکایی واگذار می‌کند.
بیمه اعتباری
برای کسب‌وکارهایی که نگران توانایی مالی بدهکاران خود هستند، این بیمه همان ضمانت‌نامه‌ای است که آرامش را به معاملات برمی‌گرداند.
بیمه بدنه کشتی
بیمه بدنه کشتی یکی از اصطلاحات بیمه بدنه است. وقتی کشتی‌ها در دریای طوفانی دچار خسارت می‌شوند، این بیمه با جبران زیان‌ها، ناخدای کشتی را به ساحل امنیت می‌رساند.
بیمه بدنه ماشین
بیمه بدنه ماشین یکی از اصطلاحات بیمه بدنه است که مربوط به تضمین بازگشت سرمایه پس از تصادف است.
بیمه تجهیزات الکترونیکی
از دوربین‌های پیشرفته تا تجهیزات پزشکی، این بیمه مانند یک محافظ هوشمند، از ارزشمندترین ابزارهای الکترونیکی شما در برابر خطرات محافظت می‌کند.
بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (C.P.M)
این بیمه، سپری محافظ برای تجهیزات حیاتی پیمانکاران است. از لودر و جرثقیل گرفته تا کارخانه بتن‌سازی و ژنراتورها. این بیمه پروژه‌های بزرگ شما را از خسارت‌ها مصون می‌دارد.
بیمه تکمیلی
تصور کنید بیمه‌نامه‌تان یک چتر است، اما بیمه تکمیلی تبدیل به یک چتر بزرگ‌تر می‌شود! این بیمه هزینه‌های درمانی شما را به‌طور چشم‌گیری کاهش می‌دهد. افراد، سازمان و خانواده‌ها می‌توانند با عقد یک قرارداد یکساله از این بیمه استفاده کنند.
بیمه تمام خطر پیمانکاران (C.A.R)
این بیمه مثل محافظی است که پروژه‌های در حال احداث شما را در برابر هرگونه حادثه پیش‌بینی‌نشده، از تخریب مصالح گرفته تا بلایای طبیعی، محافظت می‌کند. پروژه‌هایی نظیر پل، سد، یا تونل با این بیمه بدون نگرانی به پایان خواهند رسید.
بیمه تمام خطر مهندسی
برای مهندسانی که در کارگاه‌های پرریسک فعالیت می‌کنند، این بیمه مانند یک دیوار دفاعی مستحکم عمل می‌کند. از ماشین‌آلات گرفته تا تاسیسات، همه چیز تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرد.
بیمه تمام خطر نصب (E.A.R)
در پروژه‌های بزرگ مانند نیروگاه‌ها و پالایشگاه‌ها، نصب تجهیزات امری حساس است. این بیمه، پشتیبانی کاملی را برای تجهیزات گران‌قیمت و مراحل حساس نصب ارائه می‌دهد تا خیال شما از هرگونه حادثه آسوده باشد.
بیمه دام
دامداران عزیز، این بیمه ناجی شماست! اگر دام‌های شما بر اثر بیماری، حادثه یا حتی کشتار اضطراری دچار خسارت شوند، این بیمه زیان مالی شما را جبران می‌کند. مراقبت از سرمایه‌های زنده‌تان هرگز آسان‌تر نبوده است!
بیمه سرقت
خانه‌ای امن‌تر با بیمه سرقت! اگر دزدان بخواهند به اموال شما دست‌درازی کنند، این بیمه خسارت‌های مالی ناشی از دزدی یا حتی تلاش به سرقت را جبران می‌کند.
بیمه فساد کالا در سردخانه (D.O.S)
اگر سردخانه شما از کار بیفتد و کالاهای ارزشمندتان فاسد شوند، این بیمه در کنار شماست تا ضرر مالی ناشی از این اتفاق را جبران کند. امنیت محصولات شما حتی در سرمای مطلق نیز تضمین شده است!
بیمه کشاورزی
این بیمه سپری سبز برای محصولات کشاورزی شماست. از سیل و طوفان گرفته تا بیماری‌های نباتی و آتش‌سوزی، هرگونه خطر برای زمین‌های زراعی شما با این بیمه قابل جبران است.
بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان
اگر اشتباهی در تشخیص یا درمان رخ دهد، این بیمه خسارت‌های ناشی از قصور حرفه‌ای پزشکی را جبران می‌کند.
بیمه مضاعف
گاهی اوقات امنیت بیشتر مساوی با آرامش بیشتر است. با بیمه مضاعف، شما می‌توانید یک دارایی را نزد چند شرکت بیمه کنید و مطمئن باشید که حتی در سخت‌ترین شرایط نیز زیان مالی نخواهید دید.
بیمه‌گر کیست؟
بیمه‌گر، شخصیت حقوقی است که خدمات بیمه‌ای ارائه می‌دهد. این شرکت‌ها با دریافت حق بیمه، تعهد می‌کنند که در صورت وقوع حادثه، خسارت وارد شده به بیمه‌گزار را طبق قرارداد جبران کنند.
وظایف بیمه‌گر
وظایف بیمه‌گر به شرح زیر است:
- اعلام تمامی تعهدات بیمه‌گذار: بیمه‌گر باید تمامی تعهدات بیمه‌گذار را در صورت بروز حوادث در تمام مدت اعتبار بیمه‌نامه اعلام کند تا هیچگونه حق و حقوقی ضایع نشود.
- حفظ اسرار بیمه‌گذار: بیمه‌گر موظف است در حفظ اسرار بیمه‌گذار کوشا باشد. اطلاعاتی که بیمه‌گذار به بیمه‌گر ارائه می‌دهد ممکن است جنبه محرمانه داشته باشد و بیمه‌گر نباید این اطلاعات را به شخص ثالثی افشا کند.
بیمه‌گزار کیست؟
بیمه‌گزار شخص حقیقی یا حقوقی است که با پرداخت حق بیمه، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. در بسیاری از موارد، بیمه‌گزار همان بیمه‌شده است، اما در برخی شرایط، این دو متفاوت‌اند.
وظایف بیمه‌گزار
وظایف بیمه‌گذار به شرح زیر است:
- اعلام دقیق کیفیت حادثه
- پرداخت به موقع حق بیمه
- اعلام افزایش احتمال بروز حادثه و تغییر شرایط موضوع‌بیمه
- اجتناب از وقوع حادثه عمدی یا توسعه خسارت
- اعلام به موقع خسارت
بیمه‌شده به چه کسی گفته می‌شود؟
بیمه‌شده فرد یا شی است که قرارداد بیمه برای حفاظت از جان یا مال او منعقد می‌شود. بیمه‌شده می‌تواند اصلی یا تبعی باشد:
- بیمه‌شده اصلی: فردی که مستقیماً خدمات بیمه‌ای دریافت می‌کند.
- بیمه‌شده تبعی: اعضای خانواده که به واسطه بیمه‌شده اصلی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند.
بیمه‌نامه چیست؟
بیمه‌نامه سندی است که تعهدات طرفین قرارداد بیمه، یعنی بیمه‌گر و بیمه‌گزار را مشخص می‌کند. این سند شامل شرایط عمومی، خصوصی و ویژه قرارداد است.
انواع بیمه‌نامه
بیمه‌نامه‌ها تعهداتی هستند که در لحظات حساس زندگی از ما پشتیبانی می‌کنند. با انتخاب بیمه‌نامه مناسب، می‌توانیم نگرانی‌ها را کنار بگذاریم و به آینده‌ای مطمئن‌تر فکر کنیم. بیایید با این اسناد ارزشمند بیشتر آشنا شویم.
بیمه‌نامه انفرادی زندگی
زندگی‌تان ارزشمند است! با این بیمه‌نامه، می‌توانید از خود و عزیزانتان در برابر ناگواری‌ها محافظت کنید. امنیتی که با شما و خانواده‌تان همراه است، آرامش را به زندگی‌تان هدیه می‌دهد.
بیمه‌نامه تمام عمر
یک سرمایه‌گذاری برای همیشه! این بیمه‌نامه تضمین می‌کند که بازماندگان شما در هر زمان، حتی پس از سال‌ها، از مزایای مالی برخوردار شوند. پرداخت حق بیمه در طول عمر، آینده‌ای امن را برای عزیزانتان رقم می‌زند.
بیمه‌نامه جبران خسارت حرفه‌ای
اشتباهات انسانی اجتناب‌ناپذیرند! اما این بیمه‌نامه سپری مطمئن برای متخصصانی است که مسئولیت‌های سنگینی بر عهده دارند. اگر در مسیر شغلی خود مرتکب اشتباه یا غفلتی شوید، این بیمه‌نامه از شما حمایت می‌کند.
بیمه‌نامه مانده بدهکار
نگران وام‌هایتان نباشید! با این بیمه‌نامه، اگر در حین بازپرداخت اقساط وام فوت کنید، شرکت بیمه پرداخت باقی‌مانده اقساط را بر عهده می‌گیرد. این یک پشتوانه عالی برای جلوگیری از مشکلات مالی خانواده شماست.
بیمه‌نامه مسئولیت عمومی
اشتباهات کوچک، پیامدهای بزرگ؟ نه با این بیمه‌نامه! اگر به صورت غیر عمد به دیگران خسارت وارد کنید، این بیمه‌نامه هزینه‌ها را پوشش می‌دهد و شما را از نگرانی‌های قانونی رها می‌سازد.
الحاقیه بیمه چیست؟
الحاقیه سندی است که تغییرات یا اضافات جدیدی را به بیمه‌نامه اصلی اضافه می‌کند. این تغییرات ممکن است شامل افزایش پوشش، تغییر شرایط پرداخت یا اضافه کردن موارد جدید به بیمه‌نامه باشد.
حق بیمه چیست؟
حق بیمه مبلغی است که شما به عنوان هزینه خدمات بیمه‌ای پرداخت می‌کنید. این هزینه بسته به نوع بیمه، میزان پوشش و شرایط فردی شما متفاوت است و منبع اصلی درآمد شرکت‌های بیمه‌ای به شمار می‌رود.
اصطلاحات حقوقی بیمه
اصطلاحات حقوقی در بیمه، چارچوب‌های قانونی قراردادهای بیمه را مشخص می‌کنند. آشنایی با این مفاهیم، درک بهتر از حقوق و تعهدات شما در قراردادهای بیمه‌ای را فراهم می‌کند.
- نیت (قصد): قصد واقعی طرفین در انعقاد قرارداد بیمه.
- اهلیت: شرایط قانونی برای انعقاد قرارداد.
- خسارت: زیانی که بیمه‌گر در صورت وقوع حادثه موظف به جبران آن است.
- مقصر: فردی که موجب خسارت شده است.
- اصل جبران خسارت: تعهد بیمه‌گر به جبران زیان‌های وارده.
- استثنائات بیمه: مواردی که تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
اصول بیمه چیست؟
اصول بیمه‌ای مجموعه‌ای از قوانین و مفاهیمی هستند که مبنای تمامی قراردادهای بیمه قرار می‌گیرند. این اصول شامل موارد زیر است:
- اصل حسن نیت: صداقت در ارائه اطلاعات.
- حد غرامت: تعیین سقف تعهدات بیمه‌گر.
- اصل نفع بیمه‌ای: داشتن نفع قانونی از بیمه.
- اصل جانشینی: حق بیمه‌گر در دریافت خسارت از مقصر.
- اصل مشارکت: تقسیم خسارت بین بیمه‌گران.
- اصل داوری: روش حل اختلافات بیمه‌ای.
- اصل علت نزدیک: تمرکز بر علت اصلی خسارت.
- اصل اتکایی: انتقال بخشی از ریسک به بیمه‌گران دیگر.
چرا باید با اصطلاحات بیمه آشنا باشیم؟
آگاهی از اصطلاحات در بیمه، نه تنها به ما کمک می‌کند تا با مفاهیم و تعهدات این حوزه بهتر آشنا شویم، بلکه تصمیم‌گیری‌های مالی و حقوقی هوشمندانه‌تری را نیز امکان‌پذیر می‌کند. درک دقیق این اصطلاحات، ما را از سوءبرداشت‌ها و مشکلات احتمالی دور کرده و قدرت انتخاب بهترین پوشش بیمه‌ای را به ما می‌دهد. بنابراین، شناخت این مفاهیم گامی ضروری برای حفظ آرامش خاطر و امنیت مالی در مواجهه با چالش‌های زندگی است.