در ادامه همه جزئیات بیمه موتورسیکلت و مراحل خرید آن را با شما به اشتراک میگذاریم.
بیمه راکب موتورسیکلت چیست؟
بیمه راکب موتورسیکلت همان بیمه شخص ثالث است؛ یک بیمهنامه اجباریای که باید برای هر وسیله نقلیه موتوری زمینی، از جمله موتور، صادر شود. این بیمهنامه:
- از سال ۱۳۹۵ برای همه وسایل نقلیه موتوری الزامی شده؛
- در صورت نداشتن یا تمدید نکردن آن، علاوه بر جریمه روزشمار، احتمال توقیف موتور و انتقال به پارکینگ هم وجود دارد.
بیمه راکب یا همان شخص ثالث موتور، خسارتهای جانی و مالی واردشده به اشخاص ثالث را در تصادفات و حوادث مرتبط با موتور جبران میکند؛ تا سقفهایی که در بیمهنامه نوشته شده است.
اگر میخواهید تحت پوشش این بیمه قرار بگیرید، کافیست به صفحه بیمه شخص ثالث موتورسیکلت بیمه بازار مراجعه کنید، مشخصات خود و موتورتان را در فرم بالای صفحه وارد کنید و در نهایت، از بین لیست متنوعی از شرکتها، بهترین گزینه را انتخاب کنید. با بارگذاری مدارک و پرداخت هزینه، در کمتر از ۲۴ ساعت از بیمه راکب موتور سیکلت بهرهمند میشوید.
راکب موتور سیکلت یعنی چه؟
در قوانین راهنمایی و رانندگی و متن بسیاری از بیمهنامهها، راکب موتورسیکلت یعنی همان رانندهی موتور؛ کسی که فرمان را در دست دارد و موتور را هدایت میکند.
- راکب: رانندهی موتور
- سرنشین (ترکنشین): فردی که پشتِ راننده روی موتور سوار است
- شخص ثالث: هر فردی که در حادثه آسیب ببیند، بهجز رانندهی مقصر
شناخت همین تفاوتها مهم است، چون در بیمهنامه، نوع پوششها بر اساس همین اصطلاحات تعریف میشود.
چه کسانی تحت پوشش بیمه راکب موتورسیکلت هستند؟
در بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، شخص ثالث تعریف گستردهای دارد:
- عابر پیادهای که آسیب میبیند؛
- راننده یا سرنشین خودروی دیگر؛
- ترکنشین خود موتور؛
- اموال دیگران (ماشین، مغازه، نرده، تابلو و…) که در حادثه آسیب میبیند.
اما یک نکتهی مهم: پوشش راکب موتورسیکت بهطور مستقیم تحت پوشش بیمه شخص ثالث نیست، بلکه بخشی از بیمه حوادث راننده به شمار میرود. البته پوشش حوادث راننده به صورت پیشفرض در تمام بیمهنامههای ثالث وجود دارد، اما برای راکب مقصر، فقط خسارات جانی را پوشش میدهد و مبلغی برای خسارات مالی پرداخت نخواهد کرد.
پوششهای اصلی بیمه راکب موتورسیکلت
مهمترین پوششهای بیمه راکب موتور شامل این موارد میشود:
- خسارتهای جانی شخص ثالث: از جمله فوت، دیه، نقص عضو، ازکارافتادگی کامل یا جزئی و هزینههای پزشکی و درمانی ناشی از حادثه.
- خسارتهای مالی شخص ثالث: برای مثال خسارت به خودروهای دیگر، خسارت به اموال عمومی و خسارت به اموال خصوصی (شیشه مغازه، تابلو، دیوار و…).
- پوشش حوادث راننده: شامل فوت راننده مقصر، نقص عضو و ازکارافتادگی او، بخشی از هزینههای درمانیاش تا سقف مشخصی جبران میشود.
سقف تعهدات در بیمه راکب موتورسیکلت چگونه تعیین میشود؟
مبنای تعیین این سقف در بخش خسارتهای جانی، نرخ دیه کامل یک انسان مسلمان در همان سال است؛ یعنی هر تغییری در دیه سالانه، مستقیم روی تعهدات جانی بیمه راکب هم اثر میگذارد. برای سال ۱۴۰۴، حداکثر تعهد جانی بیمه شخص ثالث در تصادفات موتورسیکلت به این صورت اعلام شده است:
- در ماههای حرام: تا سقف ۲ میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان
- در سایر ماههای سال: تا سقف ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان
در بخش خسارتهای مالی، داستان کمی متفاوت است. اینجا عدد نهایی را خود بیمهگذار هنگام خرید بیمهنامه انتخاب میکند. در سال ۱۴۰۴، حداقل سقف تعهد مالی که میتوانید برای بیمه شخص ثالث موتور در نظر بگیرید حدود ۵۳.۳ میلیون تومان است و این سقف، بسته به انتخاب شما و شرایط شرکت بیمه، میتواند تا حدود ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان هم افزایش پیدا کند.
شرایط و محدودیتهای پرداخت خسارت به راکب و سرنشین
چند شرط قانونی مهم وجود دارد که اگر رعایت نکنید، ممکن است بیمه خسارت را نپردازد یا بعداً از راننده پس بگیرد:
۱. استفاده از کلاه ایمنی
داشتن کلاه ایمنی برای راکب و سرنشین طبق قانون اجباری است. در بسیاری از آییننامهها، اگر ثابت شود نداشتن کلاه یکی از عوامل تشدید آسیب بوده، بیمه میتواند در پرداخت خسارت ایجاد محدودیت کند یا بخشی از خسارت را نپذیرد.
۲. رعایت ظرفیت مجاز موتورسیکلت
طبق مقررات، ظرفیت مجاز برای پرداخت خسارت موتور دو نفر است، شامل یک راکب و حداکثر یک سرنشین. اگر تعداد سوارها بیش از حد مجاز باشد، بیمه میتواند از پرداخت کامل خسارت خودداری کند.
۳. داشتن گواهینامه معتبر
رانندگی بدون گواهینامه، تخلف و حتی جرم است. در صورت تصادف، شرکت بیمه معمولاً ابتدا خسارت ثالث را میپردازد، اما طبق قانون حق دارد مبلغ را از رانندهی بدون گواهینامه پس بگیرد (رجوع به مقصر).
۴. معاینه فنی و نقص فنی موتور
اگر علت اصلی حادثه، نقص فنی موتور بهدلیل عدم انجام معاینه فنی باشد، شرکت بیمه میتواند در پرداخت خسارت به بیمهگذار محدودیت ایجاد کند یا بعداً از او پس بگیرد.
۵. اعتبار داشتن بیمهنامه و عدم تأخیر در تمدید
بیمه راکب موتور باید در سررسید تمدید شود؛ در صورت تأخیر، علاوه بر جریمه دیرکرد روزشمار، اگر در فاصلهی بدون پوشش حادثهای رخ دهد، هیچ خسارتی از سوی شرکت بیمه پرداخت نخواهد شد.
عوامل مؤثر بر قیمت بیمه راکب موتورسیکلت
حقبیمهی راکب شخص ثالث موتور، براساس چند عامل اصلی محاسبه میشود:
- نوع و تعداد سیلندر موتور: موتور گازی، یک سیلندر، دو یا سه سیلندر، سهچرخ و سایدکار هرکدام نرخ پایهی متفاوتی دارند که هر سال توسط بیمه مرکزی ابلاغ میشود.
- سال ساخت و مشخصات فنی موتور: هرچه موتور قدیمیتر باشد، در معرض خطر بیشتری قرار دارد و معمولاً حقبیمه بیشتری میپردازد.
- تخفیف عدم خسارت: اگر در سالهای قبل از بیمهنامه استفاده نکرده باشید، هر سال درصدی تخفیف روی حقبیمهتان اضافه میشود.
- جریمه دیرکرد: در صورت تمدید دیرهنگام، به ازای هر روز تأخیر، جریمهای به حقبیمه اضافه میشود.
- سقف تعهد مالی انتخابی: اگر سقف مالی بالاتر از حداقل را انتخاب کنید، حقبیمه هم بیشتر خواهد شد.
- شرکت بیمه و شرایط پرداخت: برخی شرکتها برای خرید آنلاین یا پرداخت نقدی تخفیف میدهند یا امکان پرداخت اقساطی فراهم میکنند.
مراحل دریافت خسارت از بیمه راکب موتورسیکلت
بیمه موتورسیکلت ایران و اکثر شرکتها، فرایندی مشابه برای پرداخت خسارت بیمه راکب موتور دارند:
- ایمنسازی صحنه، کمک به مصدومان و تماس با اورژانس
- تماس با پلیس راهور و تنظیم کروکی، مخصوصا برای حوادث جانی و مالی جدی
- جمعآوری مدارک شامل کارت موتور، گواهینامه، بیمهنامه، کارت ملی، گزارش پلیس، مدارک پزشکی و فاکتورهای تعمیر
- اعلام رسمی خسارت به شرکت بیمه تا حداکثر ۵ روز کاری
- بازدید کارشناس و برآورد خسارت
- پرداخت خسارت پس از تکمیل مدارک و تأیید