بیمه تروریسم چیست؟

حملات تروریستی می‌توانند عواقب و زیان‌های فاجعه‌باری به همراه داشته باشند و مجموعه گسترده‌ای از افراد را دچار خسارت کنند. از طرف دیگر، خسارات ناشی از تروریسم و جنگ از استثنائات بیشتر بیمه‌نامه‌ها به شمار می‌روند. به همین دلیل، در بسیاری از کشورهای جهان، بیمه تروریسم به صورت جداگانه در اختیار افراد قرار می‌گیرد. در ادامه به مشخصات بیمه تروریسم و پوشش‌های آن ‌می‌پردازیم.

بیمه تروریسم چیست؟

بیمه تروریسم بیمه‌ای است که توسط صاحبان املاک خریداری می‌شود و تعهد می‌کند که ضررهای ناشی از فعالیت‌های تروریسم را جبران کند. معمولا در کشورهای مختلف جهان این بیمه‌نامه خسارات مربوط به آسیب فیزیکی ساختمان، از دست دادن اجاره و آسیب‌های ناشی از خرابکاری را می‌پردازد.

البته ارائه این بیمه توسط شرکت‌های بیمه‌گذار چالش‌هایی دارد، چرا که پیش‌بینی احتمال تروریسم کار آسانی نیست و خسارات آن می‌تواند به شدت گسترده باشد. به همین دلیل، معمولا هنگام مطالعه استثنائات بیمه‌نامه‌های معمول خود، از جمله بیمه بدنه یا بیمه آتش‌سوزی، متوجه می‌شوید که خسارات ناشی از جنگ، تروریسم، شورش و… تحت پوشش نیستند.

با این حال، تقاضای بیمه تروریسم از عرضه آن پیشی گرفته است؛ به همین دلیل در کشورهای مختلف جهان، دولت‌ها در تلاش‌اند تا این بیمه را در اختیار بیمه‌گذاران قرار دهند. به طور کلی، دولت‌ها با دو راهکار به مقابله با این مشکل پرداخته‌اند:

۱. قوانینی وضع کنند که کمبود عرضه بیمه تروریسم را جبران کند؛

۲. خودشان در شرایط اضطراری پوشش‌های بیمه را ارائه کنند.

کدام کشورها بیمه تروریسم دارند؟

حملات گسترده تروریسم در سرتاسر جهان موجب شده است تا برخی کشورها به دنبال راهکاری بلندمدت برای ارائه بیمه تروریسم باشند. در حال حاضر، این کشورها بیمه تروریسم بلندمدت را ارائه می‌کنند:

• استرالیا؛
• اتریش؛
• فنلاند؛
• فرانسه؛
• آلمان؛
• اسرائیل؛
• نامیبیا؛
• هلند؛
• روسیه؛
• آفریقای جنوبی؛
• اسپانیا؛
• سوئیس؛
• ترکیه؛
• انگلستان؛
• هندوستان.

چرا شرکت‌های بیمه پوشش تروریسم را ارائه نمی‌کنند؟

اغلب شرکت‌های بیمه نه‌تنها بیمه تروریسم را بین بیمه‌نامه‌های خود ندارند، بلکه خسارات ناشی از آن را نیز از سایر بیمه‌نامه‌ها حذف کرده‌اند. اما دلیل اجتناب شرکت‌های بیمه از ارائه این پوشش چیست؟ در ادامه دلایل آن را مورد بررسی قرار می‌دهیم:

• شرکت‌های بیمه‌گر دسترسی محدودی به داده‌های تجربی دارند: از آن‌‌جا که داده‌های مربوط به دفعات و شدت حملات تروریستی دقیق نیست، تخمین خطر آن نیز دشوار می‌شود. به همین دلیل، تعیین حق بیمه آن نیز چالش‌برانگیز است.
• اهداف حملات تصادفی انتخاب نمی‌شوند: حملات معمولا برای ایجاد حداکثر آسیب در یک مکان خاص طراحی شده‌اند، به همین دلیل پوشش خساراتی که به صورت قطعی و عمدی انجام می‌شوند برای شرکت‌های بیمه دشوار خواهد بود.
• انباشت ریسک در مناطق خاص وجود دارد: اقدامات تروریستی عموما به نواحی جغرافیایی خاصی محدود هستند و این تمرکز حوادث می‌تواند به ورشکستی شرکت‌های ارائه‌دهنده بیمه منجر شود.
• پدیده انتخاب نامطلوب در بیمه: از آنجا که رویدادهای تروریستی در زمان و مکان خاصی متمرکز شده‌اند، افراد بیمه‌گزار بیشتری درخواست دریافت خسارت خواهند داشت.

خطر تروریسم و بیمه: چطور از دارایی‌های خود محافظت کنیم؟

دلایلی که پیش‌تر شرح دادیم موجب شده‌اند تا اقدامات تروریستی به یک خطر غیرقابل بیمه تبدیل شوند. به همین دلیل، شرکت‌های خصوصی عموما داوطلبانه این بیمه را ارائه نمی‌کنند. با این حال، اگر در یک از کشورهایی که قوانین مربوط به بیمه تروریسم را وضع کرده‌اند زندگی می‌کنید، می‌توانید به راحتی این بیمه را برای اموال خود تهیه کنید.

در کشورهایی که این بیمه توسط شرکت‌های بیمه‌گر ارائه نمی‌شود، عموما دولت‌ها راهکاری برای جبران ضررهای افراد خسارت‌دیده ارائه می‌کنند. در این صورت، توجه به منابع خبری معتبر برای آگاهی از نحوه پرداخت خسارت اهمیت بالایی دارد.

سخن پایانی

حملات گسترده تروریستی می‌توانند خسارات فراگیری به بار آورند و به یکی از دغدغه‌های بزرگ افراد تبدیل شوند. با این حال، شرکت‌های بیمه‌گر خصوصی نیز برای ارائه پوشش‌های این خطر و قیمت‌گذاری بیمه‌نامه آن با چالش‌های متعددی روبه‌رو هستند. در چنین شرایطی، نقش قانون‌گذاران برای ارائه چارچوبی جامع برای محافظت از شهروندان در برابر آسیب‌های تروریسم پررنگ می‌شود. در برخی شرایط نیز دولت‌ها به طور مستقیم وظیفه پرداخت خسارات را بر عهده می‌گیرند.